SoFi versus Chime 2023 [meningen van experts met consumentenrapporten]

In de wereld van digitaal bankieren zijn er twee zwaargewicht kanshebbers die de afgelopen jaren strijden om de eerste plaats: SoFi en Chime. Deze financiële technologiebedrijven hebben de traditionele banksector ontwricht met hun innovatieve en gebruiksvriendelijke mobiele apps die een scala aan financiële diensten aanbieden. Maar welke komt er als beste uit de bus in 2023?

In deze ultieme geld-app-confrontatie duiken we diep in SoFi vs Chime en vergelijken we hun functies, vergoedingen, klantenondersteuning en meer. Of je nu een doorgewinterde gebruiker bent van een van deze apps of een nieuwsgierige nieuwkomer, dit artikel zal je helpen een weloverwogen beslissing te nemen over welke app het beste bij je past. Dus, gordel om, en laten we aan de slag gaan!

Wat is SoFi?

De in San Francisco gevestigde persoonlijke financiën beginnen SoFi, ook wel bekend als Social Finance, biedt een scala aan financiële goederen en diensten. De organisatie is opgericht in 2011 met als doel haar klanten te helpen bij het bereiken van succes en financiële onafhankelijkheid.

Persoonlijke leningen, herfinanciering van studieleningen, hypotheken, vermogensbeheerdiensten en bankproducten zijn slechts enkele van de vele financiële goederen en diensten die SoFi levert. SoFi wil haar consumenten een one-stop-shop bieden voor al hun financiële behoeften door een verscheidenheid aan producten aan te bieden.

SoFi's nadruk op innovatie en technologie onderscheidt het van conventionele banken en andere financiële instellingen. SoFi biedt haar consumenten een naadloze en handige bankervaring door gebruik te maken van geavanceerde technologie. De mobiele app van SoFi maakt het bijvoorbeeld eenvoudig om op de hoogte te blijven van uw geld door u al uw geld te laten beheren rekeningen en beleggingen vanaf één locatie.

SoFi biedt ook een aantal ledenvoordelen, waaronder loopbaancoaching, netwerkmogelijkheden en exclusieve prijzen. Deze voordelen zijn bedoeld om SoFi-leden te ondersteunen bij het bereiken van hun professionele en persoonlijke doelstellingen.

Wat is Chime?

Een platform voor mobiel bankieren genaamd Chime biedt gratis betaal- en spaarrekeningen naast andere financiële diensten. Vooral voor particulieren die benadeeld worden door conventionele banken, was de missie van het bedrijf om de toegankelijkheid en betaalbaarheid van banken voor iedereen te vergroten.

Het feit dat Chime een mobile-first platform is en dat de meeste van zijn diensten toegankelijk zijn via zijn mobiele app, is een van zijn onderscheidende kwaliteiten. Hierdoor kan Chime haar consumenten een meer gestroomlijnde en praktische bankervaring bieden. U hoeft niet naar een fysieke banklocatie te gaan terwijl u Chime gebruikt om uw financiën overal en altijd te beheren.

Meer tools voor financieel beheer zijn verkrijgbaar bij Chime. Ze omvatten een Visa-betaalpas, directe storting, cheque-stortingen gedaan met een mobiel apparaat en automatische spaarmechanismen. Bovendien werkt Chime samen met een aantal andere financiële instellingen om haar klanten gratis toegang te geven tot meer dan 38.000 geldautomaten in het hele land.

Chime's toewijding aan eenvoud en transparantie is een van de dingen die het onderscheidt van andere banken. Omdat Chime geen extra kosten of een minimaal saldovereiste heeft, is het een meer economische keuze voor diegenen die kosten willen besparen.

SoFi vs Chime: aangeboden diensten

Bij het vergelijken van SoFi vs Chime is het belangrijk om rekening te houden met de services die door elk bedrijf worden aangeboden. Hier is een overzicht van de diensten die worden aangeboden door zowel SoFi als Chime:

Rekening controleren

SoFi Money biedt een indrukwekkende 2.50% APY op zijn lopende rekening, terwijl Chime een 0% APY heeft. Beide accounts hebben geen minimale storting of maandelijkse kosten, maar de lopende rekening van SoFi biedt extra voordelen, zoals debetstanddekking tot $50, vroege betaaldagopties en geldterugbetalingen voor terugkerende stortingen van $500 of meer.

Chime daarentegen heeft een groter netwerk van geldautomaten met meer dan 60.000 gratis automaten en biedt een unieke functie die uw aankopen op uw betaalrekening naar boven afrondt op uw gekoppelde spaarrekening. Chime biedt ook tot $200 aan als kostenloze roodstand volgens de geschiktheidsvereisten.

