Glands contre amélioration en 2024 [Minimiser les risques d'investissement ?]

L'investissement n'a jamais été aussi accessible qu'aujourd'hui, grâce à l'essor des plateformes d'investissement en ligne. Parmi les nombreuses options disponibles, Acorns et Betterment sont deux choix populaires pour les investisseurs qui cherchent à démarrer leur parcours d'investissement.

Acorns et Betterment visent tous deux à simplifier le processus d'investissement et à le rendre accessible au plus grand nombre. Cependant, ils diffèrent par leurs stratégies d'investissement, leurs frais et leur expérience utilisateur globale. Ici, nous visons à fournir une comparaison complète de Acorns vs Betterment, vous aidant à prendre une décision éclairée sur la plate-forme qui vous convient.

Qu'est-ce que les glands ?

Glands est une société de technologie financière qui fournit une application d'investissement mobile utilisant une approche moderne de robot-conseiller pour simplifier le processus d'investissement et le rendre plus accessible au grand public.

L'application s'appuie sur le micro-investissement, une technique qui permet aux utilisateurs d'investir leur petite monnaie en arrondissant leurs achats quotidiens au dollar le plus proche et en investissant la différence dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels cotés (ETF).

L'interface de l'application est conviviale, ce qui permet aux débutants de naviguer et de commencer à investir facilement. Son portefeuille est personnalisable, permettant aux utilisateurs d'adapter leur portefeuille d'investissement en fonction de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leur horizon temporel.

Acorns facture une structure de frais concurrentielle, qui comprend des frais mensuels et des frais basés sur les actifs, ce qui en fait une solution d'investissement rentable.

Que propose les glands ?

Acorns est une société de technologie financière qui propose une application mobile conçue pour aider les utilisateurs à économiser et à investir de l'argent. Voici quelques-unes des principales caractéristiques et offres de Acorns :

• Investissement automatisé: Acorns propose un service qui investit automatiquement la petite monnaie de vos achats quotidiens en arrondissant au dollar le plus proche et en investissant la différence.
• Gestion de portefeuille: Il existe cinq options de portefeuille disponibles via Acorns, chacune avec différents niveaux de risque et de récompenses potentielles. Ces portefeuilles sont gérés par une équipe d'experts en placement qui les rééquilibrent régulièrement pour maximiser les rendements.
• Comptes IRA: Acorns propose à la fois des comptes IRA traditionnels et Roth, qui permettent aux utilisateurs d'épargner pour leur retraite avec des avantages fiscaux.
• Dépenses de glands: Acorns a une carte de débit appelée Acorns Spend, que vous pouvez connecter à votre compte Acorns. En utilisant cette carte, vous pouvez recevoir du cashback sur vos achats et décider d'investir ce cashback sur votre compte Acorns.
• Éducation financière: Acorns fournit diverses ressources pédagogiques telles que des articles, des vidéos et des podcasts pour aider les utilisateurs à en savoir plus sur les finances personnelles et l'investissement.

Comment utiliser les glands ?

Vous cherchez un moyen facile de commencer à investir et à économiser de l'argent ? Acorns est une application mobile qui peut vous aider à faire exactement cela. Voici comment vous pouvez utiliser les glands pour commencer à faire fructifier votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers.

Téléchargez l'application

La première étape de l'utilisation d'Acorns consiste à télécharger l'application depuis l'App Store ou Google Play Store. Une fois que vous avez téléchargé l'application, créez un compte et liez votre compte bancaire pour commencer.

Choisissez un forfait

Acorns propose trois plans d'abonnement différents : Lite, Personal et Family. Le plan Lite coûte $1 par mois et comprend un compte de placement, tandis que le plan personnel coûte $3 par mois et comprend un compte de placement, un compte de retraite et un compte courant avec une carte de débit.

Le plan familial coûte $5 par mois et comprend toutes les fonctionnalités du plan personnel, ainsi que des comptes d'investissement pour jusqu'à quatre enfants. Choisissez le plan qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs de placement et de vos besoins financiers.

Mettre en place des Round-Ups

L'une des caractéristiques uniques d'Acorns est la possibilité de mettre en place des rafles. Cela signifie que chaque fois que vous achetez avec votre carte de débit ou de crédit liée, Acorns arrondira le total au dollar le plus proche et investira la différence dans votre compte.

