Aspire Vs Ally Bank 2024 [完全比較ガイド]

進化し続けるオンライン バンキングの世界では、苦労して稼いだお金をどこに投資するかを知るのは難しい場合があります。群衆の中で際立っている 2 つの候補は、アスピレーションとアリーバンクです。

ご存知のとおり、彼らはお客様固有の金融ニーズを満たすよう調整された包括的な銀行ソリューションを提供しています。しかし、ご想像のとおり、これら 2 つの機関には重要な違いがあります。誰かが時間をかけてこれらの違いを調べてくれたら素晴らしいと思いませんか?さあ、もう探す必要はありません。

この記事は、Amission と Ally Bank の主な違いを解読できるように特別に設計されています。それらの機能、サービス、料金を明らかにすることで、お客様の意思決定プロセスを支援する有益なガイドを提供することを目指しています。

アスピレーションバンクとは何ですか？

あこがれ銀行、と呼ばれます 願望は、テクノロジーに精通した人々の間で大きな話題を呼んでいるオンライン専用の金融機関です。 「良いことをして、良いことをする」という使命を持ったアスピレーションは、あなたのものとは異なる働きをします。 従来の銀行、お金と道徳を結びつけます。

Spend & Save アカウントから選択するか、Aスピレーション プラス メンバーになって追加の特典をご利用ください。彼らの特徴は、社会的責任への取り組みです。彼らはあなたの預金を化石燃料プロジェクトの資金として使用することはありません。これは銀行界にとってユニークなアプローチです。

キャッシュバック特典と競争力のある金利を提供します。その間、アスピレーションはすべての潜在的な手数料を事前に通知することで透明性を維持しています。ここでは卑劣な驚きはありません。

このオンライン銀行は倫理的な銀行業務を実践しており、社会意識の高い個人にとって魅力的な選択肢となっています。

アリーバンクとは何ですか?

アリーバンク は、幅広いサービスを提供することで注目を集めているオンライン専用バンキング プラットフォームです。普通預金口座や当座預金口座から CD や IRA まで、経済的に必要なものはすべて揃っているでしょう。

この銀行は、強力な取引および投資プラットフォームである Ally も誇っています。 投資、富を増やしたい人にワンストップショップを提供します。顧客サービスは 24 時間年中無休で利用でき、月々のメンテナンス料金も無料なので、銀行利用者にとっては嬉しいサービスです。

Ally のハイライトは、モバイル バンキングを頻繁に利用するユーザーから高い評価を得ている、一流のモバイル アプリです。本当に包括的な Ally は、日常の銀行業務のニーズに関して、ほとんど不満を残しません。

Aspire 対 Ally Bank: 提供する商品

Aspire や Ally Bank などのオンライン銀行は、顧客中心のアプローチ、イノベーション、幅広い商品により人気が高まっています。しかし、情報に基づいてどの銀行が自分に適しているかを選択するには、それぞれの銀行が何を提供しているのかを理解することが重要です。

願望

Aspire のサービスを詳しく見てみましょう。

• 支出と貯蓄アカウント: このアカウント タイプでは、キャッシュバック特典を享受でき、利息として最大 1.00% APY が提供されるため、節約することが奨励されます。ボーナスは、あなたの預金が化石燃料プロジェクトに資金を提供しないことです。
• アスピレーションプラス： このアップグレードされたアカウントでは、月額 $7.99、または年払いの場合は $5.99 で、社会を意識した支出に対して最大 5% のキャッシュバックが提供され、使命を持ったビジネスに対しては最大 10% のキャッシュバックが提供されます。
• アスピレーション ゼロ クレジット カード: このカードは二酸化炭素排出量の削減に貢献し、アスピレーションはあなたの支出を植樹に使用します。
• 投資基金および退職金口座 (IRA): アスピレーションは、投資ファンドや退職金口座を通じた社会的責任投資に焦点を当てています。
• キャッシュバック特典と Amission Plus メンバーシップ: アスピレーションのデビットカードを使用すると、企業の持続可能性と従業員の実践を評価するアスピレーション独自の尺度である AIM スコアが高い企業で使えば使うほど、より多くのキャッシュバックが得られます。
• カーボン オフセット イニシアチブと「Plant Your Change」プログラム: 環境意識の高い消費者は、自動車ガソリン購入時のカーボン オフセットや「ラウンドアップ」スタイルの Plant Your Change プログラムなどの取り組みを高く評価するでしょう。

