La banque numérique est-elle une banque ? (Guide complet)

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La banque existe depuis la nuit des temps, mais ce n'est qu'en 2008 aux États-Unis qu'une crise financière créée par des pratiques bancaires dangereuses a presque démantelé l'ensemble de l'économie. Cela a incité la législation à rendre les banques plus responsables de leurs actions et de la façon dont elles traitent leurs clients.

Qu'est-ce qu'une banque numérique ? Est-ce une banque ? Cette nouvelle forme de banque est-elle sûre ou risquée ? Est-elle tout aussi dangereuse et exposée à la faillite que les banques précédentes dont les pratiques ont causé tant de mal et de corruption ?

Les banques numériques sont une nouvelle invention à laquelle le public n'a pas encore tout à fait confiance, tandis que les banques traditionnelles existent depuis des centaines d'années et sont donc plus fiables. Ils sont également régulièrement audités par les autorités pour s'assurer qu'ils ne font rien de louche ou de corrompu - ce qui signifie que s'ils échouent à un audit, leur réputation est ruinée. Personne ne fait confiance à une banque corrompue.

Qu'est-ce qu'une banque numérique ?

Une banque numérique est, en termes simples, une banque qui existe une fois que vous y avez mis de l'argent. Il n'a pas de branche physique et est exécuté uniquement en ligne. Il détient des comptes en votre nom, transfère de l'argent entre les comptes et permet aux utilisateurs de déposer ou de retirer de l'argent du compte selon leurs besoins.

Chaque compte bancaire numérique est identique à un compte bancaire traditionnel, avec une variation sur la façon dont cet argent vous parvient. Au lieu de vous rendre à un endroit physique pour effectuer un dépôt, vous le faites en ligne en transférant des fonds à partir d'un autre compte ou parfois de votre carte de débit.

Au lieu de retirer de l'argent à un guichet automatique physique, vous retirez ce qui était détenu sur le compte.

Qu'est-ce qu'une banque traditionnelle ?

Une banque traditionnelle est une institution physique avec des emplacements physiques où vous pouvez effectuer des dépôts ou des retraits vers ou depuis votre compte. Vous vous y rendez en personne pour faire des affaires avec eux, comme déposer de l'argent, retirer de l'argent, transférer de l'argent entre comptes, etc.

Pour effectuer un retrait, vous allez à la banque et retirez de l'argent vous-même. Si vous souhaitez déposer de l'argent liquide, vous allez à la banque et le déposez physiquement sur votre compte.

Chaque compte bancaire ou compte d'épargne traditionnel est détenu par cette banque spécifique pour vous, ce qui signifie que toutes les transactions sont effectuées par leur intermédiaire (retraits/dépôts) au lieu d'utiliser de l'argent que vous avez déjà détenu ailleurs.

Quelle est la différence?

La principale différence entre les deux est qu'une banque traditionnelle conserve votre argent pour vous, tandis qu'une banque numérique crée un compte en ligne et vous permet d'accéder à ce que vous avez déjà ailleurs.

Une banque traditionnelle, c'est comme avoir votre argent dans un coffre-fort à la maison sous votre matelas (ou dans un coffre-fort de banque). C'est sûr, sécurisé, et vous avez tout ce dont vous avez besoin immédiatement à portée de main.

Une banque numérique, c'est comme avoir un coffre-fort dans sa maison mais ne pas pouvoir l'ouvrir à moins d'avoir la clé. Si la serrure se brise, il n'y a pas d'autre option pour accéder à ce qu'il y a à l'intérieur que de remplacer la serrure - ce qui signifie trouver une autre clé pour un autre coffre-fort à un autre endroit.

Si vous placez votre argent dans une banque traditionnelle, il est là et il appartient à la banque. Si vous placez votre argent dans une banque numérique, cet argent se trouve dans un compte sécurisé ailleurs et ce compte avec la banque numérique n'est qu'un moyen d'y accéder.

Le gros avantage d'une banque numérique est qu'il n'y a pas d'institution physique vers laquelle s'adresser en cas de problème. Il y a aussi des allégations selon lesquelles des entreprises ont fermé leurs portes sans avertissement ni explication, laissant leurs clients incapables d'accéder à leur argent. Ce manque de responsabilité est ce qui fait que les gens se méfient des banques numériques.

La bonne chose à propos d'une banque numérique est qu'elle est généralement légèrement moins chère que les banques traditionnelles, mais la mauvaise chose est qu'elle peut ne pas être là pour vous quand vous en avez besoin - votre argent n'est pas vraiment le leur ou en sécurité avec eux.

C'est comme louer un coffre-fort dans l'immeuble de bureaux de quelqu'un au lieu de le posséder vous-même. Cela donne l'apparence de la sécurité sans que vous y investissiez réellement.

Comment les banques numériques sont-elles réglementées ?

Tout comme les banques traditionnelles, les banques numériques sont réglementées par le gouvernement pour s'assurer qu'elles respectent toutes les règles mises en place.

