8 bancos mais seguros dos EUA 2023 [lugar mais seguro para seu dinheiro]

Navegar no vasto mundo bancário muitas vezes pode fazer com que você se sinta como um navio perdido no mar. No interesse de ajudá-lo a mapear com segurança essas águas financeiras complicadas, selecionamos uma lista dos 8 bancos mais seguros dos EUA

Quer sua prioridade sejam recursos bancários on-line robustos ou apenas dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro suado está protegido, esses bancos oferecem confiabilidade e tranquilidade que são verdadeiramente inestimáveis.

Os bancos não são mais apenas um lugar para guardar seu dinheiro; são centros financeiros que oferecem vários serviços, desde empréstimos e hipotecas até planejamento de aposentadoria.

Todos esses recursos não significam nada se a instituição escolhida não oferecer um nível básico de segurança.

Como avaliar a segurança e proteção de um banco

Avaliar a segurança e a proteção de um banco não precisa ser uma tarefa monumental. Comece garantindo que seu banco preferido seja Segurado pela FDIC, o que significa que mesmo em caso de falência, seu dinheiro permanece protegido até $250.000.

Pesquise seus saúde financeira de fontes confiáveis como Bankrate ou BauerFinancial. Procure recursos bancários on-line seguros, como forte criptografia, autenticação de dois fatores (2FA) e monitoramento robusto de fraudes.

Revise o feedback do cliente sobre sua disputa experiência e quão bem o banco protege seus clientes contra fraudes.

8 bancos mais seguros dos EUA

Uma das principais prioridades deve ser confiar o seu bem-estar financeiro a um instituição bancária segura e protegida.

Dito isto, é importante notar que nem todos os bancos são criados iguais no que diz respeito à segurança. Aqui estão os 8 bancos mais seguros dos EUA nos quais você pode confiar:

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase, um titã bancário nacional e internacional, está na vanguarda da segurança financeira.

Como outros grandes bancos dos Estados Unidos, é regulamentado por diversas agências federais e estaduais para garantir sua segurança, solidez e conformidade com diversas leis bancárias. Os principais reguladores do JPMorgan Chase Bank incluem:

• A Controladoria da Moeda (OCC): O OCC licencia, regula e supervisiona todos os bancos nacionais e associações federais de poupança. Como banco nacional, o JPMorgan Chase Bank é regulamentado principalmente pelo OCC.
• A Reserva Federal: O Federal Reserve supervisiona e regula as holdings bancárias, incluindo o JPMorgan Chase & Co., empresa-mãe do JPMorgan Chase Bank.
• A Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC): O FDIC assegura depósitos em bancos e associações de poupança. Embora a sua função principal seja fornecer seguro de depósitos, o FDIC também tem responsabilidades regulamentares e de supervisão para determinados bancos.
• Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB): O CFPB é responsável por proteger os consumidores de práticas injustas, enganosas ou abusivas e por tomar medidas contra empresas que infringem a lei. Supervisiona os aspectos de proteção ao consumidor de bancos como o JPMorgan Chase.
• Autoridades Bancárias Estaduais: Se o JPMorgan Chase Bank operar em vários estados, também poderá estar sujeito à regulamentação e supervisão das autoridades bancárias estaduais desses estados.
• Comissão de Valores Mobiliários (SEC): Para suas atividades bancárias de investimento e relacionadas a valores mobiliários, o JPMorgan Chase também é regulamentado pela SEC.
• Outros Órgãos Reguladores: Dependendo da gama de serviços e produtos que o JPMorgan Chase oferece, também poderá estar sujeito à regulamentação por outras entidades, como a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) para as suas atividades de negociação de derivados.

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banco americano

Como o quinto maior banco da América com mais de $500 bilhões em ativos, banco americano oferece um equilíbrio excepcional de serviços abrangentes e medidas de segurança aprimoradas.

