Negatieve nettowaarde [6 geldbewegingen om dit in 2023 te vermijden]

Stel je voor dat je alleen je bankrekening controleert en je in het rood ziet staan. Geen paniek: het komt vaker voor dan je zou denken, en verrassend genoeg hebben veel mensen een negatief nettovermogen. Hoewel de situatie lastig kan zijn, kan het direct aanpakken ervan u positioneren voor een stabielere financiële toekomst.

Zie je, negatief eigen vermogen verwijst naar meer bezitten dan je bezit. Het betekent dat uw verplichtingen – alles van uw hypotheek tot creditcardschulden – uw bezittingen, zoals onroerend goed, beleggingen en contant geld, overtreffen.

Het klinkt misschien stressvol en een beetje problematisch, maar maak je geen zorgen! Het is gewoon een ongewenste fase van uw financiële reis waar u doorheen moet navigeren. Geloof het of niet, dit is geen onmogelijke taak.

Wat is een negatieve nettowaarde?

Negatief eigen vermogen verwijst naar een situatie waarin de verplichtingen van een individu of entiteit groter zijn dan hun activa. Deze toestand houdt in dat de waarde van alles wat u bezit (bezittingen) lager is dan het bedrag dat u aan anderen verschuldigd bent (passiva). Met andere woorden, als u al uw bezittingen zou liquideren om schulden af te betalen en nog steeds geld schuldig zou zijn, zou u een negatief nettovermogen hebben.

Deze situatie kan ontstaan als gevolg van buitensporige schulden, aanzienlijke financiële verliezen of een inefficiënt beheer van persoonlijke of bedrijfsfinanciën. Hoewel een negatief nettovermogen over het algemeen ongunstig is, kan het, mits correct beheerd, ook worden geïnterpreteerd als een fase in iemands financiële cyclus.

Hoe werkt een tekort/negatieve nettowaarde?

Stel je voor dat je naar je balans kijkt. Aan de ene kant heb je je bezittingen: alles wat je bezit en een substantiële waarde heeft. Dit omvat geld op de bank, auto, beleggingen en zelfs thuis. Deze elementen dragen bij aan uw nettowaarde.

Daartegenover staan daarentegen uw verplichtingen – alle schulden die u verschuldigd bent. Dit omvat alles, van studieleningen tot creditcardschulden en wat er nog op uw hypotheek staat.

Het verschil tussen deze twee kanten – activa en passiva – vormt uw vermogenssaldo. Als wat u verschuldigd bent groter is dan wat u bezit, je bevindt je in een staat van negatief eigen vermogen.

Als de totale waarde van al uw bezittingen bijvoorbeeld $50.000 is, maar u $70.000 aan verschillende schulden verschuldigd bent, dan is uw nettowaarde -$20.000.

Het begrijpen van deze vergelijking kan individuen in staat stellen strategieën voor herstel en groei te ontdekken door gebieden van kwetsbaarheden binnen hun financiële profielen te identificeren.

Lees ook: Liquid Net Worth: wat is het en hoe te berekenen? 2023

6 geldbewegingen om een negatieve nettowaarde te voorkomen

Je een weg banen uit een negatief vermogen naar financiële vrijheid is niet alleen maar een droom; het is heel goed mogelijk met het juiste plan. Hier zijn zes slimme ‘geldbewegingen’ die u daar kunnen brengen:

Diversifieer uw beleggingen

Begrip diversificatie is veel gemakkelijker dan het klinkt. Het lijkt op het gezegde: "Zet niet al je eieren in één mandje." In eenvoudiger woorden: investeer niet al uw geld op één plek.

Het diversifiëren van uw beleggingen betekent dat u uw zuurverdiende geld over verschillende soorten activa spreidt, of het nu aandelen, obligaties, onroerend goed of spaarrekeningen zijn. Deze strategie kan potentiële dips in specifieke sectoren compenseren en bescherming bieden tegen enorme verliezen.

Volgens CNBCzijn de portefeuilles van vermogende particulieren vaak sterk gediversifieerd. Ze spreiden hun activa over verschillende beleggingscategorieën in plaats van zich op slechts één beleggingscategorie te concentreren. Deze aanpak helpt het risico te verminderen en tegelijkertijd het rendement te verhogen.

Het doel is niet om snel rijkdom te verwerven; iedereen die dat belooft, verkoopt waarschijnlijk dromen. Door te diversifiëren creëer je een soort vangnet voor je financiën. Het gaat erom uw vermogen te beschermen tegen de ups en downs van de markt in de loop van de tijd.

Lees ook: Portefeuille van 3 fondsen in 2023 [Uw investering diversifiëren]

Geef prioriteit aan schuldreductie

Omgaan met schulden kan ongelooflijk stressvol zijn. Door uw schulden echter te verminderen, kunt u een negatief nettovermogen effectief vermijden of eronder vandaan komen. Om succesvol te zijn, is het van cruciaal belang om prioriteit te geven aan uw schulden en deze geleidelijk af te betalen.

U kunt strategieën als de 'sneeuwbalmethode' overwegen, waarbij u eerst de kleinste schulden aanpakt om momentum op te bouwen. Of misschien zou de ‘lawinemethode’, die eerst de tekorten met de hoogste rentetarieven aanpakt, beter aan uw behoeften kunnen voldoen.

