Examen du compte d'entreprise Monzo en 2023 [Jugements dignes de confiance]

Bienvenue dans notre examen de Monzo Business Account pour juin 2023. À l'ère numérique d'aujourd'hui, il est essentiel de disposer d'une solution bancaire fiable et efficace pour votre entreprise. Monzo est une banque challenger populaire qui fait des vagues dans le secteur bancaire depuis quelques années maintenant.

Ils offrent une gamme de produits financiers innovants, y compris un compte d'entreprise qui promet de simplifier vos besoins bancaires. Alors que de plus en plus d'entreprises se tournent vers services bancaires en ligne, nous avons décidé d'examiner de plus près le compte professionnel de Monzo et de vous donner un examen approfondi de ses fonctionnalités, avantages et inconvénients.

Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou indépendant, il est crucial de choisir le bon partenaire bancaire pour vos besoins. Alors, rejoignez-nous pour explorer le compte professionnel de Monzo et vous aider à prendre une décision éclairée.

À propos de Monzo

Monzo est une société basée au Royaume-Uni banque numérique qui fournit des services financiers via une application mobile. Elle a été fondée en 2015 et a rapidement gagné en popularité, en particulier auprès des jeunes clients qui recherchent une alternative aux banques traditionnelles.

Monzo propose une gamme de services bancaires, notamment des comptes courants, des comptes d'épargne et des prêts, tous gérés via son application mobile. Il propose également une carte de débit prépayée, qui peut être utilisée pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets et effectuer des achats au Royaume-Uni et à l'étranger.

L'une des principales caractéristiques de Monzo est ses outils de budgétisation, qui permettent aux clients de suivre leurs dépenses et de fixer des objectifs d'économies. L'application fournit également des notifications et des alertes en temps réel pour les transactions, ce qui permet aux clients de rester facilement au courant de leurs finances.

À propos du compte professionnel Monzo

Monzo, une société basée au Royaume-Uni banque numérique, a lancé ses comptes professionnels en 2020 pour fournir une analyse plus détaillée des habitudes de consommation de ses utilisateurs. Les titulaires de comptes professionnels peuvent bénéficier d'informations sur les habitudes de dépenses des utilisateurs de Monzo, ce qui peut les aider à gérer leurs finances plus efficacement.

Le compte Monzo Business est disponible en deux versions : Monzo Business Lite, qui est gratuit, et Monzo Business Pro, qui est une version payante avec plus de fonctionnalités. La mission de la banque est de fournir une alternative équitable et transparente aux services bancaires traditionnels, ce qui en fait un choix populaire parmi les particuliers et les entreprises.

Avec son approche innovante et sa plateforme conviviale, Monzo Business Account est rapidement devenu l'une des solutions bancaires numériques les plus recherchées sur le marché.

Fonctionnalités du compte professionnel Monzo

Monzo Business Account et Monzo Business Pro ont reçu des critiques positives pour avoir offert une gamme de services pour aider les propriétaires de petites entreprises à gérer efficacement leurs finances. Si vous envisagez d'utiliser l'une de ces plates-formes, il peut être utile de consulter une revue Monzo Business Account pour avoir une idée de la façon dont les autres utilisateurs ont trouvé le service. 

1. Support client et mesures de sécurité : Les deux plateformes offrent un support client 24h/24 et 7j/7 et ont mis en place des mesures de sécurité pour protéger votre compte contre la fraude et les accès non autorisés. Cela offre une tranquillité d'esprit supplémentaire et garantit que vous avez accès à une assistance chaque fois que vous en avez besoin.
2. Protection FSC : Monzo Business Account et Monzo Business Pro offrent tous deux une protection FSCS, ce qui signifie que vos fonds sont protégés jusqu'à 85 000 £ en cas de défaillance bancaire. Cela vous donne la tranquillité d'esprit et garantit que votre argent est en sécurité.
3. Dépôt en espèces/chèque via PayPoint : Les deux plateformes offrent la possibilité de déposer des espèces/chèques à l'aide de PayPoint. Ce service est disponible dans des milliers d'endroits à travers le Royaume-Uni, ce qui vous permet de déposer facilement de l'argent sur votre compte sans avoir à vous rendre dans une agence.
4. Aucune facilité de découvert : Ni Monzo Business Account ni Monzo Business Pro n'offrent de facilités de découvert. Cela signifie que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui est disponible sur votre compte, ce qui peut vous aider à éviter des dettes et des frais inutiles.
5. Passer à Monzo Business Bank : Monzo Business Account et Monzo Business Pro offrent tous deux un processus rapide et transparent pour basculer votre compte professionnel vers Monzo. Ce service est disponible pour les entreprises de toutes tailles et vous permet de changer facilement de compte sans temps d'arrêt ni interruption.
6. Planification des paiements et paiements centralisés : Les deux plates-formes offrent la possibilité de programmer des paiements et de gérer des paiements centralisés au sein d'une seule application. Cette fonctionnalité vous permet de gérer les finances de votre entreprise plus efficacement et vous fait gagner du temps et des efforts.