O US Bank, oficialmente conhecido como US Bancorp, é uma grande holding bancária com sede em Minneapolis, Minnesota. Nos Estados Unidos, os bancos e as holdings bancárias são regulados principalmente por diversas agências federais e, em menor grau, por agências estaduais. Para o Banco dos EUA e outras instituições semelhantes, os principais reguladores federais incluem:

• Regulamento: Os bancos dos EUA operam sob estrito escrutínio regulatório de entidades federais e estaduais, incluindo o Federal Reserve e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC). Este regulamento ajuda a garantir a segurança e a solidez do sistema bancário.
• Seguro de Depósito: Os depósitos no US Bank, como os de outros bancos membros da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), são segurados até pelo menos $250.000 por depositante, por instituição, o que proporciona uma medida significativa de segurança para os depósitos dos clientes.
• Requisitos de capital: Os bancos dos EUA são obrigados a manter um certo montante de capital em reserva para se protegerem contra perdas potenciais. Os requisitos de capital ajudam a garantir a estabilidade do banco, mesmo em condições económicas desafiantes.
• Relatórios financeiros: Os bancos de capital aberto, incluindo o US Bancorp, são obrigados a publicar demonstrações financeiras trimestrais e a submeter-se a auditorias anuais. Esta transparência permite que o público e os investidores avaliem a saúde financeira do banco.
• Reputação: O US Bank tem uma longa história e reputação no setor bancário. Reputações estabelecidas muitas vezes indicam um histórico de gerenciamento eficaz de riscos.
• Cíber segurança: Os principais bancos, incluindo o US Bank, investem significativamente em medidas de segurança cibernética para proteger os dados dos clientes e as transações financeiras contra ameaças potenciais.
• Gerenciamento de riscos: As grandes instituições bancárias empregam práticas rigorosas de gestão de risco para identificar, avaliar e gerir riscos potenciais nas suas práticas operacionais, de empréstimo e de investimento.

Banco da América

Banco da América é uma das maiores e mais estabelecidas instituições financeiras dos Estados Unidos. Quando as pessoas perguntam sobre a segurança de um banco, geralmente se referem a alguns aspectos diferentes:

• Estabilidade financeira: O Bank of America, tal como outros grandes bancos dos EUA, está sujeito a uma rigorosa supervisão regulamentar por parte das autoridades federais e estaduais, incluindo a Reserva Federal e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC). Estas agências garantem que os bancos mantêm níveis adequados de capital e liquidez para cumprir as suas obrigações financeiras.
• Seguro de Depósito: Os depósitos no Bank of America são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até o máximo permitido por lei, que atualmente é de $250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta. Isto significa que mesmo que o banco falisse, os fundos dos depositantes até esse limite estariam protegidos.
• Segurança de dados: Tal como outros grandes bancos, o Bank of America investe fortemente em medidas de segurança cibernética para proteger os dados e informações financeiras dos seus clientes. Eles possuem múltiplas camadas de protocolos de segurança, incluindo criptografia, sistemas de detecção de fraude e autenticação de dois fatores para serviços bancários online.
• Proteção do consumidor: O Bank of America, como todos os bancos que operam nos EUA, está sujeito a regulamentações de proteção ao consumidor que garantem que os clientes sejam tratados de forma justa e transparente. Isso inclui regulamentos relacionados a empréstimos, taxas e resolução de disputas.

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banco TD

banco TD, que significa Toronto-Dominion Bank, é uma empresa multinacional canadense de serviços bancários e financeiros. No Canadá, o TD Bank é regulamentado principalmente pelo Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras (OSFI).

A OSFI supervisiona e regula bancos e seguradoras registrados federalmente, sociedades fiduciárias e de crédito, bem como planos de previdência privados sujeitos à supervisão federal.

Nos Estados Unidos, onde o TD Bank também opera, está sujeito à regulamentação de diversas entidades, incluindo:

• A Reserva Federal: Como holding bancária, as operações do TD Bank nos EUA são supervisionadas pelo Federal Reserve.
• O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC): Esta entidade supervisiona e regula os bancos nacionais.
• Autoridades bancárias estaduais: Dependendo do estado em que uma determinada agência opera, o TD Bank também pode estar sujeito a regulamentações bancárias específicas do estado.

Banco PNC

Fundada em 1852, Banco PNC é um dos estabelecimentos financeiros mais antigos e confiáveis dos EUA. Possui uma impressionante classificação A- da Fitch, reforçando a sua reputação de estabilidade e segurança financeiras.

PNC brilha com sua Garantia de Segurança Bancária Online - prometendo cobrir 100% de atividades fraudulentas confirmadas que ocorreram sem culpa sua.

