SoFi Vs Chime 2023 [Opiniões de especialistas com relatórios de consumidores]

No mundo dos bancos digitais, existem dois concorrentes de peso que disputam o primeiro lugar nos últimos anos: SoFi e Chime. Essas empresas de tecnologia financeira interromperam o setor bancário tradicional com seus aplicativos móveis inovadores e fáceis de usar, que oferecem uma variedade de serviços financeiros. Mas qual deles sai por cima em 2023?

Neste confronto final de aplicativos de dinheiro, vamos nos aprofundar no SoFi vs Chime e comparar seus recursos, taxas, suporte ao cliente e muito mais. Seja você um usuário experiente de um desses aplicativos ou um recém-chegado curioso, este artigo o ajudará a tomar uma decisão informada sobre qual é o certo para você. Então, aperte o cinto e vamos começar!

O que é SoFi?

A sede de São Francisco Finanças pessoais comece SoFi, também conhecido como Finanças Sociais, oferece uma variedade de bens e serviços financeiros. A organização foi criada em 2011 com o objetivo de ajudar seus clientes a alcançar o sucesso e a independência financeira.

Empréstimos pessoais, refinanciamento de empréstimos estudantis, hipotecas, serviços de gerenciamento de investimentos e produtos bancários são apenas alguns dos muitos bens e serviços financeiros que a SoFi oferece. A SoFi deseja oferecer a seus consumidores um balcão único para todas as suas necessidades financeiras, oferecendo uma variedade de produtos.

A ênfase da SoFi em inovação e tecnologia a distingue dos bancos convencionais e outras instituições financeiras. A SoFi oferece a seus consumidores uma experiência bancária contínua e conveniente, utilizando tecnologia de ponta. Por exemplo, o aplicativo móvel da SoFi simplifica o controle do seu dinheiro, permitindo que você gerencie todos os seus contas e investimentos de um local.

Além disso, a SoFi oferece várias vantagens para membros, incluindo treinamento de carreira, oportunidades de networking e preços exclusivos. Essas vantagens destinam-se a apoiar os membros da SoFi na conquista de seus objetivos profissionais e pessoais.

O que é Chime?

Uma plataforma de mobile banking chamada Chime fornece contas correntes e de poupança gratuitas além de outros serviços financeiros. Especialmente para indivíduos que são desfavorecidos pelos bancos convencionais, a missão fundadora da empresa era aumentar a acessibilidade e acessibilidade bancária para todos.

O fato de o Chime ser uma plataforma mobile-first e a maioria de seus serviços poderem ser acessados por meio de seu aplicativo móvel é uma de suas qualidades distintivas. Isso permite que a Chime ofereça a seus consumidores uma experiência bancária mais simplificada e prática. Você não precisa ir a um banco físico enquanto usa o Chime para gerenciar suas finanças de qualquer lugar, a qualquer hora.

Mais ferramentas de gerenciamento financeiro estão disponíveis no Chime. Eles incluem um cartão de débito Visa, depósito direto, depósitos em cheque feitos por meio de um dispositivo móvel e mecanismos automáticos de poupança. Além disso, a Chime colabora com várias outras instituições financeiras para oferecer aos seus clientes acesso gratuito a mais de 38.000 caixas eletrônicos em todo o país.

A dedicação do Chime à simplicidade e transparência é uma das coisas que o diferencia de outros bancos. Como o Chime não possui taxas adicionais ou exigência de saldo mínimo, é uma opção mais econômica para quem deseja reduzir custos.

SoFi vs Chime: Serviços Oferecidos

Ao comparar SoFi vs Chime, é importante considerar os serviços oferecidos por cada empresa. Aqui está uma análise dos serviços oferecidos pelo SoFi e pelo Chime:

Conta corrente

O SoFi Money oferece um impressionante 2.50% APY em sua conta corrente, enquanto o Chime tem um 0% APY. Ambas as contas não têm depósito mínimo ou taxas mensais, mas a conta corrente da SoFi oferece benefícios adicionais, como cobertura de cheque especial de até $50, opções de pagamento antecipado e recompensas em dinheiro de volta para depósitos recorrentes de $500 ou mais.

