Revisão da conta comercial da Monzo em 2023 [julgamentos confiáveis]

Bem-vindo à nossa revisão da conta Monzo Business para junho de 2023. Na era digital de hoje, é essencial ter uma solução bancária confiável e eficiente para o seu negócio. Monzo é um banco desafiador popular que vem causando ondas no setor bancário há alguns anos.

Eles oferecem uma variedade de produtos financeiros inovadores, incluindo uma conta comercial que promete simplificar suas necessidades bancárias. À medida que mais empresas recorrem acesso a operações bancárias via Internet, decidimos examinar mais de perto a conta comercial de Monzo e fornecer uma análise detalhada de seus recursos, benefícios e desvantagens.

Quer seja proprietário de uma pequena empresa ou freelancer, é crucial escolher o parceiro bancário certo para as suas necessidades. Então, junte-se a nós enquanto exploramos a conta comercial de Monzo e o ajudamos a tomar uma decisão informada.

Sobre Monzo

Monzo é baseado no Reino Unido banco digital que fornece serviços financeiros por meio de um aplicativo móvel. Foi fundado em 2015 e tem crescido rapidamente em popularidade, especialmente entre os clientes mais jovens que procuram uma alternativa aos bancos tradicionais.

A Monzo oferece uma variedade de serviços bancários, incluindo contas correntes, contas de poupança e empréstimos, todos gerenciados por meio de seu aplicativo móvel. Também oferece um cartão de débito pré-pago, que pode ser usado para sacar dinheiro em caixas eletrônicos e fazer compras no Reino Unido e no exterior.

Um dos principais recursos da Monzo são suas ferramentas de orçamento, que permitem aos clientes acompanhar seus gastos e definir metas de economia. O aplicativo também fornece notificações e alertas em tempo real para transações, tornando mais fácil para os clientes manterem-se atualizados sobre suas finanças.

Sobre a Conta Empresarial Monzo

Monzo, uma empresa com sede no Reino Unido banco digital, lançou suas contas comerciais em 2020 para fornecer uma análise mais detalhada dos hábitos de consumo de seus usuários. Os titulares de contas comerciais podem se beneficiar de informações sobre os hábitos de consumo dos usuários do Monzo, o que pode ajudá-los a gerenciar suas finanças com mais eficiência.

A Conta Monzo Business vem em duas versões: Monzo Business Lite, que é gratuita, e Monzo Business Pro, que é uma versão paga com mais recursos. A missão do banco é fornecer uma alternativa justa e transparente ao banco tradicional, tornando-o uma escolha popular entre indivíduos e empresas.

Com sua abordagem inovadora e plataforma amigável, a Monzo Business Account rapidamente se tornou uma das soluções bancárias digitais mais procuradas do mercado.

Recursos da conta comercial Monzo

O Monzo Business Account e o Monzo Business Pro receberam críticas positivas por oferecer uma variedade de serviços para ajudar os proprietários de pequenas empresas a gerenciar suas finanças com eficiência. Se você está pensando em usar qualquer uma dessas plataformas, pode valer a pena conferir uma análise da Monzo Business Account para ter uma ideia de como outros usuários encontraram o serviço. 

