Portefeuille de 3 fonds en 2024 [Diversifiez votre investissement]

Investir peut être une tâche ardue, surtout pour ceux qui débutent. Avec autant d'options disponibles, il est facile de se perdre dans de nombreuses opportunités et stratégies d'investissement. C'est là qu'intervient le portefeuille à 3 fonds - une stratégie de placement simple mais efficace qui gagne en popularité récemment.

Ce portefeuille est conçu pour suivre le marché tout en minimisant les risques et les frais, ce qui en fait une excellente option pour les investisseurs débutants et expérimentés.

Dans ce guide ultime pour suivre le marché, nous explorerons ce qui fait du portefeuille de 3 fonds un outil d'investissement si puissant et comment l'utiliser pour atteindre vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un portefeuille à trois fonds ?

Un portefeuille à trois fonds est une stratégie d'investissement et un plan de retraite avec seulement 3 fonds. Ce portefeuille comprend trois composants-

• Actions américaines
• Obligations américaines
• Actions internationales

C'est un excellent moyen pour les investisseurs d'obtenir une exposition à différentes classes d'actifs dans un seul fonds. Les actions américaines constituent la base de la croissance, tandis que les obligations contribuent à l'équilibre et à la stabilité. Les actions internationales offrent une diversité supplémentaire et peuvent aider à réduire les risques associés au fait de dépendre uniquement des marchés nationaux.

La combinaison de ces trois actifs dans un seul portefeuille peut créer une combinaison bien équilibrée d'investissements à faible coût qui leur donne accès aux marchés mondiaux avec un potentiel de rendements plus élevés à long terme.

Qui devrait constituer un portefeuille à trois fonds ?

Tout investisseur à la recherche d'une stratégie simple et facile à gérer devrait envisager de constituer un portefeuille à trois fonds. Cette méthode est idéale pour les personnes qui préfèrent ne pas gérer activement leurs investissements.

Les fonds choisis doivent être des fonds indiciels larges à faible coût provenant de fournisseurs réputés tels que Vanguard ou Fidelity. S'assurer que les frais facturés par chaque fournisseur de fonds sont compétitifs vous aidera à maximiser vos rendements au fil du temps.

Un portefeuille à trois fonds convient mieux à ceux qui ont une approche d'achat et de conservation en matière d'investissement, qui ne sont pas intéressés par les fluctuations quotidiennes du marché et qui ne craignent pas de sacrifier un potentiel de hausse en échange de moins de risques et plus tranquillité d'esprit.

En maintenant les coûts bas et en simplifiant le processus, cette stratégie de portefeuille facilite investisseurs débutants pour démarrer leur investissement à long terme voyage avec beaucoup moins d'efforts que d'autres méthodes nécessitent généralement.

Comment créer un portefeuille à trois fonds ?

Maintenant que vous savez ce qui rend un portefeuille de 3 fonds si attrayant, voyons comment en créer un. Construire un portefeuille de 3 fonds est assez simple et peut être décomposé en 3 étapes. Cela peut être fait via un compte de courtage en ligne.

• Évaluez les fonds indiciels ou les ETF pour le plus haut niveau de rendement et de diversification :

Lors de la construction de votre portefeuille de 3 fonds, vous voudrez sélectionner les trois fonds indiciels ou ETF offrant le niveau de rendement et de diversification le plus élevé. Cela signifie choisir des fonds avec de faibles frais de gestion, une large exposition au marché et un bon historique de performance.

• Comparez les coûts de différents fonds en examinant les ratios de dépenses pour obtenir le rendement le plus élevé avec le coût le plus bas :

Une fois que vous avez identifié 3 fonds qui répondent à ces critères, comparez les coûts pour chaque fonds. Examinez les ratios de dépenses pour obtenir le rendement le plus élevé avec le coût le plus bas. Ceci est particulièrement important car les frais peuvent s'accumuler au fil du temps et affecter considérablement vos rendements.