アリーバンク

ユーザーフレンドリーなプラットフォームがよく称賛される Ally Bank は、財務を管理し成長させるための多様なオプションを提供します。彼らが提供するものを詳しく見てみましょう。

• 節約: オンライン普通預金口座を利用すると、従来のほとんどの銀行よりも高い高金利が得られ、必要なときにいつでもお金にアクセスできます。最低残高要件や月々の維持費はありません。
• 支出: Ally Interest Checking アカウントを使用すると、残高に対して少額の利子を得ることができます。オンライン請求書支払い、Zelle による迅速な送金、受け取りが簡単で、受信電信送金手数料もかかりません。
• CD: 高利回り CD の保証レートを希望する場合でも、「レートを上げる CD」オプションで時間の経過とともにレートを引き上げる柔軟性を希望する場合でも、ペナルティなし CD で早期引き出しペナルティを回避する場合でも、Ally がお客様をサポートします。
• 住宅ローン: 住宅所有に飛び込む人、または既存の住宅ローンの借り換えを検討している人にとって、競争力のある金利、さまざまなローン オプション、便利なツール、リソースを組み合わせた Ally はチェックする価値があります。
• 同盟投資: あなたが経験豊富なトレーダーであろうと、あるいは次のことを探している初心者投資家であろうと、 管理された投資ポートフォリオ - ここにはオプションがあります。 Self-Directed Trading では、最低投資要件がなく、競争力のある取引価格が設定されています。一方、Robo Portfolios では、顧問料なしでお客様の好みに基づいて自動投資が可能です。
• マネーマーケット口座: 貯蓄や利息収入に簡単にアクセスしたいと考えていますか?これだけかも知れません！
• 生命保険 (味方 + ラダー): Ally は、生命保険の新興企業である Ladder と提携して、オンラインで管理できる定期生命保険を提供しています。

金融ガイダンスに関しては、Web サイトの無料の「学習」セクションに予算編成のヒントや住宅ローンに関する洞察をカバーする記事が豊富にあり、金融教育を利用しやすくしています。

Ally Bank の際立った特徴の 1 つは、その対応力です。年中無休の顧客サービスで知られる Ally は、顧客に効率的かつ専門的にサービスを提供することで、非の打ちどころのない評判を築いています。

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Amission 対 Ally Bank: プランと機能

オンライン バンキングの選択肢を選択する際、それぞれの特徴を理解することが状況を大きく変える可能性があります。それでは、アスピレーションとアリーバンクの間のこの謎を解明してみましょう。

願望

アスピレーション バンクはその中核として、経済的利益と環境責任を優先する顧客に応えます。無料アカウントであってもプレミアムアカウントであっても、これらの価値に合わせた一連の機能を提供します。

月額サービス料はかかりません: Anation を使用すると、節約額の一部を失う毎月のサービス料金の負担を軽減できます。あなたが苦労して稼いだお金を尊重するのが銀行です。

FDIC 保証預金: 連邦預金保険公社 (FDIC) の保護により、預金は安全に保管されます。この機能は米国のほとんどの銀行に馴染みのある機能ですが、依然としてリスクのない銀行業務に不可欠な要素です。

地球保護カーボン オフセット機能: ガソリンの購入にカードを使用するだけで CO2 排出量削減に貢献できます。この取り組みは、地球保護プログラムの一部です。

社会的に配慮した支出に対して最大 10% キャッシュバック: 社会的責任のあるブランドを選択すると、最大 10% のキャッシュバックが得られます。これは、地球のために貢献する企業をサポートするためのインセンティブです。

