Pourquoi mon compte Capital One est-il restreint et comment y remédier ?

Écrit par:  Michel Restiano
Mis à jour le : 7 juillet 2022
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Pourquoi mon compte Capital One est-il restreint et comment y remédier ? Si vous avez récemment obtenu une carte de crédit Capital One, il y a de fortes chances que vous ayez cette question en tête. Malheureusement, il n'y a pas de réponse facile à cette question. Seuls les représentants de votre succursale Capital One locale peuvent vous aider à le réparer.

Voici comment procéder pour réparer votre compte restreint ! Mais laissez-nous comprendre ce qui est et les raisons de restreindre votre compte.

Qu'est-ce que Capital One ?

Capital One est une société de services financiers qui propose des cartes de crédit, des comptes d'épargne, etc. Elle a été fondée en 1988 et est basée en Virginie. Capital One compte plus de 31 millions de clients en Amérique du Nord. Il est 98e sur la liste Fortune 500 et travaille aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.

Quelles pourraient être les raisons de restreindre votre compte Capital One ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles votre compte peut être restreint. Capital One impose parfois des restrictions sur les comptes pour se protéger des pertes inutiles.

Quelles pourraient être les raisons de restreindre votre compte Capital One

Dans d'autres cas, le créancier peut avoir défini la condition sur votre compte pour sa protection lorsqu'il pense que vous ne pourrez peut-être pas effectuer de paiements ou lorsqu'une activité suspecte se produit avec le rapport.

Voici les raisons possibles pour lesquelles votre compte Capital One est restreint :

Vous avez atteint votre limite de crédit : 

C'est souvent le cas si vous n'avez pas payé votre facture dans les 30 jours. Votre créancier limitera probablement votre compte jusqu'à ce que votre solde dû ait été remboursé ;

Vous êtes en retard de paiement :

Si vous n'avez manqué qu'un seul versement, il devrait être possible de le rattraper en effectuant six versements mensuels consécutifs. Cependant, si vous êtes en retard de paiement de deux mois ou plus, vous devrez probablement attendre que votre compte devienne automatiquement illimité ;

Soupçon de comportement frauduleux :

Si Capital One soupçonne que les transactions récentes sur votre compte ne sont pas les vôtres ou pourraient être frauduleuses, ils peuvent imposer des restrictions sur votre compte.

C'est aussi souvent le cas si vous avez effectué plusieurs achats avec votre carte de crédit qui sont différents de la routine habituelle pour vous ;

Si les informations de votre compte vous semblent incorrectes ou incomplètes :

Si Capital One ne peut pas vous contacter ou s'il pense que l'adresse que vous avez fournie est incorrecte, il peut imposer des restrictions jusqu'à ce qu'il puisse vérifier votre identité.

Capital One peut également imposer des restrictions à votre compte s'il ne peut pas vérifier les informations pour une transaction de paiement automatique.

Votre compte est inactif :

Capital One vous empêchera probablement d'utiliser votre carte de crédit si aucune transaction n'a été effectuée ou si aucun fonds n'a été consulté après une certaine période, généralement entre 1 et 4 mois ;

Votre compte est en souffrance :

Si vous êtes en retard sur vos paiements, Capital One limitera probablement votre accès au crédit jusqu'à ce que vous ayez payé le solde dû.

S'il n'y a aucun problème avec votre compte et si aucun de ceux-ci ne s'applique à vous, il peut être utile de vérifier auprès de votre institution financière avant d'essayer de contacter directement Capital One.

Que faire lorsque votre compte est restreint ?

Vous pouvez faire plusieurs choses pour réparer ou empêcher que votre compte soit restreint par Capital One.

Appeler Capital One :

Il est facile mais essentiel d'appeler les représentants de son capital pour savoir ce qui se passe. Ils vous diront ce qui s'est passé avec le compte et pourquoi il a été restreint en premier lieu.

Comment contacter le support client de Capital One ?

