5 meilleures alternatives Monese février 2023 [Essayées et testées par des experts]

Écrit par:  Michel Restiano
Mis à jour le : 12/27/2022
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Monese est un compte bancaire mobile basé au Royaume-Uni, spécialement conçu pour les migrants et les expatriés. L'actuel PDG de Monese est Norris Koppel. Le site officiel est monese.com. Le service est disponible au Royaume-Uni, en Irlande, en Estonie, en Finlande, en Lituanie, en Lettonie et en Espagne.

Monese est l'un des plus grands nouveaux noms qui fait des vagues sur la scène bancaire britannique aujourd'hui en tant que l'un des premiers comptes bancaires mobiles à être disponible pour les masses. Il s'agit d'un compte bancaire uniquement mobile, il va donc sans dire que vous aurez besoin de votre smartphone pour accéder à ce service bancaire.

Monese n'est pas seulement destiné aux passionnés de technologie : l'inscription et l'utilisation de Monese sont rapides et faciles, et il n'y a pas d'équilibre minimum que les clients doivent maintenir pour utiliser le service.

En prime, Monese prend en charge Apple Pay, ce qui permet aux propriétaires d'iPhone d'effectuer des paiements sans contact sans avoir à saisir leur code PIN ou à signer quoi que ce soit.

Monese est l'un des rares services bancaires mobiles au Royaume-Uni qui vous permet d'effectuer des retraits aux guichets automatiques à l'étranger sans avoir à vous soucier des frais ou des taux de change défavorables.

Monese propose une banque numérique compte sans frais, sans solde minimum et avec toutes les dernières technologies sans contact. Il n'a pas de découverts ni de taux de change.

Avec Moneses, vous pouvez envoyer de l'argent instantanément, payer n'importe quoi dans les magasins ou en ligne, recevoir de l'argent de n'importe où dans le monde, gérer vos comptes sur votre téléphone ou votre PC et lier votre compte Monzo pour des transferts d'argent faciles.

Monese est aujourd'hui connue comme un fournisseur de comptes bancaires mobiles, mais elle est en train de devenir l'une des plus grandes banques challenger du Royaume-Uni.

Caractéristiques de Monese

Voici les caractéristiques de Monese :

  • Aucune exigence de pointage de crédit
  • Pas de frais d'exploitation
  • Aucun solde minimum requis
  • Transferts d'argent gratuits instantanés et illimités vers d'autres comptes Monese. Retraits d'espèces internationaux gratuits dans plus de 40 000 distributeurs automatiques de billets dans le monde.
  • Envoyez et recevez gratuitement de l'argent depuis d'autres comptes bancaires britanniques.
  • Technologie sans contact - Les cartes Monese sont gratuites et sont dotées d'une fonctionnalité de paiement sans contact afin que vous puissiez payer sans avoir à saisir votre code PIN ou à signer quoi que ce soit.

Avantages de Monese

Voici les avantages de Monese :

1. Processus de configuration instantanée

L'ouverture d'un compte chez Monese prend moins de 10 minutes.

2. Pas de frais mensuels

Monese ne facture aucuns frais mensuels à ses clients qui détiennent un compte chez eux. Vous pouvez garder votre argent en sécurité dans l'application Monese et l'utiliser comme vous le souhaitez sans vous soucier des frais supplémentaires sur votre compte.

3. La flexibilité des options de financement

Monese offre à ses utilisateurs la possibilité d'approvisionner leur compte à l'aide d'une carte de crédit ou d'un compte bancaire britannique. Ce sont les options les plus couramment utilisées par les gens lors de l'ouverture d'un compte bancaire normal au Royaume-Uni. Monese a donc fait un excellent travail en fournissant à ses utilisateurs ces deux méthodes de financement populaires.

4. Aucune exigence de solde minimum

Monese n'exige pas de ses utilisateurs qu'ils maintiennent un solde minimum sur leurs comptes. Vous n'avez pas besoin de garder d'argent sur votre compte Monese car vous pouvez simplement l'utiliser comme portefeuille et transférer de l'argent à partir de là si nécessaire.