Monzo Business Lite

Le compte Monzo Basic Business est un service financier flexible et facile à utiliser que les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser. Voici les principaux éléments qui font du Monzo Business Account Lite un bon choix pour les propriétaires d'entreprise.

• Paiement par carte en ligne : Stripe est un moyen populaire de payer en ligne, et Monzo Business Account Lite peut s'y connecter. Cela vous permet d'accepter les paiements par carte de crédit sur votre site Web ou votre application. Cela facilite le paiement et réduit le risque que quelqu'un essaie de voler votre argent.
• Virements bancaires instantanés et gratuits au Royaume-Uni : Avec Monzo Business Account Lite, vous pouvez envoyer de l'argent immédiatement et gratuitement vers n'importe quel compte bancaire au Royaume-Uni. Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez payer vos fournisseurs, employés et autres frais professionnels rapidement et facilement.
• Virements internationaux vers plus de 70 pays : Vous pouvez utiliser Wise pour envoyer de l'argent dans plus de 70 pays depuis votre Monzo Business Account Lite. Cette fonctionnalité offre des taux de change compétitifs et des frais peu élevés, ce qui en fait un moyen peu coûteux de payer les fournisseurs ou de recevoir des paiements de clients d'autres pays.
• Carte de débit professionnelle physique : Le Monzo Business Account Lite est livré avec une carte de débit professionnelle physique qui peut être utilisée pour effectuer des achats et retirer de l'argent partout où Mastercard est acceptée. Vous pouvez utiliser la carte pour régler vos dépenses professionnelles et garder une trace de vos dépenses.
• Liens de paiement pour les clients : Avec Monzo Business Account Lite, vous pouvez créer des liens de paiement et les envoyer à vos clients par e-mail, SMS ou via les réseaux sociaux. Le client peut alors utiliser le lien pour payer vos biens ou services rapidement et en toute sécurité.
• Support client 24h/24 : Avec Monzo Business Account Lite, vous pouvez obtenir de l'aide à toute heure du jour ou de la nuit pour tout problème ou toute question concernant votre compte. Vous pouvez parler à l'équipe d'assistance par téléphone, chat ou e-mail.
• Apple Pay et Google Pay : Le Monzo Business Account Lite fonctionne avec Apple Pay et Google Pay, ce qui facilite les achats avec votre téléphone. Grâce à cette fonctionnalité, effectuer des transactions pendant vos déplacements est simple et sûr.
• Casseroles : Avec le Monzo Business Account Lite, vous pouvez configurer des "pots" pour placer votre argent dans différents groupes. Cette fonctionnalité vous aide à suivre vos dépenses et à vous assurer que chaque catégorie dispose de suffisamment d'argent.
• Accès via le Web et le mobile : Vous pouvez accéder à votre Monzo Business Account Lite de n'importe où et à tout moment en utilisant le Web ou une application mobile. Vous pouvez gérer votre compte, voir vos transactions et suivre combien vous dépensez avec cette fonctionnalité.
• Geler et dégeler la carte : Vous pouvez immédiatement geler votre carte de débit Monzo Business Account Lite avec l'application mobile si vous la perdez ou si vous pensez que quelqu'un d'autre pourrait l'utiliser. Vous pouvez le dégeler une fois que vous avez trouvé la carte ou en commander une nouvelle. Cette fonctionnalité ajoute une couche de sécurité supplémentaire à votre compte professionnel.
• Reçus numériques : Avec Monzo Business Account Lite, toutes vos transactions créeront des reçus numériques. Cela vous aidera à suivre vos dépenses et vous facilitera la tâche pour faire vos impôts. Vous pouvez également ajouter des notes à vos transactions pour fournir plus d'informations sur ce qui s'est passé.

