2023 年の Monzo ビジネス アカウント レビュー [信頼できる判断]

2023 年 6 月の Monzo ビジネス アカウントのレビューへようこそ。今日のデジタル時代では、ビジネスにとって信頼性が高く効率的な銀行ソリューションを持つことが不可欠です。 Monzo は、数年前から銀行業界に波紋を広げている人気のチャレンジャー バンクです。

銀行業務のニーズを簡素化するビジネス アカウントなど、さまざまな革新的な金融商品を提供しています。より多くの企業が注目するようになった オンラインバンキング, 私たちは、Monzo のビジネス アカウントを詳しく調べ、その機能、利点、欠点を詳しくレビューすることにしました。

中小企業の経営者であっても、フリーランサーであっても、ニーズに合った適切な銀行パートナーを選択することが重要です。 Monzo のビジネス アカウントを調査し、十分な情報に基づいた意思決定を行うお手伝いをいたしますので、ぜひご参加ください。

モンゾについて

モンゾー 英国に拠点を置く デジタルバンク モバイルアプリを通じて金融サービスを提供する企業です。 2015 年に設立され、特に従来の銀行の代替手段を探している若い顧客の間で急速に人気が高まっています。

Monzo は、当座預金口座、普通預金口座、ローンなどのさまざまな銀行サービスを提供しており、すべてモバイル アプリで管理されています。また、プリペイド デビット カードも提供しており、ATM から現金を引き出したり、英国内外で買い物をしたりするために使用できます。

Monzo の重要な機能の 1 つは、顧客が支出を追跡し、貯蓄目標を設定できる予算作成ツールです。このアプリは、取引に関するリアルタイムの通知とアラートも提供するため、顧客は財務状況を簡単に把握できます。

Monzo ビジネスアカウントについて

イギリスを拠点とするMonzo デジタルバンクは、ユーザーの支出習慣のより詳細な分析を提供するために、2020 年にビジネス アカウントを開始しました。ビジネスアカウント所有者は、Monzo ユーザーの支出習慣に関する洞察から恩恵を受け、より効率的に財務を管理できるようになります。

Monzo Business アカウントには、無料の Monzo Business Lite と、より多くの機能を備えた有料版の Monzo Business Pro の 2 つのバージョンがあります。この銀行の使命は、従来の銀行業務に代わる公平かつ透明性の高い代替手段を提供することであり、個人や企業の間で同様に人気のある選択肢となっています。

革新的なアプローチとユーザーフレンドリーなプラットフォームにより、Monzo Business Account はすぐに市場で最も人気のあるデジタル バンキング ソリューションの 1 つになりました。

Monzo ビジネス アカウントの機能

Monzo Business Account と Monzo Business Pro は、中小企業経営者が財務を効果的に管理できるよう支援するさまざまなサービスを提供することで好評を博しています。これらのプラットフォームのいずれかの使用を検討している場合は、Monzo ビジネス アカウントのレビューをチェックして、他のユーザーがこのサービスをどのように見つけたかを知る価値があるかもしれません。 

1. カスタマーサポートとセキュリティ対策: どちらのプラットフォームも 24 時間年中無休のカスタマー サポートを提供し、詐欺や不正アクセスからアカウントを保護するためのセキュリティ対策が講じられています。これにより、さらなる安心感が得られ、必要なときにいつでもサポートにアクセスできるようになります。
2. FSCS 保護: Monzo Business Account と Monzo Business Pro は両方とも FSCS 保護を提供しており、銀行破綻の場合にあなたの資金が最大 85,000 ポンドで保護されます。これにより安心感が得られ、お金の安全性が保証されます。
3. PayPoint を介した現金/小切手の入金: どちらのプラットフォームも、PayPoint を使用して現金/小切手を入金する機能を提供します。このサービスは英国全土の何千もの場所で利用できるため、支店に行かなくても簡単に口座に入金できます。
4. 当座貸越機能なし: Monzo Business Account も Monzo Business Pro も当座貸越機能を提供しません。これは、アカウントで利用可能な金額を超えて使用することができないことを意味し、不必要な借金や手数料を避けることができます。
5. Monzo Business Bank への切り替え: Monzo Business Account と Monzo Business Pro はどちらも、ビジネス アカウントを Monzo に切り替えるための迅速かつシームレスなプロセスを提供します。このサービスはあらゆる規模の企業が利用でき、ダウンタイムや中断なしにアカウントを簡単に切り替えることができます。
6. 支払いスケジュールと集中支払い: どちらのプラットフォームも、支払いをスケジュールし、1 つのアプリ内で集中支払いを管理する機能を提供します。この機能により、ビジネスの財務をより効率的に管理し、時間と労力を節約できます。

