7 маленьких шагов Дэйва Рэмси к 2023 году [Начните экономить и избавьтесь от долгов]

Если вы когда-нибудь чувствовали, что взять под контроль свое финансовое положение сложно, оставайтесь рядом, потому что мы собираемся вместе пройти через «Шажки ребенка» Дэйва Рэмси.

Метод Дэйва, известный тем, что проясняет тайну мира личных финансов, практичен, ясен и эффективен, если применять его решительно и последовательно. Сегодня мы разберем это, чтобы вы увидели, насколько достижимой может быть финансовая свобода.

Отчаявшись оплатить счет по кредитной карте? Хотите иметь запас на случай чрезвычайных ситуаций? Или, может быть, вы сожалеете, что не создали пенсионный фонд десять лет назад. Никакой стресс не поможет изменить текущие обстоятельства, но действия помогут.

С помощью книги Дэйва Рэмси «Baby Steps» вы можете проложить путь к большей финансовой безопасности и свободе. Но самое главное: вы можете перестать позволять денежным вопросам мешать вам спать по ночам! Никогда не поздно взять под контроль; давайте выясним, как эти шаги могут стать вашим путеводителем в этом путешествии.

Каковы детские шаги Дэйва Рэмси?

«Детские шаги» Дэйва Рэмси — это серия из семи шагов, призванных помочь людям составить план своих финансов.. Эти шаги, выполняемые последовательно, представляют собой стратегический путь, призванный помочь вам управлять своими деньгами, справиться с долгами и построить финансовую безопасность. Эти шаги включают в себя:

Детский шаг 1: сэкономьте $1000 в своем стартовом чрезвычайном фонде

На первом этапе ваша цель должна состоять в том, чтобы накопить $1000 в качестве резервного фонда для начинающих. Цель здесь не в том, чтобы перегрузить вас, а в том, чтобы создать страховку на случай непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля или медицинские счета.

Вы можете подумать, что $1000 недостаточно для покрытия большинства чрезвычайных ситуаций, и вы правы. Но помните, мы только начинаем.

Рассмотрите возможность сокращения несущественных расходов за счет продажа неиспользованных вещей, возможно? Каждая мелочь поможет создать этот стартовый фонд.

Детский шаг 2: погасите все долги с помощью долгового снежка

Переходя ко второму шагу, пришло время заняться своим долгом. Здесь мы используем то, что Рэмси называет методом «долгового снежного кома».

Вот как это работает: перечислите все свои долги (за исключением дома) от меньшего к большему, независимо от процентной ставки.

Заплатите минимальные платежи за все, кроме маленького, а затем с удвоенной силой атакуйте этот маленький долг, пока он не исчезнет.

Этот метод предназначен для того, чтобы вы набирали обороты по мере погашения каждого долга и давали чувство выполненного долга, тем самым поощряя дальнейшие выплаты.

Читайте также: Отрицательный собственный капитал [6 денежных мер, чтобы избежать этого в 2023 году]

Детский шаг 3: сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде

Теперь, когда вы избавились от своего долга, пришло время увеличить свой резервный фонд. Цель состоит в том, чтобы накопить средства, эквивалентные вашим расходам на проживание за три-шесть месяцев.

Почему? Поскольку жизнь непредсказуема и иногда подбрасывает нам неожиданные сюрпризы, подумайте о серьезной поломке автомобиля или неожиданной потере работы. Вы были бы признательны за страховочную сетку, которая предотвратила бы падение в такие моменты.

Потратьте время на составление базового бюджета ежемесячных расходов на проживание, чтобы получить точную целевую цифру. Поддерживать дисциплину для регулярных сбережений; помните, что каждый доллар имеет значение; последовательность является ключевым моментом.

А где же хранить эти деньги? Найдите высокодоходный сберегательный счет, где ваши деньги могут расти, но при необходимости оставаться ликвидными.

Детский шаг 4: инвестируйте 15% вашего семейного дохода в пенсионный возраст

Пришло время сосредоточиться на долгосрочных целях – выходе на пенсию! Рэмси предлагает положить 15% вашего валового семейного дохода в пенсионные фонды. Воспользуйтесь преимуществом совпадения в программе 401 (k) вашей компании, а затем вложите остальную часть в IRA Roth — один для вас и один для вашего супруга, если вы состоите в браке.

Помните, речь идет не о накоплении богатства только ради того, чтобы быть богатым, а скорее о том, чтобы обеспечить себе комфорт и, возможно, оставить после себя наследие. Итак, если инвестирование кажется вам ракетостроением, не переживайте.

