Valor neto líquido 2024 [¿Qué es y cómo calcularlo?]

Es posible que se haya encontrado con los términos "patrimonio neto" y "patrimonio neto líquido" en su búsqueda por controlar sus finanzas personales. Es posible que haya varias preguntas zumbando en su cabeza. ¿Qué es el patrimonio neto líquido? ¿En qué se diferencia del patrimonio neto normal? No te preocupes; Estos conceptos no son tan complejos como podrían parecer inicialmente.

El patrimonio neto líquido mide su salud financiera, al igual que el patrimonio neto. Sin embargo, considera explícitamente aquellos activos que puedes convertir rápidamente en efectivo sin perder valor. Comprender su patrimonio neto líquido proporciona una imagen más clara de su estabilidad financiera y resiliencia en emergencias.

Entonces, analicemos esta idea y veamos cómo determinar su patrimonio neto líquido puede ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas.

¿Qué es el patrimonio neto líquido?

El patrimonio neto líquido es el valor total de los activos de un individuo que se pueden convertir rápidamente en efectivo.. Incluye cuentas de ahorro, acciones, bonos y otros valores negociables.

Algunos elementos, como bienes raíces, automóviles o pertenencias personales, no se cuentan como activos líquidos porque no pueden venderse rápidamente por su valor total de mercado.

¿Qué son los activos líquidos?

Los activos líquidos son los componentes principales al calcular su patrimonio neto líquido. Cualquier activo que posea y que pueda convertirse rápidamente en efectivo sin perder valor. Piense en ello como cualquier cosa que pueda vender o cobrar rápidamente si es necesario.

Los bancos consideran múltiples cosas como activos líquidos, incluidos, entre otros:

• Dinero: Este es el tipo de activo líquido más destacado. Ya es efectivo, por lo que no hay tiempo de conversión.
• Cuentas corrientes y de ahorro: Cualquier dinero en estas cuentas es fácilmente accesible y, por lo tanto, se considera un activo líquido.
• Valores negociables: Las acciones, bonos e inversiones similares entran en esta categoría porque se pueden vender siempre que los mercados estén abiertos para proporcionar efectivo rápido.
• Certificados de depósito (CD): Dependiendo de los términos establecidos por su banco, los CD también pueden considerarse un activo líquido.

No todos los activos se consideran activos líquidos. Los automóviles, las casas y otras formas de propiedad suelen tardar en venderse y pueden perder valor al venderse; por lo tanto, no se los considera "líquidos".

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¿Cómo se calcula el patrimonio neto líquido?

Calcular su patrimonio neto líquido no es una tarea tan desalentadora como podría parecer. Estos son los pasos que puedes seguir:

Paso uno: cuente sus activos líquidos

Los activos líquidos son cosas como efectivo, saldos de cuentas corrientes y de ahorro, e inversiones que pueden convertirse fácilmente en efectivo con poco o ningún impacto en su valor. Esto incluiría acciones, bonos o fondos mutuos. Sume el valor total de estos activos.

Paso dos: determine sus responsabilidades

Los pasivos incluyen todo el dinero que usted debe. Considere su hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, deudas de tarjetas de crédito y otras deudas pendientes. Resuma estas deudas para calcular sus pasivos totales.

Paso tres: restar los pasivos de los activos líquidos

Una vez que tengas el total de activos y pasivos líquidos, restas lo siguiente: Activos líquidos totales – Pasivos totales = Patrimonio neto líquido.

Supongamos que el resultado es un número positivo, ¡genial! Esa es la cantidad de efectivo que podría tener si liquidara todos esos activos hoy y pagara sus deudas. Si es negativo, que no cunda el pánico, simplemente significa que sus deudas actualmente superan sus activos líquidos.

Patrimonio neto vs. Valor neto líquido

En finanzas personales, el patrimonio neto y el patrimonio líquido pueden parecer muy similares, pero tienen propósitos diferentes. Su valor neto es el total de lo que posee (activos) menos lo que debe (pasivos). Incluye todos sus bienes, desde bienes raíces y automóviles hasta acciones, bonos y efectivo.

Por el contrario, su patrimonio neto líquido lo reduce para centrarse en lo que se puede convertir rápida y fácilmente en efectivo. Los activos menos líquidos, como bienes raíces o una colección de bellas artes, generalmente no cuentan aquí. El patrimonio neto líquido ofrece una imagen más realista de su salud financiera en caso de emergencia.

Las investigaciones sugieren que muchos estadounidenses tienen más deudas que activos. Entonces, si bien alguien puede tener un patrimonio neto alto debido a activos inmobiliarios o intereses comerciales, su patrimonio neto líquido podría ser significativamente menor debido a hipotecas o préstamos comerciales.

Comprender estos términos es crucial ya que reflejan diferentes aspectos de su situación financiera. Un alto patrimonio neto no significa necesariamente una alta liquidez, vital para la estabilidad y flexibilidad financiera a corto plazo.

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¿Cuál es el patrimonio neto líquido promedio por edad?

Entonces, ¿tiene curiosidad sobre el patrimonio neto líquido promedio por edad? Analicémoslo.

Menores de 35 años: El patrimonio neto líquido promedio ronda los $76.000. Recuerde, estos son apenas los años que comienzan; Por lo general, la gente está comenzando a generar riqueza.

De 35 a 44 años suele ocurrir cuando las carreras despegan y los ingresos aumentan significativamente. El patrimonio neto líquido promedio es casi seis veces superior a $436.000.

