Hoe verdienen digitale banken geld? [ Het is niet wat je denkt]

Digitale banken zijn banken die alleen online zijn en die de kracht van gegevens benutten om financiële diensten tegen lagere kosten aan te bieden. Ze beheren het geld van klanten door hun bestedingspatroon bij te houden en slimmere manieren voor te stellen om te sparen. Ze bieden gratis betaal- en spaarrekeningen die geen minimumsaldo vereisen en weinig of geen kosten bieden (bijv. Capital One 360).

Ze bieden ook goedkope leningen voor hypotheken, creditcards, zakelijke ondernemingen en collegegeld voor studenten. Veel traditionele fysieke banken hebben moeite om de digitale banken bij te houden.

Met weinig fysieke locaties hoeven ze niet zoveel werknemers aan te nemen. Ze kunnen die besparingen doorberekenen aan klanten door minder kosten in rekening te brengen en betere tarieven te promoten (bijvoorbeeld ING Direct).

Digitale banken kunnen ook lagere rentetarieven op leningen aanbieden omdat ze niet zoveel geld hoeven uit te geven om hun bedrijfsresultaten te verhogen (bijv. Ally).

Digitale banken verdienen geld door een klein deel van de transacties aan te nemen, klanten kosten in rekening te brengen voor diensten zoals papieren afschriften en geld te verdienen op de vlotter. Digitale banken hebben doorgaans weinig filialen om te onderhouden en weinig geldautomaten om te betalen.

Digitale banken brengen een klein percentage van het totale bedrag dat wordt verzonden in rekening als transactiekosten, dus zelfs als klanten meerdere keren per maand geld heen en weer verplaatsen tussen rekeningen, verdient de bank nog steeds een klein beetje geld met elke overboeking (bijv. alle kosten afkomstig van Bankrate).

Digitale banken profiteren door het geld van klanten korte tijd vast te houden en er rente over te verdienen. Digitale banken moeten rentetarieven betalen aan spaarders, maar ze kunnen hogere tarieven in rekening brengen aan leners omdat leningen minder risicovol zijn wanneer er geen fysieke locatie is waar klanten hulp kunnen zoeken als ze zich bedrogen voelen of financiële problemen ondervinden (bijv. van Investopedia). Digitale banken brengen ook verwerkingskosten in rekening, die doorgaans lager zijn dan die van kredietmaatschappijen.

Digitale banken kunnen lagere tarieven voor leningen aanbieden omdat het risico voor hen veel kleiner is. Digitale banken hebben geen dure filialen om te onderhouden of loketten om te betalen (bijvoorbeeld Digital Revolution).

Digitale banken zijn niet onderworpen aan hetzelfde toezicht als traditionele financiële instellingen, wat sommige mensen afschrikt (bijvoorbeeld digitaal bankieren). Digitale banken kunnen goedkope diensten aanbieden omdat computers het meeste werk doen, minus de kosten voor het ondersteunen van menselijke werknemers (bijv. digitale revolutie).

Digitale banken verdienen geld door een klein percentage van transacties te nemen en kosten in rekening te brengen voor papieren afschriften. Ze verdienen ook geld aan de vlotter, de rente die ze krijgen door het geld van een klant te behouden.

Digitale banken houden het geld van een klant voor een korte periode vast en betalen hem daar vervolgens rente over (bijv. Digital Revolution). Digitale banken bieden lagere tarieven voor leningen omdat er minder risico voor hen is, aangezien hun klanten niet naar een fysieke locatie kunnen lopen en klagen als ze niet tevreden zijn met de diensten.

Digitale banken verdienen op de volgende manieren geld:

• Fondsen werven bij institutionele investeerders
• Rente verdienen op deposito's van klanten
• Verkoop van bankproducten voor consumenten
• Kosten in rekening brengen voor papieren afschriften
• Geld overmaken tussen rekeningen
• Beleggingsproducten verkopen
• Leningen aangaan

1.Rfondsen werven bij institutionele investeerders

Digitale banken halen geld op bij institutionele beleggers door obligaties uit te geven. Digitale banken geven obligaties uit als een manier om geld te lenen van investeerders die ze kopen in de verwachting dat ze na verloop van tijd rente zullen verdienen.