Есть простые способы начать: проконсультируйтесь с финансовым консультантом или проведите независимое онлайн-исследование вариантов инвестирования, удобных для начинающих.

И да, хотя выделение 15% сейчас может показаться сложной задачей, со временем, по мере роста доходов, оно становится управляемым и оказывается чрезвычайно полезным, когда приближается пенсионный горизонт. Тогда вы гарантированно похлопаете себя по спине.

Читайте также: 7 лучших акций со 100-кратным потенциалом для инвестирования в октябре 2023 г.

Baby Step 5: откладывайте деньги на обучение в колледже своих детей

Теперь, когда вы инвестируете в свое будущее, пришло время подумать о своих детях. На пятом этапе вы должны начать откладывать деньги на обучение в колледже. Здесь все может показаться сложным, но держитесь!

Рассмотрите такие варианты, как 529 планов сбережений колледжа или сберегательные счета на образование (ESA). Эти планы позволяют вашим деньгам расти без уплаты налогов, пока они используются для покрытия расходов на квалифицированное образование – огромный плюс.

Попробуйте установить ежемесячную сумму, которую нужно откладывать, исходя из того, что вы можете себе позволить. Помните, что каждый бит имеет значение, и время может быть вашим другом, позволяя фонду расти.

Однако помните этот жизненно важный совет: не жертвуйте своей пенсией ради обучения вашего ребенка в колледже. У них есть такие варианты, как стипендии, гранты и программы работы и обучения, которые могут помочь финансировать их степени.

Детский шаг 6: погасите свой дом досрочно

Вы подошли к шестому шагу – пришло время досрочно погасить ипотеку. Вы, вероятно, думаете, что это звучит безумно; в конце концов, кто досрочно расплачивается за дом? Но знаете что? Освободив себя от ежемесячных ипотечные платежи раньше графика, вам придется больше инвестировать и экономить.

Увеличьте вдвое ежемесячные платежи по основной сумме долга или внесите дополнительный платеж за дом, если сможете. Это поможет погасить кредит раньше и со временем сэкономить тысячи долларов на процентах.

Детский шаг 7: зарабатывайте деньги и отдавайте

Идея здесь довольно проста. Теперь у вас есть средства для создания богатства, продолжая инвестировать, позволяя им расти с течением времени.

Один мудрый человек однажды сказал, что богатство заключается не в том, чтобы иметь много денег; речь идет о наличии большого количества вариантов. И когда вы увеличиваете свое богатство, перед вами открывается больше дверей.

Жизнь как никто другой позволяет вам принимать решения в соответствии с вашими глубочайшими ценностями, а не с вашими глубочайшими страхами или насущными желаниями — будь то филантропия или поддержка дел, которыми вы увлечены. В конце концов, щедрость является неотъемлемой частью накопления богатства.

Не забывайте, что на этом этапе речь идет не только о зарабатывании денег. Речь идет о воспитании чувства благодарности и о том, как щедро делиться жизнью, обеспечивая при этом свое будущее. Принимая Baby Step 7, вы отправляетесь в увлекательное путешествие, в котором финансовая стабильность сочетается с великодушием.

Кто такой Дэйв Рэмси?

Дэйв Рэмси — уважаемый американский финансовый гуру с более чем 25-летним опытом финансового консультирования. Успешный предприниматель и автор бестселлеров, он наиболее известен своими простыми, но эффективными концепциями управления капиталом.

С миссией помочь людям получить контроль над своими финансами, он разработал знаменитый подход «Baby Steps», который изменил жизни миллионов людей.

Дэйв ведет популярную радиопрограмму «Шоу Рэмси», предлагающую таким же людям, как и вы, реальные советы по управлению деньгами.

Его учение в первую очередь сосредоточено на устранении долгов для создания богатства, подчеркивая, что финансовый мир — это не невозможная мечта, а достижимая цель.

5 альтернатив «детским шагам» Дэйва Рэмси

Хотя «Baby Steps» — надежный план, он подойдет не всем. Давайте поговорим о пяти эффективных альтернативах Baby Steps Дэйва Рэмси.

Движение FIRE (Финансовая независимость, ранний выход на пенсию)

Вы когда-нибудь мечтали закончить работу до того, как вам исполнится 60 лет? ОГОНЬ Движение («Финансовая независимость», «Ранний выход на пенсию») предполагает, что вы можете сделать именно это. Но речь идет не о выигрыше в лотерею или получении огромного наследства.

