Chime Vs Marcus: banche digitali completamente diverse

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Per gli imprenditori, Chime è l'ultima di una serie di opzioni disponibili per il personal banking. Chime è una banca digitale che offre ai clienti avvisi sulle transazioni in tempo reale, apertura immediata del conto per le aziende e nessuna commissione sui prelievi bancomat nazionali.

Chime fa i suoi soldi interessandosi ai conti di risparmio dei clienti. Ma la più grande concorrenza di Chime potrebbe essere l'operatore storico, Marcus di Goldman Sachs. Chime ha molto di più da offrire ai clienti rispetto a Marcus, e Chime migliorerà solo quando inizierà a espandersi e ad offrire altri servizi finanziari.

Chime mira ad avere un conto di risparmio molto più solido di Marcus, che secondo il CEO di Chime Chris Britt è il principale elemento di differenziazione di Chime dalla concorrenza. Chime ha anche un sistema di ricompense che Marcus non offre.

Esaminiamo entrambe le banche per vedere la differenza:

Cos'è Chime?

Chime è un nuovo tipo di conto bancario digitale. Chime offre agli utenti Chime commissioni basse, istruzione e obiettivi motivati ​​finanziariamente e schede Chime che gli utenti Chime possono aggiungere gratuitamente a Chime.

Chime è stato avviato quando il CEO e fondatore di Chime, Chris Britt, non è stato in grado di trovare un conto corrente che gli piacesse e Chime è stato creato. Chime è diverso dalla maggior parte delle banche perché Chime cerca di rendere i suoi servizi più user-friendly, incentrati sull'educazione finanziaria e sicuri piuttosto che su un altro conto bancario.

Chime offre un approccio unico al settore bancario tentando di educare i propri utenti su come gestire meglio i propri soldi e risparmiare di più, che molti ritengono sia il problema più grande che le società di servizi finanziari devono risolvere.

Chime è stato in grado di aumentare la sua base di utenti da 100,000 nel 2014 a 1 milione di utenti Chime e Chime sta aggiungendo circa 10,000 utenti al mese. Chime è stato in grado di espandersi nel mercato perché Chime è stato progettato in base al feedback dei clienti, il 60% degli utenti di Chime ha meno di 35 anni e Chime offre commissioni basse per i propri servizi bancari.

Cos'è Marco?

Marcus Digital Bank è l'offerta più recente di Marcus di Goldman Sachs. Marcus essendo la piattaforma di prestito online di Marcus, Marcus offre prestiti personali ai consumatori nel Regno Unito. Marcus è una banca online che ti presta denaro in base alla tua storia finanziaria e ai tuoi rendimenti, quindi non richiede controlli o rapporti di credito tradizionali.

Sebbene Marcus sia un nuovo attore sulla scena bancaria, Marcus è riuscito ad acquisire un numero impressionante di partnership. Marcus collabora con Uber per offrire ai clienti Marcus un rimborso sulle loro corse.

Marcus collabora anche con artisti del calibro di Zalando e Deliveroo (una società di consegna di cibo) per offerte e sconti ai clienti. L'offerta di prodotti di Marcus è attualmente molto ridotta, ma dovrebbe aumentare la sua copertura man mano che matura. Marcus offre attualmente i seguenti prodotti:

Puoi trasferire il tuo conto esistente a Marcus anche se è con un'altra banca poiché Marcus non richiede un "Conto bancario principale". Marcus convertirà tutti i tuoi conti correnti in conti Marcus e quindi dovrai solo passare attraverso il normale processo di accesso all'internet banking e sarai operativo in pochissimo tempo. Marcus offre anche un'ottima app, che è semplice e facile da usare, rendendo facile l'attività bancaria in movimento.

Quali sono le caratteristiche di Chime Bank?

  • Chime è assicurato dalla FDIC.
  • Chime utilizza l'infrastruttura di back-end per garantire che il denaro dei suoi utenti sia sempre al sicuro.
  • Chime ha un'app per smartphone che consente ai suoi utenti di gestire i propri conti, pagare le bollette, impostare depositi diretti, inviare denaro, depositare assegni sul proprio conto utilizzando il telefono cellulare e altro ancora.
  • Chime utilizza Varo Money Wallet di Varo come app finanziaria che consente ai suoi utenti di gestire tutti i loro conti in un unico posto, evitare numeri complessi di conti bancari e altro ancora.

Quali sono le caratteristiche di Marcus Bank?

