SoFi vs Chime 2023 [専門家の意見と消費者レポート]

デジタル バンキングの世界には、近年トップの座を争っている 2 つの強力な候補、SoFi と Chime があります。これらの金融テクノロジー企業は、さまざまな金融サービスを提供する革新的でユーザーフレンドリーなモバイル アプリによって、従来の銀行業界を破壊してきました。しかし、2023 年にトップに立つのはどれでしょうか?

この究極のマネー アプリ対決では、SoFi と Chime を詳しく掘り下げ、機能、料金、カスタマー サポートなどを比較します。これらのアプリのいずれかのベテラン ユーザーであっても、好奇心旺盛な初心者であっても、この記事は情報に基づいてどれが自分に適しているかを決定するのに役立ちます。さあ、シートベルトを締めて、始めましょう!

SoFi とは何ですか?

サンフランシスコを拠点とする 個人融資 起動 SoFiはソーシャル ファイナンスとも呼ばれ、さまざまな金融商品やサービスを提供しています。この組織は、クライアントの成功と経済的独立の達成を支援することを目的として 2011 年に設立されました。

個人ローン、学生ローンの借り換え、住宅ローン、投資管理サービス、銀行商品などは、SoFi が提供する数多くの金融商品やサービスのほんの一部です。 SoFi は、さまざまな製品を提供することで、消費者のあらゆる金融ニーズにワンストップ ショップを提供したいと考えています。

SoFi はイノベーションとテクノロジーに重点を置いているため、従来の銀行や他の金融機関とは異なります。 SoFi は、最先端のテクノロジーを活用して、消費者にシームレスで便利な銀行体験を提供します。たとえば、SoFi のモバイル アプリを使用すると、すべてのお金を簡単に管理できるようになります。 口座と投資 ある場所から。

また、SoFi は、キャリアコーチング、ネットワーキングの機会、特別価格など、会員に数多くの特典を提供します。これらの特典は、SoFi メンバーの職業的および個人的な目標の達成をサポートすることを目的としています。

チャイムとは？

と呼ばれるモバイルバンキングプラットフォーム Chime は無料の当座預金口座と普通預金口座を提供します 他の金融サービスに加えて。特に従来の銀行では不利益を被っている個人にとって、同社の設立使命は、すべての人にとって銀行へのアクセスしやすさと手頃な価格を向上させることでした。

Chime がモバイルファーストのプラットフォームであり、そのサービスの大部分がモバイル アプリからアクセスできるという事実は、Chime の際立った特質の 1 つです。これにより、Chime は消費者に、より合理化された実用的な銀行体験を提供できるようになります。 Chime を使用すると、いつでもどこからでも財務を管理できるため、実際の銀行の場所に行く必要はありません。

Chime からは、さらに多くの財務管理ツールが入手できます。これらには、Visa デビット カード、直接預金、モバイル デバイスを使用して行われる小切手預金、および自動貯蓄メカニズムが含まれます。さらに、Chime は他の多くの金融機関と提携し、顧客に全国の 38,000 台を超える ATM への無料アクセスを提供しています。

Chime のシンプルさと透明性への取り組みは、他の銀行と異なる点の 1 つです。 Chimeには追加料金や最低残高要件がないため、コストを抑えたい人にとってはより経済的な選択肢です。

SoFi 対 Chime: 提供されるサービス

SoFi と Chime を比較する場合は、各社が提供するサービスを考慮することが重要です。 SoFi と Chime の両方が提供するサービスの内訳は次のとおりです。

当座預金口座

SoFi Money は当座預金口座で 2.50% APY という素晴らしい額を提供していますが、Chime の APY は 0% です。どちらの口座にも最低入金額や月額料金はありませんが、SoFi の当座預金口座には、最大 $50 の当座貸越補償、早期給料日オプション、$500 以上の定期預金に対するキャッシュバック特典などの追加特典が提供されます。

