Petal Credit Builder Card 2023 [Reconstrucción de crédito fácil]

La creación de crédito puede ser intimidante y llevar mucho tiempo, especialmente si ha tenido problemas de crédito. Pero un buen puntaje crediticio es esencial para obtener préstamos, alquilar un apartamento y conseguir un trabajo.

Afortunadamente, usar una tarjeta Petal 2 Credit Builder es una forma de mejorar su puntaje de crédito. Este tipo de tarjeta funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito tradicional con una diferencia clave: informa su actividad a múltiples agencias de crédito cada mes, lo que lo ayuda a construir o reconstruir su crédito rápidamente y sin problemas.

En esta guía, cubriremos los conceptos básicos de una tarjeta Petal 2 Credit Builder, incluidos sus beneficios y posibles inconvenientes. También le mostraremos cómo usarlo de manera efectiva para construir o mejorar su crédito puntaje.

Si usted es alguien que está buscando construir su crédito desde cero, o ha tenido algunos contratiempos en el pasado y está buscando una manera de volver a encarrilarse, nuestra revisión de la tarjeta Petal Credit Builder le dará una mejor comprensión de lo que esta tarjeta tiene para ofrecer.

¿Qué es el pétalo?

Pétalo es una empresa de servicios financieros que proporciona tarjetas de crédito que ayudan a los consumidores a construir o reconstruir sus puntajes de crédito. La compañía ofrece un proceso de solicitud en línea, sin cargos y recompensas por gastos responsables, lo que la convierte en una opción viable para aquellos que buscan comenzar a construir su puntaje de crédito con un mínimo de complicaciones. Petal ofrece dos productos principales de tarjetas de crédito: Petal 1 y Petal 2.

La tarjeta Petal 1 está diseñada para personas que son nuevas en el crédito o tienen un historial crediticio limitado. Puede solicitarlo incluso si no tiene un historial de crédito o puntaje de crédito, y no hay una tarifa anual asociada. La tarjeta Petal 1 también ofrece recompensas de devolución de efectivo en compras, que se pueden usar para realizar pagos en la cuenta.

Para las personas que buscan construir o mejorar su crédito, la tarjeta Petal 2 es una opción viable. La tarjeta evalúa la solvencia en función de varios factores, incluidos los ingresos, los gastos, los ahorros, el historial crediticio y la puntuación crediticia. Además, ofrece recompensas de devolución de dinero en compras que se pueden usar como pago y no tienen una tarifa anual.

Descripción general de la tarjeta Petal Credit Builder

La tarjeta Petal Credit Builder, también conocida como Petal 2, es una tarjeta de crédito excepcional que puede ayudar a las personas a construir o reconstruir su puntaje crediticio.

Lo que la distingue de otras tarjetas de crédito es su notable capacidad para analizar la salud financiera general del solicitante, no solo su puntaje crediticio, para determinar su solvencia. Este enfoque único significa que incluso aquellos que tienen un historial de crédito limitado o un puntaje de crédito bajo pueden calificar para la tarjeta.

Petal, una empresa de tecnología financiera, es el emisor de la tarjeta Petal 2. Su misión es ofrecer crédito a personas que pueden no tener un historial crediticio o que tienen un historial crediticio limitado, permitiéndoles construir una base financiera sólida.

Lo que es aún más emocionante es que con la tarjeta Petal 2, los usuarios pueden ganar recompensas de reembolso en efectivo en las compras, que pueden usar para realizar pagos en su cuenta. Este sistema de recompensas no solo ayuda a los usuarios a generar crédito, sino que también fomenta el gasto responsable.

Petal realmente entiende la importancia de apoyar los viajes financieros de sus clientes mientras los recompensa por sus buenos hábitos.

Características de la tarjeta de crédito de construcción Petal 2

• La tarjeta de crédito Petal 2 está diseñada para personas con crédito limitado o justo.
• Esta tarjeta no tiene cuota anual.
• Ofrece hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras.
• Existe la posibilidad de ganar hasta 10% de reembolso en efectivo con comerciantes seleccionados.
• No hay tarifas de transacción en el extranjero, lo que lo hace adecuado para viajes internacionales.
• La APR normal oscila entre 12,99% y 26,99%, según la solvencia del titular de la tarjeta.
• En límite de crédito en la tarjeta varía de $500 a $10,000, nuevamente según la solvencia del titular de la tarjeta.

Obtención de la tarjeta Petal Credit Builder

El proceso para obtener una tarjeta Petal Credit Builder implica varios pasos, comenzando con el proceso de solicitud. Los solicitantes pueden solicitar la tarjeta en el sitio web de Petal o a través de la aplicación móvil.

Después de enviar una solicitud, Petal realizará una verificación de elegibilidad para determinar si el solicitante califica para la tarjeta.

Si se aprueba, el solicitante recibirá su Pétalo Creador de crédito Tarjeta en el correo dentro de 7-10 días hábiles y deberá activar la tarjeta antes de usarla.