O Chime, por outro lado, possui uma rede de caixas eletrônicos maior com mais de 60.000 máquinas gratuitas e oferece um recurso exclusivo que arredonda as compras de sua conta corrente para sua conta poupança vinculada. O Chime também oferece até $200 como cheque especial sem taxas, de acordo com os requisitos de elegibilidade.

Conta Poupança

O SoFi oferece um impressionante APY de 4.00% em sua conta poupança, enquanto o Chime oferece um APY de 2.00%. Ambas as contas não têm taxas mensais ou requisitos mínimos de depósito. No entanto, a conta de poupança da SoFi oferece cofres de poupança para ter fundos separados para cada meta de economia e arredondar suas compras com cartão de débito em sua conta de poupança vinculada.

A conta de poupança do Chime não tem limites máximos para ganhar juros e oferece recursos de poupança automática, incluindo arredondamentos.

Hipoteca

A SoFi oferece empréstimos imobiliários e produtos hipotecários competitivos com entrada de 5%, relação empréstimo/valor de 80% ou superior e descontos de $500 para refinanciamento e empréstimos imobiliários. Por outro lado, a Chime não oferece nenhum produto hipotecário.

Cartões de crédito

Cartão de Crédito Sofi oferece recompensas ilimitadas em dinheiro de volta de 2% e até $1.000 de cobertura de seguro de celular gratuita, sem taxa anual e o recurso SoFi Insights para rastrear sua pontuação de crédito e ganhar pontos de recompensa. Outras recompensas incluem os créditos mensais $5 da Lyft, associação anual gratuita ao Shoprunner, uma avaliação gratuita de 3 meses do DashPass e mais recompensas.

O cartão de crédito Chime não tem taxa anual, verificação de crédito e APR. carrilhões cartão de construtor de crédito não requer verificação de crédito para aplicar, reporta-se a todas as três principais agências de crédito e tem pagamentos mensais automáticos de uma conta do Credit Builder, ao contrário de outros cartões garantidos.

Empréstimos

A SoFi oferece pagamentos mensais baixos, $5K a $100K, proteção contra desemprego e financiamento no mesmo dia para empréstimos. A SoFi também oferece empréstimos estudantis privados para graduação, pós-graduação, direito, MBA e empréstimos para pais sem taxas e um período de carência de seis meses.

A Chime oferece empréstimos de dia de pagamento com empréstimos instantâneos, um valor mínimo de empréstimo de $100 e empréstimos maiores para clientes qualificados. Os pagamentos do empréstimo são deduzidos automaticamente da conta corrente ao longo de três meses.

Opções de investimento

A SoFi e a Chime oferecem aos seus usuários maneiras diferentes de investir. A SoFi oferece serviços de gerenciamento de investimentos que incluem acesso a planejadores financeiros certificados, uma ampla gama de investimentos de baixo custo e reequilíbrio automático.

Eles também oferecem contas de aposentadoria como Tradicional e Roth IRAs, e você pode comprar ações, ETFs e criptomoedas por meio deles. Mas o SoFi só permite que você invista em contas de corretagem tributáveis para você ou com um parceiro e contas de aposentadoria.

Por outro lado, o Chime não oferece serviços de gerenciamento de investimentos. Em vez disso, ajuda as pessoas a economizar dinheiro, oferecendo-lhes uma conta poupança com taxas de juros competitivas. Eles também têm uma conta de construção de crédito que ajuda as pessoas a melhorar suas pontuações de crédito, fazendo depósitos regulares que são relatados às principais agências de crédito.

No final, tanto o SoFi quanto o Chime oferecem recursos e benefícios exclusivos em seus serviços. A SoFi está mais focada em empréstimos, hipotecas e investimentos, enquanto a Chime se concentra em contas correntes e poupança. Dependendo de suas necessidades e preferências, qualquer empresa pode ser a melhor escolha para você.

SoFi vs Chime: segurança

Ao escolher um banco, é importante considerar as medidas de segurança que cada um oferece. Aqui estão as principais medidas de segurança-

Recursos de segurança do SoFi:

• Proteções rigorosas de segurança de terceiros estão em vigor.
• As análises de segurança atendem aos padrões SSAE18 SOC2 e PCI DSS.
• Foram realizados testes anuais de penetração.
• Os clientes recebem notificações por e-mail sobre quaisquer comprometimentos de senha de terceiros detectados.
• Utiliza tecnologia de cartão com chip e autenticação de dois fatores.
• Monitora atividades suspeitas.
• FDIC segurou até $250.000 por conta.
• Compensação e custódia de todos os valores mobiliários fornecidos pela APEX Clearing Corporation.

