Hoe verdienen digitale banken geld? [20 bedrijfsmodellen van 2024]

Bijgewerkt op: 21/09/2023
Saltmoney.org wordt gesteund door lezers. Als je iets koopt via links op onze site, verdienen we mogelijk een affiliate commissie zonder kosten voor jou.

In de wereld van vandaag, waar connectiviteit en gemak de boventoon voeren, is het geen wonder dat het bankwezen zich verder heeft ontwikkeld dan de traditionele fysieke instellingen.

U heeft waarschijnlijk de opkomst van digitale banken opgemerkt, die het gemak van financiële transacties binnen handbereik beloven.

Maar je zou je kunnen afvragen: "Hoe verdienen digitale banken geld?" Het antwoord zal u misschien verbazen, omdat het nogal verschilt van de aloude methoden van traditionele banken.

Gelukkig voor jou gaan we het allemaal opsplitsen. Van rentemarges tot het genereren van data: we zullen ontdekken hoe deze slimme hightech-instellingen hun virtuele deuren open houden en blijven innoveren in een steeds veranderend financieel landschap. Ben je klaar om je nieuwsgierigheid te bevredigen? Laten we deze kennisreis beginnen!

Hoe verdienen digitale banken geld: 20 bedrijfsmodellen

Digitale banken komen met verschillende bedrijfsmodellen om inkomsten te genereren. Ze staan bekend om hun lagere kosten en hogere rentetarieven, maar hoe wordt geld verdiend?

Welnu, de kunst om winst te maken ligt in slimme strategieën, waaronder het benutten van technologie en big data in combinatie met traditionele bankmethoden, terwijl de kosten zo laag mogelijk worden gehouden.

Rentespreiding

Rentespreiding

Het brood en de boter van elk banksysteem, traditioneel of digitaal, is de rentespreiding. Weet jij hoe je je zuurverdiende geld op je spaarrekening stort en wat rente verdient? Denk nu groter, zoals duizenden of zelfs miljoenen gebruikers hetzelfde doen.

Digitale banken gebruiken deze deposito's om leningen aan andere klanten aan te bieden tegen een hogere rente. Het verschil tussen wat ze verdienen en wat ze aan rente betalen, is hun winst.

Omdat digitale banken minder overheadkosten hebben dan hun reguliere tegenhangers, kunnen ze het zich veroorloven om u meer spaargeld te geven, terwijl ze toch een aanzienlijk bedrag verdienen aan de rente op leningen.

Abonnementskosten

Sommige digitale banken verdienen geld door abonnementskosten in rekening te brengen voor het gebruik van hun platforms. Ze bieden een reeks op niveaus gebaseerde diensten waarbij elk niveau extra voordelen biedt ten opzichte van het vorige.

Net als uw Netflix-account: hoe meer u betaalt, hoe betere services u krijgt, zoals toegang tot unieke functies of hogere transactielimieten. Onafhankelijk van transactiekosten of succespercentages blijft dit model een stabiel inkomen voor digitale banken.

Dat is te verwachten – het is een aantrekkelijke win-winsituatie waarbij u in ruil voor een klein maandelijks bedrag premium bankservice ontvangt, waardoor de virtuele versnellingen blijven draaien.

Lees ook: Digitale banken versus traditionele banken in 2024 [wat is beter? De keuze van 2023]

Transactiekosten

U heeft waarschijnlijk wel eens transactiekosten betaald, toch? Beschouw ze als een klein stukje van de financiële taart die digitale banken afpakken elke keer dat u uw kaart doorhaalt of geld verzendt.

Deze minikosten stapelen zich op over duizenden, soms miljoenen transacties, wat een flinke inkomstenstroom oplevert.

Wist u dat sommige digitale banken ook kosten in rekening brengen voor het verwerken van uw aankopen? Ze bemiddelen meestal in deals met hun handelaarsdienstverlener, waardoor de bank- en winkelkosten worden verlaagd.

Dus in wezen helpt elke aankoop die u doet het virtuele banksysteem draaiende te houden.

Markering van vreemde valuta

Ooit naar het buitenland gereisd en geld gewisseld? Dan heeft u ongetwijfeld te maken gehad met valutakoersverhogingen.

Dit zijn verschillen tussen de groothandelstarieven die banken krijgen en de tarieven die zij aan hun klanten doorberekenen. Sommige digitale banken bieden rekeningen met meerdere valuta's aan met aantrekkelijke wisselkoersen om concurrerend te blijven.

