Bancos digitales frente a bancos tradicionales: ¿cuál es mejor?

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Los bancos digitales y los bancos tradicionales tienen ventajas y desventajas. Los bancos digitales se están volviendo más populares, pero la gente todavía prefiere las instituciones tradicionales de ladrillo y cemento. Los bancos digitales, también conocidos como bancos en línea, intentan innovar la industria bancaria facilitando un acceso más fácil a las cuentas financieras a través de una computadora o dispositivo móvil.

Los bancos digitales le brindan flexibilidad, accesibilidad y control sobre su dinero, pero lo más importante es que los bancos digitales siempre están disponibles. Las cuentas de Digital Banks brindan la seguridad del seguro de la FDIC, ofrecen cheques gratis y son muy flexibles. Ofrecen una variedad de servicios que los bancos tradicionales no ofrecen, incluidas mejores tasas en las cuentas de ahorro, tasas de interés más altas en los préstamos y tarifas más bajas para las cuentas corrientes. Y lo hacen todo sin cobrar tarifas de mantenimiento mensuales ni requerir saldos mínimos.

Los bancos digitales ofrecen mejores servicios que los bancos tradicionales porque utilizan tecnología y automatización, por lo que todo se hace en línea o mediante una aplicación en su teléfono en lugar de tener que lidiar con la interacción humana la mayoría de las veces.

Esto significa que ya no tendrá que hacer cola en las sucursales, no pagar más tarifas todos los meses y no recibir un mal servicio al cliente de los cajeros cuando ingrese a la sucursal. Además, estos bancos digitales le ahorrarán dinero al ofrecer excelentes tasas de interés en cuentas de ahorro y préstamos a bajo interés en comparación con lo que los bancos tradicionales le cobrarían por esa cosa.

Bancos digitales

El banco digital (o banco solo digital) es una forma emergente de servicio financiero que brinda a los clientes la capacidad de realizar operaciones bancarias de forma remota mediante una plataforma móvil o basada en la web. Los bancos digitales no tienen sucursales físicas, lo que elimina los costos asociados con el mantenimiento y la operación de ubicaciones físicas.

Los bancos digitales pueden ofrecer tarifas más bajas que los bancos tradicionales porque no tienen que pagar los salarios de los cajeros, gerentes de sucursales y personal de apoyo. Los bancos digitales ofrecen todos los servicios que ofrece un banco tradicional con algunos beneficios adicionales como depósito móvil, mejores tasas de interés en préstamos y cuentas de ahorro y mayor seguridad. Los bancos digitales suelen tener altas tasas de interés en sus cuentas corrientes, lo que puede ayudarlo a ganar dinero además de su cuenta de ahorros estándar.

La banca digital le brinda acceso a sus finanzas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en cualquier lugar y en cualquier momento, lo cual es excelente para las personas que están constantemente en movimiento o que no les gusta tener que lidiar con la interacción humana. Los bancos digitales generalmente le ofrecen una mejor experiencia móvil que los bancos tradicionales al hacer que sea fácil y conveniente para usted administrar su dinero sobre la marcha. Los bancos digitales son relativamente nuevos en la industria; sin embargo, están creciendo rápidamente debido a sus atractivos beneficios para los clientes.

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son instituciones físicas donde puede realizar sus tareas bancarias y financieras en persona. Ofrecen una gama completa de servicios que incluyen retiros de efectivo, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos, hipotecas, gestión patrimonial, etc.

Los bancos tradicionales utilizan una amplia gama de tecnologías para ayudar a los clientes con sus servicios, como cajeros automáticos (cajeros automáticos), tarjetas de débito, aplicaciones de banca móvil, portales en línea, etc. Estos bancos tradicionales ofrecen una amplia variedad de servicios de sucursales y clientes de alta calidad. servicio para ayudar a las personas a administrar su dinero de manera más eficaz.

