純資産のマイナス [2023 年にそれを回避するための 6 つの資金移動]

銀行口座を確認してみたら赤字だったということを想像してみてください。パニックにならないでください。これはあなたが思っているよりも一般的であり、驚くほど多くの人がマイナスの純資産を抱えていることに気づきます。状況は気の遠くなるようなものかもしれませんが、この問題に正面から取り組むことで、より安定した経済的将来を手に入れることができます。

ご存知のとおり、マイナスの純資産とは、自分が所有している以上のものを所有していることを指します。これは、住宅ローンからクレジットカードの負債に至るまで、あらゆる負債が不動産、投資、現金などの資産を上回っていることを意味します。

ストレスがかかり、少し問題があるように聞こえるかもしれませんが、心配しないでください。それは、あなたが乗り越えなければならない経済的な旅の望ましくない段階にすぎません。信じられないかもしれませんが、これは不可能な作業ではありません。

マイナス純資産とは何ですか?

マイナスの純資産とは、個人または企業の負債が資産を上回っている状況を指します。。この状態は、あなたが所有するすべてのもの（資産）の価値が、他人に借りている金額（負債）よりも低いことを意味します。言い換えれば、借金を返済するためにすべての資産を清算してもまだ借金がある場合、純資産はマイナスになります。

この状況は、過剰な負債、多額の経済的損失、または非効率な個人または会社の財務管理によって発生する可能性があります。純資産がマイナスになることは一般的に好ましくありませんが、正しく管理されていれば、経済サイクルの一段階として解釈することもできます。

赤字/純資産ゼロはどのように機能しますか?

貸借対照表を見ていると想像してください。一方では、あなたは自分の資産、つまりあなたが所有する実質的な価値のあるものすべてを持っています。これには、銀行のお金、車、投資、さらには家のお金も含まれます。これらの要素はあなたの純資産を増やします。

その反対側には、あなたの負債、つまりあなたが負っているすべての負債があります。これには、学生ローンからクレジットカードの借金、住宅ローンの残額まで、あらゆるものが含まれます。

これら 2 つの側面、つまり資産と負債の差が、純資産を形成します。 借りているものが自分の所有物を上回っている場合、 あなたは自分が次のような状態にあることに気づきます マイナスの純資産.

たとえば、すべての資産の合計が $50,000 であるが、さまざまな借金で $70,000 を負っている場合、純資産は -$20,000 になります。

この方程式を理解することで、個人は自分の財務プロファイル内の脆弱な領域を特定することで、修復と成長のための戦略を発見できるようになります。

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純資産のマイナスを避けるための6つの資金移動

マイナスの純資産から抜け出し、経済的自由を手に入れることは単なる夢ではありません。適切な計画があればそれは完全に可能です。ここでは、そこに到達するための 6 つの賢い「お金の動き」を紹介します。

投資を多様化する

理解 多様化 思っているよりもずっと簡単です。これは、「卵をすべて 1 つのカゴに入れるな」という格言に似ています。簡単に言えば、すべてのお金を一箇所に投資しないでください。

投資の多様化とは、苦労して稼いだお金を、株式、債券、不動産、普通預金口座など、さまざまな種類の資産に分散することを意味します。この戦略により、特定セクターの潜在的な下落のバランスをとり、巨額の損失を防ぐことができます。

によると CNBC、富裕層のポートフォリオは非常に多様化していることがよくあります。彼らは、1 つの投資クラスに集中するのではなく、さまざまな投資クラスに資産を分散させています。このアプローチは、リスクを軽減しながら、潜在的に利益を増やすのに役立ちます。

目標は、一攫千金を手に入れることではありません。それを約束する人は、おそらく夢を売っているのです。多様化することで、財務上の一種のセーフティネットを確立することになります。それは、長期にわたる市場の浮き沈みからあなたの富を守ることです。

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借金削減を優先する

借金に対処することは信じられないほどのストレスになる可能性があります。ただし、借金を減らすことで、純資産のマイナスを効果的に回避したり、そこから抜け出すことができます。成功するには、借金に優先順位を付け、徐々に返済することが重要です。