Maar hoewel ze misschien betere tarieven bieden dan traditionele banken, omvatten deze nog steeds kleine toeslagen, die als een andere potentiële inkomstenbron voor digitale banken dienen.

Uitgifte van creditcards

Uitgifte van creditcards

Digitale banken verdienen ook geld met de uitgifte van creditcards. Dit gebeurt op twee manieren: ten eerste via jaarlijkse kosten die klanten betalen om de kaart te gebruiken, en ten tweede via rente die wordt opgebouwd als klanten hun saldo niet elke maand volledig afbetalen – au!

Telkens wanneer u uw creditcard in een winkel of restaurant gebruikt, moeten die bedrijven afwikkelingskosten betalen aan uw digitale bank en creditcardnetwerk zoals Visa of Mastercard; het is misschien maar een paar cent van elke uitgegeven dollar, maar die centen kunnen oplopen!

Persoonlijke leningen

Digitale banken hebben het eens moeizame proces van persoonlijke leningen verstoord. Traditionele banken leidden u doorgaans door een langdurig aanvraagproces, beoordeling en een zenuwslopende wachttijd om mogelijk hoge rentetarieven te bieden.

Digitale banken maken het verkrijgen van een persoonlijke lening daarentegen zo eenvoudig als een paar klikken op uw scherm. Online aanvraagformulieren worden sneller verwerkt dan papieren documenten, en hun algoritmen kunnen binnen enkele minuten in plaats van dagen goedkeuring geven.

Omdat er geen fysieke overheadkosten zijn, bieden digitale banken vaak lagere rentetarieven dan sommige traditionele tegenhangers.

Hypotheek ontstaan

Ooit geprobeerd een hypotheek aan te vragen bij een traditionele bank? Het kan voelen alsof je een marathon loopt zonder enige training! Digitale banken willen daar verandering in brengen met een volledig digitaal hypotheekproductieproces.

Door het gehele traject online af te leggen versnelt u het goedkeuringsproces en biedt u als kredietnemer duidelijkheid en transparantie. Hier is iets spannends: sommige digitale banken bieden zelfs voorafgaande goedkeuringen aan binnen een uur!

Zakelijke leningen

Ondernemers opgelet! Digitaal bankieren zet ook het landschap van zakelijke leningen op zijn kop. Traditioneel gebonden aan bedrijven die plannen presenteren en door hoepels springen om leningen goed te keuren, vergeet dat met het snellere besluitvormingsproces van digitaal bankieren.

Sommige innovatieve platforms gebruiken zelfs AI om de kredietwaardigheid van uw bedrijf snel te beoordelen, zodat u door kunt gaan met waar u goed in bent: uw bedrijf laten groeien.

Vermogensbeheer

Vermogensbeheer

Dit zijn diensten die aan klanten worden aangeboden waarbij de digitale bank namens hen financiële activa verwerkt. Het is een geweldige manier voor banken om inkomsten te genereren. Zo werkt het: u vertrouwt uw vermogen toe aan de bank, en in ruil daarvoor investeert zij dat vermogen in veelbelovende ondernemingen zoals aandelen, obligaties en eigendommen.

Dit wordt bereikt via beleggingsfondsen die worden beheerd door professionele fondsbeheerders. Ze vergroten uw vermogen in de loop van de tijd door berekende beslissingen op basis van marktstudies, trendanalyses en risicobeoordeling.

Digitale banken genieten ook een vergoeding voor het beheer van deze activa. De kosten bedragen over het algemeen een klein percentage van het totale beheerde vermogen en kunnen variëren afhankelijk van het feit of de vermogensbeheerdienst actief of passief is.

Lees ook: Wie is eigenaar van de 27 grootste digitale banken van 2024? [Volledige gids]

Diensten voor vermogensbeheer

Vermogensbeheerdiensten zijn een andere route die digitale banken nemen om inkomsten te genereren. Deze dienstverlening omvat het creëren van een beleggingsstrategie op maat voor vermogende particulieren.

Terwijl vermogensbeheer misschien over financiële groei gaat, omvat vermogensbeheer financiële planning en adviesdiensten, omdat het doorgaans meer uiteenlopende elementen omvat, zoals vermogensplanning of belastingadvies.

Nogmaals, banken verdienen door een vergoeding te vragen voor deze premiumdiensten die de rijkdom van welvarende klanten optimaal behouden en laten groeien.