Una vez activado, el usuario puede empezar a utilizar el tarjeta para construir su crédito puntaje. Petal informa los pagos del usuario a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a establecer un historial crediticio positivo.

Para obtener una tarjeta de crédito Petal, siga estos pasos:

• Visite el sitio web de Pétalo: Ve a la Sitio web de pétalos y haga clic en "Aplica ya" botón.
• Llene la solicitud: complete el formulario de solicitud en línea con su información personal, incluido su nombre, dirección, número de seguro social e ingresos.
• Espera por aprovacionEspere la aprobación: una vez que envíe su solicitud, Petal revisará su información y determinará su solvencia. Este proceso suele tardar unos minutos y es posible que reciba una decisión instantánea.
• Activa tu tarjeta: Si se le aprueba la tarjeta de crédito Petal, recibirá su tarjeta por correo. Active su tarjeta siguiendo las instrucciones provistas con la tarjeta.

Si es nuevo en el crédito o ha tenido dificultades para obtener crédito en el pasado, la tarjeta de crédito Petal puede ser una excelente opción para ayudarlo a construir su puntaje de crédito con el tiempo.

Edificio de crédito de pétalos

Petal ayuda a generar crédito al proporcionar una tarjeta de crédito diseñada específicamente para personas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio. Estas son las formas en que Petal ayuda a generar crédito:

• Datos crediticios alternativos: Petal utiliza datos tradicionales y alternativos, como ingresos e historial de pago de facturas, para determinar la solvencia. Esto significa que las personas cuyos modelos tradicionales de puntuación de crédito pueden haber pasado por alto aún pueden calificar para la tarjeta.
• Informes de crédito: Petalmonthly informa su historial de pago a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Esto significa que sus informes de crédito reflejarán su uso responsable de los automóviles, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.
• Sin cargos: Petal no cobra ninguna tarifa por pagos atrasados, transacciones en el extranjero, tarifas anuales o tarifas por exceso de límite. Esto puede ayudarlo a evitar cargos innecesarios y mantener bajo su índice de utilización de crédito.
• Aumentos del límite de crédito: A medida que usa su tarjeta de crédito Petal de manera responsable y realiza los pagos a tiempo, puede ser elegible para aumentos en el límite de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su índice de utilización de crédito, otro factor importante en la construcción de un puntaje de crédito sólido.
• educación crediticia: Petal también ofrece recursos de educación crediticia para ayudarlo a comprender cómo funciona el crédito y cómo usarlo de manera responsable. Estos recursos pueden ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas y desarrollar un historial crediticio sólido.

Beneficios del edificio de crédito Petal

Estos son algunos de los beneficios técnicos de la tarjeta de crédito Petal:

• Recompensas de reembolso: La tarjeta de crédito Petal ofrece hasta 1.5%recompensas en efectivo después de completar 12 pagos mensuales a tiempo. Además, puede obtener un reembolso de 2%-10% en comerciantes seleccionados.
• Sin cargos: La tarjeta de crédito Petal no cobra ninguna tarifa por pagos atrasados, transacciones en el extranjero, tarifas anuales o tarifas por exceso de límite. Esto puede ayudarlo a evitar cargos innecesarios y mantener bajo su índice de utilización de crédito.
• Monitoreo de puntaje de crédito: La tarjeta de crédito Petal brinda acceso a su puntaje de crédito e informe de crédito a través de la aplicación móvil, lo que lo ayuda a mantenerse al tanto de su historial de crédito.
• Límite de crédito personalizado: La tarjeta de crédito Petal ofrece un límite de crédito personalizado basado en sus ingresos y otros factores, lo que puede ayudarlo a garantizar que tenga acceso al crédito que necesita y evitar gastos excesivos.
• Aplicación movil: La tarjeta de crédito Petal tiene una aplicación móvil que le permite administrar su cuenta, ver sus transacciones y realizar pagos desde su teléfono.
• Notificaciones de transacciones en tiempo real: La aplicación móvil también brinda notificaciones en tiempo real para todas las transacciones realizadas con la tarjeta, lo que lo ayuda a mantenerse al tanto de sus gastos.

Limitaciones de la tarjeta Petal 2 Credit Builder

Si bien la tarjeta de crédito Petal puede ser una excelente opción para generar crédito, existen algunas limitaciones a tener en cuenta:

• TAE alta: La tarjeta de crédito Petal tiene un APR relativamente alto en comparación con otras tarjetas de crédito, lo que puede encarecerla si mantiene un saldo de mes a mes. Es esencial usar la tarjeta de manera responsable y pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar la acumulación de cargos por intereses.
• Sin transferencias de saldo: La tarjeta de crédito Petal no ofrece transferencias de saldo, lo que significa que no puede transferir deudas con intereses altos de otra tarjeta de crédito a su tarjeta Petal para aprovechar una tasa de interés más baja.
• línea de crédito limitada: El límite de crédito de la tarjeta de crédito Petal puede ser inferior al que puede obtener con otras tarjetas de crédito, especialmente si tiene ingresos altos o un historial crediticio sólido. Esto puede limitar su poder adquisitivo y dificultar el uso de la tarjeta para gastos más importantes.
• Disponibilidad limitada: La tarjeta de crédito Petal no está disponible para todos, ya que está diseñada específicamente para personas con historial crediticio limitado o nulo. Si tiene un historial crediticio sólido, es posible que pueda encontrar otras tarjetas de crédito con condiciones más favorables.