Também notáveis são as suas avançadas medidas de segurança online e sistemas abrangentes de monitorização de fraudes que identificam e interrompem rapidamente atividades suspeitas.

• Seguro FDIC: O PNC Bank é membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Isso significa que os depósitos no PNC Bank são segurados até $250.000 por depositante, para cada categoria de titularidade de conta. Este seguro ajuda a proteger o dinheiro dos clientes em caso de falência do banco.
• Estabilidade financeira: Grandes bancos como o PNC geralmente têm fortes posições de capital e liquidez. Você pode verificar as demonstrações financeiras, relatórios anuais e outros documentos públicos do PNC para ter uma ideia de sua saúde financeira.
• Regulamento: Os bancos nos EUA são fortemente regulamentados por várias agências federais para garantir a sua estabilidade e conformidade com as leis. O PNC, como outros grandes bancos, está sujeito a essas normas regulatórias.
• História e reputação: O PNC está no mercado há muitas décadas e construiu uma reputação de ser um banco confiável. A sua presença de longa data no mercado pode ser vista como uma indicação da sua estabilidade.
• Cíber segurança: Como todos os bancos modernos, o PNC investe em medidas de segurança cibernética para proteger os seus sistemas e as informações dos clientes. Eles atualizam continuamente seus sistemas e protocolos para se defenderem contra ameaças cibernéticas em evolução.
• Atendimento ao cliente e feedback: O feedback e as avaliações de clientes atuais e anteriores podem fornecer insights sobre a qualidade do serviço do banco, a resposta aos problemas e a confiabilidade geral.

Citibank

Um braço significativo do gigante financeiro Citigroup, Citibank oferece uma variedade de soluções bancárias, tudo dentro de um ambiente bancário seguro.

A atenção à digitalização dá ao Citibank uma vantagem, garantindo facilidade bancária on-line de alto nível, juntamente com medidas de proteção em vários níveis, como criptografia e uso de redes seguras, que são especialmente cruciais para a segurança dos dados.

Uma classificação A+ da S&P Global marca-o inegavelmente como líder em solidez financeira entre os bancos dos EUA.

O Citibank reforça isso com o Citi Identity Theft Solutions, oferecendo serviços gratuitos para vítimas de roubo de identidade e introduzindo meios de autenticação biométrica, incluindo impressão digital e reconhecimento de voz, em seus sistemas, demonstrando sua dedicação inabalável à segurança do cliente.

• Regulamentação e Supervisão: O Citibank está sujeito a ampla regulamentação e supervisão por parte de diversas agências governamentais e independentes nos Estados Unidos e em outros países onde opera. Nos EUA, isto inclui a supervisão da Reserva Federal e do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC).
• Seguro de Depósito: Nos EUA, os depósitos mantidos no Citibank são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até o limite legal, que é $250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta. Isto proporciona uma rede de segurança para depositantes individuais no caso de o banco enfrentar insolvência.
• Saúde Financeira: É sempre uma boa ideia revisar a saúde financeira de qualquer banco que você esteja considerando. Isso pode ser feito examinando seu balanço patrimonial, demonstração de resultados e outras divulgações financeiras. Os bancos também recebem classificações de agências de notação de crédito que podem dar uma indicação da sua solidez e estabilidade financeiras.
• Segurança Operacional: O Citibank emprega uma série de medidas de segurança cibernética para proteger os clientes informações pessoais e financeiras. Isso inclui criptografia, firewalls e autenticação multifator para serviços bancários online.
• Desempenho histórico: Embora o desempenho passado não seja necessariamente indicativo de resultados futuros, observar como um banco lidou com crises e crises económicas no passado pode dar uma ideia da sua resiliência e gestão.
• Pegada global: O Citibank está presente em muitos países, o que significa que tem um fluxo de receitas diversificado e não depende apenas do desempenho económico de uma única região.

Wells Fargo

Wells Fargo é um nome que é sinônimo de setor bancário na América há mais de 150 anos, cortejando a confiança de milhões de pessoas.

Este banco tem uma reputação substancial pela sua sólida saúde financeira, apoiada por uma classificação A- estável da agência de classificação S&P Global.