5. Virements instantanés avec Monese Mastercard

Dès que les fonds sont reçus sur votre compte Monese, vous pouvez les envoyer instantanément sur un autre compte bancaire en utilisant la carte Monese. Tous les paiements par carte sont traités en temps réel, ce qui signifie que votre argent touchera vos comptes bancaires quelques minutes après l'avoir reçu sur votre compte Monese.

6. Frais les plus bas

Monese ne facture rien pour effectuer des paiements par carte ou envoyer de l'argent à d'autres personnes utilisant l'application, ce qui est une excellente nouvelle pour tous ceux qui souhaitent réduire leurs coûts tout en utilisant un compte bancaire en ligne au Royaume-Uni.

De nombreuses banques au Royaume-Uni facturent entre 1.50 £ et 5 £ pour effectuer des retraits par carte. Monese est donc bien en avance sur elles toutes dans ce domaine.

7. Pas de frais d'utilisation de carte de débit

Monese ne facture aucun frais pour l'utilisation de la carte de débit Monese pour effectuer des paiements. Aucun frais supplémentaire n'est appliqué à vos achats ou transactions en ligne à l'aide d'une carte de débit Monese.

8. Services d'assistance clientèle 24h/7 et XNUMXj/XNUMX

Monese offre à ses clients des services d'assistance clientèle 24h/7 et XNUMXj/XNUMX par le biais d'appels téléphoniques, d'e-mails et de discussions en ligne pour s'assurer que tous leurs utilisateurs sont bien pris en charge. Vous pouvez contacter l'équipe Monese à tout moment en cas de problème avec votre compte.

Inconvénients de Monese

Voici les inconvénients de Monese :

  • Interface Web

L'interface n'est pas aussi bonne que celle d'autres applications. C'est très basique, mais il n'y a pas grand-chose à ce sujet.

  • Politique de remboursement peu claire

Il n'y a aucune information disponible sur les frais d'envoi d'argent vers d'autres pays et si vous serez remboursé de vos frais s'il y a une erreur dans votre demande.

  • Pas de fonctionnalités avancées

Monese n'offre aucune fonctionnalité avancée comme les notifications en temps réel ou le suivi des activités. C'est comme le compte bancaire normal que vous détenez au Royaume-Uni. De nombreuses personnes reprochent à Monese de ne pas avoir ajouté de fonctionnalités avancées à leur application, mais au moins cela n'affecte pas la qualité globale du service de Monese.

  • Une seule option de financement

Monese autorise uniquement ses utilisateurs à approvisionner leurs comptes avec un compte bancaire britannique. Vous ne pouvez pas ajouter votre carte de crédit en devise étrangère à l'application Monese. C'est l'un des principaux inconvénients pour de nombreuses personnes impatientes d'utiliser les services Monese.

Qui peut utiliser Monese ?

Vous pouvez utiliser Monese si vous êtes un résident ou un ressortissant britannique. Vous devez avoir au moins 16 ans pour postuler, utiliser les services et détenir un compte chez Monese.

Comment ouvrir un compte chez Monese ?

Voici les étapes pour ouvrir un compte avec Monese :

Étape 1: Visitez le site officiel de Monese.

Étape 2: Cliquez sur le bouton « Appliquer en ligne » sur le site officiel pour démarrer votre processus de candidature.

Étape 3: Remplissez vos informations personnelles pour commencer le processus d'ouverture de compte en ligne Monese.

Étape 4 : Soumettez votre candidature en téléchargeant une pièce d'identité avec photo et un justificatif de domicile.

Étape 5 : Payez les frais requis pour l'ouverture de compte avec Monese.

Étape 6 : Le reste des fonds peut être ajouté à votre compte en liant votre compte bancaire existant et en effectuant un virement à partir de là. Vous recevrez une notification par e-mail lorsque vous serez prêt et vous pourrez accéder à votre argent immédiatement.

Comment utiliser Monese ?

Voici les étapes à suivre pour utiliser Monese :

Étape 1 : Visitez le site officiel de Monese.

