Chime Vs Marcus : des banques numériques complètement différentes

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Pour les entrepreneurs, Chime est la dernière d'une multitude d'options disponibles pour les services bancaires personnels. Chime est une banque numérique qui offre aux clients des alertes de transaction en temps réel, une ouverture de compte instantanée pour les entreprises et aucun frais sur les retraits aux guichets automatiques nationaux.

Chime gagne de l'argent en s'intéressant aux comptes d'épargne des clients. Mais le plus grand concurrent de Chime pourrait être le titulaire, Marcus de Goldman Sachs. Chime a beaucoup plus à offrir à ses clients que Marcus, et Chime ne fera que s'améliorer à mesure qu'il commencera à se diversifier et à offrir d'autres services financiers.

Chime vise à avoir un compte d'épargne beaucoup plus solide que Marcus, ce qui, selon le PDG de Chime, Chris Britt, est le principal différenciateur de Chime de la concurrence. Chime a également un système de récompenses que Marcus n'offre pas.

Passons en revue les deux banques pour voir la différence :

Qu'est-ce que Chime ?

Chime est un nouveau type de compte bancaire numérique. Chime offre aux utilisateurs de Chime des frais peu élevés, une éducation et des objectifs motivés financièrement, ainsi que des cartes Chime que les utilisateurs de Chime peuvent ajouter gratuitement à Chime.

Chime a commencé lorsque le PDG et fondateur de Chime, Chris Britt, n'a pas pu trouver un compte courant qui lui plaisait et Chime a été créé. Chime est différent de la plupart des banques car Chime tente de rendre ses services plus conviviaux, axés sur l'éducation financière et sécurisés plutôt qu'un simple compte bancaire.

Chime propose une approche unique de la banque en essayant d'éduquer ses utilisateurs sur la façon dont ils peuvent mieux gérer leur argent et économiser davantage, ce que beaucoup pensent être le plus gros problème que les sociétés de services financiers doivent résoudre.

Chime a pu augmenter sa base d'utilisateurs de 100,000 2014 en 1 à 10,000 million d'utilisateurs Chime et Chime ajoute environ 60 35 utilisateurs par mois. Chime a pu se développer sur le marché car Chime a été conçu sur la base des commentaires des clients, XNUMX% des utilisateurs de Chime ont moins de XNUMX ans et Chime propose des frais bas pour leurs services bancaires.

Qu'est-ce que Marcus ?

Marcus Digital Bank est l'offre la plus récente de Marcus par Goldman Sachs. Marcus étant la plate-forme de prêt en ligne de Marcus, Marcus propose des prêts personnels aux consommateurs au Royaume-Uni. Marcus est une banque en ligne qui vous prête de l'argent en fonction de vos antécédents financiers et de vos rendements. Elle n'exige donc pas de vérifications ou de rapports de crédit traditionnels.

Bien que Marcus soit un nouvel acteur sur la scène bancaire, Marcus a réussi à acquérir un nombre impressionnant de partenariats. Marcus travaille avec Uber pour offrir aux clients Marcus des remises en argent sur leurs trajets.

Marcus s'associe également à des entreprises comme Zalando et Deliveroo (une entreprise de livraison de nourriture) pour des offres et des remises aux clients. L'offre de produits de Marcus est actuellement très mince mais devrait augmenter sa couverture à mesure qu'elle mûrit. Marcus propose actuellement les produits suivants :

Vous pouvez transférer votre compte existant vers Marcus même s'il est auprès d'une autre banque, car Marcus n'a pas besoin d'un « compte bancaire principal ». Marcus convertira tous vos comptes courants en comptes Marcus et il vous suffira ensuite de suivre le processus de connexion bancaire Internet normal et vous serez opérationnel en un rien de temps. Marcus propose également une excellente application, simple et facile à utiliser, ce qui facilite les opérations bancaires en déplacement.

Quelles sont les caractéristiques de Chime Bank ?