最低残高要件なし: あなたのアカウント、あなたの条件!アスピレーションでは最低残高要件を設けていないため、追加のストレスを感じることなく財務を管理できます。

モバイル小切手預金: モバイル小切手入金機能を使用してどこからでも小切手を便利に入金できるため、実際に銀行に出向く必要がなくなります。

リアルタイムのトランザクション通知: すべての取引についてリアルタイムで最新情報を入手できるため、財務状況の監視と管理が向上します。

定期預金: 定期預金を設定して貯蓄を自動化します。一貫した貯蓄習慣を身につけると、経済的目標をより早く達成できるようになります。

プレミアムアカウントの機能: 無料アカウントの機能に加えて、プレミアム Aスピレーション プラス アカウントに明示的に関連付けられた独自の特典があります。

より高いキャッシュバック率: Plus アカウント所有者として、意識の高いビジネス パートナーからの購入に対してより高いキャッシュバック率でさらに多くの特典を獲得してください。

パートナー限定のオファー: 社会的責任のある企業があなたに向けて厳選した限定セールや割引にアクセスしてください。

携帯電話の保護: 携帯電話でもある程度の保護は受けられると言ったらどうなるでしょうか? Aspire Plus アカウントを使用すればそれが可能です。

最大 3.00% APY を獲得: 最大 3.00% という高い年間利回り (APY) により、貯蓄の可能性を最大限に高めることができます。

ラウンドアップごとに木を植える: Aspire Plus ユーザーは、「Plant Your Change」プログラムにオプトインし、支出を集計するたびに世界的な森林再生活動に貢献できます。

無制限の手数料無料の出金: ATMの場所のストレスを忘れてください！ Aspire Plus を利用すると、世界中の 55,000 台を超える ATM で無制限かつ無料で引き出すことができます。

預金は、預金者あたり最大 $2M まで FDIC で保証されます。 プレミアムメンバーとして、預金者あたり最大 $200 万という驚異的な FDIC 保護の特典をお楽しみください。これは、ほとんどの銀行の標準補償範囲よりも大幅に高いです。

追加の料金ブーストまたはプロモーションオファー: さらにエキサイティングなオファーやレートの引き上げにアクセスできるため、節約と収益の可能性をさらに高めることができます。

プレミアムカスタマーサポート: Anation Plus アカウント所有者は、優れたカスタマー サポートを受けられます。ご質問や問題はありますか?専門のサポートチームが優先サービスをご案内します。

アリーバンク

Ally Bank は、包括的な製品スイートを特徴として、次の分野に進出しています。 デジタルバンキング 米国全土の消費者にサービスを提供することによって。

譲渡性預金（CD）

高収量 CD: 長期にわたってより高い金利を獲得したい場合、これは理想的なソリューションとなる可能性があります。最低入金額は必要なく、固定金利で最大の貯蓄が可能です。ただし、早期撤退ペナルティが適用されることに注意してください。

レートを上げる CD: これが提供する柔軟性がこれを際立たせます。条件と残高レベルに基づいて CD レートを引き上げることができ、収益が大幅に向上します。

ペナルティなし CD: わずか 6 日後にペナルティなしですべてのお金を引き出すことができ、得られた利息もそのまま維持できることを想像してみてください。信じられないですよね？それがこのオプションで得られるものです。

普通預金口座

Ally Bank は、毎日複利計算される非常に競争力のある金利を提供しています。バケットとブースターを使用して節約を整理し、最大限に活用できます。これは効率的な財務計画を立てるための優れた機能です。

無制限の入金といつでも出金できるアライの普通預金口座は柔軟性を保証します。ただし、料金は変動し、変更される可能性があることに注意してください。Ally が提供する現在の料金については、常に最新の情報を入手してください。

当座預金口座

Ally の当座預金口座で無制限の入金と ATM 引き出しが可能になり、明細サイクルごとに最大 6 回の追加引き出しの制限が拡張されます。

Bill Pay と Zelle にアクセスできるほか、米国内の Allpoint ATM を無料で利用でき、他の ATM からの手数料は明細サイクルごとに最大 $10 まで払い戻されます。

金融市場

Ally Bank のマネー マーケット アカウントを使用すると、小切手やデビット カードでいつでも簡単に資金にアクセスしながら、競争力のあるレートで貯蓄できるため、貯蓄の成長の可能性を損なうことなく、シームレスなバンキング エクスペリエンスが得られます。