1. Apoio ao Cliente e Medidas de Segurança: Ambas as plataformas oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e possuem medidas de segurança para proteger sua conta contra fraudes e acesso não autorizado. Isso proporciona maior tranquilidade e garante que você tenha acesso à assistência sempre que precisar.
2. Proteção FSCS: Tanto o Monzo Business Account quanto o Monzo Business Pro oferecem proteção FSCS, o que significa que seus fundos estão protegidos em até £ 85.000 em caso de falha do banco. Isso proporciona tranquilidade e garante que seu dinheiro esteja seguro e protegido.
3. Depósito em dinheiro/cheque através do PayPoint: Ambas as plataformas oferecem a capacidade de depositar dinheiro/cheques usando o PayPoint. Este serviço está disponível em milhares de locais em todo o Reino Unido, tornando mais fácil para você depositar dinheiro em sua conta sem ter que visitar uma agência.
4. Sem facilidades de cheque especial: Nem a Monzo Business Account nem a Monzo Business Pro oferecem facilidades de cheque especial. Isso significa que você não pode gastar mais do que está disponível em sua conta, o que pode ajudar a evitar dívidas e taxas desnecessárias.
5. Mudando para o Monzo Business Bank: Tanto o Monzo Business Account quanto o Monzo Business Pro oferecem um processo rápido e contínuo para mudar sua conta comercial para o Monzo. Este serviço está disponível para empresas de todos os portes e facilita a troca de conta sem interrupções ou interrupções.
6. Agendamento de pagamentos e pagamentos centralizados: Ambas as plataformas fornecem a facilidade de agendar pagamentos e gerenciar pagamentos centralizados em um aplicativo. Esse recurso permite que você gerencie as finanças de sua empresa com mais eficiência e economize tempo e esforço.

Monzo Business Lite

A Monzo Basic Business Account é um serviço financeiro flexível e fácil de usar que os proprietários de pequenas empresas podem usar. Aqui estão as principais coisas que tornam o Monzo Business Account Lite uma boa escolha para proprietários de empresas.

• Pagamento on-line com cartão: O Stripe é uma forma popular de pagar online, e o Monzo Business Account Lite pode se conectar a ele. Isso permite que você receba pagamentos de cartões de crédito em seu site ou aplicativo. Isso torna mais fácil pagar e menos provável que alguém tente roubar seu dinheiro.
• Transferências bancárias instantâneas e gratuitas dentro do Reino Unido: Com a Monzo Business Account Lite, você pode enviar dinheiro imediatamente e gratuitamente para qualquer conta bancária no Reino Unido. Com esse recurso, você pode pagar seus fornecedores, funcionários e outros custos comerciais de maneira rápida e fácil.
• Transferências internacionais para mais de 70 países: Você pode usar o Wise para enviar dinheiro para mais de 70 países de sua conta Monzo Business Lite. Esse recurso oferece taxas de câmbio competitivas e taxas baixas, o que o torna uma maneira barata de pagar fornecedores ou receber pagamentos de clientes em outros países.
• Cartão de débito empresarial físico: O Monzo Business Account Lite vem com um cartão de débito comercial físico que pode ser usado para fazer compras e sacar dinheiro em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito. Você pode usar o cartão para pagar despesas comerciais e acompanhar quanto gastou.
• Links de pagamento para clientes: Com o Monzo Business Account Lite, você pode criar links de pagamento e enviá-los aos seus clientes por e-mail, texto ou mídia social. O cliente pode então usar o link para pagar por seus produtos ou serviços de forma rápida e segura.
• Suporte ao cliente durante todo o dia: Com o Monzo Business Account Lite, você pode obter ajuda a qualquer hora do dia ou da noite com qualquer problema ou dúvida sobre sua conta. Você pode falar com a equipe de suporte por telefone, chat ou e-mail.
• Apple Pay e Google Pay: O Monzo Business Account Lite funciona com Apple Pay e Google Pay, o que facilita a compra de coisas com seu telefone. Com esse recurso, fazer transações enquanto você está em trânsito é fácil e seguro.
• Potes: Com o Monzo Business Account Lite, você pode configurar "Pots" para colocar seu dinheiro em diferentes grupos. Esse recurso ajuda você a acompanhar seus gastos e garantir que cada categoria tenha dinheiro suficiente.
• Acesso via web e mobile: Você pode acessar sua conta Monzo Business Lite de qualquer lugar e a qualquer momento usando a web ou um aplicativo móvel. Você pode gerenciar sua conta, ver suas transações e acompanhar quanto está gastando com esse recurso.
• Congelar e descongelar cartão: Você pode congelar imediatamente seu cartão de débito Monzo Business Account Lite com o aplicativo móvel se o perder ou achar que outra pessoa pode estar usando. Você pode descongelá-lo assim que encontrar o cartão ou solicitar um novo. Esse recurso adiciona uma camada extra de segurança à sua conta comercial.
• Recibos digitais: Com o Monzo Business Account Lite, todas as suas transações criarão recibos digitais. Isso ajudará você a controlar seus gastos e facilitará o pagamento de seus impostos. Você também pode adicionar notas às suas transações para fornecer mais informações sobre o que aconteceu.