  • Chime est assuré par la FDIC.
  • Chime utilise une infrastructure back-end pour garantir que l'argent de ses utilisateurs est toujours en sécurité.
  • Chime dispose d'une application pour smartphone qui permet à ses utilisateurs de gérer leurs comptes, de payer leurs factures, de configurer des dépôts directs, d'envoyer de l'argent, de déposer des chèques sur leur compte à l'aide du téléphone mobile, etc.
  • Chime utilise Varo Money Wallet de Varo comme application financière qui permet à ses utilisateurs de gérer tous leurs comptes en un seul endroit, d'éviter les numéros de compte bancaire complexes, et plus encore.

Quelles sont les caractéristiques de Marcus Bank ?

L'offre de fonctionnalités actuelle de Marcus est très petite, Marcus propose les fonctionnalités suivantes pour le moment :

  • Alertes: Soyez alerté par SMS/e-mail des transactions spécifiées Vous pouvez également afficher et gérer tous vos comptes avec Marcus à partir d'un seul compte. Vous aurez bien sûr besoin d'un compte Marcus pour le faire.
  • Suivi des paiements : Le suivi des paiements vous permet de voir quels paiements doivent être effectués et où. Marcus suivra même le temps restant jusqu'à ce que le paiement soit effectué s'il s'agit d'un virement bancaire. Marcus fournit également des liens rapides pour rendre les paiements plus faciles que jamais.
  • Marcus Pay (utilisez Marcus pour payer vos factures) : Marcus Pay vous permet d'utiliser Marcus pour payer vos factures. Marcus le fait en laissant Marcus consulter l'historique de vos transactions et à partir de là, essayer de déterminer quels autres paiements vous devriez effectuer à l'avenir. Vous pouvez ajouter des comptes Marcus Pay via le site Web de Marcus ou en utilisant l'application Android de Marcus. Une fois ajouté, vous pouvez facilement gérer toutes vos informations de facturation et Marcus s'occupera du reste.

Pourquoi choisir Chime Bank ?

  • Pas de frais mensuels : Chime ne facture pas de frais mensuels pour les comptes Chime. Chime préférerait motiver les utilisateurs de Chime à gérer leur argent de manière responsable avec l'objectif de Chime d'augmenter les connaissances financières des utilisateurs de Chime et Chime le fait en facturant aux utilisateurs de Chime aucun frais mensuel. En fait, non seulement Chime ne facture pas de frais, mais ils remboursent en fait aux utilisateurs Chime tous les frais facturés aux utilisateurs Chime par les banques partenaires de Chime.
  • Assuré FDIC : Les comptes Chime sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que les titulaires de comptes Chime seraient couverts en cas de fermeture de Chime Bank. Chime utilise une structure d'assurance intermédiaire de la FDIC afin que chaque déposant chez Chime soit assuré à au moins 250,000 XNUMX $, ce qui comprend le principal et les intérêts courus jusqu'à ce montant.
  • Aucun frais de découvert : Chime ne facture pas de frais de découvert aux utilisateurs de Chime. Les utilisateurs de Chime peuvent découvert leurs comptes car Chime permet aux utilisateurs de Chime de lier leurs comptes chèques à une carte de débit. La politique de Chime en matière de frais de découvert est que Chime Chime ne facturera pas de frais de découvert à l'utilisateur Chime.
  • Pas de frais de transaction à l'étranger : Chime ne facture aucun frais de transaction à l'étranger, ce qui signifie qu'à chaque fois qu'un utilisateur Chime effectue un paiement dans Chime, ou dans une devise autre que le dollar américain ou la devise locale de la région où la transaction a été effectuée, il n'y a pas de frais de transaction étrangère.
  • Protection anti-spam gratuite : Chime offre une protection gratuite contre le spam pour les messages texte, les appels téléphoniques et les e-mails afin de protéger ses utilisateurs contre les activités frauduleuses associées aux fournisseurs de services financiers, telles que le vol d'argent à Chime.

Pourquoi ne pas choisir Chime Bank ?