一方、Chime は、60,000 台を超える手数料無料の機械からなる大規模な ATM ネットワークを備えており、当座預金口座での購入をリンクされた普通預金口座に切り上げる独自の機能を提供しています。 Chime では、資格要件に応じて、手数料無料の当座貸越として最大 $200 までの貸越も提供しています。

普通預金口座

SoFi は普通預金口座で 4.00% APY という素晴らしい額を提供していますが、Chime は 2.00% APY を提供しています。どちらのアカウントにも月額料金や最低入金額要件はありません。ただし、SoFi の普通預金口座は、貯蓄目標ごとに個別の資金を保管できる貯蓄金庫を提供しており、デビット カードでの購入をリンクされた普通預金口座に切り上げます。

Chime の普通預金口座には利息の上限がなく、切り上げなどの自動貯蓄機能が備わっています。

モーゲージ

SoFi は、5% の頭金、80% 以上のローン対価値比率、借り換えおよび住宅ローンに対する $500 割引を備えた、競争力のある住宅ローンおよび住宅ローン商品を提供しています。一方、Chime は住宅ローン商品を提供していません。

クレジットカード

SoFi クレジット カード は、2% 無制限のキャッシュ バック特典と最大 $1,000 の無料携帯電話保険を提供し、年会費は無料です。また、クレジット スコアを追跡して特典ポイントを獲得するための SoFi Insights 機能も提供します。その他の特典には、Lyft の $5 月間クレジット、Shoprunner の無料年間メンバーシップ、DashPass の 3 か月の無料トライアルなどが含まれます。

Chime Credit Card には年会費、信用調査、年利はありません。チャイムの クレジットビルダーカード 他の安全なカードとは異なり、申請に信用調査は必要なく、3 つの主要信用調査機関すべてに報告され、Credit Builder アカウントからの毎月の自動支払いが行われます。

ローン

SoFi は、$5K ～ $100K という低額の月々の支払い、失業保護、即日融資を提供しています。 SoFi は、学部、大学院、法律、MBA 向けの民間学生ローン、および親向けのローンも手数料無料で 6 か月の猶予期間付きで提供しています。

Chime は、即時融資付きのペイデイ ローン、最低融資額 $100、および適格な顧客向けの高額融資を提供しています。ローンの支払いは 3 か月かけて当座預金口座から自動的に引き落とされます。

投資オプション

SoFi と Chime はユーザーにさまざまな投資方法を提供します。 SoFi は、認定ファイナンシャル プランナーへのアクセス、幅広い低コスト投資、自動リバランスなどの投資管理サービスを提供します。

また、Traditional IRA や Roth IRA などの退職口座も提供しています。 株を買う、ETF、そしてそれらを通じた仮想通貨。ただし、SoFi では、自分自身またはパートナーの課税対象証券口座と退職口座にのみ投資できます。

一方、Chime は投資を管理するサービスを提供していません。その代わりに、競争力のある金利の普通預金口座を提供することで、人々がお金を節約できるようにします。彼らはまた、主要な信用調査機関に報告される定期的な入金を行うことで、人々が自分の信用スコアを向上させるのに役立つ信用構築アカウントも持っています。

結局のところ、SoFi と Chime は両方とも、サービスに独自の機能と利点を提供します。 SoFi はローン、住宅ローン、投資に重点を置いているのに対し、Chime は当座預金口座と普通預金口座に重点を置いています。あなたのニーズと好みに応じて、どちらの会社もあなたにとってより良い選択となる可能性があります。

SoFi 対 Chime: セキュリティ

銀行を選ぶ際には、各銀行が提供するセキュリティ対策を考慮することが重要です。主なセキュリティ対策は次のとおりです。

SoFi セキュリティ機能:

• 厳格なサードパーティのセキュリティ保護が導入されています。
• セキュリティ レビューは SSAE18 SOC2 および PCI DSS 標準を満たしています。
• 毎年侵入テストが実施されました。
• サードパーティによるパスワード侵害が検出された場合、顧客は電子メール通知を受け取ります。
• チップカード技術と二要素認証を利用します。
• 不審なアクティビティを監視します。
• FDIC はアカウントごとに最大 $250,000 まで保険をかけます。
• APEX Clearing Corporation が提供するすべての証券の清算および保管。