De 45 a 54 años: aquí vemos otro salto de gigante. El patrimonio neto líquido promedio en esta etapa es de aproximadamente $834.000. Este nivel sigue aumentando para las personas de 55 a 64 años, con una cifra media de alrededor de $1.176.000.

Estos promedios pueden parecer abrumadores o fuera de alcance, pero no se desanime. Cada uno tiene un viaje financiero único influenciado por varios factores como ingresos, gastos, hábitos de ahorro, etc.

5 consejos para mejorar el patrimonio neto líquido

Su patrimonio neto líquido le brinda información vital sobre su situación financiera. Piense en ello como una instantánea de su salud financiera actual desde una perspectiva de liquidez. Si ya has calculado el tuyo y sientes la necesidad de potenciarlo, aquí tienes algunos consejos que pueden ayudarte.

Reducir la deuda con intereses altos

Reducir la deuda con intereses altos es crucial cuando se intenta mejorar su patrimonio neto líquido. Desafortunadamente, las deudas como los saldos de tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago a menudo conllevan tasas de interés exorbitantes.

Estas opciones de préstamo pueden crear rápidamente un círculo vicioso de deuda del que es difícil escapar.

Piense en esto: por cada dólar de deuda contraída con una tasa de interés alta, pagará significativamente más que ese dólar con el tiempo. Se trata de dinero precioso que, en cambio, podría haber aumentado su liquidez. Por lo tanto, abordar estos pasivos con intereses elevados debería ser una prioridad máxima en su plan de juego financiero.

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Aumentar los ahorros y los fondos de emergencia

Tener una cantidad considerable ahorrada puede aumentar significativamente su patrimonio neto líquido. Una cuenta de ahorro aumenta sus activos totales y mejora la liquidez, ya que los ahorros bancarios se pueden convertir fácilmente en efectivo.

Mantener un fondo de emergencia es una red de seguridad financiera cuando surgen gastos inesperados. Aporta flexibilidad y tranquilidad, sabiendo que los costes no planificados no le desviarán del rumbo ni le obligarán a endeudarse. Trate de obtener fondos suficientes para cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses.

Considere establecer transferencias automáticas regulares desde su cuenta corriente a cuentas de ahorro o de fondos de emergencia para tener hábitos de ahorro efectivos.

Diversificar las inversiones en activos líquidos

La diversificación es clave cuando se aspira a mejorar su patrimonio neto líquido. ¿Te preguntas qué significa esto exactamente? En pocas palabras, significa distribuir sus inversiones entre varios tipos de activos, lo que ayuda a reducir el riesgo general de su cartera de inversiones.

El objetivo es invertir en múltiples sectores o industrias. De esta manera, incluso si un sector colapsa o tiene un mal desempeño, sus otras inversiones pueden ayudar a amortiguar el golpe.

Quizás hayas escuchado el viejo dicho: "No pongas todos los huevos en la misma canasta". El mismo principio se aplica aquí. Considere una combinación de acciones, fondos mutuos, letras del tesoro o valores del mercado monetario. Estas inversiones suelen ser más fáciles de convertir en efectivo rápidamente sin una pérdida de valor significativa.

Limite las compras grandes y ilíquidas

Si bien tener una hermosa casa grande o un automóvil elegante puede mejorar su estilo de vida y llamar la atención en las reuniones sociales, estos activos grandes e ilíquidos pueden inmovilizar una parte importante de su patrimonio y limitar su liquidez financiera.

Quizás quieras considerarlo antes de realizar compras tan grandes. Se necesita tiempo para vender un activo ilíquido y es posible que no conserve su valor en la venta, especialmente durante crisis económicas o emergencias cuando se necesita efectivo rápidamente.

Entonces, aunque ese piano de cola o un yate de lujo puedan parecer atractivos ahora, considere cómo afectará sus resultados. Recuerde: un enfoque controlado hacia el gasto en estos grandes artículos podría mejorar drásticamente su patrimonio neto líquido con el tiempo.

Revise y ajuste periódicamente su cartera financiera

Una estrategia significativa para mejorar su patrimonio neto líquido es la evaluación y el ajuste periódicos de sus activos financieros. Realice un seguimiento constante de dónde se invierte su dinero. Quiere asegurarse de que una parte importante permanezca en activos líquidos de fácil acceso.

Sin embargo, ¡no querrás sentirte abrumado por la terminología! Esto es lo que significa en términos sencillos: asegúrese siempre de que algunos de sus ahorros estén en lugares donde pueda recuperarlos rápidamente. Esto podría incluir cuentas de ahorro tradicionales u opciones de inversión conservadoras como certificados de depósito.

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Preguntas frecuentes sobre el patrimonio neto líquido

Conclusión

En conclusión, patrimonio líquido es vital para su situación financiera. A diferencia del patrimonio neto simple, enfatiza la flexibilidad financiera y la resiliencia ante circunstancias imprevistas.

Es fundamental calcular y aumentar periódicamente su patrimonio neto líquido, centrándose en reducir las deudas con intereses elevados, aumentar los ahorros y los fondos de emergencia, invertir inteligentemente en activos líquidos, limitar las grandes compras ilíquidas y reevaluar periódicamente su cartera financiera.

Mejorar su patrimonio neto líquido conduce a una base financiera más sólida y promueve la acumulación de riqueza de manera eficiente.