モンゾ ビジネス ライト

Monzo Basic Business Account は、中小企業のオーナーが使用できる柔軟で使いやすい金融サービスです。 Monzo Business Account Lite がビジネスオーナーにとって良い選択となる主な点は次のとおりです。

• オンラインカード決済： Stripe はオンライン支払いの一般的な方法であり、Monzo Business Account Lite はそれに接続できます。これにより、ウェブサイトまたはアプリでクレジット カードから支払いを受けることができます。これにより、支払いが簡単になり、誰かがあなたのお金を盗もうとする可能性が低くなります。
• 英国内の即時かつ無料の銀行振込: Monzo Business Account Lite を使用すると、英国の銀行口座に無料ですぐに送金できます。この機能を使用すると、サプライヤー、従業員、その他のビジネスコストを迅速かつ簡単に支払うことができます。
• 70か国以上への国際送金: Wise を使用すると、Monzo Business Account Lite から 70 か国以上に送金できます。この機能により、競争力のある為替レートと低い手数料が提供され、サプライヤーへの支払いや他国の顧客からの支払いを安価に受け取ることができます。
• 物理的なビジネス デビット カード: Monzo Business Account Lite には物理的なビジネス デビット カードが付属しており、Mastercard が利用できる場所であればどこでも購入や現金の受け取りに使用できます。カードを使用してビジネス経費を支払い、いくら使ったかを追跡できます。
• 顧客向けの支払いリンク: Monzo Business Account Lite を使用すると、支払いリンクを作成し、電子メール、テキスト、またはソーシャル メディアで顧客に送信できます。顧客はそのリンクを使用して、商品やサービスの代金を迅速かつ安全に支払うことができます。
• 終日対応のカスタマーサポート: Monzo Business Account Lite を使用すると、アカウントに関する問題や質問があれば、昼夜を問わずいつでもサポートを受けることができます。サポート チームには、電話、チャット、または電子メールで問い合わせることができます。
• Apple Pay と Google Pay: Monzo Business Account Lite は Apple Pay と Google Pay の両方で動作するため、携帯電話で簡単に買い物ができます。この機能を使用すると、外出先でも簡単かつ安全に取引を行うことができます。
• ポット: Monzo Business Account Lite を使用すると、お金をさまざまなグループに入れるための「ポット」を設定できます。この機能は、支出を追跡し、各カテゴリに十分な金額があることを確認するのに役立ちます。
• ウェブおよびモバイルからのアクセス: Web またはモバイル アプリを使用して、いつでもどこからでも Monzo Business Account Lite にアクセスできます。この機能を使用すると、アカウントを管理し、取引を確認し、支出額を追跡することができます。
• カードの凍結と凍結解除: Monzo Business Account Lite デビット カードを紛失したり、他の人が使用している可能性がある場合は、モバイル アプリを使用してすぐに凍結できます。カードを見つけたら凍結を解除するか、新しいカードを注文することができます。この機能により、ビジネス アカウントに追加のセキュリティ層が追加されます。
• デジタル領収書: Monzo Business Account Lite を使用すると、すべての取引でデジタル領収書が作成されます。これにより、支出を追跡し、納税が容易になります。トランザクションにメモを追加して、何が起こったのかについての詳細情報を提供することもできます。

モンゾ ビジネス プロ:

Monzo Business Pro アカウントは、大規模なビジネスに最適です。 Monzo Business Pro アカウントの際立った主な機能は次のとおりです。

1. 組み込みの請求書発行システム: Monzo Business Pro には、請求書を作成して顧客に送信できる請求書発行システムが組み込まれています。この機能により、請求プロセスが簡素化され、顧客の支払い時に自動更新が行われます。
2. バーチャルカード: Monzo Business Pro を使用すると、アカウント内の「ポット」ごとに仮想カードを作成できます。この機能を使用すると、支出を追跡し、各カテゴリに十分な金額を確実に割り当てることができます。
3. 会計ソフトウェアとの統合: Monzo Business Pro は、Quickbooks、Xero、FreeAgent などの一般的な会計ソフトウェアと統合されています。この機能は強化されたビジネス ツールキットを提供し、財務をより効率的に管理し、会計プロセスを合理化できるようにします。
4. タックスポット: Monzo Business Pro の際立った機能の 1 つは、資金を「タックスポット」に自動的に割り当てる機能です。この機能により、税金を支払うのに十分な資金が確保され、会計年度末の厄介な事態を回避するのに役立ちます。
5. マルチユーザーアクセス: Monzo Business Pro では、限られた企業に対してマルチユーザー アクセスが可能で、チームの他のメンバーとアカウントを共有できます。この機能により柔軟性が向上し、タスクをより効率的に委任できるようになります。
6. Xero サブスクリプションの割引: Monzo Business Pro は、財務管理、請求書の送信、支払い追跡を可能にするクラウドベースの会計ソフトウェアである Xero サブスクリプションの割引を提供します。この機能により、Xero を使用する企業は大幅なコスト削減を実現できます。