最初に最小の負債に取り組み、勢いを付ける「雪だるま式」のような戦略を検討することもできます。あるいは、最も高い金利で赤字を最初にターゲットにする「雪崩方式」の方がニーズに適しているかもしれません。

これらは専門的に聞こえるかもしれませんが、心配しないでください。調べてみると簡単です。雪だるま式とは、小さな借金から始めて、より大きな借金に進む前にそれらを清算して、自信を高めることを指します。

雪崩方式では、高金利のローンやクレジット カードの残高を処理してから、低金利のローンやクレジット カードの残高に取り組む必要があります。

たとえ最小限であっても、継続的に返済することで借金が減り、信用スコアが向上します。

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緊急基金を設立する

緊急基金を構築することは、純資産がマイナスになることを防ぐ最良の方法の 1 つです。これは基本的に、車の修理費や医療費など、毎日発生する予期せぬ出費に備えるためのお金です。

現在借金を抱えている場合でも、そのような基金を持っていれば、予期せぬ出費によってすでに借りている額がさらに悪化することはありません。

3 ～ 6 か月分の生活費をカバーする緊急資金を確保することを目指します。これは個人金融界の一般的な目標です。

この金額を構築するには、特に他の経済的義務を同時に処理する場合には時間がかかる可能性がありますが、少しずつでも非常に役立ちます。

まず、それが習慣になるまで、各給料の一部を保管してみてください。自動的に購入品を切り上げて差額を預けるアプリや銀行サービスを利用すれば、負担を感じることなくこれを達成できます。たとえ週に $5 であっても、時間の経過とともに加算されます。

収入以下で生活する

収入よりも少ないお金で生活するのは簡単です。収入よりも支出を減らすことです。しかし、特に消費主義が蔓延している社会では、このルールを守るのは難しい場合があります。ただし、収入の範囲内またはそれ以下で生活できるように自分を訓練することは、マイナスの純資産を回避するのに大きく貢献します。

まず、自分の欲求やニーズを正直に棚卸しします。ニーズとは、食料、住居、医療などの必需品です。最新の iPhone、中古車でもいいのに新品の車、たまにしか履かない高価な靴など、欲しいものによって予算が狂ってしまうことがよくあります。

支出を削減する方法を探してください。これは、楽しみを奪う必要があるという意味ではありませんが、経済的にうまくいくバランスを見つけてください。無料または安価な趣味を見つけ、外食ではなく手作りの食事を選ぶことがよくあります。

本質的には、社会的願望ではなく、経済的現実を反映した支出計画を作成する必要があります。

予算を定期的に確認して調整する

予算の作成は 1 回限りのタスクではなく、継続的なプロセスです。財務の安定を維持し、純資産のマイナスを回避するには、定期的な予算の見直しが最も重要です。

あなたの経済状況は、転職、給与の変動、予期せぬ出費、個人的なニーズや要望の進化などにより、時間の経過とともに変化する可能性があります。少なくとも四半期に一度、または財務上の大きな差異が生じた場合には常に予算を見直してください。

忘れないでください。この時期は、借金をより早く返済したり、何か大きなこと（緊急資金など）に備えて貯蓄したりするなど、新しい経済的目標を設定する時期でもあります。完璧ではなく、着実な改善を目指します。

お金の使い道を追跡して、継続的に浪費している領域や追加の節約が隠されている可能性のある領域を特定します。必要に応じて調整できるように準備してください。財務管理の柔軟性を維持することは、突然の予期せぬ財務上の変化に対処するのに役立ちます。

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マイナス純資産に関するよくある質問

結論

結論としては、 マイナスの純資産 終身刑ではない。それは、特定の時点におけるあなたの経済的健全性の単なるスナップショットにすぎません。この現実は、予見と早期発見のために定期的な経済評価の重要性を強調しています。

人生にはさまざまなことが起こり、予期せぬ経済的状況に陥ることがあるかもしれません。重要なことは、 モチベーションを維持する、計画を立てて、財務健全性の向上に向けて努力を続けてください。そして、時間をかけて一貫して取り組めば、状況を好転させることができます。

最後に、適切な指導を受けることは、どれだけ強調してもしすぎることはありません。に相談することをお勧めします ファイナンシャルアドバイザー または、プラスの純資産を目指す旅をガイドしてくれるコンサルタント。