Étape 2: Connectez-vous avec vos identifiants ou cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte » pour démarrer un nouveau processus d'inscription.

Étape 3 : Entrez vos informations personnelles et téléchargez une photo d'identité.

Étape 4 : Entrez les détails de vos revenus pour terminer le processus d'inscription.

Étape 5 : Vous pouvez créer un code PIN Monese personnalisé à ce stade ou vous pouvez le laisser vide et utiliser votre numéro de téléphone comme moyen alternatif de déverrouiller le compte si nécessaire.

Étape 6 : Ajoutez des comptes bancaires à lier avec Monese.

Étape 7 : Vous pouvez désormais consulter le solde de votre compte Monese quotidiennement et commencer à l'utiliser pour les achats en ligne, les services de paiement en ligne et les transferts d'argent.

Étape 8 : Vous pouvez payer pour des services en ligne comme Spotify, Netflix et Amazon Prime directement via l'application Monese.

Étape 9 : Vous pouvez également utiliser de l'argent liquide pour acheter des cartes-cadeaux que vous pouvez échanger contre des articles populaires chez les principaux détaillants comme Argos, Asda et Boots.

Après avoir discuté de Monese, discutons des meilleures alternatives disponibles pour Monese :

N26

N26 [anciennement Numéro 26] est un grand banque pour les nomades numériques car il s'agit d'une banque en ligne uniquement sans succursales. La seule chose dont vous avez besoin pour ouvrir un compte N26 est un smartphone, ce qui le rend facile pour quiconque voyage fréquemment ou n'a de lieu de résidence permanent nulle part.

L'ensemble du processus d'inscription peut être effectué à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur et ne prend que 5 minutes. La meilleure chose à propos de N26 est l'utilisation de prélèvements automatiques dans plusieurs devises pour régler vos factures (la plupart des banques en Europe ne vous permettent de choisir qu'une seule devise).

La carte N26 peut être commandée gratuitement et elle arrivera dans les 2 à 5 jours ouvrables. Les frais de guichet automatique sont de 1.7% lors du retrait de fonds dans une devise étrangère.

Les frais pour retirer des fonds d'un guichet automatique localement ne sont que de 2.8 euros par transaction, ce qui n'est pas mal du tout étant donné que vous économiserez beaucoup d'argent sur les échanges de devises avec l'utilisation des prélèvements automatiques.

Le compte N26 est également livré avec une carte de débit VISA gratuite et aucun solde minimum n'est requis pour ouvrir le compte. Le seul bémol est que N26 ne vous permettra pas d'ouvrir un compte commercial pour le moment (vous pouvez toujours gérer votre entreprise en ligne via N26, mais il n'y a pas de compte séparé disponible uniquement pour les entreprises).

Le processus est généralement simplifié et très facile à utiliser - la plupart se déroule sur l'application. La carte N26 est une MasterCard de débit à part entière et elle est acceptée partout où les principales cartes de crédit sont acceptées.

Le compte est gratuit pour tous les utilisateurs et les services supplémentaires tels que le découvert, le change, etc., sont à un prix très raisonnable. Et N26 est un excellent choix pour les nomades numériques qui souhaitent parcourir le monde sans se soucier des devises locales ou optimiser les changes.

Avantages et inconvénients de N26

Avantages:

  • Plateforme bancaire hautement sécurisée.
  • Une excellente application mobile idéale pour les débutants et les utilisateurs expérimentés.
  • Aucun compte minimum.
  • Pas de frais mensuels ni de frais de change sur les achats.
  • Prélèvements automatiques en plusieurs devises pour tous les services.
  • Carte de débit VISA gratuite.

Inconvénients:

  • Aucune option de compte d'entreprise.
  • Aucun retrait d'espèces via les guichets automatiques.
  • Impossible de convertir la crypto en monnaie fiduciaire directement sur l'application. 

TransferWise

Le compte nomade numérique Wise permet d'ouvrir à la fois des comptes courants et des comptes d'épargne en USD, GBP ou EUR. Le compte est assuré par la FDIC comme vous le feriez dans n'importe quelle banque traditionnelle aux États-Unis.