Spaarrekening

SoFi biedt een indrukwekkende 4.00% APY op zijn spaarrekening, terwijl Chime een 2.00% APY biedt. Beide accounts hebben geen maandelijkse kosten of minimale stortingsvereisten. De spaarrekening van SoFi biedt echter spaarkluizen om voor elk spaardoel apart geld te hebben en rondt uw pinbetalingen naar boven af op uw gekoppelde spaarrekening.

De spaarrekening van Chime heeft geen maxima voor het verdienen van rente en biedt automatische spaarfuncties, inclusief afrondingen.

Hypotheek

SoFi biedt concurrerende woningkrediet- en hypotheekproducten met een aanbetaling van 5%, 80% of hogere loan-to-value ratio en $500 kortingen voor herfinanciering en woningkredieten. Aan de andere kant biedt Chime geen hypotheekproducten aan.

Kredietkaarten

SoFi-creditcard biedt 2% onbeperkte cashback-beloningen en tot $1.000 gratis mobiele telefoonverzekering, geen jaarlijkse vergoeding, en de SoFi Insights-functie om uw kredietscore bij te houden en beloningspunten te verdienen. Andere beloningen zijn de maandelijkse $5-tegoeden van Lyft, een gratis jaarlijks lidmaatschap van Shoprunner, een gratis proefperiode van 3 maanden van DashPass en meer beloningen.

Chime Credit Card heeft geen jaarlijkse vergoeding, geen kredietcontrole en geen APR. De bel Credit Builder-kaart vereist geen kredietcontrole, rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus en heeft automatische maandelijkse betalingen van een Credit Builder-account, in tegenstelling tot andere beveiligde kaarten.

Leningen

SoFi biedt lage maandelijkse betalingen, $5K tot $100K, werkloosheidsbescherming en financiering op dezelfde dag voor leningen. SoFi biedt ook particuliere studieleningen aan voor bachelor-, master-, rechten-, MBA- en ouderleningen zonder kosten en met een aflossingsvrije periode van zes maanden.

Chime biedt betaaldagleningen met directe leningen, een minimaal leenbedrag van $100 en grotere leningen voor in aanmerking komende klanten. Leningbetalingen worden gedurende drie maanden automatisch van de lopende rekening afgeschreven.

Investeringsmogelijkheden

SoFi en Chime bieden hun gebruikers verschillende manieren om te investeren. SoFi biedt diensten voor investeringsbeheer, waaronder toegang tot gecertificeerde financiële planners, een breed scala aan goedkope investeringen en automatische herbalancering.

Ze bieden ook pensioenrekeningen zoals traditionele en Roth IRA's, en dat kan aandelen kopen, ETF's en cryptocurrency via hen. Maar met SoFi kunt u alleen beleggen in belastbare effectenrekeningen voor uzelf of met een partner en pensioenrekeningen.

Aan de andere kant biedt Chime geen diensten aan voor het beheren van investeringen. In plaats daarvan helpt het mensen geld te besparen door ze een spaarrekening te geven met concurrerende rentetarieven. Ze hebben ook een credit-builder-account dat mensen helpt hun kredietscores te verbeteren door regelmatige stortingen te doen die worden gerapporteerd aan de grote kredietbureaus.

Uiteindelijk bieden zowel SoFi als Chime unieke functies en voordelen in hun diensten. SoFi richt zich meer op leningen, hypotheken en investeringen, terwijl Chime zich richt op betaal- en spaarrekeningen. Afhankelijk van uw behoeften en voorkeuren, kan elk bedrijf de betere keuze voor u zijn.

SoFi vs Chime: beveiliging

Bij het kiezen van een bank is het belangrijk om rekening te houden met de beveiligingsmaatregelen die elke bank biedt. Hier zijn de belangrijkste veiligheidsmaatregelen-

SoFi-beveiligingsfuncties:

• Er zijn strenge beveiligingsmaatregelen van derden aanwezig.
• Beveiligingsbeoordelingen voldoen aan SSAE18 SOC2- en PCI DSS-normen.
• Er werden jaarlijks penetratietesten uitgevoerd.
• Klanten ontvangen e-mailmeldingen van gedetecteerde wachtwoordcompromissen van derden.
• Maakt gebruik van chipkaarttechnologie en tweefactorauthenticatie.
• Bewaakt verdachte activiteiten.
• FDIC verzekerd tot $250.000 per account.
• Clearing en bewaring van alle door APEX Clearing Corporation verstrekte effecten.

