7 Les petits pas de Dave Ramsey 2023 [Commencez à épargner et à vous libérer de vos dettes]

Si vous avez déjà eu l'impression que prendre le contrôle de votre situation financière est intimidant, restez dans les parages car nous sommes sur le point de parcourir ensemble les Baby Steps de Dave Ramsey.

Connue pour démystifier le monde des finances personnelles, la méthode de Dave est pratique, claire et puissante si elle est appliquée avec détermination et cohérence. Aujourd’hui, nous allons l’analyser afin que vous puissiez voir à quel point la liberté financière peut être réalisable.

Désespéré de payer cette facture de carte de crédit ? Désireux d’avoir une réserve en cas d’urgence ? Ou peut-être regrettez-vous de ne pas avoir créé ce fonds de retraite il y a dix ans. Aucun stress ne contribuera à changer votre situation actuelle, mais agir oui.

Avec Baby Steps de Dave Ramsey, vous pourriez ouvrir la voie vers une plus grande sécurité et liberté financières. Mais plus important encore, vous pouvez arrêter de laisser les questions d’argent vous empêcher de dormir la nuit ! Il n'est jamais trop tard pour prendre le contrôle ; Découvrons comment ces étapes pourraient vous guider dans ce voyage.

Quels sont les petits pas de Dave Ramsey ?

Baby Steps de Dave Ramsey est une série de sept étapes conçues pour aider les individus à créer un plan pour leurs finances.. Ces étapes, suivies séquentiellement, constituent une voie stratégique conçue pour vous aider à gérer votre argent, à lutter contre vos dettes et à renforcer votre sécurité financière. Ces étapes comprennent :

Bébé étape 1 : économisez 1 TP4T1 000 pour votre fonds d'urgence de démarrage

Dans un premier temps, votre objectif devrait être d'économiser 1 000 TTP4 comme fonds d'urgence pour les débutants. Le but ici n’est pas de vous submerger mais de créer un filet de sécurité pour les dépenses imprévues comme une réparation automobile ou une facture médicale.

Vous pensez peut-être que 1 000 $ n’est pas suffisant pour couvrir la plupart des situations d’urgence – et vous avez raison. Mais rappelez-vous, nous ne faisons que commencer.

Envisagez de réduire vos dépenses non essentielles en vendre des objets inutilisés, peut-être? Chaque petit geste contribuera à constituer ce fonds de démarrage.

Étape bébé 2 : Rembourser toutes les dettes en utilisant la boule de neige de la dette

Passons à la deuxième étape : il est temps de vous attaquer à votre dette. C'est ici que nous utilisons ce que Ramsey appelle la méthode de la « boule de neige de la dette ».

Voici comment cela fonctionne - Répertoriez toutes vos dettes (à l'exclusion de la maison) de la plus petite à la plus élevée, quel que soit le taux d'intérêt.

Payez des paiements minimums sur tout sauf le petit, puis attaquez cette petite dette avec vengeance jusqu'à ce qu'elle disparaisse.

Cette méthode est conçue pour vous permettre de prendre de l'ampleur à mesure que chaque dette est remboursée et vous donne un sentiment d'accomplissement, encourageant ainsi un remboursement supplémentaire.

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Étape bébé 3 : Économisez 3 à 6 mois de dépenses grâce à un fonds d'urgence entièrement financé

Maintenant que vous avez éliminé votre dette, il est temps d’augmenter votre fonds d’urgence. L'objectif est d'accumuler des fonds équivalents à trois à six mois de vos frais de subsistance.

Pourquoi? Parce que la vie est imprévisible et qu'elle nous lance parfois des bouleversements - pensez à une panne de voiture majeure ou à une perte d'emploi inattendue. Vous apprécieriez un filet de sécurité pour amortir la chute dans ces moments-là.

Investissez du temps dans l’établissement d’un budget de base pour vos frais de subsistance mensuels, en vous donnant le montant exact à cibler. Maintenir la discipline pour une épargne régulière ; rappelez-vous que chaque dollar compte ; la cohérence est la clé.

Maintenant, où devriez-vous garder cet argent ? Trouvez un compte d’épargne à haut rendement sur lequel votre argent peut fructifier tout en restant liquide en cas de besoin.

Bébé étape 4 : investissez 151 TP3T du revenu de votre ménage dans la retraite

Il est maintenant temps de se concentrer sur des objectifs à long terme : la retraite ! Ramsey suggère de mettre 15% de votre revenu brut de ménage dans des fonds de retraite. Profitez de la correspondance dans le 401(k) de votre entreprise, puis investissez le reste dans des Roth IRA : un pour vous et un pour votre conjoint si vous êtes marié.

