Tipos de cuentas de inversión 2021 [La guía completa]

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Esta es una lista completa de los tipos de cuentas de inversión en 2021.

A veces, no es fácil saber qué cuenta de inversión es la mejor para usted. Existen tantos tipos de cuentas de inversión que puede ser difícil determinar qué tipo necesita y por qué.

Esta publicación de blog detallará los diferentes tipos de cuentas de inversión, sus beneficios y quién debería invertir en cada una. Hay cuatro tipos de cuentas de inversión: cuenta de corretaje individual, IRA, 410K y cuenta de ahorros universitarios 529.

Estos son los cuatro tipos diferentes de cuentas de inversión. El primer tipo es la cuenta de corretaje individual, que es solo eso: una cuenta para que una sola persona invierta con corredores.

El beneficio de este tipo de cuenta es que está completamente separado de cualquier plan de jubilación u otro plan de ahorro que pueda tener y permite una mayor libertad de inversión que la que ofrecen la mayoría de los planes. A continuación, enumeramos los tipos de cuentas de inversión.

Lea también

Tipos de cuentas de inversión: guía completa

Cuenta de corretaje individual

Una cuenta de corredor individual es aquella en la que una sola persona invierte con corredores. El beneficio de este tipo de cuenta es que está completamente separado de cualquier plan de jubilación u otro plan de ahorro que pueda tener y permite una mayor libertad de inversión que la que ofrecen la mayoría de los planes.

Abrir una cuenta de corretaje individual es un proceso un poco sencillo. Una cuenta de corretaje individual tiene muchos beneficios, pero también tiene algunas desventajas que debe conocer antes de abrir una:

  • Usted está solo cuando se trata de elegir en qué acciones o bonos invertir; las decisiones de inversión quedan totalmente en sus manos y no hay ayuda de nadie más.
  • Si algo sale mal con una empresa para la que ha comprado acciones, no hay nadie que pueda arreglar las cosas porque las inversiones en este tipo de cuenta son únicamente suyas. Esto significa que si algo sucede como una empresa que quiebra, terminará perdiendo todo lo invertido a pesar de que todos se vieron afectados por lo que sucedió en la empresa.
  • Para abrir una IRA (cuenta de jubilación individual)

IRA

Una cuenta diseñada para ayudar a los usuarios a ahorrar para la jubilación, generalmente invirtiendo en acciones o bonos.

  • Debe tener ingresos del trabajo cada año y sus contribuciones son limitadas según el tipo de IRA que esté utilizando; esta no es una opción si no gana suficiente dinero.
  • Puede haber sanciones porque, por lo general, hay una fecha límite establecida cuando llega el momento de retirar fondos de este tipo de cuentas, lo que significa que, aunque haya contribuido con la misma cantidad que otra persona que abrió cualquier otra cuenta de inversión, podría terminar con más de lo que hace en algún momento en el futuro porque a sus inversiones se les permitió más tiempo para crecer durante esos años.

Las reglas para las cuentas con ventajas fiscales pueden ser complicadas. A continuación, se incluyen algunos para tener en cuenta con las cuentas IRA.

  • Es posible que deba realizar una distribución mínima requerida (RMD) antes de los 70 años.
  • Las contribuciones son limitadas según el tipo de IRA que esté usando y si tiene o no ingresos del trabajo cada año; esta no es una opción si no gana suficiente dinero.

Roth IRA

Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos. No necesitará tomar un RMD cuando se jubile; las contribuciones se retiran primero (y se pagan impuestos sobre ellas).

IRA tradicional: es posible que las contribuciones no sean deducibles de impuestos, pero solo pagará impuestos cuando se retiren en una fecha posterior.

SEP IRA: esta opción está disponible para personas que trabajan por cuenta propia sin empleados y brinda tanto los beneficios de las IRA tradicionales como la cobertura del Seguro Social si su empleador no la ofrece o si trabaja por cuenta propia sin otros ingresos que lo calificarían para este beneficio.

IRA SIMPLE: Estas cuentas pueden tener requisitos de inversión más bajos que los SEP porque generalmente no permiten transferencias de 401 (k) sy ofrecen la posibilidad a los empleadores más pequeños.

401k

Un 401k es una cuenta que su empleador configura para usted o una cuenta que igualará una parte de lo que usted contribuye. Como empleado, tendrá que pagar estos impuestos por su cuenta.

401k un% específico de sus ingresos sobre los que paga impuestos contribuirá a la cuenta y un porcentaje que su empleador igualará.

Un 403 (b) es similar al 401k, que pueden ofrecer las escuelas públicas, universidades u otros empleadores exentos de impuestos. Como empleado en esta situación, aún tendrá que pagar estos impuestos por su cuenta.

Las cuentas 401k para empleados son un tipo de cuenta de inversión. Estos tipos de cuentas tienen impuestos diferidos o se deducen de los ingresos regulares gravados a su tasa estándar y luego se colocan en una cuenta donde las inversiones pueden crecer sin que usted tenga que pagar impuestos sobre ellas hasta que retire el dinero.

Los planes de jubilación que incluyen 401k, 403bs o pensiones siguen este mismo principio básico con alguna variación en las tasas impositivas dependiendo de cuánto contribuyan tanto el empleador como el empleado cada año.

Los límites de contribución para los Planes de Jubilación para Empleados (ERP) dependen de qué tipo sea y si hay uno establecido a través de un plan de empresa privada, como el Plan B de Participación en las Utilidades de United Airlines Federal Savings Bank.

Otras cuentas patrocinadas corporativas
A continuación, enumeramos otras cuentas comunes poco comunes que las empresas ofrecen a sus empleados:

Planes de pensiones:

  • 403b
  • 457
  • Solo 401k
  • SEP IRA
  • IRA simple

529 Cuenta de ahorros para la universidad

La última de nuestra lista es la cuenta de ahorros universitarios 529. No es necesario que se utilice solo para la matrícula universitaria. Puede usar esta cuenta de manera similar a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) y hacer contribuciones hasta la edad de 18 años para la educación de ese niño o para otro propósito.

Esta cuenta está diseñada para ayudar a ahorrar para la matrícula universitaria futura, el hogar, etc. del beneficiario, y también se conoce como cuenta de ahorros para la educación.

Palabras finales

Con tantos tipos diferentes de cuentas de inversión disponibles, puede resultar difícil saber cuál es la mejor para usted. Sin embargo, una cosa es segura, porque cuanto más control tenga sobre su inversiones, el mejor.

En esta publicación de blog, analizamos algunos de los tipos de cuentas más populares y lo que los hace únicos entre sí. ¡Háganos saber en el comentario a continuación si hay otras preguntas o temas que le gustaría ver cubiertos en nuestro blog!

Lidero la estrategia de contenido de producto para SaltMoney. Además, estoy ayudando a nuestro equipo más amplio de 4 a evolucionar hacia una práctica de estrategia de contenido madura con la documentación y los procesos adecuados para entregar un trabajo de calidad. Antes de Instacart, fui líder de estrategia de contenido en Uber Eats y Facebook. Antes de eso, fui estratega de contenido en SapientNitro, ayudando a las principales marcas de Fortune 500 a crear contenido digital mejor y más útil.

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