Patrimônio líquido negativo [6 movimentos de dinheiro para evitá-lo em 2023]

Imagine verificar sua conta bancária e descobrir que você está no vermelho. Não entre em pânico – é mais comum do que você imagina, e muitas pessoas surpreendentemente se encontram com um patrimônio líquido negativo. Embora a situação possa ser assustadora, enfrentá-la de frente pode posicioná-lo para um futuro financeiro mais estável.

Veja bem, o patrimônio líquido negativo refere-se a possuir mais do que você possui. Isso significa que seus passivos – tudo, desde sua hipoteca até dívidas de cartão de crédito – superam seus ativos, como propriedades, investimentos e dinheiro.

Pode parecer estressante e um pouco problemático, mas não se preocupe! É apenas uma fase indesejada de sua jornada financeira pela qual você precisa navegar. Acredite ou não, esta não é uma tarefa impossível.

O que é patrimônio líquido negativo?

O patrimônio líquido negativo refere-se a uma situação em que os passivos de um indivíduo ou entidade excedem seus ativos. Este estado implica que o valor de tudo o que você possui (ativos) é menor do que o valor que você deve a terceiros (passivos). Em outras palavras, se você liquidasse todos os seus ativos para saldar dívidas e ainda devesse dinheiro, teria um patrimônio líquido negativo.

Esta situação pode surgir devido a dívidas excessivas, perdas financeiras substanciais ou gestão ineficiente das finanças pessoais ou empresariais. Embora o património líquido negativo seja geralmente desfavorável, também pode ser interpretado como uma fase do ciclo financeiro de uma pessoa, quando gerido corretamente.

Como funciona o déficit/patrimônio líquido negativo?

Imagine que você está olhando seu balanço. De um lado, você tem seus ativos – tudo o que você possui e que tem valor substancial. Isso inclui dinheiro no banco, carro, investimentos e até mesmo em casa. Esses elementos aumentam seu patrimônio líquido.

Em oposição a isso, do outro lado, estão os seus passivos – todas as dívidas que você tem. Isso inclui tudo, desde empréstimos estudantis até dívidas de cartão de crédito e o que resta da sua hipoteca.

A diferença entre esses dois lados – ativos e passivos – forma o seu patrimônio líquido. Se o que você deve supera o que você possui, você se encontra em um estado de patrimônio líquido negativo.

Por exemplo, se o valor total de todos os seus ativos for $50.000, mas você deve $70.000 em várias dívidas, então seu patrimônio líquido será -$20.000.

A compreensão desta equação pode capacitar os indivíduos a descobrir estratégias de reparação e crescimento, identificando áreas de vulnerabilidade nos seus perfis financeiros.

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6 movimentos de dinheiro para evitar patrimônio líquido negativo

Sair do patrimônio líquido negativo e alcançar a liberdade financeira não é apenas um sonho; é perfeitamente possível com o plano certo. Aqui estão seis "movimentos de dinheiro" inteligentes que podem levar você até lá:

Diversifique seus investimentos

Entendimento diversificação é muito mais fácil do que parece. Assemelha-se ao ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Em palavras mais simples, não invista todo o seu dinheiro em um só lugar.

Diversificar seus investimentos significa distribuir o dinheiro suado por diferentes tipos de ativos, sejam ações, títulos, imóveis ou contas poupança. Esta estratégia pode equilibrar potenciais quedas em sectores específicos e proteger contra perdas enormes.

De acordo com CNBC, as carteiras de indivíduos com elevado património líquido são muitas vezes bastante diversificadas. Eles distribuem seus ativos por diversas classes de investimento, em vez de se concentrarem em apenas uma. Essa abordagem ajuda a reduzir o risco e, ao mesmo tempo, aumenta potencialmente os retornos.

O objetivo não é ganhar riqueza rapidamente – qualquer pessoa que prometa isso provavelmente está vendendo sonhos. Ao diversificar, você cria uma espécie de rede de segurança para suas finanças. Trata-se de proteger o seu patrimônio dos altos e baixos do mercado ao longo do tempo.

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Priorize a redução da dívida

Lidar com dívidas pode ser extremamente estressante. No entanto, ao reduzir sua dívida, você pode efetivamente evitar ou sair de um patrimônio líquido negativo. Para ter sucesso, é fundamental priorizar suas dívidas e saldá-las gradativamente.

Você pode considerar estratégias como o “método bola de neve”, em que você enfrenta primeiro as dívidas menores para ganhar impulso. Ou talvez o “método da avalanche”, que visa primeiro os défices com as taxas de juro mais elevadas, possa satisfazer melhor as suas necessidades.