Peer-to-peer-leningscommissies

Peer-to-peer-leningen zijn een innovatief idee dat voortkomt uit de connectiviteit die inherent is aan digitaal bankieren. In wezen is er sprake van peer-to-peer (P2P)-leningen wanneer de ene gebruiker geld leent aan een andere gebruiker, enigszins vergelijkbaar met een onderhandse leningsovereenkomst.

In dit scenario van P2P-leningstransacties fungeren digitale banken als platforms die spaarders die op zoek zijn naar winstgevende manieren om hun spaargeld uit te lenen, verbinden met leners die op zoek zijn naar persoonlijke leningen tegen redelijke tarieven.

Digitale banken verdienen hier commissie: zij rekenen eenmalige vaste kosten of terugkerende percentages op basis van de totale leenwaarde of aflossingsbedragen.

Deze vorm van verdienen blijft zeer lucratief, ondanks dat de digitale banken enige controle krijgen over de kredietuitgifte en het beheer van leningen, vergeleken met traditionele bankpraktijken.

Kosten voor roodstand

Net als uw fysieke banken bieden veel digitale banken een dienst voor rekening-courantkrediet aan hun klanten. Deze dienst biedt een vangnet, waardoor u meer kunt uitgeven dan het bedrag dat op uw rekening staat.

Maar dit gemak heeft een prijs. Digitale banken brengen roodstandkosten in rekening wanneer u onder nul zakt. Deze vergoedingen dienen voor hen als een belangrijke inkomstenbron.

A Rapport van het Consumer Financial Protection Bureau uit 2019 ontdekte dat Amerikanen jaarlijks ongeveer $17 miljard aan rekening-courantkredieten betalen, wat illustreert hoeveel geld er met dit ene bedrijfsonderdeel kan worden verdiend.

Partnerschapscommissies

Partnerschapscommissies

Digitale banken werken vaak samen met verschillende bedrijven om u diensten met toegevoegde waarde aan te bieden. Variërend van verzekeraars tot reisbureaus, deze partners werken samen met de digitale bank.

Elke keer dat u via uw digitaal bankieren-app gebruik maakt van deze diensten, verdient de bank een commissie. Deze partnerschappen helpen niet alleen de klantervaring te verbeteren, maar vergroten ook de winst van de bank aanzienlijk.

Premium serviceniveaus

Net zoals populaire online platforms u premiumplannen met extra voordelen bieden, hebben ook digitale banken zich bij deze trend aangesloten.

Voor een maandelijks of jaarlijks abonnementsbedrag bieden ze diensten met toegevoegde waarde die reguliere gratis accounts niet ontvangen.

Deze kunnen variëren van toegang tot hogere rentetarieven op spaarrekeningen, provisievrije handel of korting op de verwerkingskosten van leningen, en meer.

Ze zijn afgestemd op uw hoogwaardige behoeften en dienen als een nieuwe inkomstenstroom voor deze technisch onderlegde financiële instellingen.

Verkoop van gegevensanalyse

Data-analyse speelt een integrale rol in de digitale banksector. Bankapps zijn een goudmijn van onschatbare consumentengegevens.

Wanneer het wordt geanalyseerd, biedt het scherpe inzichten in bestedingspatronen, kredietgedrag en financiële trends. Deze inzichten kunnen veel sectoren ten goede komen, zoals de detailhandel, onroerend goed en zelfs reclametechnologiebedrijven.

Digitale banken kunnen deze geanonimiseerde of geaggregeerde gegevens aan geïnteresseerde partijen verkopen. Het is essentieel op te merken dat deze praktijk strikte privacywetten volgt; uw persoonlijke gegevens worden discreet en privé bewaard.

API-toegangskosten

Een Application Programming Interface (API) is als een digitale deur waardoor twee softwareprogramma's met elkaar kunnen communiceren. Digitale banken beschikken vaak over rijke reserves aan innovatieve technologieën en systemen die hun bankoplossingen aandrijven.

Andere bedrijven zijn mogelijk geïnteresseerd in het gebruik van deze technologieën om hun activiteiten te verbeteren of nieuwe diensten aan klanten aan te bieden. Digitale banken zouden kosten in rekening kunnen brengen voor API-toegang tot deze waardevolle technologieën.

Kosten voor API-toegang dienen als een essentiële inkomstenbron en dragen grotendeels bij aan de inkomsten van veel digitale bankplatforms.

