7 デイブ・ラムジーのベイビー・ステップ 2023 [貯蓄を始めて無借金になる]

もし、自分の経済状況をコントロールするのが気が遠くなったと感じたことがあるなら、そこに留まってください。私たちはデイブ・ラムジーのベイビーステップを一緒に旅しようとしているのですから。

個人金融の世界の謎を解き明かすことで知られるデイブのメソッドは、決意と一貫性を持って適用すれば実践的で明快かつ強力です。今日は、経済的自由がどれほど達成可能であるかを理解できるように、それを詳しく説明します。

クレジットカードの請求を返済するのに必死ですか？緊急事態に備えて隠し場所を確保しておきたいですか?あるいは、10年前に退職金基金を始めなかったことを後悔しているかもしれません。ストレスを感じなければ現在の状況を変えることはできませんが、行動を起こすことは変わります。

Dave Ramsey の Baby Steps を使えば、より大きな経済的安全性と自由への道を切り開くことができます。しかし最も重要なのは、お金のことで夜も眠れなくなるのをやめることです。コントロールするのに遅すぎるということはありません。これらの手順がこの旅のガイドとしてどのように役立つかを見てみましょう。

デイブ・ラムジーのベイビーステップとは何ですか?

Dave Ramsey の Baby Steps は、個人が財政計画を立てるのに役立つように設計された 7 つのステップからなるシリーズです。これらのステップを順番に実行することで、お金の管理、借金への取り組み、経済的安全の構築を支援するための戦略的な道筋が得られます。これらの手順には次のものが含まれます。

ベイビーステップ 1: スターター緊急資金として $1,000 を貯めましょう

最初のステップでは、初心者の緊急資金として $1,000 を貯めることを目標とすべきです。ここでの目標は、あなたを圧倒することではなく、車の修理代や医療費などの予期せぬ出費に対するセーフティネットを構築することです。

$1,000 ではほとんどの緊急事態に対応できないと思われるかもしれませんが、それは正しいです。しかし、私たちはまだ始まったばかりだということを忘れないでください。

不要不急の出費を削減することを検討してください。 未使用品を販売する、 多分？あらゆる小さなことがこのスターター資金の構築に役立ちます。

ベイビーステップ 2: 雪だるま式借金を使ってすべての借金を返済する

ステップ 2 に進み、借金に取り組む時が来ました。ここでは、ラムジー氏が「借金の雪だるま式」と呼ぶ方法を使用します。

仕組みは次のとおりです - 金利に関係なく、すべての借金 (家を除く) を最小から最大までリストします。

少額の借金以外は最低限の支払いをし、その少額の借金を無くなるまで復讐して攻撃します。

この方法は、借金を完済するたびに勢いがついて達成感が得られ、さらなる完済を促すように設計されています。

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ベイビーステップ 3: 全額準備された緊急基金で 3 ～ 6 か月分の費用を節約する

借金を極限まで減らした今こそ、緊急資金を増やす時期です。生活費の3～6か月分に相当する資金を貯めるのが目標です。

なぜ？人生は予測不可能であり、時には変化球を投げかけられるからです。車の大きな故障や予期せぬ失業について考えてみましょう。そのような瞬間に転倒を防ぐためのセーフティネットがあればありがたいでしょう。

時間をかけて月々の生活費の基本予算を立て、正確な目標額を決めましょう。定期的に貯蓄するための規律を維持します。すべてのドルが重要であることを忘れないでください。一貫性が鍵です。

さて、このお金をどこに保管すべきでしょうか？お金が増えても、必要なときに流動性を維持できる、高利回りの普通預金口座を見つけてください。

ベイビーステップ 4: 世帯収入のうち 15% を退職後の資金に投資する

今こそ、長期的な目標である退職に集中する時期です。ラムジー氏は、世帯総収入のうち15%を退職金に充てることを提案しています。あなたの会社の 401(k) の一致を利用し、残りを Roth IRA に投資します。1 つは自分用、もう 1 つは結婚している場合は配偶者用です。

覚えておいてください、これは単に金持ちになるために富を蓄積することではなく、むしろ自分自身に快適さを提供し、場合によっては遺産を残すことです。さて、あなたにとって投資がロケット科学のように見えても、汗をかく必要はありません。

