Patrimônio líquido líquido 2023 [O que é e como calcular?]

Você pode ter se deparado com os termos “patrimônio líquido” e “patrimônio líquido” em sua busca para controlar suas finanças pessoais. Pode haver várias perguntas zumbindo em sua cabeça. Qual é o patrimônio líquido? Como isso difere do patrimônio líquido normal? Não se preocupe; esses conceitos não são tão complexos quanto podem parecer inicialmente.

O patrimônio líquido mede sua saúde financeira, assim como o patrimônio líquido. No entanto, considera explicitamente os ativos que você pode converter rapidamente em dinheiro sem perder valor. Compreender o seu patrimônio líquido fornece uma imagem mais clara da sua estabilidade financeira e resiliência em emergências.

Então, vamos desvendar essa ideia e ver como a determinação do seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras informadas.

Qual é o patrimônio líquido?

O patrimônio líquido é o valor total dos ativos de um indivíduo que pode ser rapidamente convertido em dinheiro. Inclui contas de poupança, ações, títulos e outros títulos negociáveis.

Alguns elementos como imóveis, automóveis ou pertences pessoais não são contados como ativos líquidos porque não podem ser vendidos rapidamente pelo seu valor total de mercado.

O que são ativos líquidos?

Os ativos líquidos são os principais componentes do cálculo do seu patrimônio líquido. Quaisquer ativos que você possua que possam ser rapidamente convertidos em dinheiro sem perder valor. Pense nisso como qualquer coisa que você possa vender ou lucrar rapidamente, se necessário.

Os bancos consideram vários itens como ativos líquidos, incluindo, mas não se limitando a:

• Dinheiro: Este é o tipo de ativo líquido mais proeminente. Já é dinheiro, então não há tempo de conversão.
• Contas correntes e poupança: Qualquer dinheiro nestas contas é facilmente acessível e, portanto, considerado um ativo líquido.
• Títulos e valores mobiliários: Ações, títulos e investimentos semelhantes se enquadram nesta categoria porque podem ser vendidos sempre que os mercados estiverem abertos para fornecer dinheiro rápido.
• Certificados de Depósito (CDs): Dependendo dos termos definidos pelo seu banco, os CDs também podem ser considerados um ativo líquido.

Nem todos os ativos são considerados ativos líquidos. Carros, casas e outras formas de propriedade geralmente demoram para serem vendidos e podem perder valor na venda; portanto, eles não são vistos como “líquidos”.

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Como você calcula o patrimônio líquido?

Calcular seu patrimônio líquido não é uma tarefa tão difícil quanto pode parecer. Aqui estão as etapas que você pode seguir:

Etapa um: calcule seus ativos líquidos

Ativos líquidos são coisas como dinheiro, saldos de contas correntes e de poupança e investimentos que podem ser prontamente convertidos em dinheiro com pouco ou nenhum impacto em seu valor. Isso incluiria ações, títulos ou fundos mútuos. Some o valor total desses ativos.

Etapa dois: descubra suas responsabilidades

O passivo inclui todo o dinheiro que você deve. Considere sua hipoteca, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e outras dívidas pendentes. Some essas dívidas para calcular seu passivo total.

Etapa três: subtrair passivos de ativos líquidos

Depois de obter o total de ativos e passivos líquidos, subtraia o seguinte: Ativos líquidos totais – Passivos totais = Patrimônio líquido líquido.

Suponha que o resultado seja um número positivo, ótimo! É quanto dinheiro você poderia ter se liquidasse todos esses ativos hoje e pagasse suas dívidas. Se for negativo – não entre em pânico – significa apenas que suas dívidas atualmente superam seus ativos líquidos.

Patrimônio líquido vs. Patrimônio liquído

Nas finanças pessoais, o patrimônio líquido e o patrimônio líquido podem parecer muito semelhantes, mas servem a propósitos diferentes. Seu patrimônio líquido é o total do que você possui (ativos) menos o que você deve (passivos). Inclui todas as suas propriedades – desde imóveis e carros até ações, títulos e dinheiro.

Por outro lado, seu patrimônio líquido o restringe para focar no que pode ser rápida e facilmente convertido em dinheiro. Ativos menos líquidos, como imóveis ou coleções de belas artes, normalmente não contam aqui. O patrimônio líquido oferece uma imagem mais realista de sua saúde financeira em caso de emergência.

A pesquisa sugere que muitos americanos carregam mais dívidas do que ativos. Portanto, embora alguém possa ter um patrimônio líquido elevado devido a ativos imobiliários ou interesses comerciais, seu patrimônio líquido pode ser significativamente menor devido a hipotecas ou empréstimos comerciais.

Compreender esses termos é crucial, pois refletem diferentes aspectos da sua situação financeira. Um elevado património líquido não significa necessariamente elevada liquidez, vital para a estabilidade e flexibilidade financeiras a curto prazo.

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Qual é o patrimônio líquido médio por idade?

Então, você está curioso sobre o patrimônio líquido médio por idade? Vamos decompô-lo.

Menores de 35 anos: O patrimônio líquido médio é de cerca de $76.000. Lembre-se, estes são apenas os anos iniciais; as pessoas normalmente estão começando a acumular riqueza.

Dos 35 aos 44 anos normalmente ocorre quando as carreiras decolam e os rendimentos aumentam significativamente. O patrimônio líquido médio é quase seis vezes superior a $436.000.

