Por que minha conta Capital One é restrita e como corrigi-la?

autor salgado
De: Miguel Restiano
Atualizado em: 7 de julho de 2022
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Por que minha conta Capital One é restrita e como corrigi-la? Se você adquiriu recentemente um cartão de crédito Capital One, é provável que você tenha essa pergunta em mente. Infelizmente, não há uma resposta fácil para essa pergunta. Somente os representantes de sua filial local da Capital One podem ajudá-lo a corrigi-lo.

Veja como corrigir sua conta restrita! Mas vamos entender o que é e os motivos para restringir sua conta.

O que é Capital One?

A Capital One é uma empresa de serviços financeiros que oferece cartões de crédito, contas de poupança e muito mais. Foi fundada em 1988 e está sediada na Virgínia. A Capital One tem mais de 31 milhões de clientes na América do Norte. É o 98º na lista da Fortune 500 e funciona nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido.

Quais podem ser as razões para restringir sua conta Capital One?

Existem vários motivos pelos quais sua conta pode ser restrita. A Capital One às vezes impõe restrições às contas para se proteger de perdas desnecessárias.

Quais podem ser as razões para restringir sua conta Capital One

Em outros casos, o credor pode ter definido a condição de sua conta para sua proteção quando acredita que você não poderá fazer pagamentos ou quando uma atividade suspeita está acontecendo com o relatório.

A seguir estão os possíveis motivos para a restrição de sua conta Capital One:

Você atingiu seu limite de crédito: 

Isso geralmente acontece se você não pagar sua conta em 30 dias. Seu credor provavelmente limitará sua conta até que o saldo devido seja pago;

Você está atrasado nos pagamentos:

Se você perdeu apenas um pagamento, deve ser possível compensar isso fazendo seis pagamentos mensais consecutivos. No entanto, se você estiver com pagamentos atrasados ​​em dois ou mais meses, provavelmente precisará esperar até que sua conta fique sem restrições automaticamente;

Suspeita de comportamento fraudulento:

Se a Capital One suspeitar que as transações recentes em sua conta não são suas ou podem ser fraudulentas, elas podem colocar restrições em sua conta.

Isso também acontece com frequência se você fez várias compras com cartão de crédito diferentes da rotina habitual para você;

Se as informações da sua conta parecerem incorretas ou incompletas:

Se a Capital One não puder entrar em contato com você ou não achar que o endereço que você forneceu está correto, eles podem impor restrições até que possam verificar sua identidade.

A Capital One também pode colocar restrições em sua conta se não puder verificar as informações para uma transação de pagamento automático.

Sua conta está inativa:

O Capital One provavelmente o impedirá de usar seu cartão de crédito se não houver transações feitas ou fundos acessados ​​com ele após um determinado período, geralmente em torno de 1-4 meses;

Sua conta está inadimplente:

Se você estiver atrasado em seus pagamentos, a Capital One provavelmente restringirá seu acesso ao crédito até que você pague o saldo devido.

Se não houver problemas com sua conta e se nenhum deles se aplicar a você, pode valer a pena verificar com sua instituição financeira antes de tentar entrar em contato diretamente com a Capital One.

O que fazer quando sua conta é restrita?

Você pode fazer várias coisas para corrigir ou impedir que sua conta seja restringida pela Capital One.

Chamando Capital One:

É fácil, mas essencial, chamar os representantes do capital para saber o que está acontecendo. Eles lhe dirão o que aconteceu com a conta e por que ela foi restringida em primeiro lugar.

Como entrar em contato com o suporte ao cliente da Capital One?