始めるには簡単な方法があります。ファイナンシャルアドバイザーに相談するか、初心者向けの投資オプションについてオンラインで独立した調査を行ってください。

そして、はい、15% を専用にするのは、今は気が遠くなるかもしれませんが、時間が経つにつれて収入が増えるにつれて管理可能になり、退職時期が近づいたときに非常に有益であることがわかります。その時はきっとあなたの背中を撫でてくれるでしょう。

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ベイビーステップ 5: 子供の大学資金のために貯金する

自分の将来のために投資しているなら、今度は子供たちのことを考えましょう。ステップ 5 では、大学教育のためにお金を貯め始めなければなりません。ここからが難しいように思えるかもしれませんが、頑張ってください。

529 大学貯蓄プランや教育貯蓄口座 (ESA) などのオプションを検討してください。これらのプランでは、適格な教育費に使用される限り、非課税でお金を増やすことができます。これは大きなメリットです。

自分が支払える金額に基づいて、毎月の積み立て金額を設定してみてください。あらゆるビットが重要であることを忘れないでください。時間はあなたの味方となり、ファンドを成長させることができます。

ただし、この重要なアドバイスを覚えておいてください。子供の大学教育のために退職後の生活を犠牲にしないでください。学位の取得に役立つ奨学金、補助金、就労学習プログラムなどのオプションがあります。

ベイビーステップ 6: 住宅を早めに完済する

ステップ 6 に到達しました。住宅ローンを早期に返済する時期が来ました。おそらく、それはクレイジーだと思われるでしょう。結局のところ、誰が家を早く返済するのでしょうか？でも、どうだろう？毎月の生活から解放されることで、 住宅ローンの支払い 予定より前に、さらに多くの投資と貯蓄が必要になります。

可能であれば、月々の元金の支払いを 2 倍にするか、住宅の追加支払いを行ってください。ローンをより早く返済し、長期的には数千ドルの利息を節約できます。

ベイビーステップ 7: 富を築いて寄付する

ここでの考え方は非常にシンプルです。投資を継続し、時間の経過とともに成長させることで富を生み出す手段が手に入りました。

かつてある賢人は、富とはたくさんのお金を持っていることではないと言いました。それは多くの選択肢を持つことです。そして、自分の富を拡大すると、さらに多くの扉が開かれます。

他の誰とも違うように生きることで、慈善活動や情熱を注ぐ活動の支援など、心の底にある恐怖や差し迫った願望ではなく、自分の最も深い価値観に基づいて意思決定を行うことができます。結局のところ、寛大さは富の構築に不可欠な部分です。

このステージはお金を稼ぐだけのステージではないことを忘れないでください。それは、感謝の気持ちを育み、未来を確保しながら人生を豊かに共有することです。ベイビー ステップ 7 を受け入れることで、経済的な安定と寛大さが融合する充実した旅へと誘われます。

デイブ・ラムジーとは？

Dave Ramsey は、25 年を超える金融コンサルティングの経験を持つ、尊敬されるアメリカの金融第一人者です。成功した起業家でありベストセラー作家でもある彼は、シンプルかつ効果的な資金管理の概念で最もよく知られています。

人々が自分の財政をコントロールできるように支援するという使命を持って、彼は有名な「ベイビーステップ」アプローチを開発し、何百万もの人々の生活を変えてきました。

デイブは、あなたと同じような人々にお金の管理に関する現実的なアドバイスを提供する人気のラジオ番組「ラムゼイ ショー」の司会者を務めています。

彼の教えは主に借金をなくして富を生み出すことに焦点を当てており、経済的平和は不可能な夢ではなく達成可能な目標であることを強調しています。

Dave Ramsey の Baby Steps に代わる 5 つの代替案

ベイビーステップは堅実な計画ですが、すべての人に適しているわけではありません。 Dave Ramsey の Baby Steps に代わる 5 つの効果的な方法について話しましょう。

FIRE運動（経済的自立、早期退職）

60代に突入するずっと前に、人生を終えることを夢見たことがありますか?の 火の動き （経済的独立、早期退職）は、まさにそれができることを示唆しています。しかし、それは宝くじに当たったり、莫大な遺産を受け取ったりすることではありません。

