Como os bancos digitais ganham dinheiro? [ Não é o que você pensa]

Os bancos digitais são bancos exclusivamente online que aproveitam o poder dos dados para oferecer serviços financeiros a um custo reduzido. Eles gerenciam o dinheiro dos clientes acompanhando seus hábitos de consumo e sugerindo maneiras mais inteligentes de economizar. Eles oferecem contas correntes e de poupança gratuitas que não exigem saldo mínimo e fornecem poucas ou nenhuma taxa (por exemplo, Capital One 360).

Eles também fornecem empréstimos de baixo custo para hipotecas, cartões de crédito, empreendimentos comerciais e mensalidades estudantis. Muitos bancos tradicionais de tijolo e argamassa estão lutando para acompanhar os bancos digitais.

Com poucos locais físicos, eles não precisam contratar tantos funcionários. Eles podem repassar essas economias aos clientes cobrando menos taxas e promovendo melhores tarifas (por exemplo, ING Direct).

Os bancos digitais também podem oferecer taxas de juros mais baixas em empréstimos porque não precisam gastar tanto dinheiro para engordar seus resultados financeiros (por exemplo, Ally).

Os bancos digitais ganham dinheiro recebendo uma pequena parcela das transações, cobrando dos clientes serviços como extratos em papel e ganhando dinheiro no float. Os bancos digitais normalmente têm poucas agências para manter e poucos caixas para pagar.

Os bancos digitais cobram uma pequena porcentagem do valor total enviado como uma taxa de transação, portanto, mesmo que os clientes movam dinheiro entre contas várias vezes ao mês, o banco ainda ganha um pouco de dinheiro de cada transferência (por exemplo, todas as taxas proveniente do Bankrate).

Os bancos digitais lucram retendo o dinheiro do cliente por curtos períodos de tempo e ganhando juros sobre ele. Os bancos digitais têm de pagar taxas de juros aos poupadores, mas podem cobrar taxas mais altas dos tomadores porque os empréstimos são menos arriscados quando não há um local físico onde os clientes possam buscar ajuda caso se sintam enganados ou tenham problemas financeiros (por exemplo, todos os juros da Investopedia). Os bancos digitais também cobram taxas de processamento, que normalmente são menores do que as cobradas pelas empresas de crédito.

Os bancos digitais podem oferecer taxas mais baixas nos empréstimos porque o risco para eles é muito menor. Os bancos digitais não têm filiais caras para manter ou caixas para pagar (por exemplo, Revolução Digital).

Os bancos digitais não estão sujeitos à mesma supervisão que as instituições financeiras tradicionais, o que assusta algumas pessoas (por exemplo, Banco Digital). Os bancos digitais podem oferecer serviços de baixo custo porque os computadores fazem a maior parte do trabalho, menos o custo de suporte a funcionários humanos (por exemplo, Revolução Digital).

Os bancos digitais ganham dinheiro obtendo uma pequena porcentagem das transações e cobrando taxas por extratos em papel. Eles também ganham dinheiro com o float, que é o juro que ganham ao manter o dinheiro de um cliente.

Os bancos digitais retêm o dinheiro de um cliente por curtos períodos de tempo e depois pagam juros sobre ele (por exemplo, Revolução Digital). Os bancos digitais oferecem taxas de empréstimos mais baixas porque há menos risco para eles, já que seus clientes não podem entrar em um local físico e reclamar se estiverem insatisfeitos com os serviços.

Os Bancos Digitais ganham dinheiro das seguintes maneiras:

• Captação de recursos de investidores institucionais
• Ganhar juros sobre os depósitos dos clientes
• Venda de produtos bancários ao consumidor
• Cobrança de taxas por extratos em papel
• Transferir dinheiro entre contas
• Vendo produtos de investimento
• Fazendo Empréstimos

1. Rcaptação de recursos de investidores institucionais

Os bancos digitais captam recursos de investidores institucionais por meio da emissão de títulos. Os bancos digitais emitem títulos como uma forma de tomar dinheiro emprestado de investidores que os compram com a expectativa de que ganharão juros ao longo do tempo.