N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'amasser des richesses simplement pour être riche, mais plutôt de vous apporter du confort et éventuellement de laisser un héritage derrière vous. Maintenant, si investir vous semble compliqué, ne transpirez pas.

Il existe des moyens simples de commencer : consultez un conseiller financier ou effectuez des recherches indépendantes en ligne sur les options de placement adaptées aux débutants.

Et oui, même si consacrer 15% peut sembler intimidant maintenant, au fil du temps, à mesure que les revenus augmentent, cela devient gérable et s'avère extrêmement bénéfique à l'approche de l'horizon de la retraite. Vous vous tapoterez alors le dos, c'est garanti.

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Étape bébé 5 : Épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants

Maintenant que vous investissez pour votre avenir, il est temps de penser à vos enfants. À la cinquième étape, vous devez commencer à mettre de l’argent de côté pour vos études collégiales. C'est ici que les choses peuvent paraître délicates, mais tenez bon !

Envisagez des options telles que les 529 plans d’épargne-études ou les comptes d’épargne-études (ESA). Ces régimes permettent à votre argent de fructifier à l'abri de l'impôt à condition qu'il soit utilisé pour des dépenses d'études admissibles – un énorme avantage.

Essayez de fixer un montant mensuel à mettre de côté en fonction de vos moyens. N'oubliez pas que chaque geste compte et que le temps peut être votre ami, permettant au fonds de croître.

Cependant, n'oubliez pas ce conseil essentiel : ne sacrifiez pas votre retraite pour les études universitaires de votre enfant. Ils disposent d’options telles que des bourses, des subventions et des programmes travail-études qui peuvent les aider à financer leurs diplômes.

Étape bébé 6 : Remboursez votre maison plus tôt

Vous êtes arrivé à la sixième étape : le moment est venu de rembourser votre hypothèque par anticipation. Vous pensez probablement que cela semble fou ; après tout, qui rembourse sa maison plus tôt ? Mais devinez quoi ? En vous libérant des menstruations versements hypothécaires avant la date prévue, vous aurez davantage à investir et à épargner.

Doublez les versements mensuels du principal ou effectuez un versement supplémentaire pour la maison lorsque vous le pouvez. Cela permettra de rembourser le prêt plus rapidement et d’économiser des milliers de dollars en intérêts au fil du temps.

Étape bébé 7 : Créer de la richesse et donner

L'idée ici est assez simple. Vous avez désormais les moyens de créer de la richesse en poursuivant vos investissements et en leur permettant de croître au fil du temps.

Un sage a dit un jour que la richesse ne consiste pas à avoir beaucoup d’argent ; il s'agit d'avoir beaucoup d'options. Et lorsque vous amplifiez votre richesse, davantage de portes s’ouvrent à vous.

Vivre comme personne d'autre vous permet de prendre des décisions en fonction de vos valeurs les plus profondes plutôt que de vos peurs les plus profondes ou de vos désirs pressants, qu'il s'agisse de philanthropie ou de soutien à des causes qui vous passionnent. Après tout, la générosité fait partie intégrante de la création de richesse.

N'oubliez pas que cette étape ne consiste pas seulement à gagner de l'argent. Il s’agit d’entretenir une attitude de gratitude et de partager abondamment la vie tout en assurant son avenir. En adoptant Baby Step 7, vous invitez à un voyage épanouissant où la stabilité financière rencontre la magnanimité.

Qui est David Ramsey ?

Dave Ramsey est un gourou financier américain vénéré avec plus de 25 ans d'expérience en conseil financier. Entrepreneur à succès et auteur à succès, il est surtout reconnu pour ses concepts de gestion financière simples mais efficaces.

Ayant pour mission d'aider les gens à prendre le contrôle de leurs finances, il a développé la célèbre approche « Baby Steps », qui a transformé la vie de millions de personnes.

Dave anime « The Ramsey Show », une émission de radio populaire offrant à des gens comme vous des conseils concrets sur la gestion financière.

Ses enseignements se concentrent principalement sur l’élimination de la dette pour créer de la richesse, soulignant que la paix financière n’est pas un rêve impossible mais un objectif réalisable.

5 alternatives aux Baby Steps de Dave Ramsey

Même si les Baby Steps constituent un plan solide, ils ne conviennent pas à tout le monde. Parlons de cinq alternatives efficaces aux Baby Steps de Dave Ramsey.

Mouvement FIRE (Indépendance financière, retraite anticipée)

Avez-vous déjà rêvé de sortir bien avant la soixantaine ? Le Mouvement FEU (Financial Independence, Retire Early) suggère que c’est exactement ce que vous pouvez faire. Mais il ne s’agit pas de gagner à la loterie ou de recevoir un énorme héritage.