• Considérez la part de votre portefeuille à allouer à chaque fonds en fonction de la tolérance au risque et de la durée de l'investissement.

Enfin, réfléchissez à la part de votre portefeuille à allouer à chaque fonds en fonction de votre tolérance au risque et du moment où vous prévoyez détenir vos placements. De manière générale, un portefeuille de 3 fonds devrait avoir environ 60% alloués aux actions américaines, 20% aux obligations américaines et 20% aux actions internationales. Cependant, ce ratio peut varier en fonction de vos objectifs financiers individuels.

3 Répartition de l'actif du portefeuille de fonds

Comme il le suggère, le 3 Fund Portfolio est une stratégie d'allocation d'actifs avec 3 fonds différents. Chaque fonds représente une classe d'actifs différente - actions américaines, obligations américaines et actions internationales. Voici 3 allocations d'actifs que vous pouvez utiliser pour créer 3 portefeuilles de fonds :

• Portefeuille 80-20 : Il comprend 64% d'actions américaines, 16% d'obligations internationales et 20% d'obligations.
• Portefeuille égal : il comprend 33% d'actions américaines, 33% d'actions internationales et 33% d'obligations.
• Portefeuille 80-20 : Il comprend 14% d'actions américaines, 6% d'actions internationales et 80% d'obligations.

Exemples de portefeuille de 3 fonds

Voici 3 exemples de 3 portefeuilles de fonds avec 3 stratégies d'allocation d'actifs différentes :

Fonds indiciels américains :

• Fonds indiciel total du marché boursier Vanguard (VTSAX)
• Fonds indiciel Vanguard 500 (VFIAX)
• Fonds indiciel Fidelity S&P 500 (FXAIX)

Fonds internationaux

• Fonds indiciel international total Vanguard (VTIAX)
• Fonds indiciel international Fidelity ZERO (FZILX)
• Indice Schwab International (SWISX)

Fonds obligataires américains

• Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market (VBTLX)
• Fonds indiciel Fidelity Obligations américaines (FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Avantages du portefeuille à 3 fonds

Un portefeuille de 3 fonds est idéal pour les investisseurs débutants qui veulent garder les choses simples et rentables. Voici quelques-uns des avantages qu'offrent 3 portefeuilles de fonds :

• Simple et sans tracas : 3 portefeuilles de fonds offrent un moyen facile de diversifier vos placements. Cela demande un minimum d'effort de la part de l'investisseur car il suffit de choisir 3 fonds et de les allouer dans les bonnes proportions.
• Maîtrise de votre allocation d'actifs : 3 portefeuille de fonds vous donne un contrôle total sur votre allocation d'actifs. Cela signifie que vous pouvez ajuster votre portefeuille de 3 fonds en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers à tout moment.
• Facile à rééquilibrer : 3 portefeuilles de fonds facilitent également le rééquilibrage de votre portefeuille à mesure que les marchés évoluent. Étant donné que 3 portefeuilles de fonds sont simples, vous n'avez pas à vous soucier de faire beaucoup de transactions lors du rééquilibrage.
• Faible risque : 3 portefeuilles de fonds offrent une approche d'investissement à faible risque. Les 3 fonds aident à équilibrer les risques les uns des autres, vous n'avez donc pas à vous soucier trop des mouvements du marché.

Inconvénients du portefeuille à 3 fonds

3 portefeuilles de fonds peuvent ne pas convenir à tout le monde. Voici quelques-uns des inconvénients potentiels que peuvent présenter 3 portefeuilles de fonds :

• Diversité limitée : 3 portefeuilles de fonds offrent une diversité limitée, utilisant seulement 3 fonds ou ETF. Cela signifie que vous ne pourrez pas diversifier votre portefeuille au-delà de ces 3 fonds ou ETF.
• Dépendance aux performances : 3 portefeuilles de fonds dépendent de la performance de 3 fonds ou ETF. Si l'un de ces 3 fonds performe mal, cela pourrait affecter l'ensemble de votre portefeuille.

