20 redenen waarom digitale banken de toekomst van het bankieren zijn in 2023

Het zou het beste zijn om het toe te geven: de tijden veranderen snel – vooral in het bankwezen. De redenen waarom digitale banken de toekomst van het bankieren zijn, worden met de dag duidelijker.

U hoeft niet langer in lange rijen te wachten bij uw lokale bank; met een paar snelle tikken op uw smartphone of computer gebeuren transacties onmiddellijk.

Hoe zou u het vinden als uw bankzaken net zo eenvoudig zouden kunnen zijn als het bestellen van een afhaalmaaltijd of het boeken van een bioscoopkaartje?

Technologie heeft op verrassende plaatsen de weg vrijgemaakt voor gemak, en bankieren is daarop geen uitzondering.

Stelt u zich eens voor dat u toegang heeft tot al uw financiële informatie, van saldi en transacties tot hulpmiddelen voor budgetplanning, binnen handbereik!

Nu digitale banken een revolutie teweegbrengen in het traditionele systeem, is het begrijpen en beheren van uw geld nog nooit zo eenvoudig en transparant geweest. Ben jij klaar om deze verandering te omarmen?

Toekomst van mobiel bankieren

Er wordt voorspeld dat de toekomst van mobiel bankieren zeer dynamisch zal zijn, waardoor financiële diensten naar een nieuw niveau van gemak en toegankelijkheid zullen worden gebracht.

AI-aangedreven chatbots voor klantenservice, biometrische authenticatie voor verbeterde beveiliging en integratie met IoT-apparaten zijn verwachte ontwikkelingen.

Gepersonaliseerde bankervaringen via machine learning-algoritmen zullen ook een belangrijke trend zijn.

We kunnen de uitbreiding van blockchain-technologie in mobiel bankieren verwachten voor verbeterde transactietransparantie en efficiëntie.

Het aanbod zal zich uitbreiden van basisdiensten tot beleggingsadvies, verzekeringsproducten en budgetteringstools rechtstreeks op mobiele apps.

Toekomst van online bankieren

Online bankieren staat klaar voor grote ontwikkelingen in de toekomst. De toenemende integratie van kunstmatige intelligentie zal waarschijnlijk diensten stroomlijnen en gebruikerservaringen personaliseren, hun behoeften voorspellen en financieel advies op maat bieden.

Cyberbeveiliging zal ook centraal staan, waarbij geavanceerde encryptietechnologieën en sterkere verificatieprocessen worden geïmplementeerd om veilige transacties te garanderen.

Cloud banking is een andere belangrijke trend die aan de horizon staat en die banken een efficiënte manier biedt om diensten op schaal te leveren. Open bankieren, mogelijk gemaakt door API’s, zal leiden tot samenwerkingen tussen banken en fintech-bedrijven voor meer innovatieve diensten.

In de toekomst kan virtuele valuta ook een standaardkenmerk worden van platforms voor online bankieren.

20 redenen waarom digitale banken de toekomst van het bankieren zijn

Bankieren bestaat al eeuwen, maar de manier waarop u bankiert staat op het punt dramatisch te veranderen. Naarmate de technologie evolueert en de eisen van de consument veranderen, veroveren digitale banken een belangrijke plaats in het financiële landschap. Hier zijn twintig overtuigende redenen waarom digitale banken de toekomst van het bankieren zijn:

Lagere bedrijfskosten

Digitale banken opereren voornamelijk online, zonder fysieke vestigingen. Deze aard van het functioneren verlaagt aanzienlijk de kosten die verband houden met de salarissen van het personeel, de huur van onroerend goed, nutsvoorzieningen en het onderhoud van fysieke vestigingen.

Besparingen uit deze lagere overheadkosten kunnen vaak aan klanten worden doorgegeven via betere tarieven en lagere vergoedingen.

Dit model met lagere bedrijfskosten geeft digitale banken een substantiële voorsprong op traditionele banken in een zeer competitieve financiële sector.

Lees ook: Hoe verdienen digitale banken geld? [Het is niet wat je denkt]

Verbeterde gebruikerservaring

Traditioneel bankieren gaat vaak gepaard met omslachtige bureaucratie en jargon, wat voor veel potentiële klanten onaangenaam kan zijn.

Digitale banken zijn bedreven in het aanpakken van dit probleem en bieden een soepelere en gebruiksvriendelijkere bankervaring.

Mobiele apps en online platforms van digitale banken zijn uitgerust met intuïtieve ontwerpen en richten zich op de digitaal onderlegde klanten van vandaag die snelle en efficiënte diensten op prijs stellen.

Functies omvatten interactieve budgetteringstools, besparingscalculators, directe meldingen met betrekking tot accountactiviteiten en mogelijkheden voor financieel beheer onderweg.