La meilleure chose à propos de cette banque est qu'il n'y a pas de frais pour effectuer un transfert d'argent international - ce qui signifie que votre destinataire reçoit le montant total que vous avez envoyé.

Le transfert a lieu le jour ouvrable suivant et il n'y a pas de limite supérieure sur le montant d'argent pouvant être transféré. Le compte d'épargne Wise a également un APY de 2% (en USD) pour tous les comptes supérieurs à 10,000 XNUMX dollars.

Le seul inconvénient est que vous ne pouvez pas envoyer de virement international en dehors des États-Unis depuis Wise - vous ne pouvez recevoir que des virements internationaux. Le compte est idéal pour les nomades digitaux qui souhaitent être bancarisés de manière traditionnelle.

La banque est assurée par la FDIC et il est très facile de transférer de l'argent aux États-Unis depuis n'importe où dans le monde. La meilleure partie de l'ouverture d'un compte avec Wise est qu'ils n'ont pas d'exigence de solde mensuel obligatoire.

Le compte est accompagné d'une carte de débit qui peut être utilisée partout où VISA est accepté. La banque facture 1% pour les retraits internationaux aux distributeurs automatiques. Le seul inconvénient de la carte de débit Visa nomade numérique est qu'elle ne facture aucun frais pour les transactions en devises étrangères, mais il n'y a pas non plus d'avantages supplémentaires (par exemple, 2% de cashback sur les achats en devises étrangères).

La banque ne facture aucun frais pour les virements entrants. Le montant que vous pouvez transférer est illimité et le service est disponible 24h/7 et 10j/XNUMX. Le seul inconvénient est que le compte n'est pas accompagné d'un compte professionnel séparé (il est possible de gérer votre entreprise en ligne, mais il n'y a pas de compte séparé à cette fin). Le solde minimum requis n'est que de XNUMX dollars.

Le principal inconvénient de cette banque est que la carte de débit ne facture aucun frais pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques étrangers, mais elle n'offre pas non plus d'avantages supplémentaires en termes de remise en argent ou de remise de 2 % sur les frais.

Avantages et inconvénients de Transfer Wise

Avantages:

  • Transferts d'argent illimités.
  • Les virements internationaux sont disponibles 24h/7 et XNUMXj/XNUMX.
  • Service assuré par la FDIC.
  • Aucune exigence de solde minimum.
  • Pas de frais mensuels ni de frais de change pour les transferts d'argent internationaux.

Inconvénients:

  • Ne propose pas d'option de compte d'entreprise distincte.
  • Ne vient pas avec une application mobile distincte pour les nomades numériques.
  • N'offre pas de bonus de remise en argent sur tous les achats effectués en devises étrangères.
  • Pas d'IBAN, seuls les virements bancaires sont disponibles.
  • Des réglementations strictes empêchent certains pays d'utiliser le service.
  • Le service n'est pas disponible dans le monde entier.

Varo

Le compte mobile Varo offre un accès complet à votre argent où que vous soyez. La banque est assurée par la FDIC et il n'y a pas de frais pour effectuer des virements internationaux - ce qui permet aux expatriés et aux nomades numériques d'économiser beaucoup d'argent sur le change (qui a généralement lieu lors du transfert de fonds chez eux).

La meilleure chose à propos de cette banque est qu'elle ne facture aucun frais mensuel pour la tenue d'un compte. La carte de débit Varo ne facture pas de frais de transaction en devises étrangères ni de frais de retrait aux guichets automatiques, mais elle offre également des avantages supplémentaires (par exemple, 2 % de remise en argent).

Le principal inconvénient est que cette banque ne propose pas de comptes professionnels - elle n'est donc pas très adaptée aux entreprises. La meilleure partie de la banque Varo est qu'il n'y a pas de frais pour les virements internationaux, même lorsqu'ils proviennent d'un pays différent du vôtre (c'est-à-dire que vous pouvez recevoir de l'argent en USD si vous vivez en Europe).