Monzo Business Pro :

Le compte Monzo Business Pro est un excellent choix pour les grandes entreprises. Voici les principales caractéristiques du compte Monzo Business Pro qui le distinguent.

1. Système de facturation intégré : Monzo Business Pro est livré avec un système de facturation intégré qui vous permet de créer et d'envoyer des factures à vos clients. Cette fonctionnalité simplifie le processus de facturation et fournit des mises à jour automatiques lorsque les clients effectuent des paiements.
2. Cartes virtuelles : Monzo Business Pro vous permet de créer des cartes virtuelles pour chaque "cagnotte" de votre compte. Cette fonctionnalité vous permet de suivre vos dépenses et garantit que vous disposez de suffisamment d'argent alloué à chaque catégorie.
3. Intégration avec le logiciel comptable : Monzo Business Pro s'intègre aux logiciels de comptabilité populaires tels que Quickbooks, Xero et FreeAgent. Cette fonctionnalité fournit une boîte à outils professionnelle améliorée, vous permettant de gérer vos finances plus efficacement et de rationaliser vos processus comptables.
4. Pot d'impôt : L'une des caractéristiques les plus remarquables de Monzo Business Pro est sa capacité à allouer automatiquement des fonds à un "pot fiscal". Cette fonctionnalité vous assure d'avoir suffisamment d'argent de côté pour payer vos impôts et vous évite les mauvaises surprises en fin d'exercice.
5. Accès multi-utilisateur : Monzo Business Pro permet un accès multi-utilisateurs pour les sociétés anonymes, vous permettant de partager votre compte avec d'autres membres de votre équipe. Cette fonctionnalité offre une flexibilité accrue et vous permet de déléguer les tâches plus efficacement.
6. Réductions sur les abonnements Xero : Monzo Business Pro offre des réductions sur les abonnements Xero, un logiciel de comptabilité basé sur le cloud qui vous permet de gérer vos finances, d'envoyer des factures et de suivre les paiements. Cette fonctionnalité permet aux entreprises qui utilisent Xero de réaliser d'importantes économies.

Service de carte du compte d'entreprise Monzo

Monzo Business Account propose une gamme de services de carte pour aider les petites entreprises à gérer efficacement leurs finances. Voici quelques-unes des principales caractéristiques de la carte Monzo Business Account :

• Propulsé par Mastercard : Les cartes de débit de Monzo sont alimentées par Mastercard, ce qui signifie qu'elles peuvent être utilisées partout où Mastercard est acceptée. Cela offre aux entreprises une plus grande flexibilité et commodité lorsqu'il s'agit d'effectuer des paiements et de gérer leurs dépenses.
• Libellé GBP : Les cartes Monzo Business Account sont libellées en GBP uniquement. Cela signifie que les entreprises peuvent effectuer des paiements en GBP sans avoir à se soucier des frais de conversion de devises ou des taux de change.
• Archivage et catégorisation automatique : Les dépenses avec les cartes Monzo Business Account sont automatiquement archivées et classées en différentes catégories telles que les factures, la charité, l'épicerie, la famille, etc. Cette fonctionnalité aide les entreprises à suivre leurs dépenses et à gérer leurs finances plus efficacement.
• Modification facile des dépenses : Si une dépense est mal étiquetée, il est facile de la modifier dans l'application. Cela permet aux entreprises de s'assurer que leurs dépenses sont correctement classées et enregistrées.
• Cartes physiques et virtuelles : Monzo Business Account Lite est livré avec une carte physique (disponible en gris galet ou gris ardoise), tandis que Monzo Business Account Premium est livré avec des cartes virtuelles. Ces cartes virtuelles peuvent être liées à différentes cagnottes, ce qui permet aux entreprises de gérer plus facilement leurs dépenses.
• Retraits gratuits aux guichets automatiques au Royaume-Uni : Les cartes Monzo Business Account sont livrées avec des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets et sans limites au Royaume-Uni. Cela permet aux entreprises d'accéder à leurs fonds facilement et commodément.
• Frais de retrait aux guichets automatiques à l'étranger : Il y a des frais attachés aux retraits aux guichets automatiques à l'étranger. Ces frais varient en fonction de l'emplacement du guichet automatique et du type de compte que vous possédez. Il est important que les entreprises vérifient les frais avant d'effectuer des retraits à l'étranger.