個人退職金口座 (IRA)

IRA ハイイールド CD: これにより、期間中固定金利で最大限の節約が約束されます。これは、Roth、SEP、または Traditional IRA として利用できます。法律で認められる上限までFDICの保険が適用されますが、早期引き出しのペナルティが適用される場合があります。

IRA レイズ・ユア・レート CD: これは、CD レートを引き上げ、その後の潜在的な利益を増やすことを可能にする退職後の貯蓄商品です。

IRA の節約: 年間拠出限度額まで無制限に入金して、時間をかけて IRA を構築するのに役立ちます。この退職金口座は、普通預金口座の柔軟性と簡単なアクセスの利点と、IRA の税制上の利点を組み合わせたものです。

一般的な機能

Ally Bank の大きな強みの 1 つは顧客サービスにあります。 24 時間 365 日のサポートを提供し、必要なときにいつでも対応できるよう、実際に人が対応します。

Ally Bank は、毎月の維持手数料や口座開設の最低残高要件がなく、誰もがアクセスできるようにすることで銀行業務を民主化しています。

これに堅牢なモバイル バンキング プラットフォームが追加され、入金、請求書の支払い、送金、ATM ロケーター、詳細な取引履歴記録などの機能が提供され、リモート バンキングが簡単かつ便利になります。

もお読みください： 2024 年の Chime と Ally Bank はどちらが優れていますか? 【ファイナンシャルアドバイス】

手数料と隠れた手数料: Amission vs Ally Bank

銀行手数料や隠れた手数料は、苦労して貯めた貯蓄の価値を減少させる負担となる可能性があります。 Amission と Ally Bank を比較する場合、これらのコストを理解することが不可欠です。

願望

アスピレーションは手数料のリストに関して透明性のある金融機関のようです。知っておくべきことは次のとおりです。

• 当座貸越手数料: 多くの従来の銀行とは異なり、アスピレーションは口座がマイナスになっても料金を請求しません。この当座貸越手数料のないポリシーにより、特に厳しい時期に安心感が得られ、不必要な流出を防ぐことができます。
• 資金不足手数料: 繰り返しになりますが、Amission アカウントを使用すれば、資金不足で罰金を受けることを心配する必要はありません。
• 支払い停止手数料: 支払いを停止する必要がある場合は、$1.19 という中額の支払い停止手数料がかかります。
• デビットカードの速達配送料: 従来の配送方法よりも早くデビット カードが必要な場合は、お急ぎ配送の費用がかかります (具体的には $35)。
• 電信送金手数料: アスピレーションでは電信送金も無料ではないことに注意することが重要です。米国内の送信電信送金は $4.50 に設定されていますが、海外送金は $19.50 に設定されています。

これらとは別に、Amission は他の取引ベースの手数料を請求します。

• 外国取引手数料: 海外でデビット カードを利用するたびに、すべての取引で 1% が請求されます。これは小さいように見えますが、頻繁に旅行する場合や重要な取引の場合は高額になる可能性があります。
• 返品保証金商品手数料: デポジットアイテムに問題があり、そのアイテムが返却された場合、月額 7.99 の手数料が発生することに注意してください。

標準が 1 つ減りますが、潜在的な料金は次のとおりです。紙明細書手数料。」 デジタル時代がはるかに進んでいますが、依然として物理的な紙の明細書を好む人もいるかもしれません。これを選択した場合、完成した明細書ごとに $0.01 の名目セントベースの料金が発生します。

アリーバンク

資金管理に関連する手数料を理解することが重要です。すべての良好な関係と同様、銀行との関係も透明性と信頼に基づいている必要があります。それでは、Ally Bank の顧客として知っておくべきいくつかの手数料を詳しく見てみましょう。

• 当座貸越手数料: Ally Bank は、多額の費用がかかる事故に対する強固な緩衝材を提供することに誇りを持っています。一日の終わりに $50 未満でアカウントを超過引き出した場合、料金はかかりません。 $50 を超える場合は、アイテムがヒットするたびではなく、1 回の $25 チャージでソックされます。