Los bancos tradicionales tienen una larga historia en nuestro país y, a menudo, se los considera el lugar más seguro para estacionar sus activos porque cumplen con las regulaciones que permiten a sus clientes evitar problemas financieros importantes. Los bancos digitales son bastante nuevos en comparación con los bancos tradicionales, sin embargo, ofrecen una mayor seguridad en comparación con las ubicaciones tradicionales de ladrillo y cemento. Los bancos digitales están asegurados por la FDIC al igual que los bancos tradicionales, por lo que los depositantes no tienen que preocuparse de que su dinero esté seguro.

Entendamos las diferencias entre los sistemas bancarios digitales y tradicionales.

Diferencias entre bancos digitales y bancos tradicionales

Acceso a bancos

Los bancos digitales ofrecen banca en línea, lo que significa que puede manejar sus finanzas en cualquier lugar y en cualquier momento. Además, los bancos digitales siempre están abiertos. Si bien los bancos tradicionales tienen horarios limitados o pueden estar cerrados en ciertos días festivos si no se encuentran en lugares de centros comerciales que permanecen abiertos hasta la noche, los bancos digitales nunca cierran. Los bancos digitales también ofrecen servicio telefónico al cliente las 24 horas y chat en línea.

Tarifas de mantenimiento

Los bancos digitales no requieren que pague tarifas de mantenimiento mensuales ni requieren saldos mínimos, lo que puede ahorrar dinero a los consumidores con el tiempo. Los bancos digitales son seguros, tienen un sitio fácil de usar y no implican cargos ocultos. Los bancos digitales no cobran cargos por pagos atrasados ​​ni requieren saldos mínimos, lo que significa que los bancos digitales son mejores para los consumidores que necesitan presupuestar su dinero.

Ayuda en la decisión financiera

Los bancos digitales promueven la salud financiera al ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras responsables para ellos y sus familias con funciones como alertas diarias de saldo que le permiten saber cuándo el saldo de su cuenta se reduce o el pago de facturas en línea que hace que administrar sus finanzas sea conveniente. Los bancos digitales incluso brindan estados de cuenta con imágenes o alertas que le permiten saber cuándo se registra un cargo en una cuenta.

Tasas de interés altas

Los bancos digitales también ofrecen tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro, que es otro beneficio sobre los bancos tradicionales. Los bancos digitales también ofrecen tasas de interés más bajas en préstamos para personas con buen crédito. Los bancos digitales pueden ayudarlo a ahorrar más dinero a lo largo del tiempo y, además, ganar intereses para que crezca más rápido que en un banco tradicional.

Avances tecnológicos

Los bancos digitales están actualizados con los avances tecnológicos más recientes con los que los bancos tradicionales simplemente no pueden competir cuando se trata de servicio al cliente y conveniencia. La oferta de los bancos digitales no tiene una ubicación bancaria física, lo que significa que los bancos digitales son ideales para las personas que están constantemente en movimiento o que no disfrutan del contacto humano.

Seguridad

Los bancos digitales son muy seguros, lo que garantiza a los consumidores que los bancos digitales están utilizando la tecnología de cifrado más actualizada para proteger su información. Los clientes de Digital Bank pueden acceder a sus cuentas desde cualquier computadora, tableta o dispositivo telefónico, lo que hace que Digital Bank sea ideal para los consumidores.

Los bancos digitales ofrecen una mayor seguridad en comparación con las ubicaciones tradicionales de ladrillo y cemento. Los bancos digitales están asegurados por la FDIC al igual que los bancos tradicionales, por lo que los depositantes no tienen que preocuparse de que su dinero esté seguro. La banca digital también ofrece varias medidas de seguridad diferentes, incluida la autenticación de 2 factores y alertas si la actividad en su cuenta es sospechosa. El banco digital proporciona un mayor acceso a los fondos y opciones de pago fáciles que los bancos tradicionales no ofrecen. Digital Banks es conocido por tener algunos de los estándares de seguridad más altos cuando se trata de cuentas de Digital Bank.

