Valor neto líquido: qué es, cómo calcularlo, seguimiento y más

autor de saltmoney
Por: Miguel Restiano
Actualizado el: 28 de febrero de 2022
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¿Me pregunto qué es exactamente el valor neto líquido? El valor neto líquido, también conocido como LNW, es la diferencia entre sus activos y pasivos. Se calcula restando el valor de todas sus deudas del valor de todos sus activos. Este número puede decirle mucho sobre la estabilidad financiera de un individuo o empresa, por lo que debe ser monitoreado de cerca para saber cuándo pueden surgir problemas. En este artículo, discutiremos la definición del patrimonio neto líquido, cómo se calcula y más.

¿Qué es el valor neto líquido?

El valor neto líquido es una métrica que le indica el saldo de activos y pasivos líquidos. Se calcula restando el valor de todas sus deudas del valor de todos sus activos.

En palabras simples, el valor neto líquido es la cantidad de dinero que tiene a su disposición. La forma más sencilla de calcular el valor neto líquido es rastreando todos sus activos y pasivos que se convierten fácilmente en efectivo (no líquido). La diferencia entre los dos números le dirá lo que queda, que se consideraría patrimonio neto líquido.

Los activos líquidos que debe incluir en sus cálculos son efectivo, cuentas corrientes y de ahorro (fondos del mercado monetario), acciones, bonos, certificados de depósito o cualquier otra inversión significativa. Los pasivos a considerar pueden provenir de saldos pendientes de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, entre otros.

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Por qué es importante el valor neto neto

El patrimonio neto líquido es una medida importante porque le ayuda a medir cuánto dinero tiene disponible para gastar, ahorrar o invertir.

Los activos líquidos que se utilizan para calcular su patrimonio líquido deben ser aquellos que se pueden convertir fácilmente en efectivo. Estos incluirían acciones y bonos, así como otras inversiones, como certificados de depósito (CD).

Cuando su patrimonio neto líquido es positivo, tiene la capacidad de gastar más dinero. Cuando sea negativo, tendrá que esforzarse por ahorrar o invertir para compensar un déficit y volver a las cifras negativas.

La mayoría de la gente quiere que su patrimonio neto líquido sea más alto que cuando empezaron cada año.

Recomendamos usar el patrimonio neto líquido como medida para ayudarlo a alcanzar sus metas. Para obtener más información sobre qué son los activos líquidos, cómo funcionan y las mejores formas de aprovecharlos para el éxito, continúe leyendo este artículo.

¿Qué son los activos líquidos?

Los activos líquidos son cosas que puede convertir en efectivo. Puede usarlos para emergencias y son una buena forma de ahorrar dinero. Ejemplos de activos líquidos incluyen efectivo, cuentas del mercado monetario, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, bonos y acciones.

Es posible que deba pagar impuestos sobre ellos. Tienes que pagar impuestos por las ganancias de capital (dinero). Debe pensar en esto cuando calcule lo que queda de su dinero.

¿Qué son los activos no líquidos?

Los activos no líquidos son cosas que no puede convertir en efectivo de inmediato. Puede usarlos para emergencias, pero no son una buena forma de ahorrar dinero porque lleva tiempo antes de que ocurra la emergencia. Ejemplos de activos no líquidos incluyen su casa, automóvil y otras pertenencias como muebles o electrodomésticos.

Es posible que pueda pedir prestado dinero del valor acumulado de la vivienda o vender su automóvil para tener activos líquidos.

Los activos no líquidos y otros activos que generan ingresos se incluirían en su patrimonio neto, pero no en su patrimonio neto líquido.

Inmobiliaria

Si bien los bienes raíces no son líquidos, puede pedir prestado contra ellos para crear activos líquidos. Puede pagar una tasa de interés más alta por el préstamo si su dinero no se utiliza para generar ingresos.

Los servicios públicos se incluyen como parte de los bienes raíces y no se cuentan en el patrimonio neto líquido porque no se pueden convertir en efectivo rápidamente.

Porcentaje promedio de descuento de bienes raíces: 30%

Entonces, cuando calcule su patrimonio neto líquido, debe confirmar cuánto efectivo podría obtener por sus activos.

Carros

Puede vender su automóvil para contarlo como activo líquido. Sin embargo, el vehículo se usa en muchos casos para el transporte, por lo que es posible que no reciba una oferta que valga lo que debe si hay otros autos disponibles.

Porcentaje medio de descuento de coche: 15%

401 (k) Activos

Sus activos dentro de su cuenta 401 (k) dependen de su empleador. Algunos empleadores le ofrecen dinero si quieren despedir a los empleados, mientras que otros no permiten el retiro anticipado en absoluto, por lo que las cantidades variarán de persona a persona.

Si hay una circunstancia especial, como muerte o discapacidad permanente, es posible que pueda retirar activos sin pagar una multa adicional.

401 (k) Porcentaje de descuento: 30%

Inversiones de jubilación

Al igual que los activos inmobiliarios, las inversiones para la jubilación son activos no líquidos. Esto se debe a que no podrá retirar el dinero hasta que llegue el momento de su jubilación y luego usar ese efectivo para comprar un activo o saldar una deuda.