もお読みください： 銀行はどれくらいの当座貸越手数料を請求できますか? 【2023年エキスパートガイド】

• 過剰な取引手数料: 貯蓄口座およびマネー マーケット口座に関しては、連邦法により、これらの口座からの特定の種類の引出しおよび送金を各ステートメント サイクルごとに 6 回に制限することが義務付けられていることに注意してください。制限を超える追加取引には、$10 超過取引手数料が発生します。
• 送金国内電信送金手数料: Ally Bank の国内送金手数料はわずか 2 ドルですが、他の銀行では簡単に最大 $30 の費用がかかります。
• 返却されたデポジットアイテム: デポジットが満足されずに返された (バウンスバックされた) 場合、Ally から手数料はかかりません。このポリシーは、顧客が不注意で小切手を返送したり、銀行によって罰則を受けることが多い ACH 送金の失敗から重要な猶予を与えるものです。
• 当座貸越保護転送サービス: 当座貸越保護に登録すると、別の口座にリンクすることで、緊急時に不必要な当座貸越手数料を節約できます。それは自動化されています - あなたのアカウントに資金が不足している場合、Ally は最も近い百ドル ($100) 単位で自動的に資金を無料で口座に移動します。
• 支払い停止手数料: $15 の定額レートであらゆるトランザクションの支払い停止を注文します。高価に思えるかもしれませんが、誰かが不正小切手を換金した場合の潜在的な損失に比べればわずかです。
• お急ぎ配送料金: 小切手でもデビットカードでも、お急ぎ便の場合は、商品ごとに $15 の手数料が Ally でかかります。

重要なのは、Ally Bank が維持手数料無料や爽快な「ペナルティなし CD」などのフレンドリーなポリシーを提供しており、口座に資金を入金してから 6 日後にペナルティを受けることなく残高と利息の合計を引き出すことができます。

オンライン銀行であるにもかかわらず、カスタマー サービスは年中無休 24 時間いつでもご利用いただけ、必要に応じて直接のサポートを受けることができます。

同社のモバイル アプリケーションは、モバイル小切手入金、請求書支払い、Zelle を介した迅速なピアツーピア送金、取引履歴、ATM ロケーターなどの機能により、銀行業務のエクスペリエンスをさらに強化します。さらに、彼らのブログは、顧客間の金融教育を強化するための貴重なリソースを提供します。

デジタル バンキング革命: 誰がより優れていたのか?

のことです。 デジタルバンキング 革命はさわやかな風をもたらし、伝統的な銀行システムを揺るがします。この点において、アリーバンクとアスピレーションは両社とも大きな進歩を遂げた。テクノロジーと顧客中心のソリューションを採用することで、利便性とアクセシビリティを再定義しました。

Ally Bank は 2009 年初めに設立され、その商品提供に関してはかなり先を行っており、普通預金口座から住宅ローンまで幅広い金融サービスをカバーしています。モバイルアプリのユーザーフレンドリーなインターフェースも、App StoreとGoogle Playの両方で高い評価を受けています。

一方で、アスピレーションは、社会を意識した銀行の力を活用することで名声を上げてきました。 2015 年に設立されましたが、Ally Bank ほど長くは存在していません。それにもかかわらず、アスピレーションは持続可能で倫理的な銀行業務の実践に重点を置くことで勢いを増しています。

同社のモバイル プラットフォームでは、環境に優しい支出に対するキャッシュバック特典や燃料購入に対するカーボン オフセットなどの機能に簡単にアクセスできます。

両銀行は、 デジタルバンキング革命。最終的には、あなたの選択はあなたの経済的要件と個人の価値観によって決まります。

カスタマー エクスペリエンス: アスピレーション vs Ally Bank

願望

• 環境に優しいアプローチ：アスピレーションのユニークなセールスポイントの 1 つは、社会的責任と持続可能な銀行業務への取り組みです。顧客は、その「Plant Your Change」プログラムと、化石燃料の資金調達に預金を使用しないという約束に魅力を感じています。
• キャッシュバック特典: アスピレーションは、特に環境に優しい販売者からの特定の購入に対してキャッシュバックを提供します。
• 透明性: アスピレーションは、特に料金に関して透明性を誇りとしています。ただし、段階的なアカウント システムが少しわかりにくいと感じるユーザーもいるかもしれません。
• モバイルエクスペリエンス: アプリは比較的ユーザーフレンドリーですが、一部のレビューでは時折不具合や問題が発生することが指摘されています。