Dit vermogen van digitale banken om een verbeterde gebruikerservaring te bieden, maakt hen de keuze voor de moderne consument.

24/7 beschikbaarheid

In tegenstelling tot fysieke banken die gebonden zijn aan openingstijden, zijn digitale banken 24/7 open voor zaken.

U kunt op elk gewenst moment transacties uitvoeren vanuit uw luie stoel of waar dan ook ter wereld.

Zeg vaarwel tegen het haasten na het werk of tijdens de lunchpauzes en zorg dat u vóór 'banksluitingstijd' bent.

Deze constante toegankelijkheid biedt ultiem gemak en geeft individuen meer controle over hun geld.

Snelle procedures voor het openen van accounts

Bij traditionele banken gaat het openen van een rekening vaak gepaard met papierintensieve processen en vermoeiende goedkeuringsprocedures die meerdere dagen kunnen duren.

Aan de andere kant vereenvoudigen digitale banken deze operatie aanzienlijk, door snelle procedures voor het openen van rekeningen aan te bieden die binnen enkele minuten volledig online plaatsvinden.

Met een paar tikken op je smartphonescherm is je nieuwe account klaar! Nu hoeft u voor een nieuwe bankrekening niet langer naar de stad te gaan of eeuwig te wachten terwijl griffiers met documenten rond hun bureau schuiven.

Realtime analyse en rapportage

Realtime analyses en rapportage zijn een gamechanger; het is een van de belangrijkste voordelen van digitaal bankieren. U kunt uw positie actief volgen met actuele informatie over uw rekeningen.

Deze transparantie betekent dat u uw uitgaven, spaargeld en investeringen 24 uur per dag kunt volgen - ongekende controle over uw financiën.

Realtime analyses worden ook geleverd met realtime waarschuwingen, zodat u onmiddellijk op de hoogte wordt gesteld van mogelijke fraude of verdachte activiteiten op uw account. Deze proactieve aanpak vermindert de financiële risico's aanzienlijk en verbetert tegelijkertijd de budgetcontrole.

Geautomatiseerde diensten

Digitale banken die zijn gebouwd op geavanceerde technologieën bieden robuuste geautomatiseerde diensten. Met automatische overboekingsfuncties kunt u bijvoorbeeld geld tussen accounts overboeken zonder elke keer handmatig transacties te starten. Ook betalingsherinneringen zijn een bijkomend voordeel.

Digitale banken worden geleverd met ingebouwde tools voor financieel beheer die transacties automatisch categoriseren, waardoor u gemakkelijker begrijpt waar uw geld elke maand naartoe gaat. Deze automatisering bespaart tijd en minimaliseert fouten die kunnen optreden als gevolg van menselijke tussenkomst.

Gepersonaliseerde aanbiedingen

We leven in een tijdperk van personalisatie en op maat gemaakte ervaringen, en bankieren is daarop geen uitzondering. Digitale banken gedijen goed in het leveren van gepersonaliseerde aanbiedingen op basis van analyse van klantgegevens – of het nu gaat om een op maat gesneden rentetarief, een op maat gemaakt spaardoel of een uniek betalingsplan.

AI-algoritmen analyseren transactiepatronen om geschikte producten aan te bieden om het financiële welzijn van klanten te bevorderen, zoals het voorstellen van een passend investeringsplan of het adviseren om specifieke spaarstrategieën te ondersteunen op basis van individuele bestedingsgewoonten.

Gemakkelijke schaalbaarheid

Online banken zijn klaar om gemakkelijk en snel te schalen door gebruik te maken van digitale technologie. Technologie stelt hen in staat een groeiend klantenbestand aanzienlijk sneller en efficiënter te bedienen dan traditionele banken.

In plaats van uitgebreide middelen nodig te hebben om nieuwe fysieke filialen te openen, kunnen digitale banken hun servers upgraden of cloud computing-diensten inzetten om hun capaciteit virtueel te vergroten.

Als een digitale bank een nieuwe dienst moet introduceren, kan verbeterde software of een grotere servercapaciteit digitaal worden geïnstalleerd in een fractie van de tijd die een traditionele bank zou kosten.

Het is dit vermogen tot efficiënte schaalbaarheid dat digitaal bankieren positioneert als het bedrijfsmodel van de toekomst.

Lees ook: Digitale banken versus traditionele banken in 2023 [Wat is beter? Keuze van 2023]

Gemakkelijkere internationale transacties

Internationale transacties zijn van oudsher een pijnpunt voor veel klanten in traditionele bankomgevingen: hoge kosten, veel papierwerk en lange procestijden. Met de komst van digitaal bankieren worden deze hindernissen geëlimineerd.

Online banken kunnen internationale transacties tegen aanzienlijk lagere kosten faciliteren vanwege hun gebrek aan fysieke infrastructuur en gestroomlijnde bedrijfsmodellen.