Речь идет о том, чтобы жить экономно и активно экономить. Вы стремитесь сэкономить и инвестировать достаточно денег, чтобы прибыль могла покрыть все ваши расходы на жизнь.

Ключевые элементы стратегии FIRE включают значительное сокращение потребления для максимизации сбережений, которые могут достигать уровня дохода от 50% до 75%. Большинство людей, следующих этому методу, стремятся выйти на пенсию к 40 годам или раньше.

Читайте также: 10 ключей к успеху финансового планирования [Давайте управлять вашими деньгами]

Руководство Bogleheads по инвестированию/Портфель из трех фондов

Если вам нужна простая и эффективная инвестиционная стратегия, изучите Руководство Боглхеда по инвестиционному портфелю из трех фондов подход.

Названный в честь Джона Богла, основателя Vanguard Group (и создателя индексных фондов), этот стиль инвестирования способствует широкой диверсификации за счет владения тремя основными категориями инвестиций: индексным фондом внутреннего фондового рынка, индексным фондом международного фондового рынка и рынком облигаций. фонд.

Эти типы портфелей хвалят за их простоту и эффективность. Они уменьшают необходимость в постоянном управлении и поддерживают низкие затраты, а это значит, что со временем в вашем кармане будет больше денег.

Правило составления бюджета 50/30/20

Правило составления бюджета 50/30/20 проливает больше света на то, как вы распоряжаетесь своими кровно заработанными деньгами. Придуманная Элизабет Уоррен, сенатором США от Массачусетса, она обманчиво проста, но дает макроэкономическое представление о том, куда должны идти ваши деньги.

Он предлагает разделить расходы на доходы после уплаты налогов на три категории:

• 50% навстречу потребностям — например, аренда, коммунальные услуги и продукты.
• 30% навстречу желаниям — такие второстепенные вещи, как питание вне дома или подписка на Netflix.
• 20% на сбережения и погашение долгов.

Методы погашения долга «Снежок» и «Лавина»:

Если вы стремитесь выбраться из долгов, возможно, вы столкнулись с двумя популярными подходами: Снежный шар и лавина методы.

Сайт Метод снежного кома, который защищает Дэйв Рэмси, предполагает погашение долгов от меньшего к большему, независимо от процентных ставок. Вы сосредотачиваетесь на погашении самого маленького долга в первую очередь, одновременно производя минимальные платежи по другим кредитам.

По мере погашения каждого долга дополнительные деньги, которые вы освободили, переходят на следующий наименьший долг, создавая «эффект снежного кома». Этот метод обеспечивает быстрые победы, что может быть психологически мотивирующим.

С другой стороны, метод «Лавина» предлагает сначала погасить долги с самой высокой процентной ставкой, одновременно производя минимальные выплаты по остальным долгам.

Это может сэкономить время, поскольку вы быстрее погасите самые дорогие долги. Однако может пройти больше времени, прежде чем вы увидите прогресс.

Оба метода могут работать; это зависит от того, что мотивирует ВАС продолжать сокращать свой долг.

Система нулевого бюджетирования:

Помимо решения существующих финансовых обязательств, важно в первую очередь понять, как предотвратить накопление долгов. Вот тут-то и пригодится бюджетирование с нулевой базой.

В системе бюджетирования с нулевой базой вы должны отдать каждый доллар работе. Это означает, что ваш доход за вычетом расходов должен равняться нулю в конце каждого месяца.

Это не означает, что вы безответственно потратили весь свой доход; вместо этого он гарантирует, что каждый доллар будет учтен - на счета, расходы на еду или цели сбережений.

Визуализируя, куда именно уходят ваши деньги каждый месяц, вы с большей вероятностью будете достигать своих финансовых целей и с меньшей вероятностью перерасходуете или накапливаете ненужные долги.

Часто задаваемые вопросы о книге «7 маленьких шагов Дэйва Рэмси»

Заключение

В конце концов, ваш финансовый путь в конечном итоге уникален для вас. Хотя Детские шаги Дэйва Рэмси является отличным трамплином, вы должны адаптировать эти шаги к своим потребностям и целям.

Помните, достижение финансовой свободы – это не спринт, а марафон! Вы можете столкнуться с неудачами, но настойчивость приведет вас к успеху.

Какому бы плану вы ни следовали, самое главное — это начинать. Так что идите и сделайте эти важные первые шаги к тому, чтобы стать владельцем своего финансового будущего. Ты получил это!