Dos 45 aos 54 anos: Aqui vemos mais um salto gigante. O patrimônio líquido médio nesta fase é de aproximadamente $834.000. Este nível continua a aumentar para aqueles com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos, com um valor médio de cerca de $1.176.000.

Essas médias podem parecer esmagadoras ou fora de alcance, mas não desanime. Cada pessoa tem uma jornada financeira única, influenciada por vários fatores, como receitas, despesas, hábitos de poupança, etc.

5 dicas para melhorar o patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido fornece informações vitais sobre sua situação financeira. Pense nisso como um instantâneo da sua saúde financeira atual do ponto de vista da liquidez. Se você calculou o seu e sente vontade de aumentá-lo, aqui estão algumas dicas que podem ajudar.

Reduzir a dívida com juros altos

Reduzir a dívida com juros altos é crucial ao tentar aumentar seu patrimônio líquido. Infelizmente, dívidas como saldos de cartão de crédito e empréstimos consignados geralmente apresentam taxas de juros exorbitantes.

Estas opções de empréstimo podem criar rapidamente um ciclo vicioso de dívida do qual é difícil escapar.

Pense no seguinte: para cada dólar de dívida contraída com uma taxa de juros alta, você pagará significativamente mais do que esse dólar ao longo do tempo. Este é um dinheiro precioso que poderia ter aumentado a sua liquidez. Assim, lidar com estas responsabilidades com juros elevados deve ser uma prioridade máxima no seu plano de jogo financeiro.

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Aumente a poupança e os fundos de emergência

Ter uma quantia considerável economizada pode aumentar significativamente seu patrimônio líquido. Uma conta poupança aumenta o seu ativo total e melhora a liquidez, uma vez que as poupanças bancárias podem ser facilmente convertidas em dinheiro.

Manter um fundo de emergência é uma rede de segurança financeira quando surgem despesas inesperadas. Traz flexibilidade e tranquilidade, sabendo que custos não planejados não o tirarão do caminho nem o forçarão a endividar-se. Procure obter fundos suficientes para cobrir despesas de subsistência de três a seis meses.

Considere definir transferências automáticas regulares de sua conta corrente para contas de poupança ou de fundos de emergência para obter hábitos de poupança eficazes.

Diversifique os investimentos em ativos líquidos

A diversificação é fundamental quando se pretende melhorar o seu património líquido. Você está se perguntando o que exatamente isso significa? Simplificando, significa distribuir os seus investimentos por vários tipos de ativos, o que ajuda a reduzir o risco geral da sua carteira de investimentos.

O objetivo é investir em múltiplos setores ou indústrias. Desta forma, mesmo que um sector entre em colapso ou tenha um mau desempenho, os seus outros investimentos podem ajudar a amortecer o golpe.

Talvez você já tenha ouvido o velho ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. O mesmo princípio se aplica aqui. Considere uma combinação de ações, fundos mútuos, títulos do tesouro ou títulos do mercado monetário. Esses investimentos são normalmente mais fáceis de converter em dinheiro rapidamente, sem perda significativa de valor.

Limite compras grandes e ilíquidas

Embora ter uma bela casa grande ou um carro sofisticado possa melhorar seu estilo de vida e levantar sobrancelhas em reuniões sociais, esses ativos grandes e ilíquidos podem comprometer uma parte significativa de sua riqueza e limitar sua liquidez financeira.

Você pode querer considerar isso antes de fazer compras tão grandes. Um ativo ilíquido leva tempo para ser vendido e pode não reter seu valor na venda, especialmente durante crises econômicas ou emergências, quando você precisa de dinheiro rapidamente.

Portanto, embora aquele piano de cauda ou iate de luxo possa parecer atraente agora, considere como isso afetará seus resultados financeiros. Lembre-se: uma abordagem controlada em relação aos gastos com esses itens grandes poderia melhorar drasticamente o seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

Revise e ajuste regularmente seu portfólio financeiro

Uma estratégia significativa para melhorar o seu patrimônio líquido é a avaliação e o ajuste regulares dos seus ativos financeiros. Acompanhe consistentemente onde seu dinheiro está investido. Você deseja garantir que uma parcela significativa permaneça em ativos líquidos e de fácil acesso.

No entanto, você não quer ficar sobrecarregado com a terminologia! Aqui está o que isso significa em termos simples: sempre certifique-se de que algumas de suas economias estejam em lugares onde você possa recuperá-las rapidamente. Isto pode incluir contas de poupança tradicionais ou opções de investimento conservadoras, como certificados de depósito.

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Perguntas frequentes sobre patrimônio líquido líquido

Conclusão

Para concluir, patrimônio liquído é vital para sua situação financeira. Ao contrário do simples património líquido, enfatiza a flexibilidade financeira e a resiliência contra circunstâncias imprevistas.

É crucial calcular e aumentar regularmente o seu patrimônio líquido, concentrando-se na redução de dívidas com juros altos, no aumento de fundos e poupanças de emergência, no investimento inteligente em ativos líquidos, na limitação de grandes compras ilíquidas e na reavaliação regular do seu portfólio financeiro.

Aumentar o seu patrimônio líquido leva a uma base financeira mais forte e promove a acumulação de riqueza de forma eficiente.