Hoewel dit misschien technisch klinkt, hoeft u zich geen zorgen te maken: als u er goed naar kijkt, zijn ze eenvoudig! De sneeuwbalmethode verwijst naar het beginnen met kleine schulden en het opruimen ervan voordat je doorgaat naar grotere schulden, waardoor je een boost aan zelfvertrouwen krijgt.

De lawinemethode houdt in dat je de leningen of creditcardsaldi met hoge rente aanpakt voordat je doorgaat naar de leningen met minder rente.

Als u consequent aflossingen doet, ook al zijn ze maar minimaal, vermindert u uw schulden en verbetert u uw kredietscore.

Lees ook: 7 babystapjes van Dave Ramsey: begin met sparen en word schuldenvrij in 2023

Richt een noodfonds op

Het opbouwen van een noodfonds is een van de beste manieren om te voorkomen dat u in een negatief nettovermogen terechtkomt. Dit is in wezen geld voor onverwachte uitgaven, zoals autoreparaties of medische rekeningen, die dagelijks opduiken.

Zelfs als u momenteel schulden heeft, zorgt het hebben van een dergelijk fonds ervoor dat onverwachte uitgaven uw schulden niet verergeren.

Streef naar een noodfonds dat de kosten van levensonderhoud van drie tot zes maanden dekt – een gemeenschappelijk doel in persoonlijke financiële kringen.

Het opbouwen van dit bedrag kan enige tijd duren, vooral als je tegelijkertijd met andere financiële verplichtingen te maken hebt, maar alle kleine beetjes helpen enorm.

Probeer eerst een klein deel van elk salaris opzij te zetten totdat het een tweede natuur wordt. Apps en bankdiensten die aankopen automatisch afronden en het verschil in spaargeld storten, kunnen dit helpen bereiken zonder overweldigend te zijn: zelfs $5 per week komt in de loop van de tijd bij elkaar op.

Leef beneden uw stand

Onder uw stand leven is eenvoudig: geef minder geld uit dan u verdient. Toch kan het een uitdagende regel zijn om je aan te houden, vooral in onze samenleving waar het consumentisme wijdverbreid is. Uzelf trainen om binnen of onder uw stand te leven, kan echter aanzienlijk bijdragen aan het voorkomen van een negatief vermogen.

Maak om te beginnen een eerlijke inventarisatie van uw wensen en behoeften. Behoeften zijn essentiële zaken zoals voedsel, onderdak en gezondheidszorg. De wensen gooien de budgetten meestal uit de hand: de nieuwste iPhone, een gloednieuwe auto als een gebruikte auto voldoende is, of die dure schoenen die slechts af en toe worden gedragen.

Zoek naar manieren om te bezuinigen op de uitgaven. Dit betekent niet dat u uzelf het plezier moet ontzeggen, maar dat u een balans moet vinden die financieel voor u werkt. Zoek gratis of goedkope hobby's en kies vaak voor zelfgemaakte maaltijden in plaats van uit eten gaan.

Creëer in essentie een bestedingsplan dat uw economische realiteit weerspiegelt, en niet uw sociale ambities.

Controleer uw budget regelmatig en pas het aan

Het maken van een budget is geen eenmalige taak; het is een continu proces. Regelmatige begrotingscontrole is van het grootste belang om de financiële stabiliteit te behouden en een negatief nettovermogen te voorkomen.

Uw financiële situatie kan in de loop van de tijd veranderen als gevolg van baanveranderingen, salarisschommelingen, onverwachte uitgaven en veranderende persoonlijke behoeften en wensen. Controleer uw budget minstens elk kwartaal opnieuw, of telkens wanneer u een aanzienlijk financieel verschil ervaart.

Vergeet niet: dit is ook het moment om nieuwe financiële doelen te stellen, zoals het sneller afbetalen van schulden of sparen voor iets belangrijks (zoals een noodfonds). Streef naar gestage verbetering, niet naar perfectie.

Houd bij waar uw geld naartoe gaat om gebieden te identificeren waar u consequent te veel uitgeeft of waar extra besparingen mogelijk verborgen zijn. Wees bereid om indien nodig aanpassingen aan te brengen; Het behouden van flexibiliteit bij het beheren van de financiën kan helpen als buffer tegen plotselinge, onverwachte financiële veranderingen.

Lees ook: 50 banen die u in 2023 miljonair zullen maken [Unieke banen]

Veelgestelde vragen over negatief nettovermogen

Conclusie

Kortom, geconfronteerd met een negatief eigen vermogen is geen levenslange gevangenisstraf; het is slechts een momentopname van uw financiële gezondheid op een bepaald moment. Deze realiteit onderstreept het belang van regelmatige economische beoordelingen voor vooruitziendheid en vroege detectie.

Het leven gebeurt en er kunnen momenten zijn waarop u in onverwachte financiële omstandigheden terechtkomt. Het belangrijkste is om blijf gemotiveerd, heb een plan en blijf werken aan een betere financiële gezondheid. En met tijd en consistentie kun je de zaken omdraaien!

Ten slotte kan het hebben van goede begeleiding niet genoeg benadrukt worden. Het is aan te raden om hierover te overleggen financiële adviseurs of consultants die u kunnen begeleiden tijdens uw reis naar een positief nettovermogen.