Il s’agit de vivre avec parcimonie et d’épargner de manière agressive. Votre objectif est d’épargner et d’investir suffisamment d’argent pour que les rendements puissent couvrir tous vos frais de subsistance.

Les éléments clés de la stratégie FIRE comprennent une réduction significative de la consommation afin de maximiser l'épargne, qui peut atteindre des taux de 50% à 75% de revenu. La plupart des personnes qui suivent cette méthode aspirent à prendre leur retraite avant la quarantaine ou avant.

Lire aussi : 10 clés pour une planification financière réussie [Gérer son argent] (en anglais)

Le guide d'investissement des Bogleheads/Portefeuille à trois fonds

Si vous souhaitez une stratégie d’investissement simple et efficace, consultez Le guide Boglehead du portefeuille d'investissement/à trois fonds approche.

Nommé d'après John Bogle, fondateur de Vanguard Group (et créateur de fonds indiciels), ce style d'investissement favorise une large diversification en détenant trois catégories d'investissement de base : un fonds indiciel boursier total national, un fonds indiciel boursier total international et un marché obligataire. fonds.

Ces types de portefeuilles sont loués pour leur simplicité et leur efficacité. Ils réduisent le besoin d’une gestion constante et maintiennent les coûts à un niveau bas, ce qui signifie plus d’argent dans votre poche au fil du temps.

La règle budgétaire 50/30/20

La règle budgétaire 50/30/20 met en lumière la façon dont vous gérez votre argent durement gagné. Inventé par Elizabeth Warren, sénatrice américaine du Massachusetts, ce terme est d'une simplicité trompeuse mais donne une vision globale de la destination de votre argent.

Il vous propose de diviser les dépenses de revenu après impôt en trois catégories :

• 50% vers les besoins – comme le loyer, les services publics et l’épicerie.
• 30% vers les besoins – ces éléments non essentiels comme les repas au restaurant ou votre abonnement Netflix.
• 20% vers l’épargne et le remboursement des dettes.

Les méthodes de remboursement de la dette boule de neige ou avalanche :

Si vous souhaitez vous désendetter, vous avez peut-être rencontré deux approches populaires : Boule de neige et avalanche méthodes.

Les Méthode boule de neige, préconisée par Dave Ramsey, consiste à rembourser les dettes de la plus petite à la plus grande, quels que soient les taux d’intérêt. Vous vous concentrez d’abord sur le remboursement de la plus petite dette tout en effectuant des paiements minimaux sur les autres prêts.

Au fur et à mesure que chaque dette s'efface, l'argent supplémentaire que vous avez libéré va à la dette la plus petite suivante, créant un « effet boule de neige ». Cette méthode permet d’obtenir des gains rapides, ce qui peut être psychologiquement motivant.

D’autre part, la méthode Avalanche suggère de rembourser d’abord les dettes ayant le taux d’intérêt le plus élevé tout en effectuant des paiements minimaux sur vos autres dettes.

Cela peut vous faire gagner du temps, car vous résolvez plus tôt les dettes les plus coûteuses. Cependant, cela peut prendre plus de temps avant de constater des progrès.

Les deux méthodes peuvent fonctionner ; cela dépend de ce qui VOUS motive à continuer de réduire vos dettes.

Le système de budgétisation base zéro :

Au-delà de s’attaquer aux obligations financières existantes, il est essentiel de comprendre en premier lieu comment prévenir l’accumulation de dettes. C’est là que la budgétisation base zéro s’avère utile.

Dans un système budgétaire base zéro, vous devez donner un emploi à chaque dollar. Cela signifie que vos revenus moins vos dépenses devraient être égaux à zéro à la fin de chaque mois.

Cela ne signifie pas que vous avez dépensé tous vos revenus de manière irresponsable ; au lieu de cela, il garantit que chaque dollar est pris en compte – pour les factures, les dépenses alimentaires ou les objectifs d'épargne.

En visualisant exactement où va votre argent chaque mois, vous êtes plus susceptible de rester au top de vos objectifs financiers et moins susceptible de dépenser trop ou d'accumuler des dettes inutiles.

FAQ sur les 7 petits pas de Dave Ramsey

Conclusion

En fin de compte, votre parcours financier vous est unique. Bien que Les petits pas de Dave Ramsey est un excellent tremplin, vous devez adapter ces étapes à vos besoins et à vos objectifs.

N'oubliez pas qu'atteindre la liberté financière n'est pas un sprint mais plutôt un marathon ! Vous pourriez rencontrer des revers, mais la persévérance vous mènera au succès.

Quel que soit le plan que vous suivez, le plus important est de commencer. Alors allez-y et faites ces premiers pas essentiels vers la propriété de votre avenir financier. Tu as ça!