SoFi 与 Chime 2024 [专家意见与消费者报告]

在数字银行的世界里，有两个重量级的竞争者在近几年一直在争夺头把交椅：SoFi 和 Chime。这些金融科技公司凭借其提供一系列金融服务的创新且用户友好的移动应用程序颠覆了传统银行业。但是哪一个在 2023 年名列前茅？

在这场终极理财应用对决中，我们将深入探讨 SoFi 与 Chime，并比较它们的功能、费用、客户支持等。无论您是这些应用程序的老用户还是好奇的新手，本文都将帮助您做出明智的决定，决定哪一款适合您。所以，系好安全带，让我们开始吧！

什么是 SoFi？

总部位于旧金山 个人财务 启动 索菲，也称为社会金融，提供各种金融商品和服务。该组织成立于 2011 年，旨在帮助其客户取得成功和财务独立。

个人贷款、学生贷款再融资、抵押贷款、投资管理服务和银行产品只是 SoFi 提供的众多金融商品和服务中的一小部分。 SoFi 希望通过提供各种产品为其消费者提供满足其所有金融需求的一站式服务。

SoFi 对创新和技术的重视使其有别于传统银行和其他金融机构。 SoFi 利用尖端技术为消费者提供无缝便捷的银行体验。例如，SoFi 的移动应用程序让您可以轻松管理您的所有资金 账户和投资 从一个位置。

此外，SoFi 还提供许多会员优势，包括职业指导、交流机会和独家定价。这些津贴旨在支持 SoFi 会员实现其职业和个人目标。

什么是报时？

一个名为 Chime 提供免费的支票和储蓄账户 除了其他金融服务。特别是对于那些在传统银行中处于不利地位的个人，该公司的创始使命是提高每个人的银行服务可及性和负担能力。

事实上，Chime 是一个移动优先的平台，其大部分服务都可以通过其移动应用程序访问，这是其显着特点之一。这使 Chime 能够为其消费者提供更加简化和实用的银行体验。使用 Chime 随时随地管理您的财务时，您无需前往实体银行。

Chime 提供更多财务管理工具。它们包括 Visa 借记卡、直接存款、使用移动设备进行的支票存款和自动储蓄机制。此外，Chime 还与许多其他金融机构合作，让其客户可以免费使用全国 38,000 多台 ATM。

Chime 致力于简化和透明化，这是它与其他银行不同的地方之一。由于 Chime 没有任何额外费用或最低余额要求，因此对于那些想要削减成本的人来说，它是一个更经济的选择。

SoFi vs Chime：提供的服务

在比较 SoFi 与 Chime 时，重要的是要考虑每家公司提供的服务。以下是 SoFi 和 Chime 提供的服务的细分：

支票账户

SoFi Money 在其支票账户上提供令人印象深刻的 2.50% APY，而 Chime 的 APY 为 0%。这两个账户都没有最低存款或月费，但 SoFi 的支票账户提供额外的好处，例如高达 $50 的透支覆盖、提前发薪日选项以及 $500 或更多的经常性存款的现金返还奖励。

另一方面，Chime 拥有超过 60,000 台免费机器的更大 ATM 网络，并提供一项独特的功能，可以将您的支票账户购买汇总到您关联的储蓄账户中。 Chime 还根据资格要求提供高达 $200 的免费透支。

储蓄账户

SoFi 在其储蓄账户上提供令人印象深刻的 4.00% APY，而 Chime 提供 2.00% APY。这两个账户都没有月费或最低存款要求。然而，SoFi 的储蓄账户提供储蓄金库，为每个储蓄目标提供单独的资金，并将您的借记卡购买汇总到您关联的储蓄账户中。

Chime 的储蓄账户对赚取利息没有上限，并提供自动储蓄功能，包括汇总。

抵押

SoFi 提供具有竞争力的房屋贷款和抵押贷款产品，首付为 5%，贷款价值比为 80% 或更高，再融资和房屋贷款可享受 $500 折扣。另一方面，Chime 不提供任何抵押产品。

信用卡

索菲信用卡 提供 2% 无限现金返还奖励和高达 $1,000 的免费手机保险，无年费，SoFi Insights 功能可跟踪您的信用评分并赚取奖励积分。其他奖励包括 Lyft 的 $5 每月积分、Shoprunner 免费年度会员、DashPass 3 个月免费试用，以及更多奖励。