Chime-beveiligingsfuncties:

• Voldoet aan industriële beveiligingsnormen, waaronder NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS en SOC2.
• Regelmatige audits door derden zorgen ervoor dat beveiligingscertificeringen up-to-date blijven.
• Gebouwd op een cloudinfrastructuur waarop technologiebedrijven, overheidsorganisaties en financiële instellingen vertrouwen.
• Toegewijd aan informatiebeveiliging en biedt FDIC-verzekerde deposito's tot $250.000 via goedgekeurde banken.
• Maakt gebruik van encryptie en andere maatregelen om de fondsen en gegevens van klanten te beschermen.
• Helpt betrouwbare toegang tot accounts te garanderen met minimale uitvaltijd.

SoFi versus Chime: kosten

SoFi en Chime nemen beide een prettige houding aan ten opzichte van klanten als het om vergoedingen gaat. SoFi heeft geen minimale kosten voor rekeningen, rekening-courantkosten, ATM-kosten bij meer dan 55.000 geldautomaten wereldwijd of servicekosten. SoFi heeft een gemakkelijk te begrijpen kostenstructuur.

Chime heeft ook een gratis account, waarvoor geen minimale saldovereisten of maandelijkse servicekosten gelden.

Er zijn transactiekosten van $2,50 van toepassing op alle opnames die u buiten uw netwerk doet. Transacties die uw beschikbare saldo te boven gaan, worden door Chime geweigerd, maar er worden geen rekening-courantkosten in rekening gebracht. Het is onvermijdelijk dat SoFi en Chime beide een kostenstructuur bieden die voordelig is voor hun klanten door onnodige kosten te vermijden.

SoFi vs Chime: Klantenservice

Zowel SoFi als Chime bieden hun gebruikers manieren om in contact te komen met de klantenservice. SoFi heeft een aantal klantenservicelijnen voor verschillende soorten producten, die geopend zijn van 05.00 uur tot 19.00 uur

Chime heeft daarentegen een klantenserviceteam dat op elk moment bereikbaar is via een gratis nummer. Beide bedrijven bieden ook online ondersteuning, zoals livechat en e-mailondersteuning, zodat gebruikers snel en gemakkelijk hulp kunnen krijgen.

SoFi vs Chime: gebruikerservaring

Zowel SoFi als Chime bieden mobiele apps die gebruiksvriendelijk en intuïtief zijn. Met de apps kunnen gebruikers snel hun rekeningsaldi en transactiegeschiedenis bekijken. De app van SoFi is goed ontworpen en duidelijk, terwijl de app van Chime een modernere en kleurrijkere interface heeft.

Een gebied waarop de twee verschillen, is de duidelijkheid van hun geadverteerde producten. Sommige gebruikers hebben gemeld dat de geadverteerde kenmerken van beide bedrijven niet altijd overeenkomen met de werkelijke details. Sommige gebruikers hebben bijvoorbeeld problemen gemeld met het investeringsplatform van SoFi, terwijl anderen vertragingen hebben gemeld in de directe stortingsfunctie van Chime.

Voors en tegens van SoFi

Elke discussie over SoFi en Chime moet een evaluatie van hun voor- en nadelen bevatten. Hieronder een kort overzicht:

Voordelen:

• Wanneer portefeuilles automatisch opnieuw worden gebalanceerd, blijven investeringen gespreid.
• SoFi biedt een breed scala aan goedkope manieren om te beleggen, zodat het door allerlei soorten beleggers kan worden gebruikt.
• Het platform geeft mensen toegang tot gecertificeerde financiële planners die hen persoonlijk advies kunnen geven over hoe te beleggen.
• SoFi biedt gratis beheer, waardoor het een goede keuze is voor investeerders die een goedkope optie willen.
• De klantenservice van SoFi is erg goed en er zijn verschillende lijnen voor verschillende producten.

Minpunten:

• SoFi biedt slechts een paar soorten accounts aan, dus beleggers kunnen mogelijk niet degene vinden die het beste bij hun behoeften past.
• SoFi verschilt van andere investeringsplatforms doordat het geen belastingverliezen biedt, wat een manier is om minder belasting te betalen over investeringswinsten.

Voors en tegens van bel

En hoewel Chime en SoFi veel overeenkomsten hebben, hebben ze ook enkele belangrijke verschillen. Laten we eens kijken naar hun respectievelijke voor- en nadelen:

Voordelen:

• Chime geeft zijn gebruikers manieren om krediet op te bouwen en hun kredietscores te verhogen.
• Het bedrijf biedt rentetarieven op spaargeld die concurrerend zijn.
• Gebruikers zijn positief over de 24/7 service en app-ondersteuning.
• Chime maakt het gemakkelijk en gratis om een rekening te openen.
• Klanten krijgen een Chime-kaart waarmee ze aankopen en opnames kunnen doen.