En prenant l'argent des clients et en le conservant pour eux, les banques numériques tombent sous le coup des lois sur la protection des consommateurs, ce qui signifie qu'elles ne peuvent rien faire de louche ou de corrompre.

S'ils échouent à un audit, leur capacité à fonctionner leur est retirée jusqu'à ce qu'ils résolvent les problèmes.

Chaque État a un ensemble de règles différent que les banques doivent suivre, mais les règles numériques doivent suivre exactement les mêmes que les règles traditionnelles - avec juste des aménagements différents en raison de leur présence en ligne.

Les banques numériques doivent également respecter les lois fédérales, ce qui signifie qu'elles relèvent de la juridiction des États-Unis.

Quelle est la différence entre l'assurance FDIC et NCUA ?

Lorsque vous placez votre argent sur un compte bancaire traditionnel, il est assuré par la FDIC ou la NCUA jusqu'à un certain montant. Cela signifie que si quelque chose arrive à cette banque et qu'elle fait faillite, votre argent est protégé par le gouvernement jusqu'à la limite maximale.

Si vous placez votre argent dans une banque numérique, il ne sera PAS assuré du tout par l'une ou l'autre de ces organisations – ce qui signifie que s'il lui arrive quelque chose, vous n'avez pas de chance. Le moyen le plus sûr de vous protéger contre la perte de ce qui vous appartient est de ne traiter qu'avec une banque numérique qui a des affiliations avec une banque traditionnelle.

Cela protège votre argent contre la perte ou la mauvaise gestion de la société numérique elle-même, ce qui doit être pris en compte avant de déposer quoi que ce soit sur un compte en ligne.

Votre argent est-il en sécurité dans une banque numérique ?

Votre argent est totalement en sécurité dans une banque numérique, mais il n'est pas aussi sécurisé que dans votre propre compte personnel. Vous devriez lire les petits caractères et vous assurer que vous connaissez les limites de leurs termes et conditions avant de dire oui à quoi que ce soit.

N'utilisez une banque numérique que si vous avez l'intention d'y conserver votre argent pour une utilisation à long terme ou si vous n'aurez pas besoin d'y accéder pendant une longue période.

Vous devez également prendre en considération les antécédents et la réputation de l'entreprise avec laquelle vous travaillez. Leur site web est-il sécurisé ? Leurs informations sont-elles cryptées et sécurisées ?

Y a-t-il des antécédents d'autres personnes ayant des problèmes pour accéder à leur argent après l'avoir placé sur un compte ? L'entreprise elle-même est-elle digne de confiance et transparente ? Ce sont toutes des choses que vous devriez considérer avant de faire confiance à une banque numérique avec votre argent.

De plus, vous devez prendre des précautions supplémentaires pour votre sécurité. Les banques numériques sont de plus en plus populaires auprès des consommateurs du monde entier. Les banques numériques sont sécurisées et fiables ou nous devons être plus vigilants lorsque nous effectuons des transactions avec notre argent via des transactions bancaires.

Ils sont tous connectés numériquement et il est possible que tout dans ma banque soit piraté par un étranger qui pourrait avoir des plans diaboliques pour me faire du mal. Nous devons suivre toutes les mesures de précaution requises. En fin de compte, il est plus sûr et plus sûr d'effectuer des transactions via des banques numériques pour des transactions ou des transactions commerciales.

À qui appartiennent les banques numériques ?

Les banques numériques sont généralement détenues et exploitées par des banques traditionnelles, des coopératives de crédit et d'autres institutions financières. Ces entreprises n'ont pas vraiment besoin de licence spéciale pour gérer ces types de comptes, car la banque numérique n'est essentiellement qu'un site Web sur lequel vous envoyez de l'argent et le recevez à votre convenance.

Les sites Web des banques numériques cryptent les données personnelles afin que seules les personnes disposant d'un compte bancaire numérique puissent y accéder et que personne ne puisse prendre vos informations sans mot de passe pour les déchiffrer. Les banques numériques ont été vérifiées par des sociétés tierces comme étant à l'abri des violations de données tout au long de leur histoire d'activité.

La plupart des banques numériques sont privées ou appartiennent à leurs fondateurs ou à des sociétés cotées en bourse.

Avec quelles banques les banques numériques s'associent-elles ?

Les banques numériques ont besoin de partenaires bancaires pour fournir des services tels que l'encaissement de chèques, les virements électroniques et les paiements de factures. Cela signifie qu'ils ne détiennent pas vraiment l'argent sur leurs comptes, mais utilisent plutôt un fournisseur de services ou un tiers pour le faire à leur place.

Ce qu'ils offrent aux clients, c'est l'accès à leurs comptes auprès de ces sociétés qui sont considérées comme des institutions financières avec leurs propres licences et licences. Cela signifie qu'ils peuvent fournir ces services aux banques numériques ainsi qu'à d'autres types d'organisations financières.