Par exemple, si vous achetez un café pour $2,50, Acorns arrondira à $3 et investira les $0,50 restants sur votre compte. Cette petite monnaie peut s'accumuler rapidement au fil du temps et vous aider à faire fructifier vos économies.

Choisissez un portefeuille

Acorns propose cinq options de portefeuille différentes, allant du conservateur au agressif. Chaque portefeuille est composé d'une combinaison de fonds négociés en bourse (ETF) qui sont automatiquement sélectionnés et gérés par l'équipe d'investissement d'Acorns.

Choisissez le portefeuille qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement. Vous pouvez également modifier votre portefeuille à tout moment si vos objectifs ou vos préférences changent.

Configurer des investissements récurrents

En plus des arrondis, vous pouvez également configurer des investissements récurrents dans votre compte Acorns. Cela signifie que vous pouvez choisir d'investir régulièrement une certaine somme d'argent, par exemple une fois par semaine ou par mois.

La mise en place d'investissements récurrents peut vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne et vous assurer que vous augmentez constamment votre patrimoine.

Surveillez vos progrès

Enfin, il est important de surveiller régulièrement votre compte Acorns et de suivre vos progrès vers vos objectifs d'investissement. Les glands facilitent la visualisation du solde de votre compte, des performances de vos investissements et des frais ou charges que vous pourriez encourir.

En surveillant votre compte et en faisant les ajustements nécessaires, vous pouvez vous assurer que vous maximisez votre potentiel d'investissement et que vous atteignez vos objectifs financiers.

Qu'est-ce que l'amélioration ?

Amélioration est un robot-conseiller qui offre une plateforme conviviale permettant aux investisseurs de gérer et d'optimiser facilement leurs portefeuilles. Il utilise une combinaison de technologie et de conseillers financiers humains pour créer et gérer des portefeuilles pour ses utilisateurs.

Betterment offre une gamme d'options de portefeuille, y compris des portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR) et des stratégies fiscalement avantageuses comme la récolte de pertes fiscales.

Avec Betterment, les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes de placement imposables, des comptes traditionnels et Roth IRA, des comptes en fiducie et des comptes de roulement 401 (k). Betterment propose également des comptes joints, qui permettent à deux personnes ou plus de partager un compte et d'investir ensemble.

De plus, les utilisateurs peuvent profiter des ressources d'éducation financière de Betterment, qui comprennent des articles, des vidéos et des webinaires, pour les aider à prendre des décisions d'investissement éclairées.

La structure de frais de Betterment est basée sur un pourcentage des actifs sous gestion. La plate-forme facture 0,25% par an pour son plan numérique, qui comprend un accès illimité au robot-conseiller de Betterment et une gamme d'options de portefeuille.

Betterment propose également un plan Premium pour les utilisateurs disposant de plus de $100 000 d'actifs, qui comprend l'accès à des conseillers financiers humains moyennant des frais de 0,40% par an.

Que propose l'amélioration ?

Betterment est une plateforme d'investissement en ligne qui offre aux utilisateurs une suite de fonctionnalités et d'outils pour gérer leurs portefeuilles d'investissement. Voici quelques-unes des principales offres de Betterment :

• Investissement automatisé: Betterment exploite des algorithmes sophistiqués pour créer et gérer des portefeuilles pour les utilisateurs en fonction de leurs objectifs d'investissement et de leurs préférences en matière de risque. Les utilisateurs peuvent choisir parmi une gamme d'options de portefeuille, y compris des portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR) et des stratégies fiscalement efficaces telles que la récolte de pertes fiscales.
• Efficacité fiscale: Betterment emploie des stratégies de récupération des pertes fiscales pour minimiser les impôts et optimiser les retours sur investissement. Cette caractéristique permet aux investisseurs de réduire leurs obligations fiscales tout en maximisant leurs rendements.
• Gestion de portefeuille: Betterment offre aux utilisateurs une gamme d'options de portefeuille pour répondre à leurs différents objectifs d'investissement et à leur appétit pour le risque. Les utilisateurs peuvent choisir parmi une variété de portefeuilles, y compris des portefeuilles ISR, et ajuster leur allocation de portefeuille selon les besoins.
• Options de compte de placement: Betterment propose une gamme d'options de compte de placement parmi lesquelles choisir, telles que des comptes de placement imposables, des comptes traditionnels et Roth IRA, des comptes en fiducie et des comptes de roulement 401 (k). Cette vaste sélection de types de comptes permet aux investisseurs de choisir le compte qui correspond le mieux à leurs besoins.
• Éducation financière: Betterment fournit une variété de ressources éducatives pour aider les utilisateurs à prendre des décisions d'investissement éclairées. Ces ressources comprennent des articles, des vidéos et des webinaires, ainsi que l'accès à des conseillers financiers humains pour les utilisateurs du plan Premium.
• Frais transparents: Les honoraires de Betterment sont transparents et compétitifs. La plate-forme facture des frais de gestion de 0,25% par an pour son plan numérique, qui offre aux utilisateurs un accès au robot-conseiller de Betterment et à une gamme d'options de portefeuille. Le plan Premium, qui permet aux utilisateurs d'accéder à des conseillers financiers humains, a des frais de 0,40% par an pour les investisseurs dont les actifs dépassent $100 000.

