Chime Vs Marcus: Bancos digitales completamente diferentes

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Para los emprendedores, Chime es la última de una serie de opciones disponibles para la banca personal. Chime es un banco digital que ofrece a los clientes alertas de transacciones en tiempo real, apertura instantánea de cuentas para empresas y sin cargos por retiros de cajeros automáticos nacionales.

Chime gana dinero interesándose en las cuentas de ahorro de los clientes. Pero la mayor competencia de Chime podría ser el titular, Marcus by Goldman Sachs. Chime tiene mucho más que ofrecer a los clientes que Marcus, y Chime solo mejorará a medida que comience a diversificarse y ofrecer otros servicios financieros.

Chime apunta a tener una cuenta de ahorros mucho más sólida que Marcus, que según el CEO de Chime, Chris Britt, es el principal diferenciador de Chime de la competencia. Chime también tiene un sistema de recompensas que Marcus no ofrece.

Revisemos ambos bancos para ver la diferencia:

¿Qué es Chime?

Chime es un nuevo tipo de cuenta bancaria digital. Chime ofrece a los usuarios de Chime tarifas bajas, educación y objetivos motivados financieramente, y tarjetas de Chime que los usuarios de Chime pueden agregar a Chime de forma gratuita.

Chime comenzó cuando el CEO y fundador de Chime, Chris Britt, no pudo encontrar una cuenta corriente que le gustara y se creó Chime. Chime es diferente de la mayoría de los bancos porque Chime intenta hacer que sus servicios sean más fáciles de usar, centrados en la educación financiera y seguros en lugar de simplemente otra cuenta bancaria.

Chime ofrece un enfoque único de la banca al intentar educar a sus usuarios sobre cómo pueden administrar mejor su dinero y ahorrar más, lo que muchos creen que es el mayor problema que las empresas de servicios financieros deben resolver.

Chime ha podido aumentar su base de usuarios de 100,000 en 2014 a 1 millón de usuarios de Chime y Chime está agregando aproximadamente 10,000 usuarios por mes. Chime ha podido expandirse en el mercado porque Chime fue diseñado en base a los comentarios de los clientes, el 60% de los usuarios de Chime tienen menos de 35 años y Chime ofrece tarifas bajas por sus servicios bancarios.

¿Qué es Marcus?

Marcus Digital Bank es la oferta más reciente de Marcus por Goldman Sachs. Como Marcus es la plataforma de préstamos en línea de Marcus, Marcus ofrece préstamos personales a consumidores en el Reino Unido. Marcus es un banco en línea que le presta dinero en función de su historial financiero y devoluciones, por lo que no requiere verificaciones o informes crediticios tradicionales.

Aunque Marcus es un jugador nuevo en la escena bancaria, Marcus ha logrado adquirir una asombrosa cantidad de asociaciones. Marcus trabaja con Uber para ofrecer a los clientes de Marcus un reembolso en sus viajes.

Marcus también se asocia con empresas como Zalando y Deliveroo (una empresa de entrega de alimentos) para ofertas y descuentos para los clientes. La oferta de productos de Marcus es actualmente muy escasa, pero debería aumentar su cobertura a medida que madura. Marcus ofrece actualmente los siguientes productos:

Puede cambiar su cuenta existente a Marcus incluso si es con otro banco, ya que Marcus no requiere una "Cuenta bancaria central". Marcus convertirá todas sus cuentas actuales en cuentas de Marcus y luego solo necesita pasar por el proceso normal de inicio de sesión de banca por Internet y estará listo y funcionando en poco tiempo. Marcus también ofrece una aplicación excelente, que es simple y fácil de usar, lo que facilita las operaciones bancarias sobre la marcha.

¿Cuáles son las características de Chime Bank?