Monzo Business Pro:

A conta Monzo Business Pro é uma ótima opção para empresas maiores. Aqui estão os principais recursos da conta Monzo Business Pro que a destacam.

1. Sistema de faturação integrado: O Monzo Business Pro vem com um sistema de faturamento integrado que permite criar e enviar faturas para seus clientes. Esta funcionalidade simplifica o processo de faturação e fornece atualizações automáticas quando os clientes efetuam pagamentos.
2. Cartões Virtuais: O Monzo Business Pro permite que você crie cartões virtuais para cada "pote" da sua conta. Esse recurso permite que você acompanhe seus gastos e garante que você tenha dinheiro suficiente alocado para cada categoria.
3. Integração com software de contabilidade: O Monzo Business Pro integra-se com softwares de contabilidade populares como Quickbooks, Xero e FreeAgent. Esse recurso fornece um kit de ferramentas de negócios aprimorado, permitindo que você gerencie suas finanças com mais eficiência e simplifique seus processos contábeis.
4. Pote de Imposto: Um dos recursos de destaque do Monzo Business Pro é sua capacidade de alocar fundos automaticamente para um "pote de impostos". Esse recurso garante que você tenha dinheiro suficiente para pagar seus impostos e ajuda a evitar surpresas desagradáveis no final do ano financeiro.
5. Acesso multiusuário: O Monzo Business Pro permite acesso multiusuário para empresas limitadas, permitindo que você compartilhe sua conta com outros membros de sua equipe. Esse recurso oferece maior flexibilidade e permite delegar tarefas com mais eficiência.
6. Descontos nas assinaturas do Xero: O Monzo Business Pro oferece descontos nas assinaturas do Xero, um software de contabilidade baseado em nuvem que permite gerenciar suas finanças, enviar faturas e rastrear pagamentos. Esse recurso oferece economia significativa de custos para empresas que usam o Xero.

Serviço de cartão da conta comercial Monzo

A Monzo Business Account fornece uma variedade de serviços de cartão para ajudar as pequenas empresas a gerenciar suas finanças com eficiência. Aqui estão alguns dos principais recursos do cartão Monzo Business Account:

• Alimentado por Mastercard: Os cartões de débito da Monzo são alimentados pela Mastercard, o que significa que podem ser usados em qualquer lugar onde a Mastercard seja aceita. Isso oferece às empresas maior flexibilidade e conveniência na hora de fazer pagamentos e gerenciar despesas.
• Denominação GBP: Os cartões Monzo Business Account são denominados apenas em libras esterlinas. Isso significa que as empresas podem fazer pagamentos em libras esterlinas sem se preocupar com taxas de conversão de moeda ou taxas de câmbio.
• Arquivamento e categorização automáticos: Os gastos com os cartões Monzo Business Account são automaticamente arquivados e categorizados em diferentes categorias, como contas, caridade, mantimentos, família, etc. Esse recurso ajuda as empresas a acompanhar seus gastos e gerenciar suas finanças com mais eficiência.
• Fácil Modificação de Despesas: Se uma despesa for rotulada incorretamente, é fácil modificá-la no aplicativo. Isso permite que as empresas garantam que seus gastos sejam categorizados e registrados corretamente.
• Cartões físicos e virtuais: O Monzo Business Account Lite vem com um cartão físico (disponível nas cores cinza seixo ou ardósia), enquanto o Monzo Business Account Premium vem com cartões virtuais. Esses cartões virtuais podem ser vinculados a diferentes potes, facilitando o gerenciamento de gastos das empresas.
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos no Reino Unido: Os cartões Monzo Business Account vêm com saques gratuitos em caixas eletrônicos e sem limites no Reino Unido. Isso permite que as empresas acessem seus fundos de maneira fácil e conveniente.
• Taxas de saque em caixas eletrônicos no exterior: Existem taxas associadas a saques em caixas eletrônicos no exterior. Essas taxas variam dependendo da localização do caixa eletrônico e do tipo de conta que você possui. É importante que as empresas verifiquem as taxas antes de fazer saques no exterior.

