3 Cartera de fondos: guía definitiva para mantenerse al día con el mercado

autor de saltmoney
Por: Miguel Restiano
Actualizado el: 15 de marzo de 2022
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Si está buscando una excelente manera de invertir su dinero, entonces una cartera de 3 fondos es la opción correcta para usted. Esta publicación le brindará toda la información que necesita para mantenerse al día con los mercados y mantenerse al tanto de su juego de inversión.

¡Le enseñaremos sobre 3 carteras de fondos y cómo funcionan, qué 3 fondos incluir en su cartera y cómo asignar correctamente estos fondos en diferentes sectores!

Este enfoque de inversión se ha hecho bastante popular entre los "cabeza de turco", que son una junta de unas 20 personas, incluidos médicos y profesores con experiencia en economía y finanzas.

Una excelente manera de invertir es a través de una cartera de 3 fondos.

También puede áreas de nuestra guía en Valor neto negativo y Valor neto líquido.

¿Qué es la cartera de 3 fondos?

Una estrategia de cartera de 3 fondos es un enfoque de inversión a largo plazo y de bajo costo. Esta estrategia generalmente incluye tres fondos indexados: el fondo total del mercado de valores (que representa todas las acciones), el fondo total de los mercados internacionales (que representa las acciones extranjeras) y el fondo de acciones de los mercados emergentes (que representa las acciones de las empresas en países con economías en desarrollo).

También hay muchas variaciones en esta cartera que se discutirán más adelante. La Cartera de 3 Fondos puede adoptar diferentes formas dependiendo de su nivel de aversión al riesgo, pero ¿qué significa?

La asignación entre acciones y bonos depende de usted: ¿desea un mayor potencial de crecimiento o más estabilidad? Esta decisión debe depender de cuánto tiempo tenga antes de jubilarse, así como de dónde se encuentra financieramente ahora.

  • Acciones de EE. UU.
  • Bonos estadounidenses
  • Acciones internacionales

¿Funciona realmente la cartera de 3 fondos?

Si es un inversor que busca simplicidad, esta estrategia de 3 fondos puede ser para usted. Significa invertir en 3 clases de activos diferentes: acciones de EE. UU. (Que representan las acciones de empresas con sede en los EE. UU.) Y fondos de acciones de mercados emergentes (que representan las acciones de empresas en países con economías en desarrollo).

También hay muchas variaciones en esta cartera que se discutirán más adelante. La Cartera de 3 Fondos puede adoptar diferentes formas dependiendo de su nivel de aversión al riesgo, pero ¿qué significa?

La asignación entre acciones y bonos depende de usted: ¿desea un mayor potencial de crecimiento o más estabilidad? Esta decisión debe depender de cuánto tiempo tenga antes de jubilarse, así como de dónde se encuentra financieramente ahora.

Para formular un éxito inversión extranjera estrategia, debe haber las siguientes características:

  • Diversificación
  • Asignación de activos simple
  • Low Cost
  • Riesgo bajo

¿Para quién es la cartera de 3 fondos?

Entonces, en palabras simples, esto es perfecto para la persona que quiere invertir en acciones pero no tiene mucha riqueza. La cartera de 3 fondos es perfecta para inversores más jóvenes que son ricos en tiempo y pobres en efectivo: aquellos con más de 30 años antes de la jubilación y mucho espacio en sus tarjetas de crédito.

¿Qué debe hacer si es mayor o menos tolerante al riesgo?

¡Es fácil! Sería mejor si asignara sus activos de manera diferente: en lugar de invertir el 60% en acciones, use esa misma cantidad (¡o más!) En bonos u otros valores como CD.

Si los mercados bajan y dificultan los gastos mensuales, esta estrategia proporcionará estabilidad sin sacrificar demasiado el potencial de crecimiento.

Invertir puede parecer complicado a primera vista porque existen muchos planes diferentes.

Háganos saber más sobre los fondos con fecha objetivo en comparación con esta estrategia de tres fondos.

Estos fondos están diseñados para proporcionar una combinación de acciones y bonos que cambia de más agresivo al principio a menos riesgo a medida que se acerca la fecha de jubilación.

El fondo con fecha objetivo se ajustará automáticamente para usted, por lo que no debe preocuparse por qué inversión es mejor en un momento dado.

3 asignación de activos de la cartera de fondos

El nombre en sí dice "tres fondos" e incluye tres fondos que son acciones estadounidenses, acciones internacionales y bonos estadounidenses. La cartera de 3 fondos es una estrategia de asignación de activos en la que invierte por igual en fondos estadounidenses, internacionales y de bonos para lograr la diversificación entre estas inversiones sin sacrificar demasiado el potencial de crecimiento.

Este tipo de plan de inversión tiene un factor de bajo riesgo porque el dinero se divide de manera equitativa entre diferentes tipos de acciones y bonos con menos énfasis en una sola categoría.

Por ejemplo, si hay una recesión en un sector como las acciones de tecnología o los mercados de bonos corporativos, no tendrá un impacto tan grande como lo tendría solo en esos dos sectores específicamente.

Ese menor riesgo también significa que los inversionistas para la jubilación no deberían necesitar retirarse de este fondo hasta más tarde de lo que podrían requerir para otros tipos de carteras porque el movimiento a la baja será "amortiguado".

Consejos antes de comenzar con una cartera de 3 fondos

Aquí hemos enumerado todos los consejos que necesita para comenzar con la cartera de 3 fondos:

  • Sería mejor si tuviera una cartera de 3 fondos, que suelen ser acciones de gran capitalización (asignación del 40%), mediana capitalización (asignación del 30%) y bonos (asignación del 30%). Estas asignaciones no cambiarán si invierte para la jubilación u otras necesidades.
  • La porción de bonos es la parte más riesgosa de esta cartera porque tiene rendimientos bajos pero también una mayor volatilidad que las acciones.
  • Este tipo de estrategia de inversión cambia con la edad del inversor: los inversores jóvenes deben asumir más riesgos, mientras que los mayores pueden invertir menos en activos riesgosos como bonos de alto rendimiento o tenencias de acciones de mercados emergentes. Recuerde que la ubicación de los activos es importante, por lo que, por ejemplo, si se acerca a la jubilación, su enfoque cambiará de los activos de crecimiento a las inversiones que generan ingresos, como las acciones que pagan dividendos.

Palabras finales

3 Funds Portfolio es una excelente manera de invertir con menos esfuerzo. La estrategia de cartera de 3 fondos invierte en fondos internacionales, de crecimiento nacional y de bonos, todos ellos diversificados en diferentes sectores de la economía.

Este artículo discutió cómo esto El estilo de inversión podría ser eficaz para los inversores. buscando una forma sencilla de hacer crecer su dinero con el tiempo sin mucho trabajo involucrado por su parte. Si ha estado considerando comenzar sus propias inversiones o desea ayuda para configurar las actuales, ¡háganoslo saber!

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