L'attuale offerta di funzionalità di Marcus è molto ridotta, Marcus offre le seguenti funzionalità al momento:

  • Avvisi: Ricevi avvisi via SMS/e-mail sulle transazioni specificate Puoi anche visualizzare e gestire tutti i tuoi account con Marcus da un unico account. Ovviamente avrai bisogno di un account Marcus per farlo.
  • Monitoraggio pagamenti: Il tracker dei pagamenti ti consente di vedere quali pagamenti devono essere effettuati e dove. Se si tratta di un bonifico bancario, Marcus terrà traccia anche del tempo rimanente prima che il pagamento venga liquidato. Marcus fornisce anche collegamenti rapidi per rendere i pagamenti più facili che mai.
  • Marcus Pay (usa Marcus per pagare le bollette): Marcus Pay ti consente di utilizzare Marcus per pagare le bollette. Marcus lo fa lasciando che Marcus guardi la cronologia delle tue transazioni e da quella prova a capire quali altri pagamenti dovresti effettuare in futuro. Puoi aggiungere account Marcus Pay tramite il sito Web di Marcus o utilizzando l'app Android di Marcus. Una volta aggiunti, puoi gestire facilmente tutte le tue informazioni di fatturazione e Marcus si occuperà del resto.

Perché dovresti scegliere Chime Bank?

  • Nessun canone mensile: Chime non addebita un canone mensile per gli account di Chime. Chime preferirebbe motivare gli utenti di Chime a gestire i propri soldi in modo responsabile con l'obiettivo di aumentare le conoscenze finanziarie degli utenti di Chime e Chime lo fa non addebitando agli utenti di Chime canoni mensili. In effetti, non solo Chime non addebita alcuna commissione, ma rimborsa effettivamente agli utenti Chime le eventuali commissioni addebitate agli utenti Chime dalle banche partner di Chime.
  • Assicurato FDIC: I conti Chime sono assicurati FDIC, il che significa che i titolari di conti Chime sarebbero coperti in caso di chiusura di Chime Bank. Chime utilizza una struttura assicurativa pass-through FDIC in modo che ogni depositante presso Chime sia assicurato ad almeno $ 250,000, che include il capitale e qualsiasi interesse maturato fino a tale importo.
  • Nessuna commissione di scoperto: Chime non addebita commissioni di scoperto agli utenti Chime. Gli utenti di Chime possono scoprire i propri conti perché Chime consente agli utenti di Chime di collegare i propri conti correnti con una carta di debito. La politica sulle commissioni di scoperto di Chime prevede che Chime Chime non addebiti le commissioni di scoperto all'utente di Chime.
  • Nessuna commissione sulle transazioni estere: Chime non addebita alcuna commissione per le transazioni estere, il che significa che ogni volta che un utente Chime effettua un pagamento in Chime, o qualsiasi altra valuta che non sia il dollaro USA o locale nell'area in cui è stata effettuata la transazione, non ci sono commissioni per le transazioni estere.
  • Protezione antispam gratuita: Chime offre protezione antispam gratuita per messaggi di testo, telefonate ed e-mail per proteggere i propri utenti da attività fraudolente associate a fornitori di servizi finanziari, come il furto di denaro da Chime.

Perché non dovresti scegliere Chime Bank?

  • Nessun tocco personale: Il contro di Chime bank è la mancanza di tocco personale. Sebbene Chime disponga di un ottimo sistema bancario online, non è disponibile un servizio clienti di persona. Ad esempio, se un utente Chime volesse discutere del proprio account con qualcuno in Chime, dovrebbe pianificare una chiamata. Chime ha una linea telefonica del servizio clienti sul sito Web per domande e risposte, ma non è disponibile 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.
  • Servizi limitati: I servizi disponibili con Chime sono limitati. Non è nemmeno possibile programmare pagamenti futuri sul sito Web di Chime, quindi tutti i pagamenti programmati devono essere effettuati manualmente.
  • Spese bancomat: Se si utilizza un bancomat, tuttavia, ci saranno delle commissioni se si utilizza un bancomat al di fuori di Chime o qualsiasi altra valuta che non sia il dollaro USA.
  • Limiti di spesa: Gli utenti di Chime sono limitati alla quantità di denaro che possono spendere al mese.

Perché dovresti scegliere Marcus Bank?

  • Nessun requisito minimo: Marcus non richiede alcun deposito minimo come fanno le altre banche.
  • Buoni tassi di interesse: Marcus offre tassi di interesse competitivi sui prestiti personali e Marcus è attualmente il fornitore di piccoli prestiti più interessante.
  • Nessun controllo del credito: Marcus non esegue un controllo del credito su di te, quindi Marcus non ha modo di giudicare la tua solvibilità anche se offrono prestiti personali. Marcus si basa sulla cronologia delle transazioni precedenti per valutare il rischio di Marcus.
  • Servizio Clienti: Marcus ha un team di assistenza clienti molto reattivo e disponibile Marcus offre supporto via telefono, e-mail e social media. Marcus ha anche un'eccellente sezione FAQ sul sito Web di Marcus e fornisce anche supporto tramite la funzione di chat dal vivo di Marcus.

Ultimo ma non meno

  • Marcus è di proprietà di Goldman Sachs: Marcus offre servizi bancari sicuri senza timori che Marcus fallisca e Marcus è assicurato FDIC.

Perché non dovresti scegliere Marcus Bank?