Digitale banken kunnen op deze manier veel geld ophalen, maar ze moeten een hoger tarief betalen in vergelijking met bankleningen omdat investeerders een groter risico inzien bij het beleggen in obligaties die zijn uitgegeven door digitale banken (bijvoorbeeld Digital Revolution). Digital Credit Union (DCU) haalde bijvoorbeeld $5 miljoen op bij een openbare aanbieding van obligaties.

Net als andere digitale banken maakt DCU geen deel uit van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die bankdeposito's tot $250.000 verzekert. Digitale banken kunnen hogere tarieven voor leningen aanbieden dan traditionele banken, omdat ze geen fysieke locaties hebben waar klanten terecht kunnen om te klagen over hun diensten.

2. Rente verdienen op deposito's van klanten

Digitale banken houden geld dat door klanten is gestort voor een korte periode vast en betalen daar vervolgens rente over. Digitale banken kunnen besparingen doorgeven aan klanten door hogere depositotarieven aan te bieden dan traditionele fysieke banken, omdat ze niet zoveel kosten hebben. Zo biedt Digital Revolutions op haar spaarrekeningen een rente van 1,2 procent, terwijl de gemiddelde traditionele bank slechts 0,06 procent betaalt.

3. Verkoop van bankproducten voor consumenten

Digitale banken bieden goedkope betaal- en spaarrekeningen, creditcards, zakelijke leningen en studieleningen. Digitale banken verdienen ook vergoedingen voor papieren afschriften en verwerkingstransacties.

Digitale banken kunnen lagere tarieven voor leningen aanbieden omdat er minder risico voor hen is, aangezien hun klanten niet naar een fysieke locatie kunnen lopen en klagen als ze niet tevreden zijn met de diensten. Zo biedt Digital Revolutions een creditcard aan met een rentepercentage van 10,99, terwijl de gemiddelde traditionele bank 15,74 procent rekent.

4. Kosten in rekening brengen voor papieren afschriften

Digitale banken brengen een klein percentage van het totale bedrag dat wordt verzonden in rekening als transactiekosten, dus zelfs als klanten meerdere keren per maand geld heen en weer verplaatsen tussen rekeningen, verdient de bank nog steeds een klein beetje geld met elke overboeking.

Digitale banken verdienen geld door een klein percentage van transacties te nemen en kosten in rekening te brengen voor papieren afschriften. Digitale banken brengen kosten in rekening omdat ze niet zoveel geld hoeven uit te geven aan het afdrukken van fysieke afschriften of enveloppen. Digitale banken bieden ook papierloze diensten aan.

Digital Revolutions rekent bijvoorbeeld een vast bedrag van $2 aan voor papieren afschriften. Digital Revolutions brengt geen kosten in rekening voor in-app transacties. Digital Revolution-oplossingen rekenen ook een vergoeding van $ $55 voor het verzenden van papieren cheques. Digital Credit Credit Union biedt papierloze cheques en stuurt klanten een e-mail telkens wanneer ze een storting doen bij een van de 21 geldautomaten in het hele land.

5. Geld overmaken tussen rekeningen

Digitale banken hoeven alleen werknemers te betalen voor het onderhoud van computers in plaats van fysieke locaties, zodat ze die besparingen kunnen doorgeven aan klanten door minder kosten in rekening te brengen en betere tarieven te promoten.

Digital Credit Union brengt bijvoorbeeld alleen $3-kosten in rekening voor elke geautomatiseerde overschrijving vanaf een ander Digital Credit Union-account. Digital Revolutions biedt ook lage tarieven voor leningen en betaalrekeningen, omdat ze geen fysieke locaties hebben waar klanten terecht kunnen om te klagen over hun diensten.

6. Verkoop van beleggingsproducten

Digitale banken verkopen beleggingsproducten zoals onderlinge fondsen, aandelen en obligaties. Digitale banken brengen geld in het laatje door een percentage van de totale waarde van de investering als commissie te nemen, en ze kunnen die besparingen doorgeven aan klanten door lagere kosten voor het uitschrijven van cheques en hogere stortingspercentages aan te bieden dan traditionele banken.

