Tipos de contas de investimento 2021 [O guia completo]

Esta é uma lista completa dos tipos de contas de investimento em 2021.

Às vezes, não é fácil saber qual conta de investimento é a melhor para você. Existem tantos tipos de contas de investimento por aí que pode ser difícil descobrir de que tipo você precisa e por quê.

Esta postagem do blog detalhará os diferentes tipos de contas de investimento, seus benefícios e quem deve investir em cada uma delas. Existem quatro tipos de contas de investimento: Conta de corretagem individual, IRA, 410K e 529 College Savings Account.

Esses são os quatro tipos diferentes de contas de investimento. O primeiro tipo é a conta de corretora Individual, que é exatamente isso: uma conta para uma única pessoa física investir com corretoras.

O benefício desse tipo de conta é que ela é completamente separada de qualquer aposentadoria ou outro plano de poupança que você possa ter e permite mais liberdade de investimento do que a maioria dos planos oferece. Abaixo listamos os tipos de contas de investimento.

Leia também:

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Tipos de Contas de Investimento — Guia Completo

Conta Individual de Corretagem

Uma conta de corretor individual é aquela em que uma única pessoa investe com corretores. O benefício desse tipo de conta é que ela é completamente separada de qualquer aposentadoria ou outro plano de poupança que você possa ter e permite mais liberdade de investimento do que a maioria dos planos oferece.

Abrir uma conta de corretagem individual é um processo um pouco fácil. Uma conta de corretora individual tem muitos benefícios, mas também traz algumas desvantagens das quais você deve estar ciente antes de abrir uma:

• Você está sozinho quando se trata de escolher em quais ações ou títulos investir; as decisões de investimento são deixadas inteiramente a seu critério e não há ajuda de mais ninguém.
• Se algo der errado com uma empresa para a qual você comprou ações, não há ninguém que possa consertar as coisas porque os investimentos nesse tipo de conta são exclusivamente seus. Isso significa que se algo acontecer como uma empresa falir, você acabará perdendo tudo o que investiu, mesmo que todos tenham sido afetados pelo que aconteceu no negócio.
• Para abrir um IRA (conta de aposentadoria individual)

IRA

Uma conta projetada para ajudar os usuários a economizar para a aposentadoria, geralmente investindo em ações ou títulos.

• Você precisa ter renda a cada ano e suas contribuições são limitadas dependendo do tipo de IRA que você está usando; esta não é uma opção se você não ganhar dinheiro suficiente.
• Pode haver penalidades porque geralmente há um prazo definido para a retirada de fundos desses tipos de contas, o que significa que, mesmo que você tenha contribuído com o mesmo valor que outra pessoa que abriu qualquer outra conta de investimento, eles podem acabar com mais do que você faz em algum ponto abaixo da linha porque seus investimentos tiveram mais tempo para crescer ao longo desses anos.

As regras para contas com vantagens fiscais podem ser complicadas. Aqui estão alguns para manter em mente com IRAs.

• Você pode precisar fazer uma distribuição mínima exigida (RMD) antes dos 70 anos.
• As contribuições são limitadas dependendo do tipo de IRA que você está usando e se você tem ou não algum rendimento a cada ano; esta não é uma opção se você não ganhar dinheiro suficiente.

Roth IRA

As contribuições podem ser dedutíveis de impostos. Você não precisará fazer um RMD na aposentadoria; as contribuições são retiradas primeiro (e os impostos são pagos sobre elas).

IRA tradicional: as contribuições podem não ser dedutíveis de impostos, mas você só pagará impostos ao retirar em uma data posterior.

SEP IRA: Esta opção está disponível para autônomos sem funcionários e oferece benefícios de IRAs tradicionais, bem como cobertura de Seguro Social, se seu empregador não oferecer ou se você for autônomo sem outra renda que o qualifique para este benefício.

IRA SIMPLES: Essas contas podem ter requisitos de investimento mais baixos do que os SEPs porque geralmente não permitem rollovers de 401 (k) se oferecem a capacidade aos empregadores menores.

401k

Um 401k é uma conta que seu empregador configura para você ou uma conta que corresponde a uma parte do que você contribui. Como funcionário, você terá que pagar esses impostos por conta própria.

401k, um % específico de sua renda sobre a qual você é tributado, você contribuirá para a conta e uma porcentagem que seu empregador corresponderá.

Um 403(b) é semelhante ao 401k, que escolas públicas, universidades ou outros empregadores isentos de impostos podem oferecer. Como funcionário nessa situação, você ainda terá que pagar esses impostos por conta própria.

As contas 401k de funcionários são um tipo de conta de investimento. Esses tipos de contas têm impostos diferidos ou deduzidos da renda regular tributada à sua taxa padrão e, em seguida, colocados em uma conta onde os investimentos podem crescer sem que você tenha que pagar impostos sobre eles até que você retire o dinheiro.

Os planos de aposentadoria, incluindo 401ks, 403bs ou pensões, seguem esse mesmo princípio básico com alguma variação nas taxas de tributação, dependendo de quanto é contribuído pelo empregador e pelo empregado a cada ano.

Os limites de contribuição para Planos de Aposentadoria de Funcionários (ERPs) dependem de que tipo é e se existe um plano estabelecido por uma empresa privada, como o Plano B de Participação nos Lucros do United Airlines Federal Savings Bank.

Outras contas corporativas patrocinadas
Abaixo listamos outras raras contas comuns que as empresas oferecem aos seus funcionários:

Planos de pensão:

• 403b
• 457
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA Simples

529 Conta Poupança Universitária

O último da nossa lista é a conta de poupança da faculdade 529. Ele não precisa ser usado apenas para mensalidades da faculdade. Você pode usar esta conta semelhante a uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) e fazer contribuições até a idade de 18 anos para a educação dessa criança ou outra finalidade.

Esta conta é projetada para ajudar a economizar para as futuras mensalidades da faculdade, casa, etc. de um beneficiário, e também é conhecida como conta de poupança educacional.

Palavras finais

Com tantos tipos diferentes de contas de investimento disponíveis, pode ser difícil saber qual é o melhor para você. Uma coisa é certa, porém, porque quanto mais controle você tem sobre seu investimentos, o melhor.

Nesta postagem do blog, analisamos alguns dos tipos de conta mais populares e o que os torna únicos. Deixe-nos saber no comentário abaixo se houver outras perguntas ou tópicos que você gostaria de ver abordados em nosso blog!