Os bancos digitais podem levantar muito dinheiro dessa forma, mas têm que pagar uma taxa mais alta em comparação com os empréstimos bancários porque os investidores percebem maior risco em investir em títulos emitidos por bancos digitais (por exemplo, Revolução Digital). Por exemplo, a Digital Credit Union (DCU) levantou $5 milhões em uma oferta pública de títulos.

Como outros bancos digitais, o DCU não faz parte da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que garante depósitos bancários de até $250.000. Os bancos digitais são capazes de oferecer taxas de empréstimos mais altas do que os bancos tradicionais porque não possuem locais físicos que os clientes possam visitar para reclamar de seus serviços.

2. Ganhar juros sobre os depósitos dos clientes

Os bancos digitais retêm o dinheiro depositado pelos clientes por curtos períodos de tempo e depois pagam juros sobre ele. Os bancos digitais podem repassar economias aos clientes oferecendo taxas de depósito mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa, porque eles não têm tantas despesas. Por exemplo, o Digital Revolutions oferece uma taxa de juros de 1,2% em suas contas de poupança, enquanto o banco tradicional médio paga apenas 0,06%.

3. Venda de produtos bancários ao consumidor

Os bancos digitais oferecem contas correntes e de poupança de baixo custo, cartões de crédito, empréstimos comerciais, empréstimos estudantis. Os bancos digitais também recebem taxas de extratos em papel e processamento de transações.

Os bancos digitais podem oferecer taxas mais baixas de empréstimos porque há menos risco para eles, já que seus clientes não podem entrar em um local físico e reclamar se estiverem insatisfeitos com os serviços. Por exemplo, o Digital Revolutions oferece um cartão de crédito com uma taxa de juros de 10,99, enquanto o banco tradicional médio cobra 15,74%.

4. Cobrar taxas por extratos em papel

Os bancos digitais cobram uma pequena porcentagem do valor total enviado como taxa de transação, portanto, mesmo que os clientes movam dinheiro entre contas várias vezes por mês, o banco ainda ganha um pouco de dinheiro de cada transferência.

Os bancos digitais ganham dinheiro obtendo uma pequena porcentagem das transações e cobrando taxas por extratos em papel. Os bancos digitais cobram taxas porque não precisam gastar tanto dinheiro na impressão de extratos físicos ou envelopes. Os bancos digitais também oferecem serviços sem papel.

Por exemplo, a Digital Revolutions cobra uma taxa fixa de $2 para extratos em papel. O Digital Revolutions não cobra taxas por transações no aplicativo. As soluções da Digital Revolution também cobram uma taxa de $ $55 para enviar cheques em papel. Crédito Digital A Credit Union oferece cheque sem papel e envia um e-mail aos clientes sempre que eles fazem um depósito em um de seus 21 caixas eletrônicos em todo o país.

5. Transferir dinheiro entre contas

Os bancos digitais só precisam pagar funcionários para cuidar da manutenção de computadores em vez de locais físicos, para que possam repassar essa economia aos clientes, cobrando menos taxas e promovendo taxas melhores.

Por exemplo, a Digital Credit Union cobra apenas uma taxa de $3 para cada transferência automática de outra conta da Digital Credit Union. A Digital Revolutions também oferece taxas baixas para empréstimos e contas correntes porque não possui locais físicos que os clientes possam visitar para reclamar de seus serviços.

6. Venda de produtos de investimento

Os bancos digitais vendem produtos de investimento, como fundos mútuos, ações e títulos. Os bancos digitais trazem dinheiro recebendo uma porcentagem do valor total do investimento como comissão e podem repassar essas economias aos clientes oferecendo taxas de emissão de cheques mais baixas e taxas de depósito mais altas do que os bancos tradicionais.

