Banques numériques vs banques traditionnelles : quelle est la meilleure ?

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Les banques numériques par rapport aux banques traditionnelles ont toutes deux leurs avantages et leurs inconvénients. Les banques numériques deviennent de plus en plus populaires, mais les gens préfèrent toujours les institutions classiques de brique et de mortier. Les banques numériques, également appelées banques en ligne, tentent d'innover dans le secteur bancaire en facilitant l'accès aux comptes financiers via un ordinateur ou un appareil mobile.

Les banques numériques vous offrent flexibilité, accessibilité et contrôle sur votre argent, mais surtout, les banques numériques sont toujours disponibles. Les comptes de banques numériques offrent la sécurité de l'assurance FDIC, offrent un contrôle gratuit et sont très flexibles. Ils offrent une variété de services que les banques traditionnelles n'offrent pas, notamment de meilleurs taux sur les comptes d'épargne, des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts et des frais moins élevés pour les comptes chèques. Et ils font tout cela sans facturer de frais de maintenance mensuels ni exiger de solde minimum.

Digital banks offer better services than traditional banks because they use technology and automation so everything is done online or through an app on your phone instead of having to deal with human interaction most times.

This means no more waiting in line at branches, no more paying fees every month, and no more getting bad customer service from tellers when you go into the branch. Plus, these digital banks will save you money by offering great interest rates on savings accounts and low-interest loans compared to what traditional banks would charge you for that thing.

Banques numériques

Digital bank(or Digital-Only Bank) is an emerging form of financial service that provides customers with the ability to bank remotely using a mobile or web-based platform. Digital banks do not have any physical branches, thus eliminating the costs associated with maintaining and operating brick-and-mortar locations.

Digital banks are able to offer lower fees than traditional banks because they do not have to pay salaries for tellers, branch managers, and support staff. Digital banks offer all of the services that a traditional bank offers with some added benefits such as mobile deposit, better interest rates on loans and savings accounts, and increased security. Digital banks typically have high interest rates on their checking accounts which can help you earn money on top of your standard savings account.

Digital banking provides you with 24/7 access to your financials anywhere, anytime, which is great for people who are constantly on the go or don’t like having to deal with human interaction. Digital banks usually offer you a better mobile experience than traditional banks by making it easy and convenient for you to manage your money on the go. Digital banks are relatively new in the industry; however, they are growing rapidly due to their attractive benefits for customers.

Banques traditionnelles

Traditional banks are brick and mortar institutions where you can do your banking and financial-related tasks in person. They offer a full range of services including cash withdrawals, savings accounts, checking accounts, loans, mortgages, wealth management, etc.

Traditional banks use an extensive array of technologies to assist customers with their services such as ATMs (automated teller machines), debit cards, mobile banking apps, online portals, etc. These traditional banks offer a wide variety of branch services and high-quality customer service to help people manage their money more effectively.

Traditional banks have a long history in our country and are often seen as the safest place to park your assets because they uphold regulations that enable their customers to avoid any major financial issues. Digital banks are fairly new in comparison to traditional banks, however, they offer increased security over traditional brick and mortar locations. Digital Banks are insured by the FDIC just like traditional banks so depositors don’t have to worry about their money is safe.

Comprenons les différences entre les systèmes bancaires numériques et traditionnels.

Différences entre les banques numériques et les banques traditionnelles

Accès aux banques

Les banques numériques proposent des services bancaires en ligne, ce qui signifie que vous pouvez gérer vos finances n'importe où, n'importe quand. De plus, les banques numériques sont toujours ouvertes. Alors que les banques traditionnelles ont des horaires limités ou peuvent être fermées certains jours fériés si elles ne se trouvent pas dans des centres commerciaux qui restent ouverts toute la nuit, les banques numériques ne ferment jamais. Les banques numériques proposent également un service client téléphonique 24h/XNUMX et un chat en ligne.

Frais d'entretien

Les banques numériques ne vous obligent pas à payer des frais de maintenance mensuels ou à exiger des soldes minimum, ce qui peut faire économiser de l'argent aux consommateurs au fil du temps. Les banques numériques sont sécurisées, ont un site facile à utiliser et il n'y a pas de frais cachés. Les banques numériques ne facturent pas de frais de retard et n'exigent pas de solde minimum, ce qui signifie que les banques numériques sont meilleures pour les consommateurs qui ont besoin de budgétiser leur argent.