Minpunten:

• De enige manier om hulp te krijgen is online of per telefoon, wat voor sommige gebruikers misschien niet zo handig is.
• Voor sommige diensten, zoals geldopnames buiten het netwerk, moet u mogelijk een vergoeding betalen.
• Sommige services hebben limieten voor hoeveel u kunt uitgeven, en alleen bepaalde klanten kunnen gratis rekening-courantkrediet krijgen.
• Chime heeft geen opties voor accounts met meer dan één valuta en de kosten voor het gebruik van de kaart in het buitenland kunnen hoger zijn dan in de VS.

Hoe verschilt SoFi van Chime?

SoFi en Chime zijn beide financieringsmaatschappijen, maar bieden hun klanten verschillende producten en diensten aan. SoFi gaat vooral over het helpen van mensen bij het investeren en beheren van hun geld, terwijl Chime vooral over online bankieren gaat.

SoFi biedt haar klanten een breed scala aan manieren om te beleggen en toegang tot gecertificeerde financiële planners die hen kunnen helpen hun investeringen te beheren. Chime daarentegen biedt manieren om krediet op te bouwen, concurrerende rentetarieven op spaarrekeningen en gratis een online rekening te openen.

SoFi biedt ook geen oogst van belastingverliezen en heeft een kleiner aantal accounttypen dan Chime. Chime biedt daarentegen geen automatische herbalancering, wat SoFi wel doet.

Wie zou SoFi moeten gebruiken?

SoFi is een geweldige optie voor personen die op zoek zijn naar een uitgebreid, gebruiksvriendelijk platform om hun financiën te beheren. Het is een uitstekende keuze voor mensen die hun geld willen beleggen zonder zich zorgen te hoeven maken over kosten of verborgen kosten.

SoFi biedt toegang tot gecertificeerde financiële planners, een breed scala aan goedkope investeringsopties en automatische herbalancering, waardoor het een uitstekende keuze is voor beginnende beleggers die hun rendement willen maximaliseren. 

De apps van SoFi zijn gemakkelijk te navigeren en bieden uitstekende klantenondersteuning, wat het ideaal maakt voor particulieren die een probleemloze bankervaring willen. Maar de beperkte accounttypen van SoFi zijn mogelijk niet geschikt voor klanten die op zoek zijn naar gespecialiseerde accounts, en het oogsten van belastingverliezen is momenteel niet beschikbaar.

Wie zou de bel moeten gebruiken?

Chime is een geweldige optie voor diegenen die op zoek zijn naar een kosteloze, gebruiksvriendelijke bankervaring. Het is met name handig voor diegenen die hun kredietscore willen opbouwen en geld willen besparen, dankzij de oplossingen voor het opbouwen van kredieten en concurrerende rentetarieven.

Chime is ook een goede optie voor degenen die de voorkeur geven aan online bankieren en klantenondersteuning, evenals 24/7 toegang tot hun rekeningen. Maar het is belangrijk op te merken dat Chime misschien niet de beste optie is voor degenen die toegang nodig hebben tot een breed scala aan financiële diensten, of voor degenen die vaak naar het buitenland reizen en opties voor meerdere valutarekeningen nodig hebben.

Veelgestelde vragen over SoFi en Chime

Conclusie

Concluderend bieden zowel SoFi als Chime hun eigen unieke functies en voordelen aan gebruikers, waardoor ze sterke kanshebbers zijn in de financiële app-ruimte. SoFi biedt een breed scala aan investeringsopties, toegang tot gecertificeerde financiële planners en een gebruiksvriendelijke interface, waardoor het een uitstekende keuze is voor mensen die op zoek zijn naar goedkope investeringsmogelijkheden en persoonlijk financieel advies.

Aan de andere kant maken Chime's oplossingen voor het opbouwen van kredieten, concurrerende rentetarieven, 24/7 service en app-ondersteuning en het gratis openen van een rekening, het tot een uitstekende keuze voor mensen die op zoek zijn naar een eenvoudige en gemakkelijke bankervaring.

Uiteindelijk hangt de beste keuze tussen deze twee apps af van de financiële behoeften en voorkeuren van het individu. Welke er ook wordt gekozen, zowel SoFi als Chime bieden solide opties voor gebruikers die hun financiën onder controle willen krijgen en hun geld effectief willen beheren.