  • Chime está asegurado por la FDIC.
  • Chime utiliza la infraestructura de back-end para garantizar que el dinero de sus usuarios esté siempre seguro y protegido.
  • Chime tiene una aplicación para teléfonos inteligentes que permite a sus usuarios administrar sus cuentas, pagar facturas, configurar depósitos directos, enviar dinero, depositar cheques en su cuenta usando el teléfono móvil y más.
  • Chime utiliza Varo Money Wallet de Varo como su aplicación financiera que permite a sus usuarios administrar todas sus cuentas en un solo lugar, evitar números de cuentas bancarias complejas y más.

¿Cuáles son las características de Marcus Bank?

La oferta actual de funciones de Marcus es muy pequeña, Marcus ofrece las siguientes funciones en este momento:

  • Alertas: Reciba alertas por mensaje de texto / correo electrónico sobre transacciones específicas. También puede ver y administrar todas sus cuentas con Marcus desde una sola cuenta. Por supuesto, necesitará una cuenta de Marcus para hacer esto.
  • Rastreador de pagos: El rastreador de pagos le permite ver qué pagos deben realizarse y dónde. Marcus incluso hará un seguimiento del tiempo restante hasta que se espere que se liquide el pago si se trata de una transferencia bancaria. Marcus también proporciona enlaces rápidos para hacer los pagos más fáciles que nunca.
  • Marcus Pay (use Marcus para pagar sus facturas): Marcus Pay le permite usar Marcus para pagar sus facturas. Marcus hace esto al dejar que Marcus mire su historial de transacciones y, a partir de ahí, intente averiguar qué otros pagos debería realizar en el futuro. Puede agregar cuentas de Marcus Pay a través del sitio web de Marcus o usando la aplicación de Android de Marcus. Una vez agregado, puede administrar fácilmente toda la información de su facturador y Marcus se encargará del resto.

¿Por qué debería elegir Chime Bank?

  • Sin cuotas mensuales: Chime no cobra una tarifa mensual por las cuentas de Chime. Chime preferiría motivar a los usuarios de Chime a administrar su dinero de manera responsable con el objetivo de Chime de aumentar el conocimiento financiero de los usuarios de Chime y Chime lo hace cobrando a los usuarios de Chime sin cuotas mensuales. De hecho, Chime no solo no cobra una tarifa, sino que en realidad reembolsa a los usuarios de Chime las tarifas que cobran los bancos asociados de Chime a los usuarios de Chime.
  • Asegurado por la FDIC: Las cuentas de Chime están aseguradas por la FDIC, lo que significa que los titulares de cuentas de Chime estarían cubiertos en caso de que el Chime Bank cierre. Chime utiliza una estructura de seguro de transferencia de la FDIC, por lo que cada depositante en Chime está asegurado por al menos $ 250,000, lo que incluye el capital y cualquier interés acumulado hasta ese monto.
  • Sin cargos por sobregiro: Chime no cobra tarifas por sobregiro a los usuarios de Chime. Los usuarios de Chime pueden sobregiros en sus cuentas porque Chime permite a los usuarios de Chime vincular sus cuentas corrientes con una tarjeta de débito. La política de cargos por sobregiros de Chime es que Chime Chime no cobrará cargos por sobregiros a los usuarios de Chime.
  • Sin tarifas por transacciones en el extranjero: Chime no cobra tarifas de transacción en el extranjero, lo que significa que cada vez que un usuario de Chime realiza un pago en Chime, o en cualquier moneda que no sea el dólar estadounidense o local del área donde se realizó la transacción, no hay tarifas de transacción en el extranjero.
  • Protección gratuita contra correo no deseado: Chime ofrece protección antispam gratuita para mensajes de texto, llamadas telefónicas y correos electrónicos para proteger a sus usuarios de actividades fraudulentas asociadas con proveedores de servicios financieros, como robar dinero de Chime.

¿Por qué no debería elegir Chime Bank?

