Amex a refusé les frais [Pourquoi et comment y remédier en 2023 ?]

Faire l'expérience d'un refus de paiement Amex peut être angoissant, mais c'est assez courant. Vous faites peut-être la queue à l'épicerie ou dînez avec des collègues lorsque ce message redouté apparaît : votre transaction a été refusée.

Même si cela peut vous faire paniquer, il est essentiel de comprendre qu'il existe plusieurs raisons pour lesquelles cela peut se produire et, plus important encore, de nombreuses façons de résoudre le problème.

Nous comprenons pourquoi votre carte American Express pourrait ne pas être acceptée, et cela commence ici. Dans cet article, nous adopterons une approche informative et simple, en décomposant les causes potentielles et leurs solutions.

Notre objectif est d'apporter de la clarté car, avouons-le, personne n'apprécie l'embarras d'une transaction refusée. Obtenez donc des réponses claires à vos questions urgentes concernant les frais refusés par Amex.

Pourquoi Amex a refusé les frais ?

American Express peut refuser les frais pour plusieurs raisons, notamment des fonds insuffisants sur le compte, des détails de carte incorrects, des cartes expirées, une activité suspecte ou frauduleuse ou un problème technique dans leur système.

Il est essentiel de contacter le service client d'American Express pour connaître la raison exacte du refus de votre carte. Ils fourniront des détails spécifiques sur le problème et vous guideront sur la façon de le résoudre, en fonction du problème.

10 raisons pour lesquelles Amex a refusé les frais ?

Naviguer dans une charge refusée peut être délicat, mais les choses deviennent plus fluides avec un peu de compréhension. Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles votre carte Amex peut être refusée :

Fonds insuffisants ou limite de crédit atteinte

On peut soutenir que la raison la plus courante du refus d’une carte Amex est le manque de fonds ou l’atteinte de votre limite de crédit. Chaque titulaire de carte dispose d'un montant maximum à dépenser avec sa carte American Express.

Cette limite peut être fixée en fonction de votre historique financier, pointage de crédit, et votre contrat de crédit particulier avec American Express. Le dépassement de cette limite empêche l'exécution de nouvelles transactions, d'où le message « refus ».

Activité suspecte ou inhabituelle

Les sociétés de cartes de crédit comme Amex disposent d'algorithmes avancés qui surveillent de près votre comportement de transaction pour détecter toute activité inhabituelle pouvant indiquer une fraude.

Une soudaine folie d'activités en dehors de vos dépenses habituelles ou de votre zone géographique peut signaler des soupçons, entraînant un blocage immédiat de la carte jusqu'à ce que le problème soit clarifié.

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Carte expirée

Si votre carte American Express a expiré, toutes les tentatives de transaction seront sans aucun doute refusées. Heureusement, Amex envoie généralement les nouvelles cartes bien avant la date d'expiration de l'ancienne, généralement environ un mois avant.

Si vous choisissez de ne pas activer la nouvelle carte avant l'expiration de l'ancienne, les transactions seront refusées en raison de l'utilisation d'une carte expirée. N'oubliez pas de vérifier leurs e-mails si vous avez presque atteint cette date d'expiration !

Carte non activée

Le coupable pourrait très probablement être ce propre oubli. Parfois, au milieu de toute l'excitation suscitée par l'arrivée d'une nouvelle carte, nous oublions d'activer notre précieux compagnon en plastique.

Les cartes American Express doivent être activées avant de pouvoir être utilisées ; ce processus implique généralement d'appeler un numéro ou de se connecter à un compte en ligne pour vérifier la réception et la volonté d'utiliser ladite carte.

Factures de carte de crédit en attente

Si vous êtes en attente de paiement de certaines factures de carte de crédit, il est probable que cela soit la cause du refus de votre Amex. Cela est particulièrement vrai si vous avez manqué plusieurs paiements ou si vous êtes en retard.

Le problème avec les cartes de crédit, c’est que les fournisseurs tels qu’American Express accordent une attention particulière à vos habitudes de remboursement. S’ils sentent que votre comportement financier est risqué, ils pourraient supprimer vos privilèges de dépenses et interrompre toutes les transactions sur la carte jusqu’à ce que la dette existante soit remboursée.

La carte a été signalée comme perdue ou volée

La sécurité est primordiale lorsqu'il s'agit d'instruments financiers comme cartes de crédit. Si vous signalez votre carte Amex comme perdue ou volée, elle est immédiatement signalée dans le système afin d'empêcher toute activité frauduleuse potentielle due à une utilisation non autorisée.

En conséquence, toutes les transactions présentées seront refusées jusqu'à ce qu'American Express émette une nouvelle carte de remplacement après que les canaux de communication appropriés soient à nouveau confirmés actifs.