Digital Revolutions betaalt gemiddeld één procent rente op lopende rekeningen, terwijl de meeste traditionele banken 0,06 procent betalen. Digital Revolution-oplossingen bieden ook een creditcard met een rentepercentage van 10,99, terwijl de gemiddelde traditionele bank 15,74 procent rekent.

Digital Credit Union betaalt 0,07 procent voor het controleren van rekeningen en biedt haar leden kortingen op zaken als autoleningen en reispakketten.

7. Leningen aangaan

Digitale banken verstrekken leningen om hun activiteiten te financieren en klanten te helpen aan hun behoeften te voldoen. Digitale banken securitiseren die activa ook, zodat ze de cashflow van de leningproducten kunnen gebruiken om in andere gebieden te investeren en er een goed rendement uit te halen.

Met oplossingen voor de digitale revolutie worden bijvoorbeeld zes maanden bedrijfskosten bespaard in het geval van een economische ineenstorting. Oplossingen voor de digitale revolutie kopen ook goud en zilver als methode om stabiliteit te creëren in moeilijke financiële tijden. Digital Revolutions biedt creditcards met leningen tot $250.000.

Digital Credit Union belegt alleen in effecten van hoge kwaliteit met een laag risico, zoals schulden van de federale overheid, kortetermijnobligaties van US Treasury en depositocertificaten (CD's). Digital Credit Union belegt ook in vastrentende effecten zoals staatsobligaties, hypotheken en bedrijfsschulden. Digitale banken gebruiken financiering uit leningen om meer leningen te verstrekken.

8. Kosten in rekening brengen voor opnames buiten het netwerk

Klanten van digitale banken kunnen geld opnemen via geldautomaten die geen eigendom zijn van digitale banken. Digitale banken hebben de neiging om kosten in rekening te brengen voor die transacties omdat ze aan de transactie zelf geen geld verdienen.

Digital Credit Union brengt niet-leden $1 per transactie in rekening, maar het ATM-netwerk van Digital Credit Union omvat ongeveer 13.000 geldautomaten in het hele land. Digital Revolution-oplossingen brengen ook $2-kosten in rekening als de klant contant geld opneemt bij een geldautomaat buiten het netwerk van Digital Revolution.

Digital Credit Union heeft ook een $1-vergoeding voor het overmaken van geld naar een rekening bij een ander Digital Credit Union-filiaal. Digital Credit Union brengt geen kosten in rekening voor het overboeken van geld via haar website of mobiele app, maar rekent niet-leden $2 aan per online factuurbetaling.

9. Drijvend geld

Het verdient geld op de vlotter door klanten rentetarieven op vaste perioden te betalen, ze verdienen geld door het geld van klanten voor korte tijd vast te houden en hun rente te betalen.

Digital Revolution-oplossingen bieden bijvoorbeeld een rentepercentage van één procent op betaalrekeningen, Digital Revolutions betaalt ook 0,07 procent voor spaarrekeningen en 0,08 procent voor geldmarktrekeningen.

Digital Credit Union heeft van oudsher slechts 0 tot 0,1 procent betaald op gewone spaarrekeningen en betaalrekeningen, maar Digital Credit Union experimenteert momenteel met gedifferentieerde tarieven die een hogere rente bieden voor stortingen van een bepaald bedrag.

Digital Credit Union biedt ook 0,5 procent op betaalrekeningen, 0,7 procent op geldmarktrekeningen en 1,3 procent op cd's van 30 dagen tot zes maanden, wat voor grotere bedragen kan oplopen tot 12 maanden. De huidige hoogste CD van Digital Credit Union is 4.

10. Premium-account aanbieden

Digitale banken zijn alleen online toegankelijk, dus moeten ze dit ongemak compenseren door voordelen te bieden die fysieke banken niet bieden. Digitale banken bieden betere betaalrekeningen met gratis transacties, hogere rente op spaargeld en geen kosten voor het gebruik van debetkaart.