Wells Fargo oferece contas seguradas pelo FDIC, garantindo seus depósitos de até $250.000. À medida que as ameaças à segurança cibernética crescem em sofisticação, o Wells Fargo acompanha o ritmo com recursos de segurança avançados, incluindo criptografia de alto nível e autenticação de dois fatores (2FA), garantindo que suas transações on-line mantenham a máxima confidencialidade.

• Estabilidade financeira: Em termos de estabilidade financeira, o Wells Fargo, tal como outros grandes bancos, está sujeito a um escrutínio rigoroso por parte dos reguladores. O banco é obrigado a manter certos níveis de capital em reserva para se proteger contra crises financeiras e a participar em testes de esforço periódicos para garantir que pode resistir a choques económicos.
• Seguro de Depósito: Para titulares de contas individuais nos EUA, os depósitos no Wells Fargo são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até pelo menos $250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta. Este seguro significa que mesmo em caso de falência do banco, o governo federal garante seus depósitos até o valor segurado.
• Riscos Operacionais e de Cibersegurança: Como todos os grandes bancos, o Wells Fargo é alvo de ataques cibernéticos, mas investe pesadamente em medidas de segurança cibernética para proteger os dados de seus clientes e suas operações. Dito isto, nenhuma organização está totalmente imune a potenciais violações.

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maiúsculo

Visto como pioneiro entre os bancos modernos que utilizam a tecnologia digital para reforçar a sua infraestrutura de segurança, maiúsculo se destaca nesta lista.

Esta instituição é conhecida pelos seus serviços bancários diretos e defesas robustas contra ameaças cibernéticas.

A camada de segurança adicional da Capital One inclui ferramentas sofisticadas de criptografia complementadas por protocolos de autenticação multifatorial que sempre protegem o acesso à conta online.

• Regulamento: Os bancos nos EUA, incluindo o Capital One, são regulamentados por agências federais e estaduais. Estas agências garantem que os bancos cumpram vários padrões de segurança e solidez.
• Saúde Financeira: Antes de tomar decisões financeiras, pode ser útil rever a saúde financeira de um banco, incluindo os seus rácios de capital, activos inadimplentes e lucros. Essas informações podem ser encontradas em relatórios trimestrais e anuais, bem como em empresas de análise financeira.
• Segurança Online e Digital: Como muitos grandes bancos, o Capital One investe pesadamente em segurança cibernética para proteger os dados e ativos dos clientes. Eles oferecem recursos de segurança como autenticação de dois fatores, alertas de conta e criptografia.
• Reputação: Vale a pena considerar a reputação de qualquer banco, que pode ser avaliada por meio de avaliações de clientes, classificações de negócios e quaisquer notícias ou relatórios relacionados às operações do banco.
• Incidentes anteriores: Todas as grandes instituições enfrentam desafios. Por exemplo, a Capital One sofreu uma violação de dados significativa em 2019. É essencial ver como o banco respondeu a tais incidentes, que alterações fizeram posteriormente e se tomaram medidas para prevenir ocorrências futuras.
• Diversas ofertas de produtos: A Capital One, além dos serviços bancários tradicionais, oferece uma gama de produtos, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis e muito mais. É uma empresa diversificada de serviços financeiros, o que às vezes pode ajudar na sua estabilidade geral.
• Atendimento ao Cliente: Embora não esteja diretamente relacionada com a segurança financeira, a qualidade do atendimento ao cliente pode indicar o compromisso de um banco com os seus clientes. Um banco que responde de forma rápida e eficiente às preocupações dos clientes também pode ser mais proativo na abordagem de possíveis problemas operacionais ou de segurança.

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Perguntas frequentes sobre os 8 bancos mais seguros dos EUA

Conclusão

Selecionar um banco não envolve apenas conveniência, taxas baixas ou altas taxas de juros. Segurança e proteção devem ser fundamentais em sua consideração.

Confiar seu dinheiro a uma instituição confiável garante proteção financeira e tranquilidade. É essencial pesquisar suas opções e optar por um banco que atenda às suas necessidades e valores pessoais.

Uma instituição segurada pelo FDIC, como o JPMorgan Chase ou o US Bank, que se destaca em saúde financeira e utiliza medidas de segurança de última geração, é um ótimo lugar para começar. Feliz banco!