La carte de débit présente également plusieurs avantages, notamment une remise en argent de 2% sur les transactions étrangères. Le seul inconvénient du compte Varo est qu'il ne vient pas avec les comptes professionnels.

Avantages et inconvénients de Varo

Avantages

  • Utiliser Varo sera moins cher et plus facile que d'utiliser une banque classique.
  • Il n'y aura aucun solde minimum requis, aucun frais caché et aucun frais de découvert. De plus, vous pouvez stocker votre argent en USD ou en EUR au lieu de jetons Varo si vous le souhaitez.
  • Varo Bank dispose d'un programme de parrainage solide et plus de 40 % des clients acquis proviennent directement des recommandations d'utilisateurs existants. Par conséquent, vous pouvez vous attendre à avoir accès à une large clientèle.

Inconvénients

  • Varo Bank est une nouvelle banque et doit suivre toutes les réglementations coûteuses dans ses pays d'opération. Il n'y a aucune garantie que nous serons en mesure d'exploiter l'entreprise avec les retours sur investissements souhaités ou même d'atteindre le seuil de rentabilité. Les changements réglementaires peuvent également avoir une incidence sur les coûts d'exploitation.
  • Il n'y a aucune garantie que les détenteurs de jetons Varo pourront recevoir des dividendes ou vendre leurs jetons.
  • Si le nombre d'utilisateurs de crypto-monnaie augmente de manière significative, cela les obligerait à dépenser plus d'argent en développement et en marketing, ce qui pourrait réduire notre rentabilité ou même les mettre en faillite.

Curve

La courbe est une banque basée au Royaume-Uni, qui respecte toutes les lois et réglementations bancaires européennes. Le compte Curve est livré avec une vérification en 2 étapes pour plus de sécurité.

En outre, la société s'engage à rembourser les clients en cas de transactions frauduleuses effectuées à partir de leurs comptes. Vous pouvez également être tranquille en sachant que Curve est assuré par la FDIC, ce qui en fait un très option bancaire sûre pour le numérique nomade.

La banque Curve est livrée avec une carte de débit Mastercard. Le compte nomade numérique est assuré par la FDIC et il n'a pas de frais mensuels. La carte ne facture pas de frais de transaction à l'étranger ni de frais de retrait aux guichets automatiques, ce qui fait de l'utilisation d'une carte de débit Curve une solution très rentable pour voyager et effectuer des achats en ligne à l'étranger.

Le compte Curve permet également de recevoir de l'argent par virement bancaire ou par chèque papier, ce qui signifie que vous pouvez facilement économiser sur les virements internationaux.

Le seul inconvénient de ce compte est qu'il ne propose pas d'option de compte professionnel. La meilleure partie de ce compte est qu'il n'y a pas de frais mensuels associés à la carte de débit Curve (dont certaines personnes ont juste besoin d'avoir un compte sans frais mensuels et celles-ci ne viennent pas avec un compte professionnel).

La carte de débit bancaire Curve ne comporte aucuns frais associés aux transactions en devises étrangères ou aux retraits internationaux aux guichets automatiques. L'inconvénient est que le seul avantage supplémentaire de ce compte est la possibilité de recevoir de l'argent par chèque papier, ce qui peut être difficile à gérer en tant que nomade numérique.

La carte Curve est livrée sans frais mensuels ni frais de découvert. Il n'y a pas non plus de frais de transaction à l'étranger ni de frais de retrait aux guichets automatiques. Le seul inconvénient de ce compte est qu'il n'y a pas d'option de compte professionnel et que les comptes courants et d'épargne sont assortis d'une remise en argent de 1% sur toutes les transactions et les retraits aux guichets automatiques.

Avantages et inconvénients de la courbe :

Avantages:

  • The Curve est livré avec une assurance FDIC, ce qui est un énorme avantage. Vous ne pouvez pas obtenir un compte plus sécurisé qu'un compte assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
  • Pas de frais mensuels.
  • Pas de frais de transaction à l'étranger ni de frais de retrait aux guichets automatiques.