  • Sin toque personal: La desventaja de Chime Bank es la falta de toque personal. Aunque Chime tiene un excelente sistema bancario en línea, no hay un servicio de atención al cliente en persona disponible. Por ejemplo, si un usuario de Chime quisiera hablar sobre su cuenta con alguien de Chime, tendría que programar una llamada. Chime tiene una línea telefónica de servicio al cliente en el sitio web para preguntas y respuestas, pero no está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
  • Servicios limitados: Los servicios disponibles con Chime son limitados. Tampoco existe la posibilidad de programar pagos futuros en el sitio web de Chime, por lo que cualquier pago programado debe realizarse manualmente.
  • Cargos de cajero automático: Sin embargo, si usa un cajero automático, habrá tarifas si usa un cajero automático fuera de Chime, o cualquier moneda que no sea el dólar estadounidense.
  • Límites de gasto: Los usuarios de Chime están limitados a la cantidad de dinero que pueden gastar por mes.

¿Por qué debería elegir Marcus Bank?

  • Sin requisito mínimo: Marcus no requiere ningún depósito mínimo como lo hacen otros bancos.
  • Buenas tasas de interés: Marcus ofrece tasas de interés competitivas en préstamos personales y Marcus es actualmente el proveedor de préstamos pequeños más atractivo.
  • Sin verificación de crédito: Marcus no realiza una verificación de crédito por lo que Marcus no tiene forma de juzgar su solvencia a pesar de que ofrecen préstamos personales. Marcus se basa en su historial de transacciones anterior para evaluar el riesgo de Marcus.
  • Servicio al Cliente: Marcus tiene un equipo de servicio al cliente muy atento y servicial. Marcus ofrece asistencia por teléfono, correo electrónico y redes sociales. Marcus también tiene una excelente sección de preguntas frecuentes en el sitio web de Marcus y también brinda soporte a través de la función de chat en vivo de Marcus.

Por último, pero no por ello menos

  • Marcus es propiedad de Goldman Sachs: Marcus ofrece banca segura sin temores de que Marcus quiebre y Marcus está asegurado por la FDIC.

¿Por qué no debería elegir Marcus Bank?

  • Sin servicio de tarjeta de crédito: Marcus no ofrece ningún servicio de tarjeta de crédito, por lo que Marcus no es ideal para las personas que desean tener una tarjeta de crédito Marcus. Marcus ofrece el servicio de pago de facturas Marcus Pay que puede utilizar para pagar sus facturas de servicios públicos, pero Marcus no emite una pieza física de plástico.
  • Sin sucursales físicas: Marcus está puramente en línea, por lo que deberá hacer todo a través del sitio web de Marcus, la aplicación de Marcus o el equipo de servicio al cliente de Marcus.
  • Sin servicios de inversión: Este es el mayor inconveniente de Marcus, Marcus no ofrece ningún consejo de inversión de ningún tipo. Marcus es puramente un proveedor de cuentas de la zona euro y, por el momento, solo ofrece préstamos a clientes del Reino Unido.
  • Sin cajeros automáticos: Marcus está puramente en línea, Marcus no tiene sucursales físicas ni cajeros automáticos de Marcus. Marcus tampoco ofrece tarjetas de prepago de Marcus, por lo que Marcus no será ideal para las personas que buscan una tarjeta de prepago de Marcus. Marcus también cobra una tarifa de cajero automático si usa cajeros automáticos que no sean los que Marcus les ha proporcionado a los clientes de Marcus.

¿Es seguro Chime?

Chime es seguro porque Chime tiene encriptación, Chime usa autenticación multifactor, Chime escanea en busca de malware y Chime no almacena ningún dato de tarjeta o información de identificación personal. Los usuarios de Chime pueden obtener más información sobre la seguridad de Chime en el sitio web de Chime.

Chime también tiene un plan de acción que Chime creó para proteger a los usuarios de Chime en el caso poco probable de una infracción, asegurándose de que los clientes de Chime no sean responsables de ningún cargo fraudulento y Chime reembolsará a los usuarios de Chime por cualquier transacción no autorizada.

