KOHO Vs EQ Bank 2024 [Guía comparativa completa]

Navegar por el ámbito de las finanzas puede resultar desalentador, especialmente cuando te enfrentas a una gran cantidad de opciones bancarias.

Esto es particularmente cierto cuando se comparan competidores de alto potencial como KOHO y EQ Bank. Quizás te preguntes, KOHO vs EQ Bank: Historia y antecedentesKOHO vs EQ Bank, ¿cuál es la opción correcta para mí?

Esta guía arrojará algo de luz sobre estas principales alternativas bancarias y le ayudará a descifrar cuál se adapta mejor a sus necesidades financieras específicas.

Nos sumergiremos en las características principales, los beneficios y los posibles inconvenientes de cada plataforma sin una jerga técnica abrumadora. El objetivo es brindarle información clara sin la jerga que a menudo nubla el mundo de las finanzas.

Al final, tendrá una perspectiva más clara y tomará una decisión más informada sobre estos debates bancarios.

KOHO Vs EQ Bank: Historia y antecedentes

KOHO y Banco de ecualización son dos instituciones populares en el panorama fintech canadiense.

KOHO, fundada en 2014 por Daniel Eberhard, es principalmente una empresa de tecnología que ofrece una tarjeta Visa recargable y una aplicación integrada para ayudar a los canadienses a presupuestar y ahorrar dinero.

Basado en la premisa de "sin cargos ocultos", KOHO tiene como objetivo ofrecer transparencia en las finanzas personales. Se asocian con People's Trust Company, una institución financiera canadiense establecida.

EQ Bank es una marca comercial de Equitable Bank, establecida en 1970. Lanzado en 2016, EQ Bank cierra la brecha entre la tecnología tradicional e innovadora, brindando una banca digital experiencia. Conocido por su Cuenta Savings Plus, que ofrece altas tasas de interés sin tarifas mensuales.

Opciones de cuentas bancarias KOHO Vs EQ

Cuando se trata de servicios bancarios, su cuenta es la base. Cada transacción, depósito y retiro gira en torno a él.

La elección de un banco suele depender de los tipos de cuentas que se ofrecen. Entonces, pongamos KOHO y EQ. cuentas bancarias bajo el microscopio y ver qué encontramos.

KOHO

KOHO aporta una estructura de cuenta singularmente llamativa. A diferencia de los bancos tradicionales, KOHO ofrece opciones que atienden prácticamente a todas las categorías de usuarios.

Lea también: Revisión de Koho Credit Building 2024 [¿Koho construye su crédito?]

1. Gratis: La cuenta gratuita de KOHO es un enfoque audaz hacia un servicio bancario amigable para el cliente.

• Es gratis.
• Gane 1% de reembolso en efectivo en gastos de viaje y comestibles.
• Disfrute de un interés de 0,5% sobre el saldo total de su cuenta.
• Experimente cero cargos mensuales.

2. Esencial: El paquete Essential cuesta solo $4 por mes.

• Obtenga una devolución de 1% cuando gaste en comestibles, servicios de transporte, comidas y bebidas.
• 4.5% de interés por los $500 iniciales en su cuenta; esto continúa en 2% para cualquier monto que exceda $500.

3. Adicionales: Con un precio de $9/mes, el paquete Extra presenta más beneficios.

• Recibirá un retorno de 2% por sus primeros $1,000 gastados, y más allá de este límite, obtendrá un sólido 3%.
• Además, no cobra cargos por transacciones internacionales.

4. Todo: Si busca inclusión en los privilegios bancarios, el paquete Everything con un precio de $19/mes podría ser adecuado.

• Disfrute de una oferta atractiva donde el descuento 50% estaría disponible en Credit Building.
• También experimentará cero tarifas por transacciones en el extranjero.
• Además, garantiza transferencias electrónicas en tiempo real para transacciones instantáneas.

No se puede negar el compromiso de KOHO de satisfacer diversos requisitos monetarios con su atractivo espectro de opciones de cuenta, desde Gratis para todo.

Banco de ecualización

Al igual que KOHO, EQ Bank lleva la plataforma de banca digital al siguiente nivel al ofrecer una variedad de cuentas diseñadas para atender diversos objetivos financieros.

1. GIC:

• Garantizado Los certificados de inversión (GIC) ofrecen una opción de inversión sin riesgo con una tasa de retorno garantizada.
• Ofrecer 5.75% en un GIC a 1 año puede ser una excelente manera de solidificar su posición financiera.

2. Cuenta de ahorros FHSA:

• La Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda (FHSA) está diseñada para compradores de vivienda por primera vez.
• Ofrece altas tasas de interés, lo que le facilita cobrar su pago inicial más rápidamente.

3. Cuenta Ahorro Plus:

• La cuenta EQ Bank Savings Plus allana el camino para un potencial de ingresos impresionante.
• Proporciona una tasa de interés combinada de 3%, con 2.50% de interés diario y 0.50% adicionales cuando configura depósito directo o débitos preautorizados.
• Experimente la banca sin tarifas mensuales ni restricciones de saldo mínimo.
• Disfrute de pagos de facturas ilimitados y gratuitos, transferencias electrónicas Interac y más.
• Los retiros en cajeros automáticos de cortesía en todo Canadá están disponibles utilizando la tarjeta EQ Bank.

4. Cuenta Conjunta de Ahorro Plus:

• La Cuenta Joint Savings Plus ofrece una experiencia bancaria compartida con todos los beneficios de la Cuenta Savings Plus individual.

5. Cuenta de Ahorros TFSA:

• Las cuentas de ahorro libres de impuestos le permiten ahorrar e invertir mientras obtiene un crecimiento libre de impuestos en sus inversiones.
• Podrás disfrutar de una tasa de interés libre de impuestos de 3%
• No hay tarifas ni requisitos de saldo mínimo.

6. Cuenta en dólares estadounidenses:

• EQ Bank ofrece una característica única que permite a los clientes ganar intereses sobre sus depósitos en dólares estadounidenses. Esto podría resultar especialmente útil si realiza transacciones frecuentes en dólares estadounidenses.
• La cuenta no le impone tarifas mensuales y promete tipos de cambio competitivos para cuando necesite convertir sus fondos.

7. Cuenta de Ahorros RSP:

• Las cuentas del Plan de Ahorro para la Jubilación (RSP) registrado son cruciales para la planificación financiera a largo plazo, más aún para los ahorros para la jubilación.
• La cuenta de ahorros RSP de EQ Bank incluye beneficios fiscales, como diferir impuestos sobre sus ahorros hasta el retiro, lo que aumenta sus ganancias generales.
• Esta cuenta tiene que ver con la flexibilidad, libre de las limitaciones de mantener un saldo mínimo.

8. Cuenta de ahorros FHSA (para compradores de vivienda por primera vez):

• Al igual que la FHSA mencionada anteriormente, ésta también ofrece incentivos para compradores de vivienda por primera vez.
• Ofrece una tasa de interés de 3% y permite retiros libres de impuestos para fines calificados, como la compra de una casa.

9. Tarjeta bancaria EQ:

• No se trata de una tarjeta cualquiera, sino de una puerta de enlace llena de posibilidades: entre otras cosas, da acceso al sistema de devolución de dinero en compras.
• Disfrute de retiros gratuitos en cajeros automáticos en todo Canadá, sin cargos por cambio de divisas en las transacciones y se puede recargar fácilmente para continuar gastando y ganando recompensas.

10. Transferencias Internacionales de Dinero:

• Esto sería digno de mención si realiza transacciones en el extranjero con frecuencia o envía dinero a nivel internacional.
• Con el servicio de transferencia internacional de EQ Bank, afirman que puede ser hasta 8 veces más barato que otros bancos y se jactan de su tipo de cambio sin margen de beneficio.

Esta lista exhaustiva de cuentas bancarias de EQ subraya su compromiso con los servicios bancarios versátiles, desde ahorros convencionales hasta cuentas para propósitos especiales como la FHSA.

Ya sea ahorrando globalmente en dólares estadounidenses o preparándose para la jubilación, EQ Bank cubre una impresionante variedad de necesidades financieras.

Ofertas de productos: KOHO Vs EQ Bank

Al elegir entre KOHO y EQ Bank, es esencial profundizar en la oferta de productos.

Estas ofertas son las características principales que desempeñan un papel importante en la gestión de su salud financiera.

Productos como cuentas, servicios de creación de crédito, ganancias por intereses y protección contra sobregiros dan forma a su experiencia bancaria.

Comprender su funcionamiento es crucial para aprovechar estas características de manera eficiente. Analicemos qué ofrecen exactamente KOHO y EQ Bank:

Cuentas KOHO

KOHO presenta principalmente una cuenta híbrida: gasto y ahorro en uno. Una Mastercard prepago combina esta cuenta multifacética para realizar transacciones sin problemas en cualquier parte del mundo, de forma digital o física.

Una aplicación móvil fácil de usar facilita la validez de esta tarjeta; Incluso a los principiantes en banca les resultará fácil navegar.

Detrás de su simplicidad se esconden algunas características potentes:

• Devoluciones instantáneas de efectivo 1% en gastos de categorías selectas.
• Hasta 4.5% de interés sobre tu saldo total.
  ¡Nada mal para algo que viene sin cargos mensuales de cuenta!

Creación de crédito

Esta es una característica asequible que ofrece KOHO y que le proporciona un camino rápido hacia un historial crediticio saludable: todo lo que cuesta es $10/mes.

Este servicio puede ser una herramienta asequible para profesionales principiantes o estudiantes que están iniciando sus cátedras musicales de crédito.

Lea también: ¿Cuánto cuesta la reparación de crédito en 2023? [DIY sin costo]

Ganar interes

Con KOHO, no sólo gastas; ¡tú también ganas! Tanto las cuentas de gastos como las de ahorro generan intereses con el tiempo, aumentando esos saldos poco a poco todos los días.

Esta característica puede hacer maravillas si busca un sistema de administración de dinero en lugar de una simple plataforma transaccional.

Cubrir

¿Quién nunca se ha enfrentado a mareas financieras contrarias cuando las facturas superan los ingresos? Superar estas fases incómodas se vuelve menos estresante con el servicio Cover de KOHOS: ¡protección contra sobregiros sin intereses!

No más vergüenza o cheques sin fondos molestos debido a fondos insuficientes. Las emergencias ocurren, pero tienes ese colchón financiero adicional si tienes la Cobertura de KOHO.

Tarjeta virtual

KOHO cambia el guión bancario convencional al proporcionar una tarjeta virtual para cada usuario. Este socio digital es su puerta de entrada a compras en línea e innumerables plataformas de pago móvil, que se adaptan perfectamente a la vertiginosa ola fintech actual. Cómodo, seguro y rápido: es un pago virtual bien hecho.

Tarjeta física

Si es escéptico acerca de la digitalización total, no se preocupe más; KOHO te asegura tener una tarjeta prepago física compatible con transacciones presenciales en cualquier parte del mundo.

Su tarjeta física va de la mano con su cuenta KOHO, ofreciendo versatilidad para elegir entre pagos en línea o fuera de línea.

GIC

EQ Bank proporciona un sólido instrumento de inversión con sus Certificados de Inversión Garantizados (GIC).

Esta popular inversión canadiense ofrece tasas de interés fijas durante un período predeterminado, perfecta si busca rendimientos estables y asegurados.

Tarjeta bancaria EQ

Una combinación por excelencia de gastos e ingresos coexiste dentro de la tarjeta recargable de EQ Bank. Funciones como retiros gratuitos en cajeros automáticos en todo Canadá facilitan las necesidades de efectivo. Le da sabor a las cosas con reembolsos en efectivo en sus compras, brindando beneficios adicionales cada vez que gasta.

Disfrute del lujo de cero comisiones cambiarias mientras opera con divisas extranjeras, lo que lo convierte en un gran compañero para los trotamundos.

Transferencias Internacionales de Dinero

EQ Bank marca esta casilla perfectamente si una transferencia de dinero global rentable está en su lista de verificación. ¡Una estadística asombrosa revela que su servicio podría ser hasta 8 veces más barato que el de otros bancos! Con un margen cero en el tipo de cambio, enviar dinero al extranjero se simplifica como nunca antes.

Mercado hipotecario

¿Sueñas con ser dueño de una casa? ¡Entonces merece su atención el mercado hipotecario de EQ Bank! El acceso a más de 2000 productos hipotecarios a tasas favorables a través de un proceso en línea intuitivo puede hacer que esos sueños estén más cerca que nunca.

Tarjetas ofrecidas por KOHO

Cuando se trata de una banca accesible y ágil, las tarjetas físicas que ofrece una institución financiera juegan un papel vital.

Para los usuarios de KOHO, dos tarjetas destacan por sus características distintivas y comodidad: la KOHO Prepago Mastercard y la KOHO Virtual Card.

1. Mastercard Prepago KOHO:

KOHO tiene como objetivo renovar su percepción sobre la banca con su innovadora Mastercard prepago. Como opción fácil de usar, esta tarjeta viene con varias características notables.

• La tarjeta prepago forma parte de la cuenta de ahorro y libre gasto de KOHO. Esta integración significa que estás gastando y ahorrando con cada golpe.
• Ofrece reembolsos en efectivo en categorías seleccionadas. Agrega un incentivo interesante a sus compras diarias a medida que obtiene devoluciones.

La gran ventaja de esta tarjeta es que ayuda eficazmente a controlar el gasto excesivo, ya que sólo puedes gastar lo que hayas cargado en tu tarjeta.

2. Tarjeta Virtual KOHO:

Un testimonio del compromiso de KOHO con la banca digital es su tarjeta virtual, que ofrece una capa adicional de seguridad, especialmente cuando se trata de transacciones en línea.

• La tarjeta virtual simplemente existe en el ámbito digital ya que no tiene contraparte física. ¡Así que no te preocupes por perder o extraviar tu tarjeta!
• Esta accesibilidad lo convierte en una opción ideal para compras y transacciones en línea a través de plataformas de pago móvil.

Al ofrecer esta opción virtual, KOHO ha intensificado su estrategia de simplificación de los pagos en línea y al mismo tiempo tiene en cuenta la seguridad de los clientes contra el fraude en línea.

Tarjetas ofrecidas por EQ Bank

EQ Bank va más allá de ofrecer servicios de cuenta satisfactorios; Ofrecen una opción igualmente atractiva en tarjetas bancarias.

Este banco exclusivamente digital limita su oferta de tarjetas a un jugador poderoso y multipropósito: la tarjeta EQ Bank.

No dejes que las opciones limitadas te desalienten. EQ ha equipado esta tarjeta única con características que mantienen su compromiso con una banca sin complicaciones.

Tarjeta bancaria EQ

La Tarjeta EQ Bank es más que una simple tarjeta; ¡Es un compañero financiero que facilita las transacciones habituales y también tiene beneficios adicionales!

• Es una tarjeta recargable, lo que significa que podrás añadir dinero cuando quieras, controlando así tus gastos y ahorrando de forma eficiente.
• Una ventaja principal son los retiros gratuitos desde cualquier cajero automático en Canadá, lo que le ahorra esas tarifas adicionales.
• Para mejorar su experiencia de compra, la tarjeta EQ Bank le devuelve dinero en efectivo en las compras, brindando más valor por su dinero.
• Un gran alivio para los viajeros o quienes realizan transacciones en el extranjero, esta tarjeta no implica ninguna tarifa de cambio de divisas.

En comparación con las tarjetas ofrecidas por los bancos tradicionales llenas de cargos y restricciones ocultos, la tarjeta EQ Bank se destaca por sus características centradas en el cliente y su transparencia.

Atrae a los usuarios de hoy en día que exigen comodidad sin comprometer el valor.

Experiencia de usuario: KOHO Vs EQ Bank

Su experiencia general con un banco se extiende más allá de los beneficios o privilegios tangibles que brinda.

Se trata de la facilidad con la que puedes navegar por sus plataformas, lo intuitiva de su interfaz y cómo priorizan tu comodidad. Examinemos la experiencia de usuario que ofrecen KOHO y EQ Bank para ayudarle a tener una idea más clara.

Experiencia de usuario de KOHO

KOHO rompe las normas bancarias tradicionales al diseñar una plataforma elegante y digital combinada con una Mastercard prepaga y una aplicación móvil fácil de usar.

• Su interfaz digital está optimizada para el usuario cotidiano: proporciona rutas claras para las transacciones, fácil acceso a verificaciones de saldo y actualizaciones en tiempo real sobre sus gastos.
• KOHO no solo sirve como billetera; También podría considerarse su asistente financiero. Con capacidades de reembolso instantáneo y generación de intereses, cada transacción con ellos está diseñada matemáticamente para beneficiarlo.
• La plataforma otorga gran importancia a la simplicidad y el empoderamiento financiero. Desde crear una cuenta hasta transferir fondos o analizar sus hábitos de gasto, todo en KOHO grita usabilidad. Gracias a su proceso de verificación de crédito suave, incluso se aseguraron no afectar su puntaje crediticio durante la configuración de la cuenta.

Su diseño contemporáneo es lo suficientemente intuitivo para usuarios de todas las edades y conocimientos tecnológicos.

Se puede acceder fácilmente al servicio de atención al cliente a través de la aplicación KOHO si necesita ayuda en el camino.

Experiencia de usuario de EQ Bank

En su forma tradicional, la banca puede parecer abrumadoramente compleja y cargada de barreras. EQ Bank rompe estas barreras al adoptar tecnología moderna para ofrecer una experiencia bancaria sencilla a la que se puede acceder fácilmente con la punta de los dedos.

• Número Uno: Forbes reconoció a EQ Bank como el banco #1 en Canadá en su lista de 2023. Este galardón no es simplemente un título; refleja el compromiso de EQ Bank de ofrecer excelentes servicios bancarios.
• Alto interés, cero comisiones: Con EQ Bank, ahorrar el dinero que tanto le costó ganar es gratificante. Ofrecen altas tasas de interés sobre los ahorros sin imponer tarifas a las actividades bancarias cotidianas: una situación en la que todos ganan.
• Tocando la nota correcta: El banco mitiga los problemas con su plataforma digital. Olvídate de la tontería de las sucursales físicas; disfrute de un fácil acceso a su dinero en cualquier momento y en cualquier lugar.
• Su compañero de tarjeta de débito: EQ Bank ofrece la tarjeta EQ Bank como parte de su conjunto de servicios. Con esta tarjeta en su billetera (o almacenada digitalmente en su teléfono), gastar y ganar se convierten en actividades entrelazadas.
• No más tipos de cambio rígidos: Haga amigos en el extranjero o expanda su negocio internacionalmente sin preocuparse por altos cargos de transacción. EQ Bank garantiza tasas competitivas para transferencias de dinero internacionales.
• Hipotecas para viviendas accesibles: Equipar a los futuros propietarios de viviendas con herramientas para el éxito es una parte integral de la misión de EQ. A través de su Mercado Hipotecario, brindan fácil acceso a varios productos hipotecarios.
• Priorizar la seguridad: Navegar por espacios digitales puede resultar problemático en materia de seguridad. Tenga la seguridad de que la aplicación móvil de EQ Bank prioriza los protocolos de seguridad y al mismo tiempo es fácil de usar.

En todas sus ofertas, EQ Bank logra mantenerlo simple sin comprometer el valor o la seguridad.

Medidas de Seguridad: KOHO Vs EQ Bank

Navegar por el mundo de la banca en línea puede resultar intimidante, especialmente en lo que respecta a cuestiones de seguridad. Seamos realistas: ¿quién quiere que el dinero que tanto le ha costado ganar esté potencialmente expuesto a fraude o malversación?

Instituciones como KOHO y EQ Bank han hecho un esfuerzo adicional al implementar sólidas medidas de seguridad para mantener sus fondos sanos y salvos. Examinaremos ambas instituciones a continuación:

KOHO

Haciendo caso omiso del modelo bancario tradicional, KOHO ha logrado avances impresionantes para garantizar la seguridad de los clientes utilizando tecnología de vanguardia.

• Bloqueo de tarjeta en la aplicación por seguridad: Esta función de la aplicación KOHO brinda a los usuarios mayor control y tranquilidad. Si alguna vez pierde su tarjeta o teme un acceso no autorizado, bloquee su tarjeta directamente desde su teléfono.
• Compras online protegidas: No es ningún secreto que comprar en línea a veces puede dejarlo expuesto al fraude. Pero con la plataforma segura de KOHO, estas preocupaciones quedan en un segundo plano.
• Seguridad de primer nivel para el dinero: Con múltiples capas de protección, incluyendo cifrado y funciones biométricas, KOHO garantiza que su dinero permanezca en su cuenta.
• Asociación con una potencia: Dejando de lado cualquier duda restante está el hecho de que KOHO ha unido fuerzas con Peoples Trust Company, un banco regulado a nivel federal conocido por sus estrictos estándares operativos y de cumplimiento.
• Asegurado CDIC: Esto significa que incluso si algo salió mal financieramente con KOHO, sus fondos hasta $100,000 en cuentas que devengan intereses están salvaguardados por la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC). Para que pueda respirar tranquilo sabiendo que sus ahorros tienen una doble capa de protección.

También realizan una verificación crediticia suave durante la configuración como otra línea de defensa contra registros fraudulentos, ¡así que estará en buenas manos antes de comenzar con ellos!

Por lo tanto, está claro que realizar operaciones bancarias con KOHO significaría disfrutar de sus instrumentos financieros avanzados y tranquilidad, siendo la seguridad de su fondo su máxima prioridad.

Banco de ecualización

EQ Bank se destaca por varias razones sólidas que refuerzan la confianza del usuario. Al ofrecer una experiencia de banca digital distintivamente segura, brinda acceso las 24 horas del día a servicios financieros para que pueda administrar su dinero literalmente al alcance de su mano.

• Su plataforma ofrece banca digital segura, manteniendo sus datos y transacciones seguros con medidas de seguridad líderes en la industria.
• Luego está el Seguro de la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos (CDIC). Esto significa que cada producto de depósito que tenga en EQ Bank está asegurado hasta el máximo que permite la ley. Por lo tanto, no tiene que preocuparse por perder el dinero que tanto le costó ganar debido a circunstancias imprevistas.
• EQ Bank está respaldado por Banco equitativo, que cuenta con más de 50 años de sabiduría acumulada en el sector financiero. Ese tipo de respaldo dice mucho sobre su estabilidad y confiabilidad.

Para mejorar aún más las cosas, EQ Bank tiene atractivas opciones de cuentas que se adaptan a diversas aspiraciones financieras.

Estos incluyen Certificados de Inversión Garantizados (GIC), cuentas de ahorro con intereses altos, cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA), planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP) y mucho más.

La cuenta Savings Plus es su oferta destacada, que ofrece altas tasas de interés sin tarifas mensuales y casos bancarios cotidianos sin límites de transacciones.

Lea también: ¿Cómo funciona Chime Credit Builder? [Construya su puntaje de crédito]

Comentarios de clientes: lo que dicen los usuarios

Confiar en las reseñas en línea es fundamental para la toma de decisiones en la era digital. ¿Qué sienten los usuarios cotidianos acerca de KOHO y EQ Bank?

¿Su experiencia se hace eco de las promesas hechas por estas plataformas? ¿O revelamos una realidad diferente detrás de los anuncios brillantes?

Para agregar profundidad y realismo a nuestra comparación entre KOHO y EQ Bank, nos sumergimos en Trustpilot, una popular plataforma de reseñas de clientes.

KOHO Valoración de los clientes

Con respecto a KOHO, los usuarios han compartido críticas mixtas que detallan experiencias positivas y áreas de mejora.

• No hay opción para redirigir transferencias de correo electrónico.
• Necesita un servicio más confiable para ciertos servicios.
• Cierre de cuenta con fondos adentro y sin explicación.
• Correos electrónicos no solicitados después de dejar KOHO.
• Problemas de inicio de sesión con la aplicación.
• Tarifas lentas por depósito directo y retiro en cajero automático.
• Experiencia negativa con las funciones de la cuenta y el servicio al cliente.
• Retrasos en transferencias salientes.
• Cierre de cuenta sin motivo válido por parte de un empleado de KOHO.
• Necesita más fondos durante la transferencia con un cliente deficiente

Preguntas frecuentes sobre KOHO Vs EQ Bank

Conclusión

Elegir entre KOHO y EQ bank no tiene por qué ser un dilema complicado. Armado con toda esta información detallada, estará mejor equipado para tomar una decisión informada.

La opción perfecta para cualquier servicio bancario depende de sus necesidades: altas tasas de interés, una aplicación fácil de usar o un servicio al cliente de primer nivel.

Tanto KOHO como EQ Bank continúan remodelando los paradigmas bancarios tradicionales. ¿La mejor parte? Tú decides cómo se desarrolla esa historia para ti.