A primeira coisa a fazer é ligar para a linha de atendimento ao cliente Capital One. Você pode fazer isso discando:

  • Atendimento ao Cliente Capital One
    1-800-CAPITAL (1-800-227-4825) (somente para manutenção de contas existentes)
  • Fora dos EUA, ligue a cobrar
    TELEFONE: (1) 804-934
  • Suporte bancário on-line
    TELEFONE: (1) 866-750
  • Proteção contra Fraude
    1-800-427-9428 or 1-800-239-7054
  • Chamadas internacionais a cobrar para relatar um cartão perdido ou roubado
    TELEFONE: (1) 804-934
  • Suporte telefônico de atendimento ao cliente geral da Capital One
    TELEFONE: (1) 877-383

O representante de atendimento ao cliente vai querer saber seu nome, o número de telefone que você usou para abrir a conta e por que a Capital One restringiu sua conta. Quando você liga, você está calmo e controlado; se eles acharem que você está irado e estressado com a situação, eles podem se recusar a falar com você, e você nunca terá suas perguntas respondidas.

Como entrar em contato com o suporte ao cliente da Capital One

Depois de falar com um representante, ele poderá fornecer informações sobre o que causou a restrição de sua conta. Se, por exemplo, foi devido a pagamentos atrasados, o representante provavelmente lhe dirá que, se você fizer seis pagamentos agendados consecutivos, sua conta ficará sem restrições.

Por outro lado, se você atingiu seu limite de crédito ou outros motivos levaram sua conta a ser restringida, eles podem pedir para você esperar até que a restrição seja levantada automaticamente após um determinado período de tempo.

Há casos em que os representantes da Capital One solicitarão cópias de sua carteira de motorista, contas de serviços públicos e outros documentos antes de liberarem a restrição de sua conta. Se for esse o caso, não hesite em enviá-los o mais rápido possível, pois isso os ajudará a processar sua solicitação o mais rápido possível.

Depois de confirmar o que causou o problema com sua conta e quanto tempo levará para que a restrição seja suspensa.

Desta vez, pergunte ao representante o que você pode fazer em sua situação atual. Eles podem pedir para você solicitar um empréstimo para poder pagar outras contas ou comprar algo caro (por exemplo, um carro). Se isso não for possível, eles podem solicitar garantias para que possam liberar sua conta.

Se isso não for uma opção, eles podem sugerir que você abra uma nova conta com eles. Ao abrir uma nova

Reembolsando seu crédito para zero:

Se a primeira situação estiver em ordem, você deve pagar o que deve ao banco para abrir o cartão de crédito. Portanto, esta é toda a informação que você precisa saber e o know-how para lidar com a situação quando seu cartão é restringido pela Capital One. Com isso, você poderá sair da situação precária com facilidade.

Como evitar ter sua conta Capital One restrita

Pagamentos atempados:

Fazer pagamentos pontuais é uma ótima maneira de evitar a restrição de sua conta. Isso é especialmente importante se você tiver um pagamento devido nos próximos dias, pois um pagamento intempestivo pode levar a Capital One a restringir o pagamento intermediário da sua conta. Para garantir que o seu preço seja cumprido, você deve tentar fazer seu pagamento antes da data de vencimento ou pelo menos várias horas antes.

Manter-se atualizado sobre os pagamentos também ajudará a garantir que o Capital One não suspeite de nenhuma atividade suspeita com sua conta e não restringirá sua conta de tal problema. Lembre-se de não atrasar os pagamentos (ou pelo menos tentar pagar em dia) e sempre pagar mais do que o mínimo devido, se possível, porque a Capital One cobra taxas de juros muito altas.

Ações urgentes:

Se você precisar de dinheiro com urgência, certifique-se de não recorrer a comportamentos ilegais ou antiéticos. Isso inclui solicitar empréstimos com empresas que podem parecer respeitáveis, mas que não são (como empresas de crédito, empréstimos consignados, etc.), usar cartões de crédito com seu nome, mesmo que você não saiba de onde vem o cartão e passando cheques sem fundos. Esses atos ilegais podem levar a Capital One a suspeitar de fraude em sua conta.