Taxas associadas à conta comercial Monzo

A Monzo Business Account vem com uma série de taxas, dependendo do tipo de conta e dos serviços escolhidos. Aqui estão algumas das principais taxas associadas à conta comercial Monzo:

Mensalidades:

• Conta Business Lite: A conta é gratuita.
• Conta Business Pro: A conta custa £ 5 por mês.

Taxas para aceitar pagamentos com cartão on-line através do Stripe:

• Cartões do Reino Unido: 1.4%
• Cartões EEE: 2.5%
• Cartões de qualquer outro lugar (incluindo Google e Apple Pay): 2.9%

(Há também uma taxa fixa de £ 0,20 por transação, mais uma porcentagem adicional dependendo da localização do cartão.)

Taxas do cartão:

A emissão de um cartão de débito Monzo é gratuita. No entanto, existem taxas associadas a saques em caixas eletrônicos no exterior:

• Limites de retirada no exterior: £ 200 grátis a cada 30 dias
• Retirada adicional no exterior: 3% do valor sacado

Pagamentos:

• A taxa de transferência bancária fácil é gratuita até 2024.
• A Transferência Bancária Doméstica é totalmente gratuita apenas no Reino Unido.

Vale a pena notar que a Monzo Business Account também pode cobrar outras taxas, como pagamentos devolvidos ou solicitação de extratos em papel. As empresas devem revisar cuidadosamente a tabela de taxas e os termos e condições antes de abrir uma conta para entender a estrutura de taxas completa.

Segurança fornecida pela conta comercial Monzo

Ao passar pela revisão da Monzo Business Account, vale a pena notar que a empresa leva a segurança muito a sério. O serviço requer autenticação de dois fatores para fazer login e fazer pagamentos, garantindo que apenas usuários autorizados tenham acesso à conta.

Os clientes também podem definir um código PIN para proteger sua conta Monzo Business em seus dispositivos móveis. Além disso, o serviço permite que os clientes congelem e descongelem seu cartão de débito comercial no aplicativo móvel, evitando o uso não autorizado do cartão.

Para ajudar os clientes a monitorar suas contas, o Monzo fornece notificações instantâneas para cada transação feita na conta. Esse recurso permite que os clientes fiquem por dentro da atividade de suas contas e identifiquem rapidamente quaisquer transações suspeitas.

A Monzo também criptografa os dados dos clientes para protegê-los contra acesso não autorizado, fornecendo uma camada adicional de segurança.

Por fim, a Monzo Business Account está em conformidade com os requisitos regulamentares para evitar fraudes e lavagem de dinheiro. Isso garante que o serviço esteja operando com os mais altos padrões de segurança e conformidade. No geral, a Monzo Business Account fornece medidas de segurança robustas para garantir que as informações financeiras dos clientes estejam seguras e protegidas.

Como se inscrever para uma conta comercial Monzo

Aqui está uma visão geral do processo para solicitar uma conta comercial Monzo:

• Depois de baixar o aplicativo Monzo, os interessados podem iniciar o processo de registro criando uma nova conta.
• Em seguida, eles serão solicitados a escolher o tipo de conta que desejam abrir, Monzo Business ou Monzo Business Pro.
• O usuário será então solicitado a fornecer informações básicas sobre o negócio, incluindo seu nome, endereço e número de registro.
• Comprovante de endereço comercial, nome/número da empresa, número de fax e uma identidade com foto válida também são necessários para concluir o processo de inscrição.
• A Monzo pode categorizar o negócio com base nas informações fornecidas e pode fazer perguntas adicionais relacionadas ao tipo de setor, volume de atividade, identificação fiscal e endereço.
• Proprietários efetivos (PSCs) associados à empresa também devem ser registrados na Monzo e fornecer seu país de residência, data de nascimento e endereço de e-mail.
• A Monzo realizará as verificações necessárias nas informações fornecidas e o processo de abertura da conta geralmente leva de 1 a 4 semanas.