Frais associés au compte professionnel Monzo

Monzo Business Account est assorti d'une gamme de frais, en fonction du type de compte et des services choisis. Voici quelques-uns des principaux frais associés au compte professionnel Monzo :

Frais mensuels:

• Compte Business Lite : Le compte est gratuit.
• Compte professionnel professionnel : Le compte coûte 5 £ par mois.

Frais d'acceptation des paiements par carte en ligne via Stripe :

• Cartes britanniques : 1.4%
• Cartes EEE : 2.5%
• Cartes de tout autre endroit (y compris Google et Apple Pay) : 2.9%

(Il y a également des frais fixes de 0,20 £ par transaction, plus un pourcentage supplémentaire en fonction de l'emplacement de la carte.)

Frais de carte :

L'émission d'une carte de débit Monzo est gratuite. Cependant, il y a des frais associés aux retraits aux guichets automatiques à l'étranger :

• Limites de retrait à l'étranger : 200 £ gratuits tous les 30 jours
• Retrait outre-mer supplémentaire : 3% du montant retiré

Paiements:

• Les frais de virement bancaire facile sont gratuits jusqu'en 2024.
• Le virement bancaire national est entièrement gratuit au Royaume-Uni uniquement.

Il convient de noter que Monzo Business Account peut également facturer d'autres frais, tels que les paiements sans provision ou la demande de relevés papier. Les entreprises doivent examiner attentivement le barème des frais et les conditions générales avant d'ouvrir un compte pour comprendre la structure complète des frais.

Sécurité fournie par le compte professionnel Monzo

Lors de l'examen du compte d'entreprise Monzo, il convient de noter que l'entreprise prend la sécurité très au sérieux. Le service nécessite une authentification à deux facteurs pour se connecter et effectuer des paiements, garantissant que seuls les utilisateurs autorisés ont accès au compte.

Les clients peuvent également définir un code PIN pour protéger leur compte Monzo Business sur leurs appareils mobiles. De plus, le service permet aux clients de bloquer et de débloquer leur carte de débit professionnelle à partir de l'application mobile, empêchant ainsi l'utilisation non autorisée de la carte.

Pour aider les clients à surveiller leurs comptes, Monzo fournit des notifications instantanées pour chaque transaction effectuée sur le compte. Cette fonctionnalité permet aux clients de suivre l'activité de leur compte et d'identifier rapidement toute transaction suspecte.

Monzo crypte également les données des clients pour les protéger contre tout accès non autorisé, offrant une couche de sécurité supplémentaire.

Enfin, Monzo Business Account est conforme aux exigences réglementaires en matière de prévention de la fraude et du blanchiment d'argent. Cela garantit que le service fonctionne avec les normes de sécurité et de conformité les plus élevées. Dans l'ensemble, Monzo Business Account fournit des mesures de sécurité robustes pour garantir la sécurité des informations financières des clients.

Comment faire une demande de compte professionnel Monzo

Voici un aperçu du processus de demande de compte Monzo Business :

• Après avoir téléchargé l'application Monzo, les parties intéressées peuvent commencer le processus d'inscription en créant un nouveau compte.
• Ensuite, ils seront invités à choisir le type de compte qu'ils souhaitent ouvrir, soit Monzo Business ou Monzo Business Pro.
• L'utilisateur sera ensuite invité à fournir des informations de base sur l'entreprise, notamment son nom, son adresse et son numéro d'enregistrement.
• Une preuve d'adresse professionnelle, le nom / numéro de l'entreprise, le numéro de fax et une pièce d'identité valide avec photo sont également nécessaires pour compléter le processus de candidature.
• Monzo peut catégoriser l'entreprise en fonction des informations fournies et peut poser des questions supplémentaires liées au type d'industrie, au volume d'activité, au numéro d'identification fiscale et à l'adresse.
• Les bénéficiaires effectifs (PSC) associés à l'entreprise doivent également être enregistrés auprès de Monzo et fournir leur pays de résidence, leur date de naissance et leur adresse e-mail.
• Monzo effectuera les vérifications nécessaires sur les informations fournies, et le processus d'ouverture de compte prend généralement entre 1 et 4 semaines.