Monzo ビジネスアカウントのカードサービス

Monzo Business Account は、中小企業が効果的に財務を管理できるよう、さまざまなカード サービスを提供します。 Monzo ビジネス アカウント カードの主な機能の一部を以下に示します。

• マスターカードを利用: Monzo のデビット カードは Mastercard を利用しているため、Mastercard が利用できる場所であればどこでも使用できます。これにより、企業は支払いや経費の管理において柔軟性と利便性が向上します。
• ポンド単位: Monzo ビジネス アカウント カードはポンド建てのみです。つまり、企業は通貨換算手数料や為替レートを気にすることなく、GBP で支払いを行うことができます。
• 自動アーカイブと分類: Monzo Business Account カードを使用した支出は自動的にアーカイブされ、請求書、慈善団体、食料品、家族などのさまざまなカテゴリに分類されます。この機能は、企業が支出を追跡し、財務をより効果的に管理するのに役立ちます。
• 経費の簡単な変更: 経費のラベルが間違っている場合は、アプリ内で簡単に修正できます。これにより、企業は支出を正しく分類して記録できるようになります。
• 物理カードと仮想カード: Monzo Business Account Lite には 1 枚の物理カード (ペブル グレーまたはスレート グレーで利用可能) が付属しており、Monzo Business Account Premium には仮想カードが付属しています。これらの仮想カードはさまざまなポットにリンクできるため、企業は支出を管理しやすくなります。
• 英国での無料ATM引き出し： Monzo Business Account カードには、英国では無制限の ATM 引き出しが無料で付いています。これにより、企業は資金に簡単かつ便利にアクセスできるようになります。
• 海外ATM出金手数料： 海外ATM引き出しには手数料がかかります。これらの手数料は、ATM の場所およびお持ちの口座の種類によって異なります。企業にとって、海外出金を行う前に手数料を確認することが重要です。

Monzo ビジネスアカウントに関連する手数料

Monzo ビジネス アカウントには、アカウントの種類と選択したサービスに応じてさまざまな手数料がかかります。 Monzo ビジネス アカウントに関連する主な料金の一部を以下に示します。

月額料金:

• ビジネス ライト アカウント: アカウントは無料です。
• ビジネスプロアカウント: アカウントの料金は月額 5 ポンドです。

Stripe を介してオンライン カード支払いを受け入れる際の手数料:

• 英国のカード: 1.4%
• EEA カード: 2.5%
• 他の場所のカード (Google や Apple Pay を含む): 2.9%

(また、取引ごとに £0.20 の固定手数料がかかり、さらにカードの場所に応じて追加の割合がかかります。)

カード手数料:

Monzo デビットカードの発行は無料です。ただし、海外ATM引き出しには以下の手数料がかかります。

• 海外出金限度額： 30 日ごとに £200 が無料
• 追加の海外出金: 引き出し金額の 3%

お支払い:

• Easy Bank Transfer 手数料は 2024 年まで無料です。
• 国内銀行送金は英国内でのみ完全に無料です。

Monzo Business Account では、返送された支払いや紙の明細のリクエストなど、その他の手数料も請求される場合があることに注意してください。企業はアカウントを開設する前に料金表と利用規約を注意深く確認し、完全な料金体系を理解する必要があります。

Monzo ビジネス アカウントによって提供されるセキュリティ

Monzo ビジネス アカウントの審査中、同社がセキュリティを非常に重視していることは注目に値します。このサービスでは、ログインと支払いに 2 要素認証が必要で、許可されたユーザーのみがアカウントにアクセスできるようにします。

顧客は、モバイル デバイスで Monzo ビジネス アカウントを保護するために PIN コードを設定することもできます。さらに、このサービスにより、顧客はモバイル アプリからビジネス デビット カードの凍結と凍結解除を行うことができ、カードの不正使用を防止できます。

顧客が自分のアカウントを監視できるように、Monzo はアカウントで行われたすべての取引に対して即時通知を提供します。この機能により、顧客はアカウントのアクティビティを常に把握し、疑わしい取引をすぐに特定できます。

Monzo はまた、顧客のデータを暗号化して不正アクセスから保護し、追加のセキュリティ層を提供します。

最後に、Monzo ビジネス アカウントは、詐欺やマネーロンダリングを防止するための規制要件に準拠しています。これにより、サービスが最高水準のセキュリティとコンプライアンスで動作することが保証されます。全体として、Monzo Business Account は、顧客の財務情報の安全性を確保するための強力なセキュリティ対策を提供します。