  • Aucune touche personnelle : L'inconvénient de la banque Chime est le manque de touche personnelle. Bien que Chime dispose d'un excellent système bancaire en ligne, aucun service client en personne n'est disponible. Par exemple, si un utilisateur Chime souhaite discuter de son compte avec quelqu'un chez Chime, il devra planifier un appel. Chime dispose d'une ligne téléphonique de service client sur le site Web pour les questions et réponses, mais elle n'est pas disponible 24h / 7 et XNUMXj / XNUMX.
  • Services limités : Les services disponibles avec Chime sont limités. Il n'est pas non plus possible de programmer de futurs paiements sur le site Web de Chime, donc tout paiement programmé doit être effectué manuellement.
  • Frais de guichet automatique : Cependant, si vous utilisez un guichet automatique, des frais seront facturés si vous utilisez un guichet automatique en dehors de Chime ou dans une devise autre que le dollar américain.
  • Limites de dépenses: Les utilisateurs de Chime sont limités au montant d'argent qu'ils peuvent dépenser par mois.

Pourquoi choisir la Banque Marcus ?

  • Pas de minimum requis : Marcus n'exige aucun dépôt minimum comme le font les autres banques.
  • Bons taux d'intérêt : Marcus propose des taux d'intérêt compétitifs sur les prêts personnels et Marcus est actuellement le fournisseur de petits prêts le plus attractif.
  • Aucune vérification de crédit: Marcus n'effectue pas de vérification de crédit sur vous, donc Marcus n'a aucun moyen de juger de votre solvabilité même s'il propose des prêts personnels. Marcus s'appuie sur l'historique de vos transactions précédentes pour évaluer le risque de Marcus.
  • Service Client : Marcus dispose d'une équipe de service client très réactive et serviable. Marcus offre une assistance par téléphone, e-mail et réseaux sociaux. Marcus dispose également d'une excellente section FAQ sur le site Web de Marcus et fournit également une assistance via la fonction de chat en direct de Marcus.

Last but not least

  • Marcus appartient à Goldman Sachs : Marcus offre des services bancaires sécurisés sans craindre que Marcus fasse faillite et Marcus est assuré par la FDIC.

Pourquoi ne pas choisir Marcus Bank ?

  • Pas de facilité de carte de crédit : Marcus n'offre aucune facilité de carte de crédit, donc Marcus n'est pas idéal pour les personnes qui souhaitent avoir une carte de crédit Marcus. Marcus propose le service de paiement de factures Marcus Pay que vous pouvez utiliser pour payer vos factures de services publics, mais Marcus ne délivre pas de morceau de plastique physique.
  • Pas de succursales physiques : Marcus est purement en ligne, vous devrez donc tout faire via le site Web de Marcus, l'application Marcus ou l'équipe de service client de Marcus.
  • Aucun service d'investissement : C'est le plus gros inconvénient de Marcus, Marcus n'offre aucun conseil en investissement d'aucune sorte. Marcus est purement un fournisseur de compte de la zone euro et n'offre pour le moment des prêts qu'aux clients britanniques.
  • Pas de guichets automatiques : Marcus est purement en ligne, Marcus n'a pas de succursales physiques ou de guichets automatiques Marcus. Marcus ne propose pas non plus de cartes prépayées Marcus, donc Marcus ne sera pas idéal pour les personnes qui recherchent une carte prépayée Marcus. Marcus facture également des frais de guichet automatique si vous utilisez des guichets automatiques autres que ceux que Marcus a fournis aux clients de Marcus.

Chime est-il sûr ?

Chime est sûr car Chime est crypté, Chime utilise une authentification multifacteur, Chime recherche les logiciels malveillants et Chime ne stocke aucune donnée de carte ni aucune information personnellement identifiable. Les utilisateurs de Chime peuvent en savoir plus sur la sécurité de Chime sur le site Web de Chime.

Chime a également un plan d'action que Chime a créé pour protéger les utilisateurs Chime dans le cas peu probable d'une violation en veillant à ce que les clients Chime ne soient pas responsables des frais frauduleux et Chime remboursera les utilisateurs Chime pour toute transaction non autorisée.