アリーバンク

• 高利回りの貯蓄: Ally Bank は伝統的に普通預金口座の金利が競争力があることで知られています。
• 隠れた手数料なし: 毎月のメンテナンス料金や最低残高要件がなく、多数の無料 ATM があるため、顧客は Ally の透明性を高く評価しています。
• 顧客サービス: 一般的に、Ally は 24 時間年中無休のサポートを備えたカスタマー サービスで高い評価を得ています。
• 総合的なサービス: Ally は、小切手や貯蓄のほかに、自動車ローン、住宅ローン、投資機会など、さまざまな金融商品を提供しています。
• モバイルとオンラインのエクスペリエンス: Ally のモバイル アプリとオンライン プラットフォームは、その使いやすさと機能がよく評価されています。

アスピレーションとアリー・バンクにはそれぞれ強みがあり、アスピレーションは環境に配慮し社会的責任を負う消費者にアピールし、アライは競争力のある金利で総合的な銀行サービスを求める消費者に応える。

セキュリティ機能: お金の安全を確保

特にデジタル取引とサイバー脅威の時代においては、お金の安全を確保することが最優先事項です。オンライン バンキング、モバイル アプリ、従来の方法のいずれを使用する場合でも、さまざまなセキュリティ機能を理解して活用することで資産を保護できます。

Ally Bank を規制するのは誰ですか?

米国の他の銀行と同様、Ally Bank は複数の連邦政府機関の規制を受けています。 Ally Bank の主な規制機関は通貨監督庁 (OCC) です。 OCC は、すべての国立銀行と連邦貯蓄協会を設立、規制、監督します。

さらに、Ally Bank の親会社である Ally Financial Inc. は、銀行持株会社として連邦準備制度の規制を受けています。

消費者金融保護局 (CFPB) や連邦預金保険公社 (FDIC) などの他の規制機関も、それぞれ消費者問題と預金保険に関連する監視と保護の役割を果たしています。

吸引力を規制するのは誰ですか?

Amission は、銀行業務と投資商品を提供する金融サービス会社です。同社は銀行そのものではありませんが、銀行と提携して FDIC の保険商品を提供しています。

規制に関しては、米国のあらゆる金融商品またはサービスはさまざまな規制当局の監督の対象となります。アスピレーションとその製品が規制される可能性のある方法は次のとおりです。

• FDIC: アスピレーションの預金口座は FDIC の保険を受けています。つまり、連邦預金保険公社が適用される限度額まで資金を保証します。これは、FDIC の保険対象銀行とのパートナーシップによるものです。
• 証券取引委員会 (SEC): アスピレーションが投資商品を提供する場合、SEC による規制や監督の対象となる可能性があります。
• 金融業界規制当局 (FINRA): 証券会社と為替市場の規制機関として、FINRA はアスピレーションが提供する証券関連サービスを監督します。
• 消費者金融保護局 (CFPB) 消費者金融商品とサービスを監督します。アスピレーションの製品に関して消費者関連の懸念や苦情がある場合、CFPB が関与する可能性があります。
• 州の規制当局: 提供されるサービスと Amission が運営されている州によっては、さまざまな州の規制当局が管轄権を有する場合もあります。

アスピレーション・アンド・アリー・バンクに関するよくある質問

結論

Amission と Ally Bank の戦いでは、どちらも魅力的な機能を提供していることがわかりました。あなたの経済的ニーズとライフスタイルに基づいて、適切な選択となる可能性があります。あなたが環境に配慮し、倫理に重点を置いた銀行業務を好む人にとって、Amission は理想的です。

一方、デジタルの利便性と組み合わせて、住宅ローンや広範な CD などの多様な商品組み合わせを希望する場合は、Ally Bank が最適かもしれません。結局のところ、あなたの経済的な旅は個人的なものであるため、最終的な判断はあなたの手にのみ委ねられます。賢明に選択してください。