Chime信用卡没有年费，没有信用检查，没有APR。编钟 Credit Builder卡 无需信用检查即可申请，向所有三个主要征信机构报告，并且每月从 Credit Builder 帐户自动付款，这与其他安全卡不同。

贷款

SoFi 提供低月供、$5K 至 $100K、失业保护和当日贷款融资。 SoFi 还为本科生、研究生、法律、MBA 和家长贷款提供免费私人学生贷款和六个月的宽限期。

Chime 提供带即时贷款的发薪日贷款，最低贷款额为 $100，并为符合条件的客户提供更大额的贷款。贷款付款会在三个月内自动从支票账户中扣除。

投资选择

SoFi 和 Chime 为用户提供了不同的投资方式。 SoFi 提供投资管理服务，包括获得认证的财务规划师、广泛的低成本投资和自动再平衡。

他们还提供传统和罗斯 IRA 等退休账户，您可以 买股票、ETF 和加密货币。但 SoFi 只允许您为自己或与合作伙伴和退休账户投资应税经纪账户。

另一方面，Chime 不提供管理投资的服务。相反，它通过为人们提供具有竞争力的利率的储蓄账户来帮助他们省钱。他们还有一个信用建设者账户，通过向主要征信机构报告的定期存款来帮助人们提高信用评分。

最后，SoFi 和 Chime 都在其服务中提供了独特的功能和优势。 SoFi 更专注于贷款、抵押贷款和投资，而 Chime 则专注于支票和储蓄账户。根据您的需求和偏好，任何一家公司都可能是您更好的选择。

SoFi vs Chime：安全

选择银行时，重要的是要考虑每家银行提供的安全措施。以下是主要的安全措施——

SoFi 安全功能：

• 严格的第三方安全保障措施到位。
• 安全审查符合 SSAE18 SOC2 和 PCI DSS 标准。
• 进行年度渗透测试。
• 客户会收到有关检测到的任何第三方密码泄露的电子邮件通知。
• 利用芯片卡技术和双因素身份验证。
• 监视可疑活动。
• FDIC 每个账户最多投保 $250,000。
• 由 APEX Clearing Corporation 提供的所有证券的清算和保管。

编钟安全功能：

• 遵守行业安全标准，包括 NIST CSF、ISO 27001、PCI-DSS 和 SOC2。
• 定期的第三方审计确保安全认证保持最新状态。
• 建立在科技公司、政府组织和金融机构信任的云基础设施之上。
• 致力于信息安全，并通过经批准的银行提供高达 $250,000 的 FDIC 保险存款。
• 利用加密和其他措施来保护客户的资金和数据。
• 帮助确保可靠地访问帐户，并最大限度地减少停机时间。

SoFi vs Chime：费用

在收费方面，SoFi 和 Chime 都对客户持愉快的态度。 SoFi 没有账户最低成本、透支费、全球超过 55,000 台 ATM 的 ATM 费用或服务费，其费用结构易于理解。

Chime 还有一个免费账户，没有最低余额要求或每月服务费用。

$2.50 交易费适用于您在网络外进行的任何提款。超出可用余额的交易将被 Chime 拒绝，但不收取透支费。不可避免地，SoFi 和 Chime 都提供了一种成本结构，通过避免无意义的费用，对他们的客户有利。

SoFi vs Chime：客户服务

SoFi 和 Chime 都为用户提供了联系客户服务的方式。 SoFi针对不同种类的产品设有多条客服专线，开放时间为早上5点到晚上7点

另一方面，Chime 有一个客户服务团队，可以通过免费电话随时联系到他们。两家公司还提供在线支持，例如实时聊天和电子邮件支持，以便用户可以快速轻松地获得帮助。

SoFi vs Chime：用户体验

SoFi 和 Chime 都提供用户友好且直观的移动应用程序。这些应用程序允许用户快速查看他们的账户余额和交易历史。 SoFi 的应用程序设计精良且简单明了，而 Chime 的应用程序具有更现代、色彩更丰富的界面。

两者不同的一个方面是其广告产品的清晰度。一些用户报告说，两家公司宣传的功能并不总是与实际细节相符。例如，一些用户报告了 SoFi 投资平台的问题，而其他用户则报告说 Chime 的直接存款功能出现延迟。

