2023 年美国 8 家最安全的银行 [最安全的资金存放处]

在广阔的银行世界中航行常常会让您感觉就像一艘在海上迷失的船。为了帮助您安全地应对那些棘手的金融水域，我们列出了美国 8 家最安全的银行

无论您的首要任务是强大的网上银行功能，还是只是知道自己辛苦赚来的钱有保障而高枕无忧，这些银行都能提供真正无价的可靠性和安心。

银行不再只是存放现金的地方；它们是金融中心，提供从贷款和抵押贷款到退休计划的各种服务。

如果您选择的机构不提供基本的安全级别，那么所有这些功能都毫无意义。

如何评估银行的安全性

评估银行的安全性不一定是一项艰巨的任务。首先确保您选择的银行是 FDIC 承保，这意味着即使破产，您的资金仍可获得高达 $250,000 的保护。

研究他们的 财务健康 来自 Bankrate 或 BauerFinancial 等可靠来源。寻找安全的网上银行功能，例如强大的功能 加密，双因素身份验证（2FA），以及强大的欺诈监控。

查看客户有关争议的反馈 经验 以及银行如何有效地保护客户免受欺诈。

美国 8 家最安全的银行

首要任务之一应该是将您的财务状况托付给 安全可靠的银行机构.

话虽如此，但值得注意的是，并非所有银行在安全性方面都是平等的。以下是您可以信赖的美国 8 家最安全的银行：

摩根大通

摩根大通作为国内外银行巨头，站在金融安全的最前沿。

与美国其他主要银行一样，受到多个联邦和州机构的监管，以确保其安全、稳健并遵守各种银行法。摩根大通银行的主要监管机构包括：

• 货币监理署 (OCC)： OCC 负责特许、管理和监督所有国家银行和联邦储蓄协会。作为一家国民银行，摩根大通银行主要受 OCC 监管。
• 美联储： 美联储监督和管理银行控股公司，包括摩根大通银行的母公司摩根大通公司。
• 联邦存款保险公司 (FDIC)： FDIC 为银行和储蓄协会的存款提供保险。虽然 FDIC 的主要职责是提供存款保险，但它还对某些银行负有监管责任。
• 消费者金融保护局（CFPB）： CFPB 负责保护消费者免受不公平、欺骗或滥用行为的侵害，并对违法公司采取行动。它负责监督摩根大通等银行的消费者保护方面。
• 国家银行当局： 如果摩根大通银行在各个州开展业务，它也可能受到这些州银行业当局的监管和监督。
• 美国证券交易委员会（SEC）： 摩根大通的投资银行和证券相关活动也受到 SEC 的监管。
• 其他监管机构： 根据摩根大通提供的服务和产品范围，它还可能受到其他实体的监管，例如商品期货交易委员会（CFTC）对其衍生品交易活动的监管。

还请阅读： 2023 年在所有 50 个州设有分支机构的银行 [所有银行列表]

美国银行

作为美国第五大银行，资产超过$5000亿， 美国银行 提供全面服务和增强安全措施的卓越平衡。

美国银行（US Bank），正式名称为 US Bancorp，是一家大型银行控股公司，总部位于明尼苏达州明尼阿波利斯。在美国，银行和银行控股公司主要受到几个联邦机构的监管，其次是州机构的监管。对于合众银行和其他类似机构，主要联邦监管机构包括：

• 规定：美国银行的运营受到联邦和州实体（包括美联储和货币监理署 (OCC)）的严格监管审查。这一规定有助于确保银行体系的安全和稳健。
• 存款保险：与其他联邦存款保险公司 (FDIC) 成员银行的存款一样，美国银行的存款受到每个存款人、每个机构至少 $250,000 的保险，这为客户存款提供了重要的安全措施。
• 资本要求：美国银行被要求保持一定数量的资本准备金，以防止潜在的损失。即使在充满挑战的经济条件下，资本要求也有助于确保银行的稳定性。
• 财务报告：包括合众银行在内的上市银行必须公布季度财务报表并接受年度审计。这种透明度使公众和投资者能够评估银行的财务状况。
• 名声：合众银行在银行业拥有悠久的历史和声誉。建立的声誉通常表明有效管理风险的记录。
• 网络安全：包括合众银行在内的各大银行都在网络安全措施上进行了大量投资，以保护客户数据和金融交易免受潜在威胁。
• 风险管理：大型银行机构采用严格的风险管理实践来识别、评估和管理其贷款、投资和运营实践中的潜在风险。