Admissibilité à l'ouverture d'un compte professionnel Monzo

Pour ouvrir un compte professionnel Monzo, plusieurs critères d'éligibilité doivent être remplis. Ceux-ci inclus:

Type d'entreprise: Le compte professionnel Monzo est disponible pour les entreprises, les commerçants individuels et les sociétés anonymes actives basées au Royaume-Uni. Cela signifie que si vous êtes un indépendant ou que vous dirigez une petite entreprise, vous pouvez demander un compte.

Actif sur Companies House : Pour ouvrir un compte professionnel Monzo, votre entreprise doit être "active" sur Companies House. Cela signifie que vous devez être enregistré en tant qu'entité juridique auprès de Companies House et avoir un numéro d'enregistrement.

Administrateur actif et PSC : Votre entreprise doit avoir au moins un administrateur actif coté et PSC (Person with Significant Control). Il s'agit de s'assurer que l'entreprise est dirigée par des personnes légalement autorisées à le faire.

Structure du capital de l'entreprise : Votre entreprise doit avoir une structure de capital social inférieure à 25%. Cela signifie que l'entreprise ne doit pas être contrôlée par un seul individu ou un petit groupe d'individus.

Revenus provenant principalement des ventes/services : Votre entreprise doit tirer ses revenus principalement des ventes/services. Cela signifie que vous ne pouvez pas ouvrir de compte professionnel Monzo si vous êtes impliqué dans certains secteurs, tels que les mines et les carrières.

En résumé, pour ouvrir un compte d'entreprise Monzo, votre entreprise doit être une personne morale enregistrée auprès de la Companies House, avoir au moins un directeur actif et un PSC répertoriés, avoir une structure de capital social inférieure à 25% et tirer principalement des revenus des ventes/services. .

Avantages et inconvénients du compte professionnel Monzo

Chaque entreprise a des besoins différents, il est donc important de considérer les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un compte professionnel Monzo avant de vous inscrire. Voici quelques avantages et inconvénients que vous devriez considérer :

Pour :

• Monzo Business Lite est gratuit, donc les petites entreprises au budget serré peuvent l'utiliser.
• Le compte est facile d'accès en ligne ou via l'application mobile, ce qui permet aux utilisateurs de gérer facilement leur argent lorsqu'ils sont en déplacement.
• Le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) protège les dépôts jusqu'à 85 000 £. Cela donne aux gens la tranquillité d'esprit que leur argent est en sécurité.
• Le compte peut être ouvert rapidement et certains clients peuvent utiliser les services bancaires en ligne le jour même de leur demande.

Cons :

• Le compte ne peut pas être géré par téléphone ou dans une succursale, ce qui pourrait être un problème pour les personnes qui aiment effectuer leurs opérations bancaires en personne.
• Les paiements internationaux ne peuvent pas être envoyés sur un compte Monzo, ce qui pourrait être un problème pour les entreprises qui font des affaires partout dans le monde.
• Les organismes de bienfaisance et les partenariats ne peuvent pas obtenir de comptes professionnels, ce qui peut limiter le nombre de personnes pouvant utiliser Monzo.

FAQ concernant l'examen du compte d'entreprise Monzo

Conclusion

Cet examen du compte d'entreprise Monzo met en évidence les avantages et les inconvénients de l'ouverture d'un compte d'entreprise avec Monzo. Le compte est livré avec de nombreuses fonctionnalités, y compris des services bancaires gratuits et un support client 24h/24 et 7j/7.

Il offre également une protection pour les dépôts éligibles au titre du FSCS. Cependant, il existe certains inconvénients, tels que l'impossibilité de gérer le compte par téléphone ou dans une agence et la restriction de la réception de paiements internationaux.

Par conséquent, il est essentiel d'examiner attentivement les besoins et les exigences de votre entreprise avant de choisir Monzo comme fournisseur de services bancaires aux entreprises.

Dans l'ensemble, le compte professionnel Monzo peut être un excellent choix pour les petites entreprises et les commerçants indépendants, en particulier ceux qui ont besoin d'une solution économique et pratique pour leurs besoins bancaires.