¿Marcus está seguro?

Como Marcus es propiedad de Goldman, Sachs, Marcus está a salvo. Marcus también ofrece depósitos asegurados por la FDIC, por lo que todas las cuentas de Marcus son 100% seguras. Marcus viene con un excelente equipo de servicio al cliente y Marcus no tiene sucursales físicas, cajeros automáticos ni tarjetas prepagas de Marcus, por lo que no hay necesidad de preocuparse por la quiebra de Marcus.

¿En qué se diferencian Chime y Marcus?

Chime tiene un sitio web mucho más amigable que Marcus, lo cual es increíblemente importante para establecer relaciones con los clientes. Chime tiene un diseño único y no hay desorden que distraiga del contenido que se muestra. El sitio de Chime es simple pero fácil de navegar.

Chime también tiene un blog que ofrece a los clientes información sobre cómo opera Chime, lo que ayudará a que los clientes de Chime se sientan cómodos al informarles qué hace Chime con su dinero. En marcado contraste, Marcus parece muy torpe y anticuado. El sitio de Chime es más agradable desde el punto de vista estético y más fácil de navegar que el sitio de Marcus, que es increíblemente importante para cualquier negocio orientado al consumidor.

Chime está muy centrado en su alcance de marketing y las plataformas de redes sociales de Chime están bien mantenidas. Chime tiene un sitio más limpio y profesional que Marcus, que sin duda utilizará Chime para atraer nuevos clientes.

Marcus se centra en el servicio al cliente porque su actividad principal es prestar dinero. Los sitios de Marcus están diseñados para personas que buscan realizar operaciones bancarias con Marcus como su banco principal y lo utilizan principalmente para préstamos. Chime quiere ofrecer los beneficios de ser un banco digital de inicio sin dejar de ser transparente sobre las finanzas de Chime, lo que Chime ha hecho al compartir las tasas de interés de Chime.

Chime está dirigido a empresas en crecimiento y Chime ofrece tarjetas de débito comerciales sin tarifas de transacción por cada compra realizada con la tarjeta. Por otro lado, Marcus se basa únicamente en el atractivo de Marcus by Goldman Sachs y sus servicios de préstamos en línea.

¿En qué se parecen Chime y Marcus?

Chime y Marcus son bancos en línea, Chime todavía se encuentra en su etapa de desarrollo, mientras que Marcus ha estado operando durante años. Las aplicaciones de Chime están diseñadas específicamente para los clientes de Chime, mientras que Marcus ofrece una variedad de servicios bancarios que se adaptan a todos.

Chime y Marcus ofrecen tasas de interés en sus cuentas de ahorro que son muy competitivas con los otros bancos que ofrecen productos similares. Chime y Marcus tienen algunas de las tasas de interés más altas en sus cuentas de ahorro.

Veredicto final:

Chime es mucho mejor que Marcus porque Chime tiene un sitio web amigable, Chime ofrece tarjetas de débito comerciales sin tarifas de transacción por cada compra realizada con la tarjeta. Chime también tiene un plan de acción que Chime creó para proteger a los clientes de Chime en el improbable caso de una infracción.

El sitio de Chime es simple pero fácil de navegar, lo cual es increíblemente importante para construir relaciones con los clientes. Chime también tiene un blog que ofrece a los clientes información sobre cómo opera Chime, lo que ayudará a que los clientes de Chime se sientan cómodos al informarles qué hace Chime con su dinero.

Lidero la estrategia de contenido de producto para SaltMoney. Además, estoy ayudando a nuestro equipo más amplio de 4 a evolucionar hacia una práctica de estrategia de contenido madura con la documentación y los procesos adecuados para entregar un trabajo de calidad. Antes de Instacart, fui líder de estrategia de contenido en Uber Eats y Facebook. Antes de eso, fui estratega de contenido en SapientNitro, ayudando a las principales marcas de Fortune 500 a crear contenido digital mejor y más útil.