Lorsque vous effectuez une transaction en ligne, celle-ci passe par un tiers tel qu'une autre banque ou un autre prestataire de services. De plus, ce n'est pas seulement le client qui bénéficie des transactions bancaires numériques, mais aussi les entreprises qui s'associent à une banque numérique.

Cela signifie qu'ils peuvent offrir à leurs clients encore plus de services de n'importe où dans le monde en utilisant des canaux en ligne ou mobiles. De plus, bon nombre de ces banques disposent de plates-formes sécurisées qui sont utilisées pour protéger les transactions des clients et les informations les concernant.

Nous avons également vu des banques qui ont une licence bancaire et opèrent seules pour fournir à leurs clients tous les services.

Certaines des banques partenaires sont la Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, la Coastal Community Bank, la Metropolitan Commercial Bank, la Suton Bank et la Lincoln Savings Bank, etc.

Quels sont les avantages de la banque numérique ?

Voici les avantages des banques numériques :

  • Rapide et facile à utiliser

Le site Web d'une banque numérique est facile à utiliser, ce qui permet aux clients d'effectuer des transactions en toute simplicité.

  • Frais réduits

Comme les banques physiques, certaines banques numériques facturent des frais minimes pour des services tels que les retraits aux guichets automatiques et les cartes de débit. Cependant, la plupart des banques numériques facturent des taux inférieurs à ceux des banques traditionnelles. En outre, de nombreuses banques numériques proposent des comptes chèques et d'épargne gratuits, tandis que leurs homologues physiques facturent des frais pour ces services.

  • Options illimitées

Les banques numériques permettent aux clients d'accéder à une plus large gamme de produits financiers, y compris des cartes de crédit à faible taux d'intérêt. En effet, les banques numériques peuvent s'associer à d'autres institutions financières pour proposer des transactions et des prêts par carte de crédit.

  • Taux d'intérêt plus bas

Les clients des banques numériques peuvent effectuer la plupart des transactions en ligne. Parce que la banque numérique n'a pas à payer de dépenses supplémentaires telles que les frais de personnel, elle est en mesure d'offrir aux clients des taux d'intérêt plus bas sur les prêts. Enfin, en raison de leurs coûts d'exploitation inférieurs, les banques numériques sont souvent en mesure d'offrir des taux d'intérêt sur les dépôts plus élevés que les banques physiques.

  • Expérience client

Le processus d'ouverture d'un nouveau compte bancaire auprès d'une banque traditionnelle est longue. Ce problème est résolu par la banque numérique.

  • Millennials et digital natives

Les banques numériques ont tendance à attirer des clients plus jeunes qui préfèrent faire des choses en ligne. La génération Y et les membres de la génération Z ont été les premiers à adopter la banque numérique, car ils ont grandi dans un monde où les ordinateurs et les smartphones faisaient partie de la vie quotidienne. Cependant, toutes les tranches d'âge peuvent bénéficier de la banque numérique.

Quels sont les inconvénients de la banque numérique ?

Voici les inconvénients des banques numériques :

  • Manque de touche personnelle

Les banques numériques peuvent manquer de la touche personnelle que fournissent les succursales bancaires physiques. La banque virtuelle uniquement en ligne ne peut pas répondre en personne aux questions de base, telles que le montant d'argent sur un compte d'épargne. Cela ne laisse aux clients d'autre choix que de contacter les centres d'appels numériques et d'attendre en attente pendant des heures.

  • Préoccupations de sécurité

Les comptes bancaires numériques ne sont pas aussi sécurisés que les comptes physiques. La banque numérique oblige les clients à s'appuyer sur des mots de passe et d'autres mesures de sécurité électroniques, au lieu de mesures tangibles comme les serrures.

  • Accessibilité limitée

Certaines banques numériques ne proposent que des services en ligne, ce qui signifie qu'elles n'ont pas de succursales physiques pour les personnes qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en personne. Enfin, de nombreuses banques numériques ne sont disponibles que dans les grandes villes, limitant l'accès aux clients qui vivent dans des zones plus rurales.

Bottom Line:

Les banques numériques sont des institutions en ligne uniquement qui offrent des services bancaires de base. Ils facturent généralement des frais inférieurs à ceux des banques physiques, mais manquent souvent de la touche personnelle offerte par leurs homologues traditionnels. Les banques numériques n'ont pas beaucoup de problèmes de sécurité, cependant, elles peuvent être limitées en termes d'accessibilité et de commodité.

Je dirige la stratégie de contenu produit pour SaltMoney. De plus, j'aide notre équipe élargie de 4 personnes à évoluer vers une pratique de stratégie de contenu mature avec la documentation et les processus appropriés pour fournir un travail de qualité. Avant Instacart, j'étais responsable de la stratégie de contenu chez Uber Eats et Facebook. Avant cela, j'étais stratège de contenu chez SapientNitro, aidant les grandes marques Fortune 500 à créer un contenu numérique meilleur et plus utile.

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