Sin embargo, puede convertir esos instrumentos financieros líquidos en otros activos líquidos tomando prestado contra ellos de su plan 401 (k), si tiene uno, o de una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

La dificultad para el cálculo del valor neto líquido es determinar cuánto dinero obtendría la persona a cambio si vendiera sus inversiones y usara ese efectivo para comprar un activo o saldar una deuda.

Cómo calcular su patrimonio neto líquido con un ejemplo

Es un cálculo matemático simple para calcular su patrimonio neto líquido. Para calcularlo, simplemente reste la cantidad de todos los activos no líquidos del valor total de todos los instrumentos financieros líquidos y el efectivo disponible.

Valor neto líquido = Activos líquidos - Pasivos

En activos líquidos podemos incluir:

  • Efectivo (incluida la cuenta corriente)
  • Cuentas corrientes y de ahorro
  • Letras o pagarés del Tesoro de EE. UU. (T-Bills)
  • Coche (sujeto a su definición o use la cantidad infravalorada)
  • Joyas o coleccionables
  • Artes con cierto valor
  • Fondos mutuos, acciones y bonos

En Pasivo podemos incluir:

  • Hipoteca o préstamo (incluye préstamos con garantía hipotecaria, segunda hipoteca y préstamos para automóviles)
  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Impuestos no pagados / servicios públicos / suscripciones
  • Préstamo de automóvil
  • IRA y 401K (sujeto a tratamiento fiscal)
  • Préstamos estudiantiles
  • Otras deudas o pasivos.
  • Préstamos personales

Cálculo del valor neto líquido: ejemplo

Esto es realmente simple de hacer, solo use una hoja y marque todos los detalles allí como se muestra en la imagen a continuación. Aquí daré el desglose de cada activo y cómo he calculado su valor.

La Casa

No es fácil vender una casa en 24/48 horas, por lo que vamos a descontar el precio con un 30%, ya que la venta típica de una casa generalmente involucra a agentes inmobiliarios y otros costos, dependiendo de la preferencia del vendedor.

Cuando está buscando vender una casa u otra propiedad inmobiliaria, no hay garantía de cuánto ofrecerá el comprador y pueden pasar hasta un par de meses hasta que se cierre la venta.

Carros

El precio de mercado de un coche nuevo suele tener un descuento del 20%. Entonces, lo usaremos en este ejemplo.

Inversiones en acciones y bonos

En este caso, usaremos el valor de liquidación. En general, es recomendable vender inversiones con baja liquidez en orden de prioridad (es decir, acciones antes que bonos, etc.).

Lo que esto significa es que no voy a hacer ningún esfuerzo ni gastaré mi tiempo tratando de averiguar lo que valen en este momento. Voy a tomar el valor que sea adecuado para las acciones en un escenario de liquidación (es decir, vender todo).

401k's

Esta cuenta es para su jubilación. Cuando comience a retirar dinero de esta cuenta, se le aplicarán impuestos a las tasas marginales del impuesto sobre la renta más una posible multa de $ 50 por retiro antes de los 59.5 años (este número puede variar según el estado en el que viva).

Entonces, si tomamos nuestro ejemplo y decimos que el 401k tiene $ 100,000 antes de impuestos y multas, entonces tendríamos que pagar una tasa impositiva del 15% sobre los $ 100,000 ($ 15,000), más cualquier otra tarifa.

La ecuación del valor neto líquido se puede utilizar de muchas formas: es un excelente punto de partida para establecer objetivos, de modo que los posibles clientes quieran contratarlo como asesor financiero; eso

IRA Roth

En una cuenta IRA Roth, ahorra con dólares después de impuestos y el dinero crece libre de impuestos.

Por tanto, si asumimos que se trata de una cuenta de inversión, entonces para calcular su valor sería:

Importe en cuenta (Roth RIA) x (valor de una acción) / (precio actual por acción - precio de compra). Si saca su dinero de la cuenta antes de los 59.5 años, tendrá que pagar el 10% de las ganancias y los impuestos sobre las ganancias a su tasa impositiva marginal. Entonces, si tiene $ 25,000 en su cuenta, entonces puede retirar solo $ 25000 - 10% de descuento de $ 25000 = $ 22500.

Seguimiento del valor neto de Liquid

El patrimonio neto líquido incluye activos que se convierten fácilmente en efectivo, como saldos de cuentas de ahorro y fondos mutuos.

También debemos incluir el valor de nuestra casa en este cálculo si la vamos a utilizar para el pago inicial de otra propiedad.

En otras palabras, desea que su valor líquido neto (incluido el valor neto de su hogar) sea al menos el doble de la cantidad que desea para una jubilación cómoda.