Geldautomaten

Hoewel digitale banken in principe online opereren, krijgt u doorgaans nog steeds een kaart die u bij geldautomaten over de hele wereld kunt gebruiken voor opnames en stortingen.

Hoewel u vanwege de bespaarde infrastructuurkosten aan de kant van de bank mogelijk lagere kosten geniet dan bij traditionele banken, kunnen voor sommige transacties, zoals internationale opnames, nog steeds kosten in rekening worden gebracht die algemeen bekend staan als 'geldautomaten'.

Kosten voor accountonderhoud

Kosten voor accountonderhoud

Ondanks hun digitale karakter moeten online banken ook uw rekeningen bijhouden. Dit onderhoud omvat de werking van superieure technologische systemen die veilige en snelle transacties garanderen elke keer dat u met uw account communiceert.

Ze introduceren kosten voor het onderhouden van rekeningen, een instrumentele bron van inkomsten voor deze banken. In tegenstelling tot traditionele banken die deze kosten kwijtschelden als u een minimumsaldo aanhoudt, brengen digitale banken deze standaard in rekening. Deze vergoedingen zijn vaak aanzienlijk lager dan die welke door traditionele banken worden opgelegd vanwege de kostenbesparing door het niet exploiteren van fysieke vestigingen.

In-app-advertenties

Bij digitaal bankieren draait alles om het bieden van een soepele gebruikerservaring via applicatiegebaseerde bankdiensten. Deze apps zijn transactionele platforms en strategische ruimtes voor gerichte reclame.

Banken verdienen inkomsten via in-app-advertenties, waarbij andere bedrijven hen betalen om hun advertenties op de app-interface van de bank weer te geven. In-app-advertenties kunnen variëren van financiële producten tot levensstijlgerelateerde promoties, afgestemd op klantprofielen op basis van data-analyse.

Het is een marketingstrategie die vaak in de digitale wereld wordt gebruikt en voor veel bedrijven behoorlijk lucratief is gebleken.

Lees ook: Zijn digitale banken veilig in 2024? [Volledige gedetailleerde gids]

White-Labeling-diensten

Bent u ooit een financiële dienst tegengekomen die vreemd bekend voorkomt, maar onder een ander merk opereert? Je hebt ervaring met white-labeling! Digitale banken bieden hun platforms of sommige aspecten van hun dienstverlening vaak onder een andere merknaam aan bedrijven van derden aan. Deze methode wordt white-labeling-diensten genoemd.

De inkomsten uit licentievergoedingen van deze partnerschappen vormen een aanzienlijk deel van de inkomsten van de digitale bank. Het biedt twee voordelen: de digitale bank maximaliseert haar bestaande technologische raamwerk.

Tegelijkertijd krijgt het partnerbedrijf toegang tot een reeds goed ontwikkeld systeem zonder er een helemaal opnieuw te hoeven bouwen.

Hoe werken digitale banken?

Hoe werken digitale banken?

Digitale banken opereren voornamelijk online en bieden soortgelijke diensten aan als traditionele banken, zoals betaal- en spaarrekeningen, creditcards en leningen. Het belangrijkste verschil is het ontbreken van fysieke vestigingen. In plaats daarvan worden alle transacties elektronisch uitgevoerd via mobiele apps of websites.

Digitale banken maken gebruik van technologie voor efficiëntie, waardoor de bedrijfskosten worden verlaagd. Deze besparingen vertalen zich vaak in lagere kosten en betere rentetarieven voor klanten. Transacties bij digitale banken kunnen bestaan uit het overmaken van geld, het betalen van rekeningen, het storten van cheques via mobiele applicaties en meer.

Digitale banken gebruiken veilige encryptiemethoden om de privacy en veiligheid van klantgegevens te garanderen. Hun functies omvatten onder meer ook 24/7 klantenservice, budgetteringstools en realtime meldingen over transacties.

Hoewel digitaal bankieren gemak biedt door de 24/7 toegankelijkheid waar dan ook met een internetverbinding, moeten potentiële gebruikers nog steeds rekening houden met factoren als de 24-uurs beschikbaarheid van internet en hun comfortniveau bij op technologie gebaseerde transacties.

Wat is de toekomst van digitaal bankieren?