Comment utiliser l'amélioration ?

Betterment est une plateforme intuitive et facile à utiliser qui offre aux utilisateurs une gamme de fonctionnalités et d'outils pour gérer leurs portefeuilles d'investissement. Voici comment vous pouvez commencer à utiliser Betterment :

• S'inscrire: La première étape consiste à créer un compte Betterment sur leur site Web. Le processus d'inscription est rapide et simple, et vous devrez fournir quelques informations de base sur vous-même et vos objectifs financiers.
• Choisissez un type de compte: Après votre inscription, vous pouvez sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Betterment propose une gamme de types de comptes, y compris des comptes de placement imposables, des comptes traditionnels et Roth IRA, des comptes en fiducie et des comptes de roulement 401 (k). Sélectionnez le type de compte qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs de placement.
• Financez votre compte: Une fois que vous avez sélectionné votre type de compte, vous pouvez approvisionner votre compte. Betterment accepte les virements bancaires, les virements électroniques et les roulements à partir d'autres comptes de placement. Vous pouvez également configurer des dépôts ou des transferts automatiques pour vous assurer que vous cotisez régulièrement à votre compte.
• Définissez vos objectifs d'investissement: Après avoir approvisionné votre compte, vous devrez définir vos objectifs d'investissement. Betterment vous posera une série de questions pour déterminer votre tolérance au risque et vos préférences de placement. En fonction de vos réponses, Betterment vous recommandera un portefeuille adapté à vos objectifs de placement.
• Gérez votre portefeuille: Une fois que vous avez défini vos objectifs d'investissement, Betterment s'occupe du reste. La plateforme utilise des algorithmes pour créer et gérer des portefeuilles pour les utilisateurs en fonction de leurs objectifs d'investissement et de leurs préférences en matière de risque. Vous pouvez également ajuster la répartition de votre portefeuille et ajouter ou supprimer des investissements selon vos besoins.
• Suivez vos progrès: Enfin, il est important de surveiller régulièrement votre compte Betterment et de suivre vos progrès vers vos objectifs d'investissement. Betterment permet de consulter facilement le solde de votre compte, les performances de vos investissements et tous les frais ou charges que vous pourriez encourir.

Glands contre amélioration

Type de compte

Acorns et Betterment sont deux robots-conseillers populaires qui proposent différents types de comptes pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers. Examinons de plus près les types de comptes proposés par chaque plateforme.

Acorns propose trois types de comptes différents :

• Comptes de placement imposables: Il s'agit du type de compte standard disponible pour tous les utilisateurs d'Acorns. Les utilisateurs peuvent lier leurs comptes bancaires et leurs cartes de crédit à leur compte Acorns, et la plateforme investira automatiquement la monnaie de rechange des transactions quotidiennes dans un portefeuille d'ETF.
• Comptes IRA traditionnels: Acorns propose des comptes IRA traditionnels, qui permettent aux utilisateurs d'épargner pour leur retraite de manière fiscalement avantageuse. Les cotisations versées à un compte IRA traditionnel sont déductibles d'impôt et les utilisateurs ne paieront des impôts sur l'argent que lorsqu'ils le retireront à la retraite.
• Comptes Roth IRA: Acorns propose également des comptes Roth IRA, qui permettent aux utilisateurs d'épargner pour leur retraite avec des dollars après impôt. Les cotisations versées à un compte Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, mais les utilisateurs n'auront pas à payer d'impôts sur l'argent lorsqu'ils le retireront à la retraite.