Conseil avant de commencer avec un portefeuille à 3 fonds

Avant de vous lancer avec un portefeuille à 3 fonds, assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre le fonctionnement des portefeuilles à 3 fonds.

Décidez quels 3 fonds ou ETF vous souhaitez inclure dans votre portefeuille de 3 fonds et décidez d'une stratégie d'allocation d'actifs. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

• Automatisez vos investissements : L'automatisation de votre portefeuille de 3 fonds facilite le suivi de vos investissements.
• Passez en revue votre portefeuille périodiquement : Passez périodiquement en revue votre portefeuille de 3 fonds et assurez-vous que vous êtes toujours sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.
• Gardez vos objectifs clairs : 3 portefeuilles de fonds peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, mais il est important de les garder clairs et ciblés.
• Être patient: Investir dans 3 portefeuilles de fonds demande de la patience, car vos investissements peuvent mettre un certain temps à croître. Soyez patient et restez attaché à votre portefeuille de 3 fonds.

3 Alternatives au portefeuille de fonds

Chaque investisseur a des objectifs et des besoins différents, donc 3 portefeuilles de fonds peuvent ne pas être le bon choix pour tout le monde. Voici 3 alternatives de portefeuille de fonds que vous pouvez envisager :

Un portefeuille de fonds :

Le portefeuille de fonds unique, comme recommandé par Warren Buffett, est une stratégie d'investissement axée sur un seul fonds, le fonds S&P 500, pour réaliser une opportunité à haut risque et à haut rendement.

Ce portefeuille unique a le potentiel de générer des rendements supérieurs à ceux d'autres fonds similaires puisqu'il est composé des 500 principales actions américaines, qui sont pondérées en fonction de leur capitalisation boursière.

Portefeuille à deux fonds :

Investir dans un portefeuille à deux fonds composé d'un fonds boursier total et d'un fonds obligataire peut potentiellement entraîner de bons rendements et une couche de sécurité supplémentaire.

Les fonds obligataires sont généralement considérés comme plus stables que les actions, car ils se comportent différemment des actions lors des fluctuations et des fluctuations du marché. Cela permet de garantir que les portefeuilles restent diversifiés et ne subissent pas de changements trop importants en cas de ralentissement ou de boom économique.

Portefeuille de quatre fonds :

Investir dans un portefeuille de quatre fonds est un moyen idéal de diversifier les investissements et d'atténuer les risques. Un portefeuille de quatre fonds se compose généralement de fonds d'actions totaux, de fonds d'obligations, de fonds d'actions internationales et de fonds d'obligations internationales. Cela permet aux investisseurs de répartir leur investissements sur divers marchés et types de titres, offrant une approche beaucoup plus robuste de la gestion de leurs portefeuilles.

En outre, les trois portefeuilles de fonds d'actions américaines, d'actions internationales et d'obligations américaines peuvent être complétés par des fonds supplémentaires, tels que des fonds indiciels ou des FNB sectoriels, pour offrir des avantages de diversification encore plus importants.

Cette approche de répartition de l'actif peut aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers tout en réduisant leur exposition globale au risque en minimisant les pertes de placement sur des marchés volatils ou dans des conditions économiques défavorables.

Conclusion

En conclusion, le portefeuille de 3 fonds est une excellente stratégie d'investissement pour ceux qui cherchent à suivre le marché tout en minimisant les risques et les frais.

En investissant dans une combinaison de trois fonds indiciels à faible coût, les investisseurs peuvent obtenir une diversification sur l'ensemble du marché des actions et des obligations tout en conservant un portefeuille simple et facile à gérer.

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, cette approche peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers sans le stress et la complexité des stratégies de placement plus avancées.

Les investisseurs peuvent construire une base solide pour la création de richesse à long terme en évaluant les fonds indiciels ou les ETF pour le rendement et la diversification les plus élevés. Alors pourquoi ne pas essayer le portefeuille 3 fonds dès aujourd'hui ? Votre futur moi vous remerciera.