Digitale banken maken ook realtime wisselkoersen mogelijk, wat resulteert in geldbesparingen voor klanten bij het uitvoeren van buitenlandse transacties. Bedrijven als Revolut en Transferwise blinken bijvoorbeeld uit in het aanbieden van snelle en goedkope internationale geldoverdrachten.

Milieuvriendelijke activiteiten

Het is geen geheim dat we in een tijd leven waarin verantwoordelijkheid voor het milieu van groot belang is, zowel individueel als zakelijk.

Digitaal bankieren verkleint uiteraard uw ecologische voetafdruk door het papierverbruik aanzienlijk te verminderen in vergelijking met traditionele banken: geen gedrukte afschriften, stortingsbewijzen of opnamebewijzen meer.

Bovendien betekent dit, zonder dat fysieke filialen stroom nodig hebben voor verlichtings- of verwarmingssystemen, minder energieverbruik - het is bankieren met veel minder vervuilende stoffen!

Kiezen voor digitaal bankieren boven traditioneel bankieren is niet alleen meer een kwestie van gemak; het wordt ook een milieuverantwoorde keuze die helpt de CO2-voetafdruk te verkleinen en bij te dragen aan een groenere aarde, omdat uw geld hard voor u moet werken zonder de planeet te kosten.

Grotere financiële inclusie

Digitale banken spelen een substantiële rol bij het bereiken van een grotere financiële inclusie. Door de noodzaak van fysieke vestigingen te omzeilen, kunnen digitale bankplatforms de toegangsbarrières aanzienlijk verminderen, vooral voor afgelegen of slecht bediende locaties.

Denk er over na; het enige wat je nodig hebt is internettoegang en een smartphone, en voila: bankdiensten zijn binnen handbereik!

Volgens de Wereldbank hebben wereldwijd nog steeds 1,7 miljard mensen geen bank, maar toch bezit tweederde een mobiele telefoon waarmee ze toegang kunnen krijgen tot financiële diensten. Digitaal bankieren kan deze statistieken omdraaien, waardoor bankieren toegankelijker wordt.

Naadloze software-integratie

Zeg vaarwel tegen het jongleren met meerdere apps of websites voor uw verschillende financiële behoeften! Naadloze software-integratie is een belangrijk voordeel van digitaal bankieren: u hoeft uw bankapp niet te verlaten om rekeningen te betalen, geld naar het buitenland over te maken of in aandelen te beleggen.

Dankzij API-gestuurde integraties kunnen applicaties van derden, zoals e-commercesites, budgetteringstools, cryptocurrencies en meer, feilloos werken binnen uw banksysteem. Het is in wezen een alles-in-één toolkit voor persoonlijke financiën die altijd tot uw beschikking staat!

Verbeterde beveiligingsmaatregelen

Ondanks zorgen over cyberdreigingen in de digitale wereld implementeren digitale banken proactief geavanceerde beveiligingsmaatregelen.

Deze maatregelen overtreffen vaak die van traditionele banken, waaronder gegevensversleuteling, biometrische identificatie (zoals het scannen van vingerafdrukken of gezichtsherkenning), AI-gestuurde fraudedetectiesystemen en tweefactorauthenticatie.

Volgens het Internet Crime Complaint Center (IC3) van de FBI was phishing in 2020 de meest voorkomende vorm van cybercriminaliteit; Veel onlinebanken gebruiken nu echter hoogwaardige SSL-coderingstechnieken die het voor phishing-aanvallen veel moeilijker maken om te slagen.

Hoewel risico's niet kunnen worden uitgeroeid, verbeteren digitale banken voortdurend de beveiligingstechnologieën en -protocollen.

Snelle aanpassing aan veranderingen in de regelgeving

Voortdurende veranderingen in het regelgevingsbeleid en de nalevingsnormen kunnen de groei van traditionele banken belemmeren. Digitale banken zijn echter ontworpen om wendbaar en flexibel te zijn.

Hun afhankelijkheid van technologie stelt hen in staat nieuwe regels sneller en effectiever in hun processen te integreren dan traditionele banken.

Deze flexibiliteit houdt hen een stap voor en zorgt voor een soepele bedrijfsvoering zonder onderbrekingen. Deze naadloze updates verbeteren de klantervaring, omdat compliance de transacties niet vertraagt of tot inconsistenties in de dienstverlening leidt.

Geavanceerde fraudedetectie

Angst voor fraude is een belangrijk aandachtspunt bij het gebruik van financiële diensten. Maar hier is het goede nieuws: digitale banken maken gebruik van geavanceerde algoritmen en machinale leertechnieken voor effectieve fraudedetectie.

Ze monitoren voortdurend transacties om ongebruikelijke activiteiten te identificeren, bieden regelmatig digitale beveiligingsupdates, gebruiken multi-factor authenticatiemethoden en bieden geavanceerde encryptietools voor de veiligheid van gegevens.