Aide à la décision financière

Les banques numériques favorisent la santé financière en aidant les clients à prendre des décisions responsables sur le plan financier pour eux-mêmes et leur famille grâce à des fonctionnalités telles que des alertes de solde quotidien qui vous informent lorsque le solde de votre compte est bas ou le paiement de factures en ligne qui facilite la gestion de vos finances. Les banques numériques fournissent même des relevés d'images ou des alertes qui vous informent lorsqu'un débit est enregistré sur un compte.

Taux d'intérêt élevés

Les banques numériques offrent également des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne, ce qui constitue un autre avantage par rapport aux banques traditionnelles. Les banques numériques offrent également des taux d'intérêt plus bas sur les prêts pour les personnes ayant un bon crédit. Les banques numériques peuvent vous aider à économiser plus d'argent au fil du temps et à gagner des intérêts en plus afin qu'il se développe plus rapidement que dans une banque traditionnelle.

Les avancées technologiques

Les banques numériques sont à jour avec les dernières avancées technologiques avec lesquelles les banques traditionnelles ne peuvent tout simplement pas rivaliser en matière de service client et de commodité. L'offre des banques numériques n'a pas d'emplacement bancaire physique, ce qui signifie que les banques numériques sont idéales pour les personnes qui sont constamment en déplacement ou qui n'apprécient pas le contact humain.

Sécurité

Digital Banks are very secure which ensures consumers that Digital Banks are using the most up-to-date encryption technology to protect their information. Digital Bank customers can access their accounts from any computer, tablet, or phone device which makes Digital Bank great for consumers.

Digital Banks offer increased security over traditional brick and mortar locations. Digital Banks are insured by the FDIC just like traditional banks so depositors don’t have to worry about their money is safe. Digital Banking also offers several different security measures, including 2-factor authentication and alerts if activity on your account is suspicious. Digital bank provides increased access to funds and easy payment options that traditional banks do not provide. Digital Banks is known for having some of the highest security standards when it comes to Digital Bank accounts.

Facilité des transactions

La banque numérique est même disponible via des applications mobiles afin que vous puissiez vérifier les soldes, transférer de l'argent entre les comptes ou payer des factures où que vous soyez tant que vous avez votre téléphone. Les banques numériques proposent également des services de guichets vidéo où les clients peuvent se connecter en direct avec leur banque comme ils le feraient s'ils parlaient à quelqu'un en personne, sauf que la conversation a lieu via webcam.

Transfert d'argent et conversion de devises

Digital Banks function by transferring money via an electronic network instead of paper or coin currency. Digital Banks offer this service for free while traditional banks usually charge fees. Digital Banks make it much easier to transfer money between countries because there is no need to worry about exchange rates, foreign transaction fees, or bulky paper bills.

Digital Banks make it much easier to do business on a global scale, no matter the country. Traditional banks also charge fees for money transfers abroad, usually $50-$75 per transfer, depending on how many transactions you’re making and which bank you use. Digital Banks like Transferwise are known to be cheaper than traditional banks by about 50% and provide free international transfers.

Digital Banks like Transferwise use local banks on the receiving end, which means Digital Banks don’t have to charge foreign transaction fees or mark up the exchange rate of your money as traditional banks do. As for currencies, Digital Banks offer more currency pairs than traditional banks, Digital Banks have a huge advantage when it comes to currency exchange. Digital Banks offer low fees and fast transfers while giving customers multiple options of payment methods Digital Bank accounts make it easy for people to track their expenses and manage their finances.

Voyage

L'utilisation de cartes bancaires traditionnelles peut être assez coûteuse lorsque vous voyagez. Vous paierez des frais sur chaque transaction que vous effectuez, même si c'est dans la devise locale. Les banques numériques offrent aux clients des moyens moins coûteux de payer des biens et des services à l'étranger en ne faisant des taux de change que lorsque vous utilisez réellement votre compte de banque numérique pour effectuer une transaction. Les comptes bancaires numériques peuvent être chargés avec des devises étrangères avant de voyager afin que les utilisateurs de la banque numérique n'aient pas à se soucier de payer des frais pour chaque transaction qu'ils effectuent. Les utilisateurs de la banque numérique n'ont pas non plus à s'inquiéter de l'augmentation ou de la baisse des taux de change, car les banques numériques fixent le taux de change au moment de votre transaction, les banques numériques offrent des frais inférieurs à ceux des cartes bancaires traditionnelles, tandis que les utilisateurs de la banque numérique peuvent accéder à plus de fonds que ils le feraient avec les cartes bancaires traditionnelles.