O Digital Revolutions paga uma taxa média de juros de um por cento em contas correntes, enquanto a maioria dos bancos tradicionais paga 0,06 por cento. As soluções da Revolução Digital também oferecem um cartão de crédito com taxa de juros de 10,99, enquanto o banco tradicional médio cobra 15,74%.

A Digital Credit Union paga 0,07 por cento para contas correntes e oferece a seus membros ofertas com desconto em itens como empréstimos para carros e pacotes de viagens.

7. Fazendo Empréstimos

Os bancos digitais fazem empréstimos para financiar suas operações e ajudar os clientes a atender às suas necessidades. Os bancos digitais também securitizam esses ativos para que possam usar o fluxo de caixa dos produtos de empréstimo para investir em outras áreas e obter bons retornos com eles.

Por exemplo, as soluções da Revolução Digital economizam seis meses em custos operacionais em caso de colapso econômico. As soluções da Revolução Digital também compram ouro e prata como um método de criar estabilidade durante tempos financeiros difíceis. A Digital Revolutions oferece cartões de crédito com empréstimos de até $250.000.

A Digital Credit Union investe apenas em títulos de alta qualidade e baixo risco, como dívida de agência federal, obrigações de curto prazo do Tesouro dos EUA e certificados de depósito (CDs). A Digital Credit Union também investe em títulos de renda fixa, como títulos do governo, hipotecas e dívidas corporativas. Os bancos digitais usam o financiamento de empréstimos para fazer mais empréstimos.

8. Cobrança de taxas por saques fora da rede

Os clientes do banco digital podem sacar dinheiro usando caixas eletrônicos que não são de propriedade dos bancos digitais. Os bancos digitais tendem a cobrar taxas por essas transações porque não ganham dinheiro com a transação em si.

A Digital Credit Union cobra $1 de não membros por transação, mas a rede de caixas eletrônicos da Digital Credit Union inclui aproximadamente 13.000 caixas eletrônicos em todo o país. As soluções da Digital Revolution também cobram uma taxa de $2 se o cliente sacar dinheiro em um caixa eletrônico fora da rede da Digital Revolution.

A Digital Credit Union também cobra uma taxa $1 para transferir dinheiro para uma conta em outra agência da Digital Credit Union. A Digital Credit Union não cobra taxas pela transferência de fundos por meio de seu site ou aplicativo móvel, mas cobra de não membros $2 por pagamento de fatura online.

9. Dinheiro Flutuante

Ele ganha dinheiro pagando aos clientes taxas de juros em períodos fixos de tempo, eles ganham dinheiro retendo os fundos dos clientes por curtos períodos de tempo e pagando-lhes seus juros.

Por exemplo, as soluções do Digital Revolution oferecem uma taxa de juros de um por cento em contas correntes, o Digital Revolutions também paga 0,07 por cento para contas de poupança e 0,08 por cento para contas do mercado monetário.

Historicamente, a Digital Credit Union paga apenas 0 a 0,1% em contas de poupança e contas correntes regulares, mas a Digital Credit Union está atualmente experimentando taxas diferenciadas que oferecem uma taxa de juros mais alta para depósitos de um determinado valor.

A Digital Credit Union também oferece 0,5% em contas correntes, 0,7% em contas de depósito no mercado monetário e 1,3% em CDs de 30 dias a seis meses, que podem chegar a 12 meses para valores maiores. O CD mais alto atual da Digital Credit Union é 4.

10. Oferecendo Conta Premium

Os bancos digitais só podem ser acessados on-line, portanto, eles precisam compensar essa inconveniência oferecendo vantagens que os bancos tradicionais não oferecem. Os bancos digitais oferecem melhores contas correntes com transações gratuitas, juros mais altos na poupança e sem taxas pelo uso do cartão de débito.