Monzo ビジネスアカウントの申請方法

Monzo ビジネス アカウントを申請するプロセスの概要は次のとおりです。

• Monzo アプリをダウンロードした後、興味のある人は新しいアカウントを作成して登録プロセスを開始できます。
• 次に、開設したいアカウントの種類 (Monzo Business または Monzo Business Pro) を選択するよう求められます。
• 次に、ユーザーは、名前、住所、登録番号など、ビジネスに関する基本情報の提供を求められます。
• 申請手続きを完了するには、事業所の住所、会社名/番号、ファックス番号、および有効な写真付き身分証明書の証明も必要です。
• Monzo は、提供された情報に基づいてビジネスを分類し、業種、活動量、納税者番号、および住所に関連する追加の質問をすることがあります。
• ビジネスに関連する受益者 (PSC) も Monzo に登録し、居住国、生年月日、電子メール アドレスを提供する必要があります。
• Monzo は提供された情報に対して必要なチェックを行い、口座開設プロセスには通常 1 ～ 4 週間かかります。

Monzo ビジネスアカウントを開設する資格

Monzo ビジネス アカウントを開設するには、満たす必要のある資格基準がいくつかあります。これらには次のものが含まれます。

事業の種類： Monzo ビジネス アカウントは、英国に拠点を置く企業、個人事業主、およびアクティブな有限会社が利用できます。つまり、フリーランサーまたは中小企業を経営している場合は、アカウントを申請できるということです。

企業ハウスでアクティブ: Monzo ビジネス アカウントを開設するには、あなたの会社が Companies House で「アクティブ」である必要があります。これは、Companies House に法人として登録され、登録番号を持っている必要があることを意味します。

アクティブ ディレクターと PSC: あなたの会社には少なくとも 1 人の上場アクティブ取締役と PSC (重要な支配権を持つ人物) が必要です。これは、会社が法的に権限を与えられた個人によって運営されていることを確認するためです。

企業資本構成: あなたの会社の資本構成は 25% 未満である必要があります。これは、会社が単一の個人または少数の個人のグループによって管理されるべきではないことを意味します。

主に販売/サービスによる収益: 会社は主に販売/サービスから収益を得る必要があります。これは、鉱業や採石業などの特定の業界に携わっている場合は、Monzo ビジネス アカウントを開設できないことを意味します。

要約すると、Monzo ビジネス アカウントを開設するには、貴社のビジネスが会社議会に登録された法人であり、少なくとも 1 人の上場現役取締役と PSC を擁し、企業資本構成が 25% 未満であり、主に販売/サービスから収益を得ている必要があります。 。

Monzo ビジネスアカウントの長所と短所

ビジネスごとに異なるニーズがあるため、サインアップする前に、Monzo ビジネス アカウントを使用するメリットとデメリットを考慮することが重要です。考慮すべき利点と欠点をいくつか示します。

長所です：

• Monzo Business Lite は無料なので、予算が限られている中小企業でも使用できます。
• このアカウントにはオンラインまたはモバイル アプリを通じて簡単にアクセスできるため、ユーザーは外出先でもお金の管理が簡単になります。
• 金融サービス補償制度 (FSCS) は、最大 85,000 ポンドの預金を保護します。これにより、人々は自分のお金が安全であるという安心感を得ることができます。
• 口座開設は迅速に行え、お申込み当日にネットバンキングをご利用いただけるお客様もございます。

Cons：

• この口座は電話や支店では管理できないため、直接銀行に行きたい人にとっては問題になる可能性があります。
• Monzo アカウントに国際送金を送金することはできません。これは、世界中で取引を行う企業にとって問題になる可能性があります。
• 慈善団体やパートナーシップはビジネスアカウントを取得できないため、Monzo を使用できる人の数が制限される可能性があります。

Monzo ビジネス アカウントのレビューに関するよくある質問

結論

この Monzo ビジネス アカウントのレビューでは、Monzo でビジネス アカウントを開設するメリットとデメリットを強調します。このアカウントには、無料のバンキングや 24 時間年中無休のカスタマー サポートなど、多くの機能が備わっています。

また、FSCS に基づく適格な預金の保護も提供します。ただし、電話や支店での口座管理ができないことや、国際送金の受け取りに制限があるなどのデメリットもあります。

したがって、Monzo をビジネス バンキング プロバイダーとして選択する前に、ビジネスのニーズと要件を慎重に検討することが重要です。

全体として、Monzo ビジネス アカウントは、中小企業や個人事業主、特に銀行業務のニーズに対応する費用対効果の高い便利なソリューションを必要とする企業にとって優れた選択肢となります。