Recursos de segurança do carrilhão:

• Adere aos padrões de segurança do setor, incluindo NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS e SOC2.
• Auditorias regulares de terceiros garantem que as certificações de segurança permaneçam atualizadas.
• Construído em uma infraestrutura de nuvem confiável por empresas de tecnologia, organizações governamentais e instituições financeiras.
• Comprometido com a segurança da informação e oferece depósitos garantidos pelo FDIC de até $250.000 por meio de bancos aprovados.
• Utiliza criptografia e outras medidas para proteger os fundos e dados dos clientes.
• Ajuda a garantir acesso confiável a contas com tempo de inatividade minimizado.

SoFi vs Chime: taxas

SoFi e Chime têm uma atitude agradável em relação aos clientes quando se trata de taxas. Sem custos mínimos de conta, taxas de cheque especial, taxas de caixas eletrônicos em mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo ou taxas de serviço, a SoFi tem uma estrutura de taxas fácil de entender.

O Chime também possui uma conta sem taxas, que não possui requisitos mínimos de saldo ou custos mensais de serviço.

Uma taxa de transação de $2.50 se aplica a quaisquer saques que você fizer fora de sua rede. As transações que excedem o seu saldo disponível são recusadas pelo Chime, mas as taxas de cheque especial não são cobradas. Inevitavelmente, SoFi e Chime oferecem uma estrutura de custos que é vantajosa para seus clientes, evitando taxas inúteis.

SoFi vs Chime: atendimento ao cliente

Tanto o SoFi quanto o Chime oferecem aos usuários maneiras de entrar em contato com o atendimento ao cliente. A SoFi possui diversas linhas de atendimento para diversos tipos de produtos, atendendo das 5h às 19h

O Chime, por outro lado, possui uma equipe de atendimento ao cliente que pode ser contatada a qualquer momento por meio de um número gratuito. Ambas as empresas também oferecem suporte online, como chat ao vivo e suporte por e-mail, para que os usuários possam obter ajuda de forma rápida e fácil.

SoFi vs Chime: experiência do usuário

Tanto o SoFi quanto o Chime oferecem aplicativos móveis fáceis de usar e intuitivos. Os aplicativos permitem que os usuários visualizem rapidamente os saldos de suas contas e o histórico de transações. O aplicativo do SoFi é bem projetado e direto, enquanto o aplicativo do Chime tem uma interface mais moderna e colorida.

Uma área em que os dois diferem é na clareza de seus produtos anunciados. Alguns usuários relataram que os recursos anunciados de ambas as empresas nem sempre correspondem aos detalhes reais. Por exemplo, alguns usuários relataram problemas com a plataforma de investimento da SoFi, enquanto outros relataram atrasos no recurso de depósito direto do Chime.

Prós e contras do SoFi

Qualquer discussão sobre SoFi e Chime deve incluir uma avaliação de suas vantagens e desvantagens. Abaixo está uma visão geral rápida:

Prós:

• Quando as carteiras são rebalanceadas automaticamente, os investimentos permanecem pulverizados.
• O SoFi oferece uma ampla variedade de formas de investimento de baixo custo, para que possa ser usado por todos os tipos de investidores.
• A plataforma dá às pessoas acesso a planejadores financeiros certificados que podem dar conselhos personalizados sobre como investir.
• O SoFi oferece gerenciamento gratuito, o que o torna uma boa opção para investidores que desejam uma opção de baixo custo.
• O atendimento ao cliente da SoFi é muito bom e existem linhas diferentes para produtos diferentes.

Cons:

• A SoFi oferece apenas alguns tipos de contas, portanto, os investidores podem não conseguir encontrar aquela que melhor atenda às suas necessidades.
• O SoFi é diferente de outras plataformas de investimento porque não oferece coleta de prejuízos fiscais, que é uma forma de pagar menos impostos sobre ganhos de investimento.