Ações pessoais:

É essencial garantir que você não esteja fazendo nada que faça com que a Capital One desconfie de suas intenções. Isso significa que se colocar em situações em que você não pode fazer pagamentos em dia ou de forma alguma é uma má ideia, pois mesmo que a Capital One não restrinja sua conta, isso provavelmente fará com que eles cobrem taxas de juros muito altas em compras futuras.

Também é essencial manter as informações da sua conta seguras e protegidas, pois permitir que outra pessoa acesse sua conta pode levar a Capital One a pensar que você está permitindo um comportamento suspeito na conta.

Evite Aumento Significativo nas Atividades:

Se você teve pouca atividade em sua conta por um tempo e, de repente, há um aumento significativo no exercício (como comprar seu limite de crédito), a Capital One pode restringir sua conta devido à mudança repentina nas atividades.

Isso pode ser evitado se você evitar fazer uma compra significativa ou retirar dinheiro do banco. O aumento no valor da retirada normalmente solicitará uma resposta rápida da Capital One, permitindo que eles o avisem antes de restringir sua conta.

Se isso acontecer, certifique-se de entrar em contato com a Capital One e explicar sua situação o mais rápido possível, e eles poderão ajudá-lo a resolver o problema.

Reduza seu limite de crédito:

Você pode diminuir o crédito disponível do seu cartão de crédito ligando para a Capital One e pedindo para diminuí-lo. Isso reduzirá a quantidade de capital que a pessoa tenta pagar pelas compras em sua conta, reduzindo a chance de fraude.

Ative alertas de texto ou e-mail:

Você pode entrar em contato com a Capital One para configurar alertas de texto ou e-mail que o avisarão quando determinadas atividades estiverem ocorrendo com sua conta. Isso inclui quando seu crédito disponível está acabando, impedindo que o Capital One restrinja sua conta porque está acima do limite.

Defina um gasto máximo mensal:

Se você gastar a maior parte do seu dinheiro no cartão de uma só vez e não tiver saldo, poderá entrar em contato com a Capital One para configurar o gasto máximo mensal. Isso permite que você faça quantas compras quiser (mesmo que isso possa fazer com que seu limite de crédito e crédito disponível sejam atingidos), mas evita fraudes em sua conta devido à insuficiência de fundos disponíveis.

Limite o número de cartões vinculados à sua conta:

Se você tiver vários cartões de crédito Capital One, deverá limitar o número de cartões vinculados à sua conta Capital One. Isso permite que você controle facilmente quais contas estão ativas e é uma maneira da Capital One evitar qualquer atividade suspeita em sua conta.

Monitore seu relatório de crédito:

Você pode monitorar sua pontuação de crédito a partir de serviços gratuitos, como Credit Karma ou Credit Sesame. Essa é uma excelente maneira de garantir que a Capital One não relate nada suspeito a nenhuma das principais agências de crédito.

O Capital One é seguro de usar?

O Capital One é seguro de usar, mas você deve estar sempre ciente de que está fornecendo a uma instituição financeira as informações do seu cartão de crédito.

Isso pode levar ao roubo de identidade se você inserir as informações do seu cartão no site comprometido. Também é aconselhável monitorar qualquer atividade suspeita em sua conta. Se a Capital One restringir sua conta por qualquer motivo, você deve contatá-los imediatamente para tentar resolver o problema.

O Capital One é seguro de usar

Ninguém quer que sua conta seja restringida pela Capital One, mas isso acontece ocasionalmente. Os fundos restritos podem ser frustrantes porque impedem que você faça compras no seu cartão por algum tempo enquanto a Capital One investiga as coisas mais a fundo.

Conclusão

Embora você não deva esperar que a Capital One restrinja sua conta, é importante estar ciente do que pode fazer com que uma conta fique restrita. Por esse motivo, é melhor verificar sua conta regularmente (por exemplo, trimestralmente) acessando seu painel online ou verificando sua pontuação de crédito.

Observação: se você quiser mais informações sobre como corrigir sua conta restrita do Capital One, entre em contato com eles e eles entrarão em contato com você dentro de 72 horas.