La première chose à faire est d'appeler le service client de Capital One. Vous pouvez le faire en composant le :

  • Service client Capital One
    1-800-CAPITAL (1-800-227-4825) (Pour la gestion des comptes existants uniquement)
  • En dehors des États-Unis, appelez à frais virés
    1-804-934-2001
  • Assistance bancaire en ligne
    1-866-750-0873
  • Protection contre la fraude
    1-800-427-9428 or 1-800-239-7054
  • Appels internationaux à frais virés pour signaler une carte perdue ou volée
    1-804-934-2001
  • Assistance téléphonique du service clientèle général de Capital One
    1-877-383-4802

Le représentant du service client voudra connaître votre nom, le numéro de téléphone que vous avez utilisé pour ouvrir le compte et pourquoi Capital One a restreint votre compte. Lorsque vous appelez, vous êtes calme et serein ; s'ils pensent que vous êtes furieux et stressé par la situation, ils peuvent refuser de vous parler et vous n'obtiendrez jamais de réponse à vos questions.

Comment contacter le support client de Capital One

Une fois que vous avez parlé à un représentant, il devrait être en mesure de vous donner des informations sur la cause de la restriction de votre compte. Si, par exemple, cela était dû à des retards de paiement, le représentant vous dira probablement que si vous effectuez six paiements programmés consécutifs, votre compte deviendra illimité.

D'un autre côté, si vous avez atteint votre limite de crédit ou si d'autres raisons ont conduit à la restriction de votre compte, ils peuvent vous demander d'attendre que la restriction soit levée automatiquement après un certain temps.

Dans certains cas, les représentants de Capital One vous demanderont des copies de votre permis de conduire, de vos factures de services publics et d'autres documents avant de débloquer votre compte. Si tel est le cas, n'hésitez pas à les envoyer dès que possible, car cela les aidera à traiter votre demande dans les meilleurs délais.

Une fois que vous avez confirmé la cause du problème avec votre compte et le temps qu'il faudra pour que la restriction soit levée.

Cette fois, demandez au représentant ce que vous pouvez faire dans votre situation actuelle. Ils peuvent vous dire de faire une demande de prêt afin que vous puissiez rembourser d'autres comptes ou acheter quelque chose de cher (par exemple, une voiture). Si cela n'est pas possible, ils peuvent demander une garantie afin de pouvoir débloquer votre compte.

Si ce n'est pas une option, ils peuvent vous suggérer d'ouvrir un nouveau compte avec eux. Lors de l'ouverture d'un nouveau

Rembourser votre crédit à zéro :

Si la première situation est en règle, vous devez rembourser ce que vous devez à la banque pour ouvrir la carte de crédit. C'est donc toutes les informations dont vous avez besoin d'être informé et le savoir-faire pour faire face à la situation lorsque votre carte est restreinte par Capital One. Avec cela, vous pourrez sortir de la situation précaire avec facilité.

Comment éviter que votre compte Capital One ne soit restreint

Paiements en temps opportun :

Effectuer des paiements en temps opportun est un excellent moyen d'éviter que votre compte ne soit restreint. Ceci est particulièrement important si vous avez un paiement dû dans les prochains jours, car un paiement intempestif peut conduire Capital One à restreindre votre compte en cours de paiement. Pour vous assurer que votre prix passe, vous devriez essayer d'effectuer votre paiement avant la date d'échéance ou au moins plusieurs heures avant.

Rester à jour sur les paiements aidera également à garantir que Capital One ne soupçonne aucune activité suspecte avec votre compte et ne limitera pas votre compte à un tel problème. N'oubliez pas de ne pas être en retard sur les paiements (ou au moins d'essayer de payer à temps) et de toujours payer plus que le minimum dû si possible, car Capital One facture des taux d'intérêt très élevés.

Actions urgentes :

Si vous avez un besoin urgent d'argent liquide, assurez-vous de ne pas avoir recours à des comportements illégaux ou contraires à l'éthique. Cela comprend la demande de prêts auprès d'entreprises qui peuvent sembler réputées mais qui ne le sont pas (telles que les sociétés de prêt, les prêts sur salaire, etc.), l'utilisation de cartes de crédit à votre nom même si vous ne savez pas d'où vient la carte, et faire des chèques sans provision. Ces actes illégaux peuvent amener Capital One à suspecter une fraude sur votre compte.

Actions personnelles :

Il est essentiel de s'assurer que vous ne faites rien pour que Capital One se méfie de vos intentions. Cela signifie que vous mettre dans des situations où vous ne pouvez pas effectuer de paiements à temps ou pas du tout est une mauvaise idée, car même si Capital One ne limite pas votre compte, cela les amènera probablement à vous facturer des taux d'intérêt très élevés sur les futurs achats.

