2023 年の流動純資産 [内容と計算方法]

個人の財務状況を把握しようとしているときに、「純資産」や「流動純資産」という用語に出会ったことがあるかもしれません。頭の中でいくつかの疑問が渦巻いているかもしれません。流動純資産とは何ですか?通常の純資産とどう違うのですか？心配しないでください。これらの概念は、最初に思われるほど複雑ではありません。

流動純資産は、純資産と同様に、財務の健全性を測定します。ただし、価値を失わずにすぐに現金に変換できる資産を明示的に考慮します。流動的な純資産を理解することで、財政の安定性と緊急時の回復力をより明確に把握できます。

それでは、このアイデアを解き明かし、流動純資産を決定することが情報に基づいた財務上の意思決定にどのように役立つかを見てみましょう。

流動純資産とは何ですか?

流動純資産とは、すぐに現金に変換できる個人の資産の総額です。。これには、普通預金口座、株式、債券、その他の有価証券が含まれます。

不動産、自動車、身の回り品などの一部の要素は、市場価値総額ですぐに売却できないため、流動資産としてカウントされません。

流動資産とは？

流動資産は、流動純資産を計算する際の中心的な要素です。価値を失うことなく迅速に現金に変換できる、所有する資産。必要に応じてすぐに売ったり現金化できるものだと考えてください。

銀行は、以下を含むがこれらに限定されない複数のものを流動資産と見なします。

• 現金: これは最も顕著な種類の流動資産です。すでに現金なので、両替にかかる時間はゼロです。
• 当座預金口座と普通預金口座: これらの口座内のお金は簡単にアクセスできるため、流動資産とみなされます。
• 市場性のある有価証券: 株式、債券、および同様の投資は、市場が開いているときはいつでも売却してすぐに現金を得ることができるため、このカテゴリに分類されます。
• 譲渡性預金（CD）: 銀行が設定した条件によっては、CD も流動資産とみなされます。

すべての資産が流動資産とみなされるわけではありません。車、家、その他の財産は通常、売却するまでに時間がかかり、売却時に価値が失われる可能性があります。したがって、それらは「液体」とは見なされません。

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流動純資産はどのように計算しますか?

流動純資産の計算は、思っているほど難しい作業ではありません。実行できる手順は次のとおりです。

ステップ 1: 流動資産を集計する

流動資産とは、現金、当座預金口座、普通預金口座の残高、価値にほとんど影響を与えずにすぐに現金に変換できる投資などのことです。これには、株式、債券、投資信託などが含まれます。これらの資産の合計価値を合計します。

ステップ 2: 自分の負債を把握する

負債には、あなたが借りているすべてのお金が含まれます。住宅ローン、車のローン、学生ローン、クレジット カードの負債、その他の未払いの負債を考慮してください。これらの負債を合計して負債総額を計算します。

ステップ 3: 流動資産から負債を差し引く

流動資産と負債の合計を算出したら、以下を差し引きます。 流動資産合計 – 負債合計 = 流動純資産.

結果が正の数値だと仮定します。これは、今日これらの資産をすべて清算して借金を返済した場合に、潜在的に得られる現金の金額です。それがマイナスの場合でも、パニックにならないでください。それは、現在、負債が流動資産を上回っていることを意味しているだけです。

純資産 vs.流動純資産

個人金融では、純資産と流動純資産は非常によく似ているように見えますが、目的は異なります。あなたの 純資産 あなたが所有しているもの（資産）からあなたが借りているもの（負債）を差し引いた合計です。これには、不動産や車から株式、債券、現金に至るまで、すべての財産が含まれます。

逆に、流動的な純資産は、迅速かつ簡単に現金に変換できるものに焦点を絞ります。不動産や美術品コレクションなどの流動性の低い資産は通常、ここではカウントされません。流動性純資産は、緊急時の経済的健全性をより現実的に把握します。

研究によると、多くのアメリカ人は資産よりも借金の方が多いことがわかっています。したがって、ある人は不動産資産や事業上の利益により高い純資産を持っているかもしれませんが、住宅ローンやビジネスローンにより流動的な純資産が大幅に低くなる可能性があります。

これらの用語は財務状況のさまざまな側面を反映しているため、これらの用語を理解することが重要です。高い純資産は必ずしも高い流動性を意味するわけではなく、短期的な財務の安定性と柔軟性にとって不可欠です。

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年齢別の平均流動純資産はいくらですか?