Marcus est-il en sécurité ?

Comme Marcus appartient à Goldman Sachs, Marcus est en sécurité. Marcus propose également des dépôts assurés par la FDIC afin que tous les comptes Marcus soient sécurisés à 100 %. Marcus est livré avec une excellente équipe de service client et Marcus n'a pas de succursales physiques, de guichets automatiques ou de cartes prépayées Marcus, vous n'avez donc pas à vous soucier de la faillite de Marcus.

En quoi Chime et Marcus sont-ils différents ?

Chime a un site Web beaucoup plus convivial que Marcus, ce qui est extrêmement important pour établir des relations avec les clients. Chime a une mise en page unique et aucun encombrement pour détourner l'attention du contenu affiché. Le site de Chime est simple mais facile à naviguer.

Chime a également un blog qui offre aux clients un aperçu du fonctionnement de Chime, ce qui aidera à mettre les clients de Chime à l'aise en leur faisant savoir ce que Chime fait avec leur argent. À l'opposé, Marcus semble très maladroit et dépassé. Le site de Chime est plus esthétique et plus facile à naviguer que le site de Marcus, ce qui est extrêmement important pour toute entreprise orientée vers les consommateurs.

Chime est très concentré sur sa portée marketing et les plateformes de médias sociaux de Chime sont bien entretenues. Chime a un site plus propre et plus professionnel que Marcus, que Chime utilisera sans aucun doute pour attirer de nouveaux clients.

Marcus se concentre sur le service client car son activité principale est le prêt d'argent. Les sites de Marcus sont conçus pour les personnes qui cherchent à faire affaire avec Marcus comme banque principale et l'utilisent principalement pour des prêts. Chime veut offrir les avantages d'être une banque numérique de démarrage tout en restant transparent sur les finances de Chime, ce que Chime a fait en partageant les taux d'intérêt de Chime.

Chime s'adresse aux entreprises en croissance et Chime propose des cartes de débit professionnelles sans frais de transaction pour chaque achat effectué avec la carte. D'autre part, Marcus s'appuie uniquement sur l'appel de Marcus by Goldman Sachs et ses services de prêt en ligne.

Comment Chime et Marcus sont-ils identiques ?

Chime et Marcus sont tous deux des banques en ligne, Chime est encore en phase de développement tandis que Marcus fonctionne depuis des années. Les applications Chime sont conçues spécifiquement pour les clients Chime tandis que Marcus propose une variété de services bancaires qui s'adressent à tout le monde.

Chime et Marcus proposent sur leurs comptes d'épargne des taux d'intérêt très compétitifs par rapport aux autres banques proposant des produits similaires. Chime et Marcus détiennent certains des taux d'intérêt les plus élevés sur leurs comptes d'épargne.

Verdict final:

Chime est bien meilleur que Marcus car Chime a un site Web convivial, Chime propose des cartes de débit professionnelles sans frais de transaction pour chaque achat effectué avec la carte. Chime a également un plan d'action que Chime a créé pour protéger les clients Chime dans le cas improbable d'une violation.

Le site de Chime est simple mais facile à naviguer, ce qui est extrêmement important pour établir des relations avec les clients. Chime a également un blog qui offre aux clients un aperçu du fonctionnement de Chime, ce qui aidera à mettre les clients de Chime à l'aise en leur faisant savoir ce que Chime fait avec leur argent.

Je dirige la stratégie de contenu produit pour SaltMoney. De plus, j'aide notre équipe élargie de 4 personnes à évoluer vers une pratique de stratégie de contenu mature avec la documentation et les processus appropriés pour fournir un travail de qualité. Avant Instacart, j'étais responsable de la stratégie de contenu chez Uber Eats et Facebook. Avant cela, j'étais stratège de contenu chez SapientNitro, aidant les grandes marques Fortune 500 à créer un contenu numérique meilleur et plus utile.