Os bancos digitais também oferecem cartões de crédito premium com pontos de recompensa, dinheiro de volta e outros incentivos para gastar dinheiro. Os bancos digitais têm custos indiretos mais baixos para que possam repassar as economias aos clientes, oferecendo taxas de depósito mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa.

Por exemplo, a Digital Credit Union oferece contas correntes gratuitas sem saldo mínimo, as soluções Digital Revolution oferecem uso gratuito de cartão de débito e a Digital Revolutions não cobra pela substituição de um cartão de caixa eletrônico perdido ou roubado. A Digital Credit Union também não cobra pela cópia em papel dos cheques pagos pelo correntista.

10. Cobrar taxas para atualizar a experiência digital

O banco digital provavelmente cobrará taxas para atualizar a experiência digital. A Digital Credit Union cobra $50 para proteção de cheque especial, as soluções da Digital Revolution oferecem monitoramento de crédito e a Digital Revolution também oferece cheques bancários.

Os bancos digitais são apenas online, portanto, não possuem locais físicos onde os clientes possam interagir com os caixas do banco. O custo de administrar um banco somente online é significativamente menor do que administrar um banco tradicional de tijolo e argamassa. Os bancos digitais podem repassar essas economias aos clientes digitais cobrando taxas por conveniências que os bancos de tijolo e argamassa não cobram.

11. Negociação de Instrumentos Financeiros

Os bancos digitais lucram com a negociação de instrumentos financeiros, como títulos, ações e derivativos, porque têm uma grande vantagem sobre outros tipos de credores: os bancos digitais podem usar os fundos que os clientes depositaram com eles para fazer negócios, o que significa que eles podem gerar ganhos mesmo que não haja dinheiro recebido.

Por exemplo, a Digital Credit Union mantém o dinheiro das soluções da Digital Revolution em uma conta da Digital Revolutions que a Digital Credit Union usa para comprar instrumentos financeiros, a Digital Credit Union obtém lucros com a compra e venda desses instrumentos financeiros.

Os bancos digitais também podem ganhar dinheiro investindo os fundos dos clientes em acordos de recompra noturnos ou investimentos de curto prazo, como certificados de depósito, títulos do governo dos EUA ou soluções da Revolução Digital.

Os bancos digitais estão isentos do requisito de reserva mínima que os bancos tradicionais devem seguir, os bancos digitais não têm limites diários de depósito, portanto, os clientes digitais podem depositar todo o seu dinheiro em contas digitais sem que a Digital Credit Union tenha que seguir os requisitos de reserva das cooperativas de crédito digitais .

12. Taxas e comissões

Os Bancos Digitais ganham dinheiro por meio de taxas e comissões cobradas sobre produtos comprados por meio de sua plataforma online, fornecendo consultoria de investimento etc. Os Bancos Digitais também ganham dinheiro ganhando juros sobre os depósitos dos clientes mantidos em Contas Digitais dos Bancos Digitais.

Os Bancos Digitais ganham juros sobre essas Contas Digitais, uma vez que os Bancos Digitais mantêm os Fundos Digitais dos clientes apenas por curtos períodos de tempo, apenas o suficiente para cobrir as reservas mínimas exigidas por lei.

13. Oferecer contas PME

Os bancos digitais oferecem contas para pequenas e médias empresas porque os bancos digitais não precisam gastar muito com manutenção, pois os bancos digitais existem apenas online. Os Bancos Digitais podem oferecer melhores taxas para Empréstimos, Contas Correntes, Contas de Poupança, etc. Os Bancos Digitais também cobram menos taxas do que os bancos tradicionais, para que possam fazer com que mais clientes mudem dos bancos tradicionais.

14. Aproveite o banco digital para melhorar os sistemas de pagamento

Os Bancos Digitais usam suas Contas Digitais para fornecer serviços financeiros por meio de Sistemas de Pagamentos Digitais porque os Bancos Digitais não precisam pagar salários, benefícios, uniformes, pacotes de aposentadoria, custos de saúde, impostos (renda e propriedade), aluguel de escritórios ou manutenção de funcionários taxas como bancos de tijolo e argamassa.