それで、年齢別の平均流動純資産について知りたいですか？分解してみましょう。

35 歳未満: 平均流動純資産は約 $76,000 です。覚えておいてください、これらはまだ始まったばかりの年です。人々は通常、富を築き始めています。

通常、35 歳から 44 歳は、キャリアが軌道に乗り、収入が大幅に増加する時期です。平均流動純資産は $436,000 のほぼ 6 倍です。

45 歳から 54 歳へ: ここでまた大きな飛躍が見られます。この段階での平均流動純資産は約 $834,000 です。このレベルは 55 歳から 64 歳まで上昇し続けており、平均値は約 $1,176,000 です。

これらの平均値は圧倒的であるか、手の届かないものに見えるかもしれませんが、落胆しないでください。収入、支出、貯蓄習慣などのさまざまな要因の影響を受ける、誰もが独自の経済的な歩みをしています。

流動資産を改善するための 5 つのヒント

流動的な純資産は、財務状況に関する重要な情報を提供します。これは、流動性の観点から見た現在の財務状況のスナップショットと考えてください。計算済みで、それをさらに高めたいという衝動を感じた場合は、役立つかもしれないヒントをいくつか紹介します。

高金利負債の削減

流動的な純資産を増やそうとする場合、高金利の負債を減らすことが重要です。残念ながら、クレジットカードの残高やペイデイローンなどの借金には法外な金利がかかることがよくあります。

こうした融資オプションは、すぐに逃れるのが難しい借金の悪循環を生み出す可能性があります。

考えてみてください。高金利で借金が 1 ドル発生するたびに、時間が経てばそのドルをはるかに超える金額を返済することになります。これは貴重なお金であり、代わりに流動性を高めることができたかもしれません。したがって、これらの高金利負債に取り組むことは、財務戦略の最優先事項である必要があります。

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貯蓄と緊急資金を増やす

かなりの額を貯蓄しておけば、流動純資産を大幅に増やすことができます。普通預金口座は、銀行預金を簡単に現金に変えることができるため、総資産が増え、流動性が向上します。

緊急資金を維持しておくことは、予期せぬ出費が発生した場合の経済的安全網となります。計画外の出費によってコースを外れたり、借金を背負わされたりすることがないため、柔軟性と安心感がもたらされます。 3 ～ 6 か月分の生活費をまかなうのに十分な資金を確保することを目指しましょう。

効果的な貯蓄習慣を身につけるために、当座預金口座から普通預金口座または緊急資金口座への定期的な自動送金を設定することを検討してください。

流動資産への投資を多様化する

流動的な純資産の向上を目指す場合は、分散が鍵となります。これが正確に何を意味するのか疑問に思いませんか?簡単に言えば、さまざまな種類の資産に投資を分散することを意味し、投資ポートフォリオの全体的なリスクを軽減します。

目標は、複数のセクターまたは業界に投資することです。こうすることで、たとえ 1 つのセクターが暴落したり業績が低迷したりしても、他の投資が打撃を和らげることができます。

「すべての卵を 1 つのカゴに入れてはいけない」という古いことわざを聞いたことがあるかもしれません。同じ原則がここにも当てはまります。株式、投資信託、財務省短期証券、短期証券の組み合わせを検討してください。これらの投資は通常、価値を大幅に損なうことなく、すぐに現金に変換するのが簡単です。

多額の非流動的な購入を制限する

美しく大きな家や高級車を所有すれば、ライフスタイルが向上し、社交の集まりで眉をひそめるかもしれませんが、これらの大きくて流動性の低い資産は、富のかなりの部分を占め、経済的流動性を制限する可能性があります。

このような大きな買い物をする前に検討してみるとよいでしょう。流動性の低い資産は売却するまでに時間がかかり、特に景気後退や緊急時に現金がすぐに必要な場合には、売却時にその価値を保持できない可能性があります。

したがって、グランドピアノや豪華ヨットが今は魅力的に見えるかもしれませんが、それが収益にどのような影響を与えるかを考えてください。覚えておいてください。これらの大きな商品への支出に対して管理されたアプローチをとれば、時間の経過とともに流動的な純資産が劇的に向上する可能性があります。

財務ポートフォリオを定期的に見直して調整する

流動純資産を向上させるための有意義な戦略の 1 つは、金融資産の定期的な評価と調整です。資金がどこに投資されているかを常に追跡します。重要な部分を、容易にアクセスできる流動資産に確実に保管したいと考えています。

ただし、用語に圧倒されるのは望ましくありません。簡単に言うと、これは何を意味しますか? 節約したお金の一部は、すぐに取り出せる場所に常に保管してください。これには、従来の普通預金口座や譲渡性預金などの保守的な投資オプションが含まれる場合があります。

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流動純資産に関するよくある質問

結論

結論は、 流動的な純資産 はあなたの経済状態にとって非常に重要です。単純な純資産とは異なり、財務上の柔軟性と不測の事態に対する回復力が重視されます。

高金利負債の削減、緊急資金と貯蓄の拡大、流動性資産への賢明な投資、流動性のない多額の購入の制限、財務ポートフォリオの定期的な見直しに重点を置き、流動性のある純資産を定期的に計算して増やすことが重要です。

流動的な純資産を増やすことは財務基盤の強化につながり、効率的に富の蓄積を促進します。