Bij digitaal bankieren wordt de kans op frauduleuze activiteiten aanzienlijk verkleind, waardoor u met een gerust hart uw financiën kunt beheren.

Lees ook: Is digitale bank een bank? [Volledige gids]

Toegankelijkheid op meerdere platforms

In de snelle wereld van vandaag heeft u altijd en overal toegang nodig tot uw financiële gegevens - vanaf uw smartphone onderweg of vanaf uw laptop thuis. Digitale banken bieden dit gemak met multi-platform toegankelijkheid.

Deze platforms zijn ontworpen met gebruiksvriendelijke interfaces die banktaken gemakkelijk en plezierig maken in plaats van een worsteling.

Bankdiensten onderweg

Een van de grote voordelen van digitaal bankieren is het gemak ervan in het drukke, moderne leven. Nu bijna 81% van de Amerikanen een smartphone bezit, is mobiel bankieren een intuïtief, natuurlijk verlengstuk van onze draagbare levensstijl geworden.

Dankzij de 'on-the-go'-filosofie kunnen klanten transacties uitvoeren, rekeningsaldi controleren, leningen aanvragen en zelfs cheques storten - allemaal vanuit het gemak van hun broekzak. U hoeft niet langer volgens uw schema rond bankuren te werken of nerveus naar een sluitende bankdeur te kijken.

Wat voorheen alleen mogelijk was binnen de muren van een filiaal, is nu bijna overal ter wereld toegankelijk waar je een internetverbinding hebt.

Directe peer-to-peer-betalingen

In een tijdperk waarin 'onmiddellijk' snel de norm aan het worden is, lopen digitale banken voorop en bieden zij directe peer-to-peer betalingsdiensten aan.

Van het delen van de rekeningen voor een diner met vrienden tot het sturen van geld naar familie aan de andere kant van de wereld: betalingen gebeuren in realtime op uw digitale bankplatforms met slechts een paar klikken.

PayPal rapporteerde dat het in 2020 wereldwijd een totaal betalingsvolume van $936 miljard verwerkte, wat een aanzienlijke vraag naar directe betalingsdiensten aantoont.

Door tussenpersonen en complexiteiten die bij traditionele banken voorkomen, zoals tijdrovend papierwerk en verwerkingsvertragingen, weg te nemen, stroomlijnen digitale banken transacties, waardoor gebruikers het geld sneller dan ooit tevoren kunnen verzenden en ontvangen.

Crowdsourced innovatie

Crowdsourcing gaat over het aanboren van de collectieve intelligentie van het publiek om bedrijfsgerelateerde taken uit te voeren die een bedrijf normaal gesproken zou uitvoeren of zou uitbesteden aan een externe leverancier.

Digitale banken profiteren van crowdsourced-innovatie om hun producten en diensten te verbeteren. Ze nodigen suggesties uit hun gebruikersgemeenschap uit en integreren waardevolle ideeën in hun systemen.

Een voorbeeld uit de praktijk is te zien in de Open Talent-wedstrijd van BBVA, die innovatie bij fintech-startups over de hele wereld bevordert.

Crowdsourced-innovatie geeft klanten meer mogelijkheden, bevordert de betrokkenheid van de gemeenschap en drijft digitale banken naar constante verbetering.

Agile productontwikkeling

Een ander voordeel van digitaal bankieren ligt in de Agile productontwikkelingsaanpak. Digitale banken gebruiken dit model om snel te reageren op marktveranderingen door middel van incrementele, iteratieve werkreeksen, ook wel sprints genoemd. Dit stimuleert flexibiliteit, efficiëntie en klantgerichtheid.

Monzo Bank hanteert bijvoorbeeld een flexibele ontwikkelingsaanpak die frequente 'releases' met zich meebrengt, waardoor ze zich snel kunnen aanpassen op basis van feedback van klanten en trends in de sector.

Het resultaat? Effectieve financiële producten die nauwkeurig inspelen op de behoeften van consumenten in een voortdurend evoluerend marktlandschap.

Lees ook: Chime versus Current: welke digitale bankrekening is beter in 2023?

Veelgestelde vragen over de toekomst van digitaal bankieren

Conclusie

De stijgende populariteit van digitale banken luidt een revolutie in de banksector. Door lagere bedrijfskosten, verbeterde gebruikerservaring en innovatieve diensten aan te bieden, staan ze klaar om de manier waarop u met uw financiën omgaat, opnieuw te definiëren.

De transformatie lijkt op het eerste gezicht misschien overweldigend, maar brengt veel voordelen met zich mee die je niet kunt negeren. Omarm de verandering en stap in de toekomst van bankieren met digitale banken – waar gemak en efficiëntie samenkomen.