Elegibilidade para abrir uma conta comercial Monzo

Para abrir uma conta Monzo Business, existem vários critérios de elegibilidade que devem ser atendidos. Esses incluem:

Tipo de Negócio: A Monzo Business Account está disponível para empresas, comerciantes individuais e sociedades limitadas ativas com sede no Reino Unido. Isso significa que, se você é freelancer ou administra uma pequena empresa, pode solicitar uma conta.

Ativo na Companies House: Para abrir uma conta Monzo Business, sua empresa deve estar "ativa" na Companies House. Isso significa que você deve estar registrado como pessoa jurídica na Companies House e ter um número de registro.

Diretor Ativo e PSC: Sua empresa deve ter pelo menos um diretor ativo listado e PSC (Pessoa com Controle Significativo). Isso é para garantir que a empresa esteja sendo administrada por indivíduos legalmente autorizados a fazê-lo.

Estrutura de Capital Corporativo: Sua empresa deve ter uma estrutura de capital corporativo inferior a 25%. Isso significa que a empresa não deve ser controlada por um único indivíduo ou por um pequeno grupo de indivíduos.

Receita principalmente de vendas/serviços: Sua empresa deve obter receita principalmente de vendas/serviços. Isso significa que você não pode abrir uma conta comercial Monzo se estiver envolvido em determinados setores, como mineração e pedreiras.

Em resumo, para abrir uma Conta Comercial Monzo, sua empresa deve ser uma entidade legal registrada na Companies House, ter pelo menos um diretor ativo listado e PSC, ter uma estrutura de capital corporativo inferior a 25% e obter receita principalmente de vendas/serviços .

Prós e contras da conta comercial Monzo

Cada empresa tem necessidades diferentes, por isso é importante considerar os prós e contras de usar uma conta Monzo Business antes de se inscrever. Aqui estão algumas vantagens e desvantagens que você deve considerar:

Prós:

• O Monzo Business Lite é gratuito, portanto, pequenas empresas com orçamento apertado podem usá-lo.
• É fácil acessar a conta on-line ou por meio do aplicativo móvel, o que torna mais fácil para os usuários cuidar de seu dinheiro enquanto estão em trânsito.
• O Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) protege depósitos de até £ 85.000. Isso dá às pessoas a tranquilidade de saber que seu dinheiro está seguro.
• A conta pode ser aberta rapidamente e alguns clientes podem usar o banco online no mesmo dia em que se inscrevem.

Cons:

• A conta não pode ser gerenciada por telefone ou em uma agência, o que pode ser um problema para quem gosta de fazer transações bancárias pessoalmente.
• Os pagamentos internacionais não podem ser enviados para uma conta Monzo, o que pode ser um problema para empresas que fazem negócios em todo o mundo.
• Instituições de caridade e parcerias não podem obter contas comerciais, o que pode limitar o número de pessoas que podem usar o Monzo.

Perguntas frequentes sobre a revisão da conta Monzo Business

Conclusão

Esta revisão da conta comercial da Monzo destaca os benefícios e as desvantagens de abrir uma conta comercial com a Monzo. A conta vem com muitos recursos, incluindo serviços bancários gratuitos e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Ele também oferece proteção para depósitos elegíveis sob o FSCS. No entanto, existem algumas desvantagens, como a impossibilidade de gerenciar a conta por telefone ou em uma agência e a restrição de recebimento de pagamentos internacionais.

Portanto, é essencial considerar cuidadosamente as necessidades e requisitos do seu negócio antes de escolher o Monzo como seu provedor bancário comercial.

No geral, a Conta Comercial Monzo pode ser uma excelente escolha para pequenas empresas e comerciantes individuais, especialmente aqueles que precisam de uma solução econômica e conveniente para suas necessidades bancárias.