Le vol d'identité

Digital Banks are much more secure than traditional banks because Digital Banks do not have physical locations. Digital Bank customers’ money isn’t stored in one central location, Digital Bank customers can access their money from anywhere in the world by logging into their Digital Bank account with a username and password or fingerprint scan.

Digital Banks also keep customers’ money separate from the Digital Bank’s own funds, which ensures Digital Banking customers that Digital Bank will not use customer funds for company purposes. Traditional banks are known for having low-security standards when it comes to Digital Banking because traditional banks often have physical locations where individuals can rob or simply defraud their customers with ease. Digital Bank accounts automatically notify Digital Banking customers when certain transactions are made so it’s easier to tell if someone is trying to steal the Digital Bank account information.

Service Client

Customer service plays a big role. At least from the customer’s perception. Digital Banks can offer better customer service than traditional banks because Digital Bank customers can communicate using the Digital Bank’s website, Digital Banking apps, and social media, Digital Banking provides more ways to contact Digital Bank customer service than with traditional banks which only provide one way of contacting their customer service department.

By having a good digital presence and offering so many ways to contact Digital Bank customer service, Digital Banks make it easier for Digital Banking customers to ask questions or express their concerns. Digital Bank customer service is available 24/7 while traditional banks only offer customer service during business hours.

Paiements rapides

Traditional banks can take three days or more to transfer money from one account to another, Digital Banks have a much faster transfer system that transfers money instantly. Digital Bank users can transfer their Digital Bank account into another Digital Bank account in just one day.

Digital Banks offer more ways to deposit and withdraw money than traditional banks because Digital Bank customers are not limited by the number of locations nearby, Digital Banking empowers Digital Banking customers to make deposits at any ATM or find nearby Digital Banking locations. Digital Bank users also do not have to wait in long lines like they would at traditional banks. Digital Banks offer Digital Banking customers more options for depositing and withdrawing money than traditional banks because Digital Banking allows Digital Banking customers to deposit and withdraw using an ATM.

Opportunités d'investissement

Investing is something that traditional banks readily offer their customers through their separate entities. Digital  Banks, however, do not offer investment services to Digital Banking customers as Digital Banking is a mobile app and Digital Banks only serve to hold Digital Banking customers’ money.

Digital Bank never invests in Digital Bank customer funds because Digital Bank does not allow external parties to take Digital Bank customer funds. The majority of traditional banks do not invest their own capital either, Digital Banks can offer much better interest rates than traditional banks because Digital Bank does not have the overhead costs of operating a physical bank. Digital Bank customers do not need to maintain Digital Banking accounts in order to keep earning higher interest rates on their accounts.

Récapitulatif

Digital Banks are better than Traditional Banks. Digital Banking customers have the advantage of being able to access their Digital Bank accounts from anywhere using Digital Banking apps, Digital Bank’s website, or any internet-enabled device. Digital Bank users also do not have to wait in long lines when making deposits or withdrawals at Digital Banking ATMs because Digital Banking ATMs are much more convenient.

Digital Banks have Digital Banking apps, Digital Bank websites, and social media so Digital Banking customers always have many ways to contact Digital Bank customer service which is available 24/7. Digital Bank also offers much better interest rates than traditional banks because Digital Banks do not depend on physical locations.

Je dirige la stratégie de contenu produit pour SaltMoney. De plus, j'aide notre équipe élargie de 4 personnes à évoluer vers une pratique de stratégie de contenu mature avec la documentation et les processus appropriés pour fournir un travail de qualité. Avant Instacart, j'étais responsable de la stratégie de contenu chez Uber Eats et Facebook. Avant cela, j'étais stratège de contenu chez SapientNitro, aidant les grandes marques Fortune 500 à créer un contenu numérique meilleur et plus utile.

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