D'autre part, Betterment propose une gamme plus large de types de comptes :

• Comptes de placement imposables: Il s'agit du type de compte standard disponible pour tous les utilisateurs de Betterment. Les utilisateurs peuvent lier leurs comptes bancaires et leurs cartes de crédit à leur compte Betterment, et la plateforme investira automatiquement leur argent dans un portefeuille diversifié d'ETF.
• Comptes IRA traditionnels: Betterment propose des comptes IRA traditionnels, qui permettent aux utilisateurs d'épargner pour leur retraite de manière fiscalement avantageuse. Les cotisations versées à un compte IRA traditionnel sont déductibles d'impôt et les utilisateurs ne paieront des impôts sur l'argent que lorsqu'ils le retireront à la retraite.
• Comptes Roth IRA: Betterment propose également des comptes Roth IRA, qui permettent aux utilisateurs d'épargner pour leur retraite avec des dollars après impôt. Les cotisations versées à un compte Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, mais les utilisateurs n'auront pas à payer d'impôts sur l'argent lorsqu'ils le retireront à la retraite.
• Comptes en fiducie : Betterment propose des comptes en fiducie, qui permettent aux utilisateurs de gérer des investissements au nom de bénéficiaires, tels que des enfants ou des membres de la famille.
• Comptes SEP IRA: Betterment propose des comptes SEP IRA, qui sont conçus pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises. Les cotisations versées à un compte SEP IRA sont déductibles d'impôt et les utilisateurs ne paieront des impôts sur l'argent que lorsqu'ils le retireront à la retraite.
• Comptes de roulement 401(k): Betterment propose des comptes de roulement 401(k), qui permettent aux utilisateurs de transférer de l'argent du plan 401(k) d'un employeur précédent vers un compte Betterment.

Minimums de compte

Acorns n'a pas de solde de compte minimum pour commencer à investir, mais les utilisateurs devront avoir au moins $5 pour commencer à investir. Cette faible exigence de solde minimum permet aux investisseurs de commencer facilement à épargner et à investir sans avoir à respecter des seuils d'investissement minimum élevés.

Betterment, d'autre part, n'a pas non plus de solde de compte minimum pour son forfait numérique. Cela signifie que les utilisateurs peuvent commencer à investir n'importe quelle somme d'argent avec laquelle ils se sentent à l'aise.

Cependant, leur plan premium nécessite un solde de compte minimum de $100 000, ce qui est un montant important et peut ne pas être accessible à tous les investisseurs.

Frais

Acorns a une structure de frais fixes, ce qui signifie que les utilisateurs sont facturés un montant fixe chaque mois en fonction du plan choisi. Acorns propose trois forfaits :

• Forfait allégé: Ce plan coûte $1 par mois et comprend un compte de placement imposable, un compte de retraite et un compte courant avec carte de débit.
• Régime personnel: Ce plan coûte $3 par mois et comprend toutes les fonctionnalités du plan Lite, plus une option pour ouvrir un compte d'investissement pour les enfants.
• Régime familial: Ce plan coûte $5 par mois et comprend toutes les fonctionnalités du plan Personnel, plus des comptes de placement pour jusqu'à cinq enfants et un potentiel de retour sur investissement plus élevé.

Betterment, d'autre part, facture des frais basés sur un pourcentage basé sur le montant d'argent investi. Les frais facturés par Betterment dépendent du type de compte et du montant investi :

• Forfait numérique: Ce plan facture des frais de gestion de 0,251 TP3T par an et comprend une gamme de fonctionnalités telles que l'investissement automatisé, la récolte des pertes fiscales et une gamme d'options de portefeuille.
• Forfait Premium: Ce plan facture des frais de gestion de 0,40% par an pour les utilisateurs ayant plus de $100 000 d'actifs. Les utilisateurs du plan Premium ont également accès à des conseillers financiers humains.

Il est important de noter que même si Acorns a une structure de frais fixes, les frais peuvent s'accumuler avec le temps et peuvent être plus chers pour les utilisateurs ayant des soldes de compte plus importants. Les frais basés sur un pourcentage de Betterment peuvent être plus appropriés pour les utilisateurs avec des soldes de compte plus importants, car ils ne paieront que des frais basés sur le montant d'argent investi.