  • Nessuna carta di credito: Marcus non offre alcuna carta di credito, quindi Marcus non è l'ideale per le persone che desiderano avere una carta di credito Marcus. Marcus offre il servizio di pagamento delle bollette Marcus Pay che puoi utilizzare per pagare le bollette, ma Marcus non emette un pezzo di plastica fisico.
  • Nessun ramo fisico: Marcus è puramente online, quindi dovrai fare tutto tramite il sito Web di Marcus, l'app Marcus o il team di assistenza clienti di Marcus.
  • Nessun servizio di investimento: Questo è il più grande svantaggio di Marcus, Marcus non offre alcun tipo di consulenza sugli investimenti. Marcus è puramente un fornitore di conti della zona euro e al momento offre prestiti solo ai clienti del Regno Unito.
  • Nessun bancomat: Marcus è puramente online, Marcus non ha filiali fisiche o sportelli bancomat Marcus. Marcus non offre nemmeno carte prepagate Marcus, quindi Marcus non sarà l'ideale per le persone che cercano una carta prepagata Marcus. Marcus addebita anche una commissione per il bancomat se utilizzi bancomat diversi da quelli che Marcus ha fornito ai clienti di Marcus.

Chime è sicuro?

Chime è sicuro perché Chime ha la crittografia, Chime utilizza l'autenticazione a più fattori, Chime esegue la scansione di malware e Chime non memorizza i dati della carta o le informazioni di identificazione personale. Gli utenti di Chime possono saperne di più sulla sicurezza di Chime sul sito Web di Chime.

Chime ha anche un piano d'azione creato da Chime per proteggere gli utenti Chime nell'improbabile eventualità di una violazione, assicurandosi che i clienti Chime non siano responsabili di eventuali addebiti fraudolenti e Chime rimborserà gli utenti Chime per eventuali transazioni non autorizzate.

Marco è al sicuro?

Poiché Marcus è di proprietà di Goldman Sachs, Marcus è al sicuro. Marcus offre anche depositi assicurati FDIC in modo che tutti i conti Marcus siano sicuri al 100%. Marcus è dotato di un eccellente team di assistenza clienti e Marcus non ha filiali fisiche, bancomat o carte prepagate Marcus, quindi non c'è bisogno di preoccuparsi che Marcus fallisca.

In che modo Chime e Marcus sono diversi?

Chime ha un sito Web molto più amichevole di Marcus, che è incredibilmente importante per stabilire relazioni con i clienti. Chime ha un layout unico e nessun disordine per distrarre dal contenuto visualizzato. Il sito di Chime è semplice ma facile da navigare.

Chime ha anche un blog che offre ai clienti approfondimenti su come opera Chime, che aiuterà a mettere a proprio agio i clienti di Chime facendo loro sapere cosa fa Chime con i loro soldi. In netto contrasto, Marcus sembra molto goffo e obsoleto. Il sito di Chime è esteticamente più gradevole e più facile da navigare rispetto al sito di Marcus, che è incredibilmente importante per qualsiasi attività rivolta ai consumatori.

Chime è molto concentrato sul suo raggio d'azione di marketing e le piattaforme di social media di Chime sono ben mantenute. Chime ha un sito più pulito e professionale di quello di Marcus, che Chime utilizzerà senza dubbio per attirare nuovi clienti.

Marcus si concentra sul servizio clienti perché il suo core business è il prestito di denaro. I siti di Marcus sono progettati per le persone che desiderano fare banca con Marcus come banca principale e la utilizzano principalmente per i prestiti. Chime vuole offrire i vantaggi di essere una banca digitale di avvio pur essendo trasparente sulle finanze di Chime, cosa che Chime ha fatto condividendo i tassi di interesse di Chime.

Chime è rivolto alle aziende in crescita e Chime offre carte di debito aziendali senza commissioni di transazione per ogni acquisto effettuato con la carta. D'altra parte, Marcus si basa esclusivamente sull'appello di Marcus di Goldman Sachs e dei suoi servizi di prestito online.

In che modo Chime e Marcus sono uguali?

Chime e Marcus sono entrambe banche online, Chime è ancora in fase di sviluppo mentre Marcus opera da anni. Le app di Chime sono progettate specificamente per i clienti di Chime, mentre Marcus offre una varietà di servizi bancari che si rivolgono a tutti.

Chime e Marcus offrono tassi di interesse sui loro conti di risparmio che sono molto competitivi con le altre banche che offrono prodotti simili. Chime e Marcus detengono alcuni dei tassi di interesse più alti sui loro conti di risparmio.

Verdetto finale:

Chime è molto meglio di Marcus perché Chime ha un sito Web amichevole, Chime offre carte di debito aziendali senza commissioni di transazione per ogni acquisto effettuato con la carta. Chime ha anche un piano d'azione creato da Chime per proteggere i clienti di Chime nell'improbabile eventualità di una violazione.

Il sito di Chime è semplice ma facile da navigare, il che è incredibilmente importante per costruire relazioni con i clienti. Chime ha anche un blog che offre ai clienti approfondimenti su come opera Chime, che aiuterà a mettere a loro agio i clienti di Chime facendo loro sapere cosa fa Chime con i loro soldi.

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