Inconvénients:

  • Il n'est disponible qu'au Royaume-Uni pour le moment.
  • Frais associés aux transactions de crypto-monnaie.
  • La carte Curve ne comporte aucun avantage supplémentaire.

Payoneer

La Mastercard prépayée Payoneer est un compte transactionnel qui est accompagné d'une carte de débit. Le compte ne facture pas les virements électroniques et il n'y a pas de frais mensuels à craindre (des conditions de solde s'appliquent).

Le seul inconvénient de cette carte est qu'elle facture 2% sur les retraits internationaux (qui peuvent s'accumuler rapidement lorsque vous voyagez à l'étranger). La meilleure partie de ce compte est qu'il n'y a pas de frais mensuels associés et qu'il est livré avec une carte de débit (avec des avantages supplémentaires comme 2% de cashback sur les transactions internationales).

Le seul inconvénient du compte Payoneer est qu'il facture 2% sur les retraits aux guichets automatiques à l'étranger. Le montant que vous recevez est le même que lorsque vous utilisez des guichets automatiques normaux aux États-Unis - mais cela coûte deux fois plus cher.

En outre, Payoneer est sûr à utiliser. Il est livré avec une option de compte assuré par la FDIC et une carte de débit Mastercard - qui est l'une des meilleures cartes de débit que vous pouvez obtenir en tant que nomade numérique.

Payoneer n'a pas de frais mensuels et il n'y a pas non plus de frais de découvert associés au compte. Si vous recherchez un compte bancaire qui ne facture pas de frais mensuels et n'a pas de frais de découvert, c'est une très bonne option pour vous.

Vous pouvez ouvrir une carte Mastercard prépayée Payoneer avec seulement 1 $ et il n'y a pas non plus d'exigences minimales pour maintenir votre solde (des exigences de retrait s'appliquent cependant).

Avantages et inconvénients de Payoneer

Avantages:

  • La Mastercard prépayée Payoneer n'a pas de frais mensuels.
  • Aucune exigence de solde n'est associée au compte.
  • Aucun frais de transaction sur les virements électroniques.
  • Une carte de débit Mastercard jointe.
  • La possibilité de recevoir de l'argent par virement bancaire.
  • Pas de frais de retrait aux distributeurs automatiques internationaux (lors de l'utilisation d'une carte de débit Mastercard).

Inconvénients:

  • 2% de frais de transaction en devises sur les retraits internationaux.
  • Aucune option de compte professionnel n'est disponible.
  • Aucune possibilité de recevoir de l'argent par chèque papier ou virement bancaire.
  • Pas d'avantages supplémentaires

Conclusion

Il existe d'innombrables cartes de débit, mais il peut être difficile d'en trouver une qui ne facture pas de frais mensuels. Certaines personnes ont juste besoin d'une carte de débit (sans frais mensuels) et celles-ci n'ont pas non plus d'options de compte professionnel.

Pour cette raison, les comptes bancaires Curve sont la meilleure alternative Monese car ils sont assurés par la FDIC et ils ne comportent ni frais mensuels ni frais de découvert (la carte Curve présente également des avantages tels que l'absence de frais de transaction étrangère).

La deuxième meilleure alternative à Monese est la Mastercard prépayée Payoneer. Ce compte n'a pas non plus de frais mensuels - mais méfiez-vous des frais de transaction en devises de 2% sur les retraits internationaux.

Reste cela dépend des besoins et des priorités des utilisateurs.

Michel Restiano

Je dirige la stratégie de contenu produit pour SaltMoney. De plus, j'aide notre équipe élargie de 4 personnes à évoluer vers une pratique de stratégie de contenu mature avec la bonne documentation et les bons processus pour fournir un travail de qualité. Avant Instacart, j'étais responsable de la stratégie de contenu chez Uber Eats et Facebook. Avant cela, j'étais stratège de contenu chez SapientNitro, aidant les grandes marques du Fortune 500 à créer un contenu numérique meilleur et plus utile.

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