Embora possam parecer técnicos, não se preocupe - eles são simples quando você analisa o assunto! O método bola de neve refere-se a começar com dívidas pequenas e saldá-las antes de passar para dívidas maiores, aumentando sua confiança.

O método da avalanche envolve lidar com empréstimos ou saldos de cartão de crédito com altas taxas de juros antes de passar para aqueles com menos juros.

Fazer pagamentos consistentes - mesmo que sejam mínimos - reduzirá sua dívida e melhorará sua pontuação de crédito.

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Estabelecer um Fundo de Emergência

Construir um fundo de emergência é uma das melhores maneiras de evitar afundar em um patrimônio líquido negativo. Trata-se essencialmente de dinheiro para despesas inesperadas – como consertos de automóveis ou contas médicas – que surgem diariamente.

Mesmo que você esteja atualmente endividado, ter esse fundo garante que despesas inesperadas não aumentem o que você já deve.

Procure um fundo de emergência que cubra despesas de subsistência de três a seis meses – um objetivo comum nos círculos de finanças pessoais.

Construir esse valor pode levar tempo, especialmente se você estiver lidando com outras obrigações financeiras simultaneamente, mas cada pouquinho ajuda imensamente.

Primeiro, tente guardar uma pequena parte de cada contracheque até que se torne uma segunda natureza. Aplicativos e serviços bancários que arredondam automaticamente as compras e depositam a diferença nas economias podem ajudar a conseguir isso sem se sentir sobrecarregado – até mesmo $5 por semana aumenta com o tempo.

Viva abaixo de suas possibilidades

Viver abaixo de suas posses é simples: gaste menos dinheiro do que ganha. No entanto, pode ser uma regra difícil de cumprir, especialmente na nossa sociedade onde o consumismo prevalece. No entanto, treinar-se para viver dentro ou abaixo de suas possibilidades pode contribuir significativamente para evitar um patrimônio líquido negativo.

Para começar, faça um inventário honesto de seus desejos e necessidades. As necessidades são essenciais, como comida, abrigo e cuidados de saúde. As necessidades geralmente desequilibram os orçamentos: o iPhone mais recente, um carro novo quando usado, ou aqueles sapatos caros que são usados apenas ocasionalmente.

Procure maneiras de reduzir gastos. Isso não significa que você deva se privar de diversão - mas encontre um equilíbrio que funcione para você financeiramente. Encontre hobbies gratuitos ou baratos e opte frequentemente por refeições caseiras em vez de jantar fora.

Em essência, crie um plano de gastos que reflita a sua realidade económica e não as suas aspirações sociais.

Revise e ajuste regularmente seu orçamento

Criar um orçamento não é uma tarefa única – é um processo contínuo. A revisão regular do orçamento é fundamental para manter a estabilidade financeira e evitar um património líquido negativo.

Sua situação financeira pode mudar com o tempo devido a mudanças de emprego, flutuações salariais, despesas inesperadas e evolução das necessidades e desejos pessoais. Revise seu orçamento pelo menos trimestralmente ou sempre que sentir uma diferença financeira significativa.

Não se esqueça: este também é o momento de definir novas metas financeiras, como pagar dívidas mais rapidamente ou economizar para algo importante (como um fundo de emergência). Busque a melhoria constante, não a perfeição.

Acompanhe para onde vai seu dinheiro para identificar quaisquer áreas onde você está gastando demais de forma consistente ou onde economias extras podem estar escondidas. Esteja pronto para fazer ajustes conforme necessário; manter a flexibilidade na gestão das finanças pode ajudar a proteger contra mudanças financeiras repentinas e inesperadas.

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Perguntas frequentes sobre patrimônio líquido negativo

Conclusão

Concluindo, diante de um patrimônio líquido negativo não é uma sentença de prisão perpétua; é apenas um instantâneo da sua saúde financeira em um determinado momento. Esta realidade sublinha a importância de avaliações económicas regulares para previsão e detecção precoce.

A vida acontece e pode haver momentos em que você se encontre em circunstâncias financeiras inesperadas. O importante é permanece motivado, tenha um plano e continue trabalhando para melhorar a saúde financeira. E com tempo e consistência, você pode mudar as coisas!

Por último, ter orientação adequada não pode ser subestimado. É recomendado consultar conselheiros financeiros ou consultores que podem orientá-lo em sua jornada em direção a um patrimônio líquido positivo.