それは倹約的な生活と積極的な節約です。十分なお金を貯めて投資し、その収益ですべての生活費をカバーできるようにすることを目指します。

FIRE 戦略の重要な要素には、貯蓄を最大化するために消費を大幅に削減することが含まれており、これにより収入が 50% から 75% に達する可能性があります。この方法を実践している人のほとんどは、40代かそれより前までに退職することを望んでいます。

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ボーグルヘッズの投資ガイド/3 つのファンドのポートフォリオ

簡単で効率的な投資戦略が必要な場合は、次のことを検討してください。 ボーグルヘッドの投資/3 ファンド ポートフォリオ ガイド アプローチ。

バンガード・グループの創設者（インデックス・ファンドの創始者）であるジョン・ボーグルにちなんで名付けられたこの投資スタイルは、国内総合株式市場インデックス・ファンド、国際総合株式市場インデックス・ファンド、債券市場という 3 つの基本的な投資カテゴリーを所有することによって広範な分散を促進します。基金。

この種のポートフォリオは、そのシンプルさと有効性で高く評価されています。定期的な管理の必要性が減り、コストが低く抑えられます。つまり、長期的にはより多くのお金を手に入れることができます。

50/30/20 の予算編成ルール

苦労して稼いだ現金をどのように管理するかについてさらに光を当てるのが、「50/30/20 予算編成ルール」です。マサチューセッツ州選出の上院議員、エリザベス・ウォーレンが考案した言葉です。一見シンプルですが、お金がどこに行くべきかをマクロで見ることができます。

それは、税引後の所得支出を次の 3 つのカテゴリーに分類することを提案しています。

• ニーズに合わせた50% — 家賃、光熱費、食料品など。
• 30% ウォンツに向けて — 外食やNetflixのサブスクリプションなどの非必需品。
• 20% は貯蓄と借金返済に充てられます。

雪だるま式と雪崩式の借金返済方法:

借金から抜け出すことを目指すなら、2 つの一般的なアプローチに遭遇したことがあるかもしれません。 スノーボール と 雪崩 メソッド。

のことです。 雪だるま法デイブ・ラムジーが提唱する方法では、金利に関係なく、借金を最小から最大まで返済する必要があります。他のローンの支払いを最小限に抑えながら、最初に最小の借金を返済することに重点を置きます。

それぞれの借金が解消されると、解放された余分なお金が次に小さい借金に充当され、「雪だるま式効果」が生じます。この方法はすぐに成果が得られるため、心理的にやる気を起こさせる可能性があります。

一方、アバランチ法は、他の借金の支払いを最小限に抑えながら、最も高い金利の借金を最初に返済することを提案します。

これにより、最も高額な負債に早く対処できるため、時間を節約できます。ただし、進捗が確認されるまでにはさらに時間がかかる場合があります。

どちらの方法も機能します。それはあなたが借金を少しずつ減らし続ける動機に依存します。

ゼロベースの予算編成システム:

既存の金融債務に取り組むだけでなく、そもそも債務の山を防ぐ方法を理解することが不可欠です。そこで役立つのがゼロベースの予算編成です。

ゼロベースの予算編成システムでは、すべてのお金に仕事を与えなければなりません。つまり、毎月末には収入から支出を引いた額がゼロになるはずです。

これは、収入のすべてを無責任に使ったという意味ではありません。代わりに、請求書、食費、貯蓄目標など、すべてのドルが確実に考慮されるようになります。

毎月のお金の使い方を正確に視覚化することで、財務目標を確実に達成できる可能性が高く、浪費したり不必要な借金を蓄積したりする可能性が低くなります。

7 Dave Ramsey の Baby Steps に関するよくある質問

結論

結局のところ、あなたの経済的な旅は最終的にはあなただけのものです。それでも デイブ・ラムジーのベイビー・ステップス は優れた踏み台ですが、これらの手順をニーズと目標に合わせて調整する必要があります。

経済的自由を獲得することは短距離走ではなく、むしろマラソンであることを忘れないでください。挫折に直面するかもしれませんが、粘り強さがあなたを成功に導きます。

どのような計画に従うとしても、最も重要なことは、 始める。さあ、外に出て、自分の経済的未来を自分のものにするための重要な第一歩を踏み出しましょう。あなたはこれを得ました！