Erreur du commerçant

Parfois, la faute n’est pas de votre côté ; au lieu de cela, le commerçant avec lequel vous effectuez la transaction peut insérer des informations incorrectes, entraînant un traitement de transaction instable qui refuse.

Les données inexactes peuvent aller de décimales mal placées à la saisie d'informations de facturation obsolètes ; toute petite erreur dans ces points névralgiques du protocole de transfert peut entraîner un échec de la transaction.

Incohérence d'adresse de facturation

Une raison courante pour laquelle les frais sont refusés et qui est souvent négligée provient d'une simple incompatibilité d'adresse de facturation.

Les processeurs de paiement, y compris Amex, utilisent des services tels que AVS (Address Verification System) pour faire correspondre les adresses de facturation fournies avec celles enregistrées dans les banques/sociétés émettrices de cartes lors de l'autorisation des transactions électroniques.

La correspondance est une autre défense contre la fraude, car de nombreux frais illicites comportent des adresses d'entrée et des adresses reçues qui ne correspondent pas.

Vous voyagez

Voyager peut également constituer un obstacle dans votre processus de transaction. Surpris? Eh bien, American Express, comme de nombreuses sociétés de cartes de crédit, applique des mesures antifraude strictes qui surveillent les schémas géographiques d'utilisation de votre carte.

Supposons que vous commenciez à utiliser votre carte à des milliers de kilomètres de votre emplacement habituel. Dans ce cas, cela peut désactiver les systèmes d'Amex et entraîner un éventuel déclin car le système perçoit ces transactions comme suspectes.

Blocages de compte

La raison la plus courante pour laquelle vous pourriez être confronté à un refus de frais Amex pourrait être due à un blocage de compte. Plusieurs incidents peuvent amener American Express à effectuer des retenues sur les comptes : des frais contestés non résolus, des retards de paiement ou un dépassement des limites de crédit ne sont que quelques exemples.

Que faire si votre carte Amex est refusée

Si votre transaction échoue, la première étape pratique consiste à réessayer à un autre endroit. Par exemple, si votre carte est rejetée dans une station-service, vous pouvez tenter un petit achat dans une épicerie. Cela peut vous aider à déterminer si le problème venait du terminal en question ou de votre carte elle-même.

Cependant, si la deuxième tentative aboutit également à un refus, il est temps de décrocher le téléphone et d'appeler (1-800-528-2122)directement l'émetteur de votre carte. L'équipe du service client est équipée pour identifier les problèmes potentiels avec votre carte et vous guider dans leur résolution.

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Comment éviter une baisse des frais à l’avenir ?

Prévenir les refus de frais implique principalement de rester maître de vos finances et de maintenir une excellente communication avec l’émetteur de votre carte. Voici comment vous pouvez éviter de manière proactive les transactions refusées :

Surveillez vos soldes

Vérifiez régulièrement le solde de votre compte et assurez-vous de connaître votre limite de crédit. Cette connaissance peut aider à éviter les transactions refusées en raison d’un découvert ou d’un crédit maximum.

Pratiquez le paiement régulier de vos factures

Payez toutes vos factures rapidement, car les factures en attente peuvent parfois entraîner une baisse des frais.

Informez l'émetteur de votre carte de vos projets de voyage

Avant de vous lancer dans un voyage (surtout dans un pays étranger), prévenez American Express. Cette action réduit la probabilité de voir « Amex a refusé les frais » en raison de son système de prévention de la fraude signalant une activité inhabituelle.

Mettre à jour les détails du compte

Pour vous servir au mieux, Amex doit disposer d’informations précises sur vous. Mettez régulièrement à jour vos coordonnées, votre adresse et votre e-mail auprès de la banque.

En dehors de ces étapes, signalez toujours rapidement toute activité suspecte au service client Amex. N'oubliez pas que la plupart des problèmes liés aux frais refusés peuvent être résolus rapidement et efficacement s'ils sont traités immédiatement avec les mesures appropriées.

FAQ sur les frais refusés par Amex

conclusion

En conclusion, il existe diverses raisons pour lesquelles American Express (Amex) peut refuser des frais sur un compte. Ces raisons vont des mesures de sécurité, telles qu'une activité frauduleuse présumée, à des préoccupations pratiques, comme l'atteinte d'une limite de crédit ou le défaut d'un paiement.

Des facteurs externes, tels que des problèmes de réseau ou des erreurs dans les systèmes des commerçants, peuvent également jouer un rôle. Pour les titulaires de carte, il est essentiel de maintenir une communication ouverte avec Amex, de vérifier régulièrement l'état du compte et de résoudre rapidement tout problème en suspens.

Cela permet d’éviter les refus de frais et garantit une expérience de carte de crédit fluide et ininterrompue.