Beneficios de rastrear nuestro patrimonio neto líquido

  1. Puede evaluar su patrimonio neto actual y ver cómo cambia con el tiempo. Si este número está disminuyendo, entonces debe tomar medidas porque eso podría significar que hay una emergencia en el horizonte (por ejemplo, está viviendo de cheque a cheque).
  2. Puede ver cómo cambia el patrimonio neto líquido con el tiempo, lo que le ayudará a tomar decisiones más informadas sobre sus inversiones.
  3. Uno de los principales beneficios es que nos ayuda a mantenernos al tanto de nuestros objetivos y prioridades para que sepamos dónde poner nuestro dinero cuando llega el momento de invertir. Si queremos comprar una casa en cinco años, es bueno saber cuánto valor neto líquido necesitaremos y dónde podemos obtener ese dinero.
  4. Hacer un seguimiento de nuestro patrimonio neto líquido es una manera fácil para que todos podamos mantenernos encaminados con los objetivos financieros.

Aumento del valor neto de líquidos

Entonces, ahora sabemos qué es el valor neto líquido y cómo podemos calcularlo. Pero, ¿cómo podemos aumentar el patrimonio neto líquido? Entonces, ahora voy a contar cómo podemos aumentar el patrimonio neto de Liquide con algunos consejos:

1.Aumente sus ganancias

La forma más obvia de aumentar el patrimonio líquido es ganando más. Cuando comenzamos a ganar más dinero, nuestros activos aumentan y también lo hace el patrimonio neto líquido.

También puede ganar más si encuentra un trabajo mejor o invierte en algo que le genere ingresos pasivos.

En ambos casos, es útil si es disciplinado para ahorrar y no gastar su dinero en cosas innecesarias.

Los ingresos pasivos podrían ser la forma más fácil de aumentar su patrimonio neto líquido. Si tiene un trabajo que paga bien pero requiere mucho tiempo y esfuerzo en el que no hay oportunidades de crecimiento, probablemente sea mejor comenzar a buscar oportunidades pasivas.

Revise sus costos anuales

Empiece por analizar sus costos anuales. La forma más fácil de aumentar su patrimonio líquido es si tiene un gasto que se puede eliminar o un producto de menor calidad que se puede reemplazar por algo de mayor calidad. En otras palabras, si gasta $ 300 en cable cada mes, está gastando $ 3600 al año en ese servicio de cable. ¿No sería mejor invertir en su patrimonio neto líquido tomando el dinero e invirtiendo?

Hay muchos pequeños cambios que podemos hacer cada día o semana que tendrán un impacto significativo con el tiempo. Por ejemplo:

  • Use botellas de agua reutilizables en lugar de comprar agua embotellada.
  • Comer menos fuera
  • Use un filtro para ahorrar dinero en café y té

Estos tres pequeños cambios le habrán ahorrado $ 1200 este año. Imagínese el impacto que tendría si pudiéramos aplicar este tipo de principios en el transcurso de días, semanas o meses. ¡Podría ser el momento de planificar una inversión de patrimonio neto líquido!

Empiece a invertir más

También puede aumentar el valor neto líquido invirtiendo más. Si no es un inversor activo, podría ser una buena idea comenzar a investigar cuáles son sus opciones en términos de acciones y bonos. Debe invertir suficiente dinero para que los rendimientos de la inversión superen los costos asociados con ellos a lo largo del tiempo.

Mucha gente ha hecho crecer sus activos líquidos invirtiendo en acciones y bonos. Puede hacerlo recortando sus gastos y luego invirtiendo esos ahorros en el mercado o en bonos.

Reducir los gastos

Reducir los gastos es otra forma de aumentar el patrimonio líquido. Esto no solo significa que tiene más dinero para invertir, sino que también significa que está pagando menos impuestos sobre las ganancias debido a lo que se conoce como ingresos imponibles más bajos.

Si su carga de deuda es demasiado alta y le está causando ansiedad o estrés en su vida, reducir los gastos podría ser la única opción.

Revise y reduzca sus responsabilidades

También puede aumentar el patrimonio líquido mediante la reducción de sus pasivos. Esta es una manera simple pero no fácil de hacerlo, porque tiene que trabajar para pagar lo que debe y eliminar esas deudas.

Este método tardará un tiempo en generar resultados, probablemente al menos unos meses, a menos que esté tratando de liquidar sus deudas de manera agresiva. Pero la buena noticia es que, una vez que los pague, esta estrategia de valor neto líquido será realmente efectiva.

Palabras finales

Hacer un seguimiento de nuestro patrimonio neto líquido es importante cuando se trata de juzgar nuestra estabilidad financieray aumentar su patrimonio neto le ayuda a lograr la libertad financiera en una etapa temprana de la vida.

Esperamos haber podido despejar todas tus dudas sobre el tema del patrimonio líquido y lo importante que es a la hora de tomar decisiones sobre tu estabilidad financiera y crecimiento.

Su patrimonio neto líquido determina los fondos que tiene en el momento de una emergencia. Por lo tanto, es esencial hacer un seguimiento y hacer que crezca tanto como sea posible para ser financieramente independiente desde el principio de su vida, y tener un buen patrimonio líquido también le permite manejar cualquier crisis financiera como la pérdida de un trabajo sin poner usted en una situación difícil.

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