チャイムのセキュリティ機能:

• NIST CSF、ISO 27001、PCI-DSS、SOC2 などの業界セキュリティ標準に準拠しています。
• 定期的なサードパーティ監査により、セキュリティ認定が最新の状態に保たれます。
• テクノロジー企業、政府機関、金融機関から信頼されているクラウド インフラストラクチャ上に構築されています。
• 情報セキュリティに努めており、承認された銀行を通じて最大 $250,000 までの FDIC 保険付き預金を提供しています。
• 暗号化およびその他の手段を利用して顧客の資金とデータを保護します。
• ダウンタイムを最小限に抑えながら、アカウントへの信頼性の高いアクセスを保証します。

SoFi 対 Chime: 料金

SoFi と Chime はどちらも、料金に関しては顧客に対して好意的な態度をとっています。 SoFi には、口座最低コスト、当座貸越手数料、世界中の 55,000 台以上の ATM での ATM 手数料、またはサービス手数料がなく、わかりやすい料金体系があります。

Chime には手数料無料のアカウントもあり、最低残高要件や毎月のサービス費用はありません。

ネットワーク外での出金には $2.50 の取引手数料が適用されます。利用可能残高を超える取引は Chime によって拒否されますが、当座貸越手数料は請求されません。必然的に、SoFi と Chime は両方とも、無駄な料金を回避することでクライアントに有利なコスト構造を提供します。

SoFi 対 Chime: カスタマー サービス

SoFi と Chime はどちらも、ユーザーにカスタマー サービスに連絡する方法を提供します。 SoFi には、さまざまな種類の製品に対応する多数のカスタマー サービス ラインがあり、午前 5 時から午後 7 時まで営業しています。

一方、Chime には、フリーダイヤルでいつでも連絡できるカスタマー サービス チームがあります。両社はライブ チャットや電子メール サポートなどのオンライン サポートも提供しているため、ユーザーは迅速かつ簡単にサポートを受けることができます。

SoFi 対 Chime: ユーザー エクスペリエンス

SoFi と Chime はどちらも、ユーザーフレンドリーで直感的なモバイル アプリを提供します。このアプリを使用すると、ユーザーは自分の口座残高と取引履歴をすぐに確認できます。 SoFi のアプリはうまく設計されておりわかりやすく、Chime のアプリはよりモダンでカラフルなインターフェイスを備えています。

両者の違いの 1 つは、宣伝される製品の明確さです。一部のユーザーは、両社の宣伝されている機能が実際の詳細と必ずしも一致しないと報告しています。たとえば、一部のユーザーは SoFi の投資プラットフォームに関する問題を報告しており、他のユーザーは Chime の直接入金機能の遅延を報告しています。

SoFiの長所と短所

SoFi と Chime についての議論には、それぞれの長所と短所の評価を含める必要があります。以下に簡単な概要を示します。

長所です：

• ポートフォリオが自動的にリバランスされると、投資は分散したままになります。
• SoFi は幅広い低コストの投資方法を提供するため、あらゆる種類の投資家が使用できます。
• このプラットフォームを利用すると、人々は認定ファイナンシャル プランナーにアクセスでき、投資方法について個別のアドバイスを得ることができます。
• SoFi は無料の管理を提供するため、低コストのオプションを求める投資家にとって良い選択肢となります。
• SoFi の顧客サービスは非常に優れており、製品ごとに異なるラインが用意されています。

Cons：

• SoFi は数種類の口座しか提供していないため、投資家は自分のニーズに最適な口座を見つけることができない可能性があります。
• SoFi は、投資利益に対する税金の支払いを軽減する方法である欠損金の回収を提供していないという点で他の投資プラットフォームとは異なります。