Os bancos digitais também não precisam gastar dinheiro com segurança, como os bancos tradicionais. Os Bancos Digitais usam Sistemas de Pagamentos Digitais porque os Sistemas de Pagamentos Digitais são mais eficientes do que Cheques de Papel ou Transações em Dinheiro, embora os Sistemas de Pagamentos Digitais tenham algumas taxas associadas a eles.

Os Bancos Digitais podem melhorar os Sistemas de Pagamentos Digitais incentivando os clientes a vincular suas Contas Digitais com Sistemas de Pagamentos Digitais a Carteiras Digitais, Cartões Digitais, Cheques Digitais, Contas Digitais, Empréstimos Digitais, Trocadores de Fundos Digitais, Bancos Digitais a Canais de Bancos Digitais.

15. Cobrança de taxas de cheque especial

Os bancos digitais podem cobrar taxas de cheque especial para Contas Digitais com Cheques Digitais, Faturas Digitais, Cheques Digitais, Empréstimos Digitais, Trocadores de Fundos Digitais porque esses serviços são acessíveis online.

Eles não precisam fazer acordos especiais com fornecedores ou escritórios para realizar essas transações porque todos os funcionários do banco trabalham remotamente. Por exemplo, os bancos digitais normalmente têm uma política de permitir um saldo de conta de até $100 sem exigir reembolso imediato porque o banco digital usa o próximo depósito direto do cliente digital para reembolsar os bancos digitais.

Os bancos digitais normalmente cobram $30 ou $35 por taxas de cheque especial que são mais altas do que as taxas de proteção de cheque especial cobradas por bancos tradicionais.

16. Permitir investimentos em criptomoedas

Os Bancos Digitais permitem que seus clientes invistam em Criptomoedas porque o Banco Digital não é regulamentado como o banco tradicional e o Banco Digital permite que os Bancos Digitais evitem os custos e despesas gerais associados aos bancos tradicionais de tijolo e argamassa.

Os Bancos Digitais podem investir pesadamente na Negociação de Ações Digitais porque o Matchmaking do Mercado de Ações Digitais não é regulamentado. Os Bancos Digitais podem negociar em Moedas Digitais que não tenham controle de preço ou controle de oferta permitido pelo Governo Digital.

Os Governos Digitais não regulam as Moedas Digitais, a menos que sejam lavagem de dinheiro, etc., mas os clientes do Banco Digital desejam negociar com Moedas Digitais, embora os Bancos Digitais tenham que pagar uma taxa aos Governos Digitais pelo uso das Moedas Digitais.

17. Cobrar taxas atrasadas e juros sobre empréstimos

Os Bancos Digitais podem cobrar taxas e juros atrasados de seus clientes sobre empréstimos porque os Bancos Digitais realizam Transações Digitais por meio de Canais Bancários Digitais.

Os clientes do Banco Digital não precisam comparecer fisicamente para que os Bancos Digitais processem suas Transações Digitais. Os Bancos Digitais podem fazer todas essas transações de seus computadores, tablets ou smartphones.

Por exemplo, o Banco Digital A fornece ao Banco Digital B seu Arquivo Digital, que contém o Dinheiro Digital que o Banco Digital A deve ao Banco Digital B. O Banco Digital A não precisa pagar nenhum dinheiro até que eles concordem com uma data de pagamento porque o Banco Digital não não cobrar juros se o mutuário pagar atrasado.

Os Bancos Digitais também podem cobrar juros sobre empréstimos, exigindo que os mutuários tenham Conta(s) Digital(is) com Bancos Digitais para receber o empréstimo. O Banco Digital B também não precisa pagar muito por espaço de escritório, funcionários ou impostos porque o Banco Digital A não está localizado fisicamente em nenhum lugar.