SoFi 的优点和缺点

任何关于 SoFi 和 Chime 的讨论都应该包括对它们优缺点的评估。以下是一个快速概述：

优点：

• 当投资组合自动重新平衡时，投资会保持分散。
• SoFi提供广泛的低成本投资方式，适合各类投资者。
• 该平台让人们可以接触到经过认证的财务规划师，他们可以为他们提供有关如何投资的个性化建议。
• SoFi 提供免费管理，这使其成为想要低成本选择的投资者的不错选择。
• SoFi的客服很好，不同的产品有不同的线路。

弊端：

• SoFi 只提供几种类型的账户，因此投资者可能无法找到最适合他们需要的账户。
• SoFi 与其他投资平台的不同之处在于它不提供税损收获，这是一种减少投资收益税的方式。

编钟的优点和缺点

虽然 Chime 和 SoFi 有很多相似之处，但它们也有一些关键区别。让我们看看它们各自的优缺点：

优点：

• Chime 为其用户提供建立信用和提高信用评分的方法。
• 该公司提供具有竞争力的储蓄利率。
• 用户对 24/7 服务和应用程序支持有很好的评价。
• Chime 让开户变得简单且免费。
• 客户将获得一张 Chime 卡，他们可以使用该卡进行购买和取款。

弊端：

• 获得帮助的唯一方法是在线或通过电话，这对某些用户来说可能不太方便。
• 对于某些服务，例如网络外提款，您可能需要付费。
• 一些服务对您可以花多少钱有限制，只有某些客户可以获得免费透支。
• Chime 没有针对超过一种货币的账户的选项，而且在国外使用该卡的费用可能比在美国高。

SoFi 与 Chime 有何不同？

SoFi 和 Chime 都是金融公司，但它们为客户提供不同的产品和服务。 SoFi 主要是帮助人们投资和管理他们的资金，而 Chime 主要是关于网上银行。

SoFi 为其客户提供多种投资方式，并提供获得认证的财务规划师帮助他们管理投资的途径。另一方面，Chime 提供了建立信用的方法、有竞争力的储蓄账户利率，并且免费开设在线账户。

SoFi 也不提供税损收缴服务，账户类型的数量也少于 Chime。另一方面，Chime 不提供 SoFi 提供的自动再平衡功能。

谁应该使用 SoFi？

对于正在寻找一个全面、用户友好的平台来管理财务的个人来说，SoFi 是一个不错的选择。对于想要投资而不用担心费用或隐藏费用的人来说，这是一个很好的选择。

SoFi 提供获得认证的财务规划师、广泛的低成本投资选择和自动再平衡，使其成为想要最大化回报的新手投资者的绝佳选择。 

SoFi 的应用程序易于浏览并提供出色的客户支持，这使其非常适合希望获得无忧银行体验的个人。但是，SoFi 有限的账户类型可能不适合寻找专业账户的客户，目前还不提供税损收割。

谁应该使用 Chime？

对于那些寻求免费、用户友好的银行体验的人来说，Chime 是一个不错的选择。由于其信用建设解决方案和具有竞争力的利率，它对于那些想要建立信用评分和省钱的人特别有用。

对于那些喜欢网上银行和客户支持以及 24/7 全天候访问其帐户的人来说，Chime 也是一个不错的选择。但需要注意的是，对于那些需要获得广泛金融服务的人，或者经常出国旅行并需要多币种账户选项的人来说，Chime 可能不是最佳选择。

关于 SoFi 和 Chime 的常见问题解答

总结

总之，SoFi 和 Chime 都为用户提供了自己独特的功能和好处，使它们成为金融应用程序领域的有力竞争者。 SoFi 提供范围广泛的投资选择、获得认证的财务规划师的访问权限以及用户友好的界面，使其成为那些寻求低成本投资机会和个性化财务建议的人的绝佳选择。

另一方面，Chime 的信用建设解决方案、有竞争力的利率、24/7 服务和应用程序支持以及免费开户使其成为那些寻求简单便捷银行体验的人的绝佳选择。

最终，这两个应用程序之间的最佳选择将取决于个人的财务需求和偏好。然而，无论选择哪一个，SoFi 和 Chime 都为希望控制财务和有效管理资金的用户提供可靠的选择。