De toekomst van digitaal bankieren staat klaar om een transformatief traject te worden, aangedreven door technologische vooruitgang en veranderende consumentenverwachtingen. Enkele belangrijke trends die de sector waarschijnlijk zullen bepalen zijn:

Lees ook: Redenen waarom digitale banken de toekomst van het bankwezen zijn

  • Kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren (ML): Deze technologieën zullen een belangrijke rol spelen bij het verbeteren van de klantenservice, gepersonaliseerde marketing, het opsporen van frauduleuze transacties en besluitvormingsprocessen.
  • Bankieren openen: Met open API's kunnen externe ontwikkelaars services rond de financiële instelling bouwen. Dit stimuleert innovatie en biedt klanten een breder scala aan dienstverleners.
  • Blockchain-technologie: Blockchain zou de manier waarop banken zakendoen fundamenteel kunnen veranderen en kunnen helpen met oplossingen op het gebied van veiligheid, lagere kosten, efficiëntie en transparantie.
  • Mobiel-eerste aanpak: Nu consumenten steeds meer afhankelijk zijn van hun mobiele apparaten voor banktransacties, zal een mobile-first-benadering nog belangrijker worden.
  • Neobanken: Volledig digitale banken of Neobanks zullen hun diensten blijven uitbreiden en zich richten op traditionele bankklanten, door hen eenvoudig te gebruiken, uitsluitend digitale financiële diensten aan te bieden.
  • Meer aandacht voor cyberbeveiliging: Het toegenomen belang van robuuste cyberbeveiligingsmaatregelen gaat gepaard met de toegenomen acceptatie van digitale technologieën.
  • Duurzaamheid: Banken kunnen ook meer sociale verantwoordelijkheid gaan nemen met duurzame financiering, door te investeren in projecten met positieve gevolgen voor het milieu.

Deze trends duiden op een verschuiving naar meer gepersonaliseerde en efficiënte financiële diensten, waarbij gebruik wordt gemaakt van de modernste technologie, terwijl opkomende mondiale uitdagingen zoals duurzaamheid worden aangepakt.

Hoeveel kost het om een digitale bank te starten?

Het starten van een digitale bank kan tussen de $50.000 en $500.000 kosten. Dit kostenbereik omvat cruciale aspecten zoals de aanschaf van banksoftware, nalevings- en regelgevingskosten, marketing- en promotiekosten en operationele uitgaven.

Houd er rekening mee dat de werkelijke kosten kunnen variëren, afhankelijk van het specifieke bedrijfsmodel, regionale regelgeving, technologiekeuzes en strategische partnerschappen.

Veelgestelde vragen over hoe digitale banken geld verdienen

Verdienen digitale banken aan deposito's van klanten?

Net als traditionele banken gebruiken digitale banken uw deposito's om aan andere klanten te lenen en rente te verdienen.

Brengen digitale banken kosten in rekening voor transacties?

Sommige digitale banken kunnen nominale kosten in rekening brengen voor bepaalde transacties als onderdeel van hun verdienmodel.

Hoe dragen advertenties bij aan de inkomsten uit digitaal bankieren?

Digitale banken vertonen vaak in-app-advertenties van verschillende bedrijven en verdienen een deel van hun inkomsten uit deze betaalde promoties.

Is het abonnementsmodel gebruikelijk bij digitale banken?

Veel banken die alleen online zijn, bieden premiumfuncties of -diensten aan tegen een maandelijks of jaarlijks abonnementsbedrag, wat bijdraagt aan hun inkomsten.

Is white-labeling een belangrijke inkomstenbron voor digitale banken?

Absoluut! Door white-labeling-diensten aan te bieden, waarbij ze hun technologie in licentie geven aan andere bedrijven, kunnen digitale banken aanzienlijke inkomsten genereren.

Conclusie

Digitale banken hebben dankzij hun innovatieve verdienmodellen een veelbelovende niche voor zichzelf veroverd in een tijdperk dat wordt gedomineerd door technologie.

Ze hebben het spel van het traditionele bankieren veranderd door concepten zoals rente op leningen, transactiekosten, in-app-advertenties en white-labeling-diensten in het financiële universum te introduceren.

Terwijl deze digitaal onderlegde banken blijven opkomen en evolueren, is één ding zeker: hun innovatieve strategieën bieden een intrigerend kijkje in de dynamische toekomst van de financiële wereld.

Michael Restiano

Ik ondersteun de productcontentstrategie voor Salt Money. Daarnaast help ik bij het ontwikkelen van contentstrategieën en -processen om kwaliteitswerk voor onze lezers te leveren.

cross linkedin Facebook pinterest YouTube rss twitteren instagram facebook-leeg RSS-leeg linkedin-leeg pinterest YouTube twitteren instagram