Facilidad de transacciones

La Banca Digital incluso está disponible a través de aplicaciones móviles para que pueda consultar saldos, transferir dinero entre cuentas o pagar facturas donde quiera que esté siempre que tenga su teléfono. Los bancos digitales también ofrecen servicios de cajero de video donde los clientes pueden conectarse en vivo con su banco como lo harían si hablaran con alguien en persona, excepto que la conversación se realiza a través de una cámara web.

Transferencia de dinero y conversión de moneda

Los bancos digitales funcionan transfiriendo dinero a través de una red electrónica en lugar de papel o moneda. Los bancos digitales ofrecen este servicio de forma gratuita, mientras que los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones. Los bancos digitales facilitan la transferencia de dinero entre países porque no hay necesidad de preocuparse por los tipos de cambio, las tarifas de transacciones extranjeras o las abultadas facturas en papel.

Los bancos digitales hacen que sea mucho más fácil hacer negocios a escala global, sin importar el país. Los bancos tradicionales también cobran tarifas por las transferencias de dinero al extranjero, generalmente de $ 50 a $ 75 por transferencia, según la cantidad de transacciones que realice y el banco que utilice. Se sabe que los bancos digitales como Transferwise son más baratos que los bancos tradicionales en aproximadamente un 50% y ofrecen transferencias internacionales gratuitas.

Los bancos digitales, como Transferwise, utilizan bancos locales en el extremo receptor, lo que significa que los bancos digitales no tienen que cobrar tarifas de transacción en el extranjero o marcar el tipo de cambio de su dinero como lo hacen los bancos tradicionales. En cuanto a las monedas, los bancos digitales ofrecen más pares de divisas que los bancos tradicionales, los bancos digitales tienen una gran ventaja cuando se trata de cambio de divisas. Los bancos digitales ofrecen tarifas bajas y transferencias rápidas al mismo tiempo que brindan a los clientes múltiples opciones de métodos de pago. Las cuentas de banco digital facilitan a las personas el seguimiento de sus gastos y la administración de sus finanzas.

Viajar

El uso de tarjetas bancarias tradicionales puede resultar bastante caro cuando se viaja. Pagará tarifas por cada transacción que realice, incluso si es en la moneda local. Los bancos digitales ofrecen a los clientes formas más económicas de pagar bienes y servicios en el extranjero al establecer tipos de cambio solo cuando realmente usa su cuenta de banco digital para completar una transacción. Las cuentas de Digital Bank se pueden cargar con monedas extranjeras antes de viajar, por lo que los usuarios de Digital Banking no tienen que preocuparse por pagar tarifas por cada transacción que realizan. Los usuarios de Digital Bank tampoco tienen que preocuparse de que los tipos de cambio aumenten o disminuyan porque los Digital Banks establecen el tipo de cambio en el momento de su transacción, los Digital Banks ofrecen tarifas más bajas que el uso de tarjetas tradicionales emitidas por bancos, mientras que los usuarios de Digital Banking pueden acceder a más fondos que lo harían con tarjetas tradicionales emitidas por bancos.

Robo de Identidad

Los bancos digitales son mucho más seguros que los bancos tradicionales porque los bancos digitales no tienen ubicaciones físicas. El dinero de los clientes de Digital Bank no se almacena en una ubicación central, los clientes de Digital Bank pueden acceder a su dinero desde cualquier parte del mundo iniciando sesión en su cuenta de Digital Bank con un nombre de usuario y contraseña o un escaneo de huellas digitales.

Los bancos digitales también mantienen el dinero de los clientes separado de los fondos propios del banco digital, lo que garantiza a los clientes de la banca digital que el banco digital no utilizará los fondos de los clientes para fines de la empresa. Los bancos tradicionales son conocidos por tener estándares de seguridad bajos cuando se trata de banca digital porque los bancos tradicionales a menudo tienen ubicaciones físicas donde las personas pueden robar o simplemente defraudar a sus clientes con facilidad. Las cuentas de Digital Bank notifican automáticamente a los clientes de Digital Banking cuando se realizan ciertas transacciones, por lo que es más fácil saber si alguien está tratando de robar la información de la cuenta de Digital Bank.