美国银行

美国银行 是美国最大、最成熟的金融机构之一。当人们询问银行的安全性时，他们通常会提到几个不同的方面：

• 金融稳定：与美国其他主要银行一样，美国银行受到联邦和州当局的严格监管，包括美联储和货币监理署 (OCC)。这些机构确保银行保持充足的资本和流动性水平，以履行其财务义务。
• 存款保险：美国银行的存款由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，最高限额为法律允许的最高限额，目前每个存款人、每个受保银行、每个账户所有权类别的最高限额为 $250,000。这意味着即使银行倒闭，储户的资金达到该限额也将受到保护。
• 数据安全：与其他主要银行一样，美国银行大力投资于网络安全措施，以保护客户的数据和财务信息。它们具有多层安全协议，包括加密、欺诈检测系统和网上银行的双因素身份验证。
• 消费者保护：与所有在美国运营的银行一样，美国银行也受到消费者保护法规的约束，以确保客户得到公平和透明的对待。这包括与贷款、费用和争议解决相关的法规。

还请阅读： 2023年如何设置美国银行信用卡自动转账？

道明银行

道明银行代表多伦多道明银行，是一家加拿大跨国银行和金融服务公司。在加拿大，道明银行主要受金融机构监管办公室 (OSFI) 监管。

OSFI 负责监督和监管联邦注册的银行和保险公司、信托和贷款公司以及受联邦监管的私人养老金计划。

道明银行也在美国开展业务，该银行受到多个实体的监管，包括：

• 美联储：作为一家银行控股公司，道明银行在美国的业务受到美联储的监管。
• 货币监理署 (OCC)：该实体监督和管理国家银行。
• 国家银行当局：根据特定分行所在的州，道明银行还可能受到州特定银行法规的约束。

PNC 银行

成立于1852年， PNC 银行 是美国最古老、最值得信赖的金融机构之一，拥有惠誉 (Fitch) 令人印象深刻的 A- 评级，巩固了其金融稳定和安全的声誉。

PNC 凭借其在线银行安全保证而大放异彩 - 承诺承保 100% 已确认的并非因您自身过错而发生的欺诈活动。

同样值得注意的是其先进的在线安全措施和全面的欺诈监控系统，可以迅速识别和阻止可疑活动。

• 联邦存款保险公司保险：PNC 银行是联邦存款保险公司 (FDIC) 的成员。这意味着，对于每个账户所有权类别，每位存款人在 PNC 银行的存款最高可获得 $250,000 的保险。该保险有助于在银行倒闭时保护客户的资金。
• 金融稳定：像 PNC 这样的大型银行通常拥有强大的资本和流动性状况。您可以查看 PNC 的财务报表、年度报告和其他公开文件，了解其财务状况。
• 规定：美国的银行受到各个联邦机构的严格监管，以确保其稳定性和遵守法律。 PNC 与其他主要银行一样，须遵守这些监管标准。
• 历史与声誉：PNC 已经营数十年，并赢得了可靠银行的声誉。它在市场上的长期存在可以被视为其稳定性的标志。
• 网络安全：与所有现代银行一样，PNC 投资网络安全措施来保护其系统和客户信息。他们不断更新系统和协议，以防御不断变化的网络威胁。
• 客户服务和反馈：当前和过去客户的反馈和评论可以深入了解银行的服务质量、问题响应和整体可靠性。

花旗银行

金融巨头花旗集团的一个重要部门， 花旗银行 提供丰富的银行解决方案，所有这些解决方案都在安全的银行环境中。

对数字化的关注为花旗银行带来了优势，确保一流的网上银行便利性，再加上加密和使用安全网络等多层保护措施，这对于数据安全尤其重要。

标准普尔全球公司 (S&P Global) 的 A+ 评级无可否认地标志着该行在美国银行业财务稳健性方面处于领先地位。

花旗银行通过花旗身份盗窃解决方案来支持这一点，为身份盗窃受害者提供免费服务，并将包括指纹和语音识别在内的生物识别身份验证手段引入其系统，展示了其对客户安全的坚定不移的奉献精神。