Il est également essentiel de protéger les informations de votre compte, car autoriser quelqu'un d'autre à accéder à votre compte peut amener Capital One à penser que vous activez un comportement suspect sur le compte.

Éviter une augmentation significative des activités :

Si vous avez eu peu d'activité sur votre compte pendant un certain temps et qu'il y a soudainement une augmentation significative de l'exercice (comme l'achat de votre limite de crédit), Capital One peut restreindre votre compte en raison du changement soudain des activités.

Cela peut être évité si vous évitez de faire un achat important ou de retirer de l'argent à la banque. L'augmentation du montant du retrait entraînera généralement une réponse rapide de Capital One, leur permettant de vous avertir avant de restreindre votre compte.

Si cela se produit, assurez-vous de contacter Capital One et d'expliquer votre situation dès que possible, et ils devraient être en mesure de vous aider à résoudre le problème.

Réduisez votre limite de crédit :

Vous pouvez réduire le crédit disponible de votre carte de crédit en appelant Capital One et en leur demandant de le réduire. Cela réduira le montant du capital que l'on essaie de payer pour les achats sur votre compte, réduisant ainsi les risques de fraude.

Activer les alertes SMS ou e-mail :

Vous pouvez contacter Capital One pour configurer des alertes par SMS ou par e-mail qui vous avertiront lorsque certaines activités se produisent avec votre compte. Cela inclut lorsque votre crédit disponible est faible, empêchant Capital One de restreindre votre compte car il dépasse la limite.

Définissez un maximum de dépenses mensuelles :

Si vous dépensez la majeure partie de votre argent sur votre carte en une seule fois et que vous n'avez pas de solde, vous pouvez contacter Capital One pour établir des dépenses mensuelles maximales. Cela vous permet d'effectuer autant d'achats que vous le souhaitez (même si cela peut entraîner l'atteinte de votre limite de crédit et de votre crédit disponible) mais empêche la fraude sur votre compte en raison d'une insuffisance de fonds disponibles.

Limitez le nombre de cartes liées à votre compte :

Si vous avez plusieurs cartes de crédit Capital One, vous devez limiter le nombre de cartes liées à votre compte Capital One. Cela vous permet de contrôler facilement quels comptes sont actifs et est un moyen pour Capital One d'empêcher toute activité suspecte sur votre compte.

Surveillez votre dossier de crédit :

Vous pouvez surveiller votre pointage de crédit à partir de services gratuits tels que Credit Karma ou Credit Sesame. C'est un excellent moyen de s'assurer que Capital One ne signale rien de suspect à l'un des principaux bureaux de crédit.

L'utilisation de Capital One est-elle sûre ?

Capital One est sûr à utiliser, mais vous devez toujours être conscient que vous fournissez à une institution financière les informations de votre carte de crédit.

Cela peut conduire à l'usurpation d'identité si vous entrez les informations de votre carte sur un site Web compromis. Il est également sage de surveiller toute activité suspecte sur votre compte. Si Capital One restreint votre compte pour une raison quelconque, vous devez les contacter immédiatement pour essayer de résoudre le problème.

Capital One est-il sûr à utiliser

Personne ne veut que son compte soit limité par Capital One, mais cela arrive occasionnellement. Les fonds restreints peuvent être frustrants car ils vous empêchent de faire des achats avec votre carte pendant un certain temps pendant que Capital One enquête plus avant.

Conclusion

Bien que vous ne devriez pas vous attendre à ce que Capital One restreigne votre compte, il est important d'être conscient de ce qui peut entraîner la restriction d'un compte. Pour cette raison, il est préférable de vérifier régulièrement votre compte (par exemple, tous les trimestres) en accédant à votre tableau de bord en ligne ou en vérifiant votre pointage de crédit.

Remarque : Si vous souhaitez plus d'informations sur la façon de réparer votre compte Capital One restreint, contactez-les et ils vous répondront dans les 72 heures.

Michel Restiano

Je dirige la stratégie de contenu produit pour SaltMoney. De plus, j'aide notre équipe élargie de 4 personnes à évoluer vers une pratique de stratégie de contenu mature avec la bonne documentation et les bons processus pour fournir un travail de qualité. Avant Instacart, j'étais responsable de la stratégie de contenu chez Uber Eats et Facebook. Avant cela, j'étais stratège de contenu chez SapientNitro, aidant les grandes marques du Fortune 500 à créer un contenu numérique meilleur et plus utile.

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