Servicio al Cliente

El servicio al cliente juega un papel importante. Al menos desde la percepción del cliente. Los bancos digitales pueden ofrecer un mejor servicio al cliente que los bancos tradicionales porque los clientes de los bancos digitales pueden comunicarse utilizando el sitio web del banco digital, las aplicaciones de banca digital y las redes sociales. de ponerse en contacto con su departamento de servicio al cliente.

Al tener una buena presencia digital y ofrecer tantas formas de ponerse en contacto con el servicio al cliente de Digital Bank, los Bancos Digitales facilitan que los clientes de la Banca Digital hagan preguntas o expresen sus inquietudes. El servicio al cliente de Digital Bank está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, mientras que los bancos tradicionales solo ofrecen servicio al cliente durante el horario comercial.

Pagos rápidos

Los bancos tradicionales pueden tardar tres días o más en transferir dinero de una cuenta a otra, los bancos digitales tienen un sistema de transferencia mucho más rápido que transfiere dinero al instante. Los usuarios de Digital Bank pueden transferir su cuenta de Digital Bank a otra cuenta de Digital Bank en solo un día.

Los bancos digitales ofrecen más formas de depositar y retirar dinero que los bancos tradicionales porque los clientes de los bancos digitales no están limitados por la cantidad de ubicaciones cercanas, la banca digital permite a los clientes de la banca digital realizar depósitos en cualquier cajero automático o encontrar ubicaciones cercanas de la banca digital. Los usuarios de Digital Bank tampoco tienen que esperar en largas filas como lo harían en los bancos tradicionales. Los bancos digitales ofrecen a los clientes de la banca digital más opciones para depositar y retirar dinero que los bancos tradicionales porque la banca digital permite a los clientes de la banca digital depositar y retirar dinero mediante un cajero automático.

Oportunidades de inversion

Invertir es algo que los bancos tradicionales ofrecen fácilmente a sus clientes a través de sus entidades separadas. Sin embargo, los bancos digitales no ofrecen servicios de inversión a los clientes de la banca digital, ya que la banca digital es una aplicación móvil y los bancos digitales solo sirven para retener el dinero de los clientes de la banca digital.

Digital Bank nunca invierte en fondos de clientes de Digital Bank porque Digital Bank no permite que terceros tomen los fondos de clientes de Digital Bank. La mayoría de los bancos tradicionales tampoco invierten su propio capital, los bancos digitales pueden ofrecer tasas de interés mucho mejores que los bancos tradicionales porque el banco digital no tiene los costos generales de operar un banco físico. Los clientes de Digital Bank no necesitan mantener cuentas de Digital Banking para seguir ganando tasas de interés más altas en sus cuentas.

Resumen

Los bancos digitales son mejores que los bancos tradicionales. Los clientes de Banca Digital tienen la ventaja de poder acceder a sus cuentas de Banca Digital desde cualquier lugar utilizando aplicaciones de Banca Digital, el sitio web de Digital Bank o cualquier dispositivo habilitado para Internet. Los usuarios de Digital Bank tampoco tienen que esperar en largas filas al realizar depósitos o retiros en los cajeros automáticos de Digital Banking porque los cajeros automáticos de Digital Banking son mucho más convenientes.

Los bancos digitales tienen aplicaciones de banca digital, sitios web de banco digital y redes sociales, por lo que los clientes de banca digital siempre tienen muchas formas de comunicarse con el servicio al cliente de banco digital, que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Digital Bank también ofrece tasas de interés mucho mejores que los bancos tradicionales porque los bancos digitales no dependen de ubicaciones físicas.

Lidero la estrategia de contenido de producto para SaltMoney. Además, estoy ayudando a nuestro equipo más amplio de 4 a evolucionar hacia una práctica de estrategia de contenido madura con la documentación y los procesos adecuados para entregar un trabajo de calidad. Antes de Instacart, fui líder de estrategia de contenido en Uber Eats y Facebook. Antes de eso, fui estratega de contenido en SapientNitro, ayudando a las principales marcas de Fortune 500 a crear contenido digital mejor y más útil.

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