Petal contra sus competidores

Tarjeta Chase Freedom Flex

• Ofrece un bono de registro de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses
• Los usuarios pueden ganar 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras por trimestre dentro de categorías rotativas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
• Sin cuota anual
• Tiene una tasa de recompensas más alta en categorías de bonificación en comparación con la tarjeta Petal 2 Credit Builder.
• Proporciona ventajas adicionales, como protección de compra y garantía extendida

Descúbrelo Cash Back:

• Proporciona un bono de registro en el que Discover iguala todo el reembolso en efectivo ganado en su primer año
• Los usuarios pueden ganar 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras por trimestre dentro de categorías rotativas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
• Sin cuota anual
• Ofrece una tasa de recompensas más alta en categorías de bonificación en comparación con la tarjeta de crédito Petal 2
• No incluye una función de creación de crédito.

Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards:

• Ofrece un bono en efectivo de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses
• Los usuarios pueden ganar 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin tarifa anual
• Proporciona una bonificación de registro, pero una tasa de recompensas más baja en compras de categorías sin bonificación en comparación con la tarjeta de crédito Petal 2
• No incluye una función de creación de crédito.

Tarjeta Citi Doble Efectivo:

• Los usuarios pueden obtener un reembolso de 2% en todas las compras, sin cargo anual
• Ofrece una estructura de devolución de efectivo única en la que los usuarios obtienen 1% de devolución de efectivo cuando realizan una compra y otros 1% cuando la pagan.
• Ofrece una tasa de recompensas más alta en compras de categorías sin bonificación en comparación con la tarjeta de crédito Petal 2
• No incluye una función de creación de crédito.

Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo:

• Brinda a los usuarios un reembolso en efectivo 2% en todas las compras, sin tarifa anual
• Ofrece un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en los primeros tres meses
• Ofrece una tasa de recompensa constante en todas las compras, pero una tasa de recompensa más baja en comparación con la tarjeta de crédito Petal 2 en compras de categorías sin bonificación
• No incluye una función de creación de crédito.

En comparación con estas tarjetas de crédito, la tarjeta de crédito Petal 2 es única en el sentido de que ofrece una función de creación de crédito para ayudar a los usuarios a aumentar su puntaje crediticio. La tarjeta de crédito Petal 2 también ofrece una tasa de recompensa constante en todas las compras y no tiene cargos.

Si bien las otras tarjetas de crédito pueden ofrecer bonificaciones de registro y tasas de recompensas más altas en categorías de bonificación o compras de categorías sin bonificación, no ofrecen una función de creación de crédito como la tarjeta de crédito Petal 2. Al elegir una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta su situación financiera específica y sus objetivos para determinar qué tarjeta le proporcionará el mayor valor.

Generación de ingresos en pétalo

Petal genera ingresos principalmente a partir de las tarifas de intercambio cobradas a los comerciantes por procesar pagos realizados con tarjetas de crédito Petal. Estas tarifas de intercambio son un pequeño porcentaje de cada transacción que el comerciante paga a Petal como compensación por procesar el pago.

Petal también genera ingresos a través de cargos por intereses sobre los saldos transferidos de un mes a otro y otros cargos, como pagos atrasados, pagos devueltos y cargos por adelantos de efectivo.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de la tarjeta Petal Credit Builder

Conclusión

La tarjeta Petal Credit Builder es una excelente opción para las personas que buscan aumentar su puntaje crediticio. Con sus innovadoras funciones de creación de crédito y su aplicación móvil fácil de usar, Petal ofrece una variedad de beneficios, que incluyen notificaciones de transacciones en tiempo real, recompensas de devolución de efectivo y sin cargos.

Si bien la tarjeta tiene algunas limitaciones, como una APR alta y una línea de crédito limitada, estas pueden mitigarse mediante el uso responsable de la tarjeta.

En general, puede ser una excelente herramienta para personas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio que buscan establecer un historial crediticio positivo y mejorar su futuro financiero. Considere solicitar la tarjeta de crédito Petal 2 y sus características únicas de creación de crédito para aumentar su puntaje de crédito.

En esta revisión de la tarjeta Petal Credit Builder, hemos explorado las características, los beneficios, las limitaciones y más de la tarjeta. Esperamos que esta revisión le haya brindado toda la información que necesita para decidir si la tarjeta Credit Builder de Petal es adecuada para usted.