Digitale banken bieden ook premium creditcards met beloningspunten, geld terug en andere prikkels om geld uit te geven. Digitale banken hebben lagere overheadkosten, zodat ze besparingen kunnen doorgeven aan klanten door hogere depositotarieven aan te bieden dan traditionele fysieke banken.

Digital Credit Union biedt bijvoorbeeld gratis betaalrekeningen zonder minimumsaldo, Digital Revolution-oplossingen bieden gratis gebruik van debetkaart en Digital Revolutions brengt geen kosten in rekening voor het vervangen van een verloren of gestolen ATM-kaart. Digital Credit Union brengt ook geen kosten in rekening voor papieren exemplaren van cheques die door de rekeninghouder zijn betaald.

10. Kosten in rekening brengen om de digitale ervaring te upgraden

De digitale bank brengt waarschijnlijk kosten in rekening om de digitale ervaring te upgraden. Digital Credit Union rekent $50 aan voor debetstandbescherming, Digital Revolution-oplossingen bieden kredietbewaking en Digital Revolution biedt ook kassacheques.

Digitale banken zijn alleen online, dus ze hebben geen fysieke locaties waar klanten met bankvertellers kunnen communiceren. De kosten van het runnen van een bank die alleen online is, zijn aanzienlijk lager dan die van een traditionele fysieke bank. Digitale banken kunnen die besparingen doorgeven aan digitale klanten door kosten in rekening te brengen voor gemakken die fysieke banken niet in rekening brengen.

11. Handelen in financiële instrumenten

Digitale banken maken winst uit de handel in financiële instrumenten zoals obligaties, aandelen en derivaten omdat ze een groot voordeel hebben ten opzichte van andere soorten geldschieters: digitale banken mogen het geld dat klanten bij hen hebben gestort gebruiken voor het doen van transacties, wat betekent dat ze kunnen inkomsten genereren, ook al is er geen contant geld ontvangen.

Digital Credit Union bewaart bijvoorbeeld het geld van de Digital Revolution-oplossingen op een Digital Revolutions-rekening die Digital Credit Union gebruikt om financiële instrumenten te kopen. Digital Credit Union maakt winst door het kopen en verkopen van deze financiële instrumenten.

Digitale banken kunnen ook geld verdienen door het geld van klanten te beleggen in repo-overeenkomsten of kortetermijninvesteringen, zoals depositocertificaten, effecten van de Amerikaanse overheid of oplossingen voor de digitale revolutie.

Digitale banken zijn vrijgesteld van de minimale reservevereiste die traditionele banken moeten volgen. Digitale banken hebben geen dagelijkse stortingslimieten, dus digitale klanten kunnen al hun geld op digitale rekeningen storten zonder dat Digital Credit Union de reservevereisten van digitale kredietverenigingen hoeft te volgen .

12. Vergoedingen en provisies

Digitale banken verdienen geld door middel van vergoedingen en commissies die in rekening worden gebracht op producten die via hun online platform zijn gekocht, door beleggingsadvies te geven, enz. Digitale banken verdienen ook geld door rente te verdienen over de deposito's van klanten op de digitale rekeningen van digitale banken.

Digitale banken verdienen rente op deze digitale rekeningen, aangezien digitale banken de digitale fondsen van klanten slechts voor een korte periode aanhouden, net genoeg om de wettelijk vereiste minimumreserves te dekken.

13. Het aanbieden van MKB rekeningen

Digitale banken bieden MKB-rekeningen aan omdat digitale banken niet veel hoeven uit te geven aan onderhoud, aangezien digitale banken alleen online bestaan. Digitale banken kunnen betere tarieven bieden voor leningen, betaalrekeningen, spaarrekeningen, enz. Digitale banken brengen ook minder kosten in rekening dan fysieke banken, zodat ze meer klanten kunnen laten overstappen van traditionele banken.