Options de placement

Acorns propose cinq options de portefeuille composées d'ETF (fonds négociés en bourse) qui sont conçues pour correspondre à différents niveaux de tolérance au risque et objectifs d'investissement. Les utilisateurs peuvent choisir un portefeuille en fonction de leurs objectifs de placement et de leur tolérance au risque.

Acorns propose également une option de portefeuille ISR (Investissement Socialement Responsable) pour les utilisateurs qui souscrivent aux forfaits mensuels $3 ou $5. Le portefeuille ISR investit dans des entreprises qui accordent la priorité aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Betterment propose une large gamme d'options de portefeuille, y compris des portefeuilles ISR et des stratégies fiscalement avantageuses telles que la récolte de pertes fiscales. Les portefeuilles de Betterment sont composés d'ETF et sont conçus pour correspondre à différents niveaux de tolérance au risque et objectifs d'investissement.

Les options de portefeuille ISR de Betterment comprennent un portefeuille d'impact climatique qui investit dans des entreprises à faibles émissions de carbone, et un portefeuille d'impact social qui se concentre sur les entreprises avec des scores ESG élevés.

Les deux plateformes offrent un rééquilibrage de portefeuille automatisé, qui est une stratégie qui aide les investisseurs à maintenir leur allocation d'actifs souhaitée en achetant et en vendant des investissements si nécessaire.

Acorns et Betterment offrent tous deux un rééquilibrage automatique du portefeuille, mais Betterment va encore plus loin en offrant également la récolte des pertes fiscales. La récolte des pertes fiscales est une technique d'économie d'impôt qui consiste à vendre des investissements perdants pour compenser les gains.

Sécurité

Acorns utilise une sécurité de niveau bancaire pour protéger les informations et les actifs de ses utilisateurs. Cela inclut le cryptage 256 bits, la technologie SSL (Secure Sockets Layer) et l'authentification à deux facteurs.

Acorns utilise également Plaid, une société de technologie financière qui relie en toute sécurité les comptes bancaires des utilisateurs à leurs comptes Acorns, pour garantir que toutes les transactions sont sûres et sécurisées.

Betterment utilise également la sécurité au niveau de la banque pour protéger les informations et les actifs de ses utilisateurs. Cela inclut le cryptage 256 bits, la technologie SSL et l'authentification à deux facteurs. Betterment utilise également des options de connexion biométrique, telles que la reconnaissance d'empreintes digitales et la reconnaissance faciale, pour renforcer encore la sécurité.

Les deux plateformes sont également membres de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui offre une protection d'assurance jusqu'à $500 000 de titres et de liquidités détenus en cas de défaillance d'un courtier.

En plus de ces mesures, Acorns et Betterment ont des politiques de confidentialité complètes qui décrivent comment ils collectent, utilisent et protègent les informations personnelles et financières des utilisateurs. Ces politiques sont régulièrement revues et mises à jour pour s'assurer qu'elles sont conformes aux normes et réglementations de l'industrie.

FAQ concernant les glands et l'amélioration

Conclusion

En ce qui concerne la confrontation entre Acorns vs Betterment, il est important de se rappeler que le gagnant dépend de vos objectifs et besoins personnels en matière d'investissement. Bien que les deux plateformes offrent des services de robot-conseiller et divers portefeuilles d'ETF, elles diffèrent par les types de comptes, les frais, les options d'investissement et le support client.

Pour ceux qui cherchent à plonger leurs orteils dans le pool d'investissement, Acorns peut être la solution idéale. Sans solde de compte minimum et frais mensuels peu élevés, il offre un moyen simple et pratique d'investir.

L'amélioration, en revanche, offre une gamme plus large de types de comptes et options de placement, ce qui le rend plus adapté aux investisseurs expérimentés qui cherchent à maximiser la croissance de leur portefeuille.

Quelle que soit la plate-forme que vous choisissez, il est important de noter que Acorns et Betterment sont dignes de confiance et prennent la sécurité au sérieux. Ainsi, que vous soyez un investisseur débutant ou un professionnel chevronné, en examinant attentivement les caractéristiques et les avantages uniques de chaque plateforme, vous pouvez prendre une décision éclairée et trouver le conseiller-robot qui vous convient le mieux.