• 监管与监督：花旗银行受到美国及其经营所在其他国家的各个政府和独立机构的广泛监管和监督。在美国，这包括美联储和货币监理署 (OCC) 的监督。
• 存款保险：在美国，花旗银行持有的存款由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，最高限额为每个存款人、每个受保银行、每个账户所有权类别 $250,000。这为个人储户提供了一个安全网，以防银行面临破产。
• 财务健康：检查您正在考虑的任何银行的财务状况始终是个好主意。这可以通过检查其资产负债表、损益表和其他财务披露来完成。信用评级机构还对银行进行评级，这可以表明银行的财务实力和稳定性。
• 操作安全：花旗银行采用一系列网络安全措施来保护客户的安全 个人和财务信息。这包括网上银行的加密、防火墙和多因素身份验证。
• 历史表现：虽然过去的表现并不一定代表未来的结果，但了解银行过去如何应对经济衰退和危机可以了解其弹性和管理。
• 全球足迹：花旗银行在许多国家都有业务，这意味着它拥有多元化的收入来源，而不仅仅依赖于单一地区的经济表现。

富国银行

富国银行 150 多年来，这个名字一直是美国银行业的代名词，赢得了数百万人的信任。

该银行以其稳健的财务状况而享有盛誉，并得到标准普尔全球评级机构稳定的 A- 评级的支持。

富国银行提供 FDIC 保险账户，保证您的存款高达 $250,000。随着网络安全威胁日益复杂，富国银行紧随其后，提供先进的安全功能，包括高级加密和双因素身份验证 (2FA)，确保您的在线交易保持最高的机密性。

• 金融稳定：在金融稳定性方面，富国银行与其他主要银行一样，受到监管机构的严格审查。银行必须持有一定水平的资本储备，以防范金融衰退，并定期参加压力测试，以确保能够抵御经济冲击。
• 存款保险：对于美国的个人账户持有人，富国银行的存款由联邦存款保险公司 (FDIC) 为每个存款人、每个受保银行、每个账户所有权类别提供至少 $250,000 的保险。这项保险意味着即使银行倒闭，联邦政府也会保证您的存款达到保险金额。
• 运营和网络安全风险：与所有主要银行一样，富国银行也是网络攻击的目标，但它在网络安全措施方面投入了大量资金，以保护客户的数据及其运营。也就是说，没有任何组织能够完全免受潜在违规行为的影响。

还请阅读： 2023 年如何取消富国银行的交易？

第一资本

被视为现代银行利用数字技术加强安全基础设施的先驱， 第一资本 在此列表中脱颖而出。

该机构以其直接银行服务和针对网络威胁的强大防御而闻名。

Capital One 的附加安全层包括复杂的加密工具，并辅以多因素身份验证协议，始终保护在线帐户访问。

• 监管： 美国的银行，包括第一资本银行，均受到联邦和州机构的监管。这些机构确保银行遵守各种安全和稳健标准。
• 财务健康： 在做出财务决策之前，审查银行的财务状况可能会有所帮助，包括其资本比率、不良资产和收益。这些信息可以在季度和年度报告以及财务分析公司中找到。
• 在线和数字安全： 与许多主要银行一样，第一资本在网络安全方面投入巨资，以保护客户数据和资产。它们提供双因素身份验证、帐户警报和加密等安全功能。
• 名声： 任何银行的声誉都值得考虑，可以通过客户评论、业务评级以及与银行运营相关的任何新闻或报告来衡量。
• 过去的事件： 所有主要机构都面临挑战。例如，第一资本银行在 2019 年遭遇了重大数据泄露事件。重要的是要了解该银行如何应对此类事件、他们随后做出了哪些改变，以及他们是否采取了措施来防止未来再次发生此类事件。
• 多样化的产品供应： 第一资本除了传统的银行服务外，还提供一系列产品，包括信用卡、汽车贷款等。它是一家多元化的金融服务公司，有时有助于其整体稳定性。
• 客户服务： 虽然与金融安全没有直接关系，但客户服务质量可以表明银行对其客户的承诺。快速有效地响应客户疑虑的银行也可能会更主动地解决潜在的安全或运营问题。

还请阅读： 为什么我的第一资本账户受到限制以及如何解决？

关于美国 8 家最安全的银行

总结

选择银行不仅仅考虑便利性、低费用或高利率。安全和安保必须是您考虑的首要因素。

将您的资金托付给可靠的机构可以确保财务保护和安心。研究您的选择并选择一家与您的个人需求和价值观产生共鸣的银行至关重要。

像摩根大通或合众银行这样在财务健康方面表现出色并采用最先进安全措施的 FDIC 承保机构是一个很好的起点。祝银行业务愉快！