14. Maak gebruik van digitaal bankieren om betalingssystemen te verbeteren

Digitale banken gebruiken hun digitale rekeningen om financiële diensten aan te bieden via digitale betalingssystemen omdat digitale banken niet hoeven te betalen voor werknemerslonen, secundaire arbeidsvoorwaarden, uniformen, pensioenpakketten, kosten voor gezondheidszorg, belastingen (inkomsten en onroerend goed), huur van kantoorruimte of onderhoud vergoedingen zoals fysieke banken.

Digitale banken hoeven ook geen geld uit te geven aan beveiliging zoals fysieke banken. Digitale banken gebruiken digitale betalingssystemen omdat digitale betalingssystemen efficiënter zijn dan papieren cheques of contante transacties, ook al zijn er aan digitale betalingssystemen bepaalde kosten verbonden.

Digitale banken kunnen digitale betalingssystemen verbeteren door klanten aan te moedigen hun digitale rekeningen met digitale betalingssystemen te koppelen aan digitale portefeuilles, digitale kaarten, digitale cheques, digitale rekeningen, digitale leningen, digitale geldwisselaars, digitale banken aan de kanalen van digitale banken.

15. Kosten roodstand in rekening brengen

Digitale banken kunnen rekening-courantkosten in rekening brengen voor digitale rekeningen met digitale cheques, digitale rekeningen, digitale cheques, digitale leningen, digitale geldwisselaars omdat deze diensten online toegankelijk zijn.

Ze hoeven geen speciale afspraken te maken met leveranciers of kantoren om deze transacties uit te voeren, omdat alle medewerkers van de bank op afstand werken. Digitale banken hebben bijvoorbeeld doorgaans het beleid om een rekeningsaldo van maximaal $100 toe te staan zonder onmiddellijke terugbetaling te vereisen, omdat de digitale bank de volgende directe storting van de digitale klant gebruikt om digitale banken terug te betalen.

Digitale banken brengen doorgaans $30 of $35 in rekening voor rekening-courantkosten die hoger zijn dan de kosten voor debetstandbescherming die door fysieke banken in rekening worden gebracht.

16. Investeringen in cryptocurrencies toestaan

Digitale banken stellen hun klanten in staat om in cryptocurrencies te investeren omdat digitaal bankieren niet gereguleerd is zoals traditioneel bankieren en dankzij digitaal bankieren kunnen digitale banken de kosten en overhead vermijden die gepaard gaan met traditionele fysieke banken.

Digitale banken kunnen zwaar investeren in digitale aandelenhandel omdat matchmaking op de digitale aandelenmarkt niet gereguleerd is. Digitale banken kunnen handelen in digitale valuta's die geen prijscontrole of aanbodcontrole hebben die is toegestaan door de digitale overheid.

Digitale regeringen reguleren digitale valuta's niet, tenzij het gaat om het witwassen van geld, enz., maar klanten van Digital Bank willen in digitale valuta handelen, ook al moeten digitale banken digitale regeringen een vergoeding betalen voor het gebruik van digitale valuta's.

17. Achterstallige kosten en rente op leningen in rekening brengen

Digitale banken kunnen achterstallige vergoedingen en rente op leningen aan hun klanten in rekening brengen omdat digitale banken digitale transacties uitvoeren via digitale bankkanalen.

Digitale Bank Klanten hoeven niet fysiek binnen te komen om Digitale Banken hun Digitale Transacties te laten verwerken. Digitale banken kunnen al deze transacties uitvoeren vanaf hun computers, tablets of smartphones.

Digitale bank A geeft digitale bank B bijvoorbeeld hun digitale bestand, dat het digitale geld bevat dat digitale bank A aan digitale bank B verschuldigd is. Digitale bank A hoeft geen geld te betalen totdat ze een betalingsdatum zijn overeengekomen, omdat digitale bank dat niet doet. geen rente in rekening brengen als de lener te laat betaalt.

Digitale banken kunnen ook rente op leningen in rekening brengen door van leners te eisen dat ze digitale rekening(en) bij digitale banken hebben om de lening te ontvangen. Digital Bank B hoeft ook niet veel te betalen voor kantoorruimte, werknemers of belastingen omdat Digital Bank A niet fysiek op één plek is gevestigd.