Las 10 claves principales para el éxito de la planificación financiera: guía paso a paso

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La planificación financiera es el proceso de establecer una financiero plan basado en las metas financieras, el cronograma y la tolerancia al riesgo de una persona. La planificación financiera es la forma