チャイムの長所と短所

Chime と SoFi には多くの類似点がありますが、いくつかの重要な違いもあります。それぞれの長所と短所を見てみましょう。

長所です：

• Chime はユーザーに信用を築き、信用スコアを上げる方法を提供します。
• 同社は競争力のある普通預金金利を提供しています。
• ユーザーは年中無休のサービスとアプリのサポートについて良い評価をしています。
• Chime を使用すると、アカウントを簡単に無料で開設できます。
• 顧客には、購入や引き出しに使用できる Chime カードが与えられます。

Cons：

• サポートを受ける唯一の方法はオンラインまたは電話ですが、一部のユーザーにとっては不便な場合があります。
• ネットワーク外での出金など、一部のサービスでは手数料がかかる場合があります。
• 一部のサービスには利用額に制限があり、特定の顧客のみが手数料無料で当座貸越を利用できます。
• Chime には複数の通貨を使用できるアカウントのオプションがなく、海外でカードを使用する場合の手数料は米国よりも高くなる可能性があります。

SoFi は Chime とどう違うのですか?

SoFi と Chime はどちらも金融会社ですが、顧客に提供する製品とサービスは異なります。 SoFi は主に人々のお金の投資と管理を支援することを目的としていますが、Chime は主にオンライン バンキングを目的としています。

SoFi は顧客に幅広い投資方法を提供し、投資管理を支援する認定ファイナンシャル プランナーへのアクセスを提供します。一方、Chime は信用を築く方法、普通預金口座の競争力のある金利、そしてオンライン口座開設に費用がかからないサービスを提供しています。

また、SoFi は欠損金徴収を提供しておらず、アカウントの種類の数も Chime よりも少ないです。一方、Chime は、SoFi のように自動リバランスを提供しません。

誰が SoFi を使用する必要がありますか?

SoFi は、財務を管理するための包括的で使いやすいプラットフォームを探している個人にとって素晴らしいオプションです。手数料や隠れた手数料を気にせずにお金を投資したい人にとっては最適な選択肢です。

SoFi は、認定ファイナンシャル プランナーへのアクセス、幅広い低コスト投資オプション、自動リバランスを提供するため、利益を最大化したい初心者投資家にとって最適な選択肢となっています。 

SoFi のアプリは操作が簡単で、優れた顧客サポートを提供するため、手間のかからない銀行取引を求める個人にとって理想的です。ただし、SoFi の限られたアカウントの種類は、特殊なアカウントを探している顧客には適していない可能性があり、現時点では欠損金の徴収は利用できません。

誰がチャイムを使うべきですか?

Chime は、手数料無料でユーザーフレンドリーな銀行取引体験を探している人にとって素晴らしいオプションです。信用構築ソリューションと競争力のある金利のおかげで、信用スコアを構築してお金を節約したい人にとっては特に便利です。

Chime は、オンライン バンキングやカスタマー サポート、アカウントへの 24 時間年中無休のアクセスを希望する人にとっても良い選択肢です。ただし、Chime は、幅広い金融サービスにアクセスする必要がある人、または頻繁に海外旅行をし、複数通貨の口座オプションを必要とする人にとっては最適な選択肢ではない可能性があることに注意することが重要です。

SoFi と Chime に関する FAQ

結論

結論として、SoFi と Chime はどちらも独自の機能とメリットをユーザーに提供しており、金融アプリの分野では強力な競合相手となっています。 SoFi は、幅広い投資オプション、認定ファイナンシャル プランナーへのアクセス、ユーザーフレンドリーなインターフェイスを提供しており、低コストの投資機会と個別の財務アドバイスを探している人にとって最適な選択肢となっています。

一方、Chime の信用構築ソリューション、競争力のある金利、24 時間年中無休のサービスとアプリのサポート、手数料無料の口座開設は、シンプルで便利な銀行体験を求める人にとって優れた選択肢となっています。

最終的に、これら 2 つのアプリの間で最適な選択は、個人の経済的ニーズと好みによって異なります。ただし、どちらを選択しても、SoFi と Chime は両方とも、財務を管理し、お金を効果的に管理したいと考えているユーザーに堅実なオプションを提供します。