Prós e contras do carrilhão

E embora o Chime e o SoFi tenham muitas semelhanças, eles também têm algumas diferenças importantes. Vamos dar uma olhada em seus respectivos prós e contras:

Prós:

• O Chime oferece a seus usuários maneiras de criar crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
• A empresa oferece taxas de juros de poupança competitivas.
• Os usuários têm coisas boas a dizer sobre o serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana e suporte ao aplicativo.
• O Chime torna mais fácil e gratuito abrir uma conta.
• Os clientes recebem um cartão Chime que podem usar para fazer compras e saques.

Cons:

• A única forma de obter ajuda é online ou por telefone, o que pode não ser tão conveniente para alguns usuários.
• Para alguns serviços, como saques feitos fora da rede, você pode ter que pagar uma taxa.
• Alguns serviços têm limites de quanto você pode gastar e apenas alguns clientes podem obter saques a descoberto sem taxas.
• O Chime não oferece opções para contas com mais de uma moeda, e as taxas de uso do cartão no exterior podem ser mais altas do que nos EUA.

Como o SoFi é diferente do Chime?

SoFi e Chime são empresas financeiras, mas oferecem a seus clientes produtos e serviços diferentes. O SoFi trata principalmente de ajudar as pessoas a investir e administrar seu dinheiro, enquanto o Chime trata principalmente de serviços bancários online.

A SoFi oferece a seus clientes uma ampla variedade de maneiras de investir e acesso a planejadores financeiros certificados que podem ajudá-los a gerenciar seus investimentos. O Chime, por outro lado, oferece maneiras de construir crédito, taxas de juros competitivas em contas de poupança e nenhum custo para abrir uma conta online.

O SoFi também não oferece coleta de prejuízos fiscais e possui um número menor de tipos de conta do que o Chime. O Chime, por outro lado, não oferece rebalanceamento automático, o que o SoFi oferece.

Quem deve usar o SoFi?

O SoFi é uma ótima opção para pessoas que procuram uma plataforma abrangente e fácil de usar para gerenciar suas finanças. É uma excelente opção para quem deseja investir seu dinheiro sem se preocupar com taxas ou encargos ocultos.

O SoFi oferece acesso a planejadores financeiros certificados, uma ampla gama de opções de investimento de baixo custo e reequilíbrio automático, tornando-o uma ótima opção para investidores iniciantes que desejam maximizar seus retornos. 

Os aplicativos da SoFi são fáceis de navegar e oferecem excelente suporte ao cliente, o que os torna ideais para pessoas que desejam uma experiência bancária sem complicações. Porém, os tipos de conta limitada da SoFi podem não ser adequados para clientes que procuram contas especializadas, e a coleta de prejuízos fiscais não está disponível no momento.

Quem deve usar o Chime?

O Chime é uma ótima opção para quem procura uma experiência bancária fácil de usar e sem taxas. É particularmente útil para quem deseja aumentar sua pontuação de crédito e economizar dinheiro, graças às suas soluções de construção de crédito e taxas de juros competitivas.

O Chime também é uma boa opção para quem prefere banco online e suporte ao cliente, bem como acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana às suas contas. Mas é importante observar que o Chime pode não ser a melhor opção para quem precisa de acesso a uma ampla gama de serviços financeiros ou para quem viaja com frequência para o exterior e precisa de opções de contas em várias moedas.

FAQ sobre SoFi e Chime

Conclusão

Em conclusão, tanto o SoFi quanto o Chime oferecem seus próprios recursos e benefícios exclusivos para os usuários, tornando-os fortes concorrentes no espaço de aplicativos financeiros. O SoFi oferece uma ampla gama de opções de investimento, acesso a planejadores financeiros certificados e uma interface amigável, tornando-o uma ótima opção para quem procura oportunidades de investimento de baixo custo e aconselhamento financeiro personalizado.

Por outro lado, as soluções de construção de crédito do Chime, taxas de juros competitivas, serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana e suporte de aplicativo e abertura de conta sem taxas o tornam uma excelente escolha para quem procura uma experiência bancária simples e conveniente.

Em última análise, a melhor escolha entre esses dois aplicativos dependerá das necessidades e preferências financeiras do indivíduo. No entanto, não importa qual seja escolhido, tanto o SoFi quanto o Chime oferecem opções sólidas para usuários que desejam controlar suas finanças e administrar seu dinheiro com eficiência.