¿Es Digital Bank un banco? (Guía completa)

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La banca ha existido desde los albores de los tiempos, pero no fue hasta 2008 en los EE. UU. Cuando una crisis financiera creada por prácticas bancarias peligrosas casi desmanteló toda la economía. Esto impulsó la legislación para hacer que los bancos sean más responsables de sus acciones y de cómo tratan a sus clientes.

¿Qué es un banco digital? Es un banco? ¿Es esta nueva forma de banca segura o arriesgada? ¿Es tan peligroso y expuesto a la quiebra como los bancos anteriores cuyas prácticas causaron tanto daño y corrupción?

Los bancos digitales son una nueva invención en la que el público aún no confía del todo, mientras que los bancos tradicionales han existido durante cientos de años y, por lo tanto, son más confiables. También son auditados regularmente por las autoridades para asegurarse de que no estén haciendo nada sospechoso o corrupto, lo que significa que si fallan en una auditoría, su reputación se arruina. Nadie se fía de un banco corrupto.

¿Qué es un banco digital?

Un banco digital es, en pocas palabras, un banco que existe una vez que ingresa dinero. No tiene sucursal física y solo se ejecuta en línea. Mantiene cuentas en su nombre, transfiere dinero entre cuentas y permite a los usuarios depositar o retirar efectivo de la cuenta según sea necesario.

Cada cuenta bancaria digital es igual que una cuenta bancaria tradicional, con una variación en la forma en que ese dinero llega a sus manos. En lugar de ir a una ubicación física para hacer un depósito, lo hace en línea transfiriendo fondos de otra cuenta o, a veces, de su tarjeta de débito.

En lugar de retirar efectivo de un cajero automático físico, retira lo que estaba en la cuenta.

¿Qué es un banco tradicional?

Un banco tradicional es una institución física con ubicaciones físicas donde puede realizar depósitos o retiros hacia o desde su cuenta. Vas en persona para hacer negocios con ellos, como depositar efectivo, retirar efectivo, transferir dinero entre cuentas, etc.

Para hacer un retiro, vaya al banco y saque el dinero usted mismo. Si desea depositar efectivo, vaya al banco y lo deposite físicamente en su cuenta.

Cada cuenta bancaria tradicional o cuenta de ahorros se mantiene en ese banco específico para usted, lo que significa que todas las transacciones se realizan a través de ellos (retiros / depósitos) en lugar de con dinero que ya tiene en otro lugar.

¿Cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre los dos es que un banco tradicional guarda su dinero por usted, mientras que un banco digital configura una cuenta en línea y le permite acceder a lo que ya tiene en otro lugar.

Un banco tradicional es como tener tu dinero en una caja fuerte en casa debajo de tu colchón (o en la bóveda de un banco). Es seguro, seguro y tiene todo lo que necesita a mano.

Un banco digital es como tener una caja fuerte en tu casa pero no poder abrirla a menos que tengas la llave. Si la cerradura se rompe, no hay otra opción para acceder a lo que está adentro además de reemplazar la cerradura, lo que significa encontrar otra llave para otra caja fuerte en otro lugar.

Si pones tu dinero en un banco tradicional, está ahí y pertenece al banco. Si pones tu dinero en un banco digital, ese dinero está guardado en una cuenta segura en otro lugar y esta cuenta con el banco digital es solo una forma de acceder a él.

Lo importante de un banco digital es que no hay una institución física a la que acudir si tiene un problema. También hay reclamos de empresas que cierran sin previo aviso o explicación, lo que deja a sus clientes sin acceso a su dinero. Esta falta de responsabilidad es lo que hace que las personas desconfíen de los bancos digitales.

Lo bueno de un banco digital es que suelen ser un poco más baratos que los bancos tradicionales, pero lo malo es que es posible que no estén disponibles para usted cuando los necesite: su dinero no es realmente de ellos ni está seguro con ellos.

Es como alquilar una caja de seguridad en el edificio de oficinas de alguien en lugar de tenerla usted mismo. Da la apariencia de seguridad sin tener que invertir en él.

¿Cómo se regulan los bancos digitales?

Al igual que los bancos tradicionales, los digitales están regulados por el gobierno para garantizar que sigan todas las reglas establecidas.

Al tomar dinero de los clientes y guardárselo, los bancos digitales están sujetos a las leyes de protección al consumidor, lo que significa que no pueden hacer nada sospechoso o corrupto.

Si fallan en una auditoría, se les quita la capacidad de operar hasta que resuelvan los problemas.

Cada estado tiene un conjunto diferente de reglas que los bancos deben seguir, pero las digitales deben regirse exactamente por las mismas que las tradicionales, solo que con diferentes adaptaciones debido a su presencia en línea.

Los bancos digitales también deben cumplir con las leyes federales, lo que significa que están bajo la jurisdicción de los Estados Unidos.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de la FDIC y la NCUA?

Cuando deposita su dinero en una cuenta bancaria tradicional, está asegurado por la FDIC o la NCUA hasta una cierta cantidad. Esto significa que si algo le sucede a ese banco y se hunde, su dinero está protegido por el gobierno hasta el límite máximo.

Si coloca su dinero en un banco digital, ninguna de estas organizaciones lo asegurará en absoluto, lo que significa que si algo le sucede, no tendrá suerte. La forma más segura de protegerse de perder lo que es suyo es tratar solo con un banco digital que tenga afiliaciones con uno tradicional.

Esto protege su dinero de la pérdida o mal manejo por parte de la propia empresa digital, lo que debe tenerse en cuenta antes de depositar algo en una cuenta en línea.

¿Está tu dinero seguro en un banco digital?

Su dinero está completamente seguro en un banco digital, pero no es tan seguro como en su propia cuenta personal. Debe leer la letra pequeña y asegurarse de saber cuáles son las limitaciones de sus términos y condiciones antes de decir que sí a cualquier cosa.

Solo use un banco digital si tiene la intención de mantener su dinero allí para un uso prolongado o si no necesitará acceder a él durante un período prolongado.

También debe tener en cuenta el historial y la reputación de la empresa con la que está trabajando. ¿Su sitio web es seguro? ¿Su información está encriptada y ajustada?

¿Existe un historial de otras personas que tengan problemas para acceder a su dinero después de ingresarlo en una cuenta? ¿Es la propia empresa confiable y transparente? Estas son todas las cosas que debe considerar antes de confiar su dinero a un banco digital.

Además, debe tomar precauciones adicionales para su seguridad. Los bancos digitales son cada vez más populares entre los consumidores de todo el mundo. Los bancos digitales son seguros y confiables o debemos estar más atentos cuando realizamos transacciones con nuestro dinero a través de transacciones bancarias.

Todos están conectados digitalmente y es posible que todo lo que hay en mi banco pueda ser pirateado por un forastero que pueda tener planes malvados para hacerme daño. Debemos seguir todas las medidas de precaución necesarias. Al final, es más seguro realizar transacciones a través de bancos digitales para transacciones o transacciones comerciales.

¿Quién es el propietario de los bancos digitales?

Los bancos digitales generalmente pertenecen y son operados por bancos tradicionales, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Estas empresas realmente no necesitan ninguna licencia especial para ejecutar este tipo de cuentas porque la banca digital es esencialmente un sitio web al que envía dinero y luego lo recibe cuando lo desee.

Los sitios web de los bancos digitales cifran los datos personales para que solo las personas con una cuenta bancaria digital puedan acceder a ellos, y para que nadie pueda tomar su información sin una contraseña para descifrarla. Empresas de terceros han verificado que los bancos digitales están a salvo de violaciones de datos a lo largo de todo su historial de negocios.

La mayoría de los bancos digitales son de propiedad privada o de sus fundadores o de empresas que cotizan en bolsa.

¿Con qué bancos se asocian los bancos digitales?

Los bancos digitales necesitan socios bancarios para brindar servicios como cambio de cheques, transferencias bancarias y pagos de facturas. Lo que esto significa es que realmente no tienen el dinero en sus cuentas, sino que utilizan un proveedor de servicios o un tercero para que lo haga por ellos.

Lo que ofrecen a los clientes es el acceso a sus cuentas con estas empresas que se consideran instituciones financieras con sus propias licencias y licencias. Lo que esto significa es que pueden proporcionar estos servicios a los bancos digitales, así como a otros tipos de organizaciones financieras.

Cuando realiza una transacción en línea, esta pasa a través de un tercero, como otro banco o proveedor de servicios. Además, no solo el cliente se beneficia de las transacciones bancarias digitales, sino también las empresas que se asocian con un banco digital.

Lo que esto significa es que pueden ofrecer a sus clientes aún más servicios desde cualquier parte del mundo utilizando canales en línea o móviles. Además, muchos de estos bancos tienen plataformas seguras que se utilizan para proteger las transacciones de los clientes y la información sobre ellos.

También hemos visto algunos bancos que tienen licencia bancaria y están operando por su cuenta para brindar a sus clientes todos los servicios.

Algunos de los bancos asociados son Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, Coastal Community Bank, Metropolitan Commercial Bank, Suton Bank y Lincoln Savings Bank, etc.

¿Cuáles son las ventajas de Digital Bank?

Las siguientes son las ventajas de los bancos digitales:

  • Rápido y fácil de usar

El sitio web de un banco digital es fácil de usar, lo que facilita a los clientes realizar transacciones.

  • Tarifas más bajas

Al igual que los bancos físicos, algunos bancos digitales cobran pequeñas tarifas por servicios como retiros en cajeros automáticos y tarjetas de débito. Sin embargo, la mayoría de los bancos digitales cobran tasas más bajas que las tradicionales. Además, muchos bancos digitales ofrecen cuentas corrientes y de ahorro gratuitas, mientras que sus contrapartes físicas cobran tarifas por dichos servicios.

  • Opciones ilimitadas

Los bancos digitales permiten a los clientes acceder a una gama más amplia de productos financieros, incluidas tarjetas de crédito de bajo interés. Esto se debe a que los bancos digitales pueden asociarse con otras instituciones financieras para ofrecer préstamos y transacciones con tarjetas de crédito.

  • Tasas de interés más bajas

Los clientes de banca digital pueden realizar la mayoría de las transacciones en línea. Debido a que el banco digital no tiene que pagar gastos adicionales como los costos de personal, puede ofrecer a los clientes tasas de interés más bajas en los préstamos. Finalmente, debido a sus menores costos operativos, los bancos digitales a menudo pueden ofrecer tasas de interés de depósito más altas que las físicas.

  • Experiencia del cliente

El proceso para abrir una nueva cuenta bancaria en un banco tradicional es largo. Este problema lo resuelve la banca digital.

  • Millennials y nativos digitales

Los bancos digitales tienden a atraer clientes más jóvenes que prefieren hacer cosas en línea. Los millennials y los miembros de la Generación Z fueron los primeros en adoptar la banca digital, ya que crecieron en un mundo donde las computadoras y los teléfonos inteligentes eran una parte cotidiana de la vida. Sin embargo, todos los grupos de edad pueden beneficiarse de la banca digital.

¿Cuáles son las desventajas de Digital Bank?

Las siguientes son las desventajas de los bancos digitales:

  • Falta de toque personal

Los bancos digitales pueden carecer del toque personal que brindan las sucursales bancarias físicas. El banco virtual solo en línea no puede responder a preguntas básicas, como cuánto dinero hay en una cuenta de ahorros, en persona. Esto deja a los clientes sin otra opción que ponerse en contacto con los centros de llamadas digitales y esperar en espera durante horas a la vez.

  • Preocupaciones de seguridad

Las cuentas bancarias digitales no son tan seguras como las físicas. La banca digital requiere que los clientes confíen en las contraseñas y otras medidas de seguridad electrónicas, en lugar de las tangibles como las cerraduras.

  • Accesibilidad limitada

Algunos bancos digitales solo ofrecen servicios en línea, lo que significa que no tienen sucursales físicas para las personas que prefieren realizar sus operaciones bancarias en persona. Finalmente, muchos bancos digitales solo están disponibles en las principales ciudades, lo que limita el acceso a los clientes que viven en áreas más rurales.

Bottom Line:

Los bancos digitales son instituciones solo en línea que ofrecen servicios bancarios básicos. Por lo general, cobran tarifas más bajas que los bancos físicos, pero a menudo carecen del toque personal que ofrecen sus contrapartes tradicionales. Los bancos digitales no tienen muchas preocupaciones de seguridad, sin embargo, pueden estar limitados en términos de accesibilidad y conveniencia.

Lidero la estrategia de contenido de producto para SaltMoney. Además, estoy ayudando a nuestro equipo más amplio de 4 a evolucionar hacia una práctica de estrategia de contenido madura con la documentación y los procesos adecuados para entregar un trabajo de calidad. Antes de Instacart, fui líder de estrategia de contenido en Uber Eats y Facebook. Antes de eso, fui estratega de contenido en SapientNitro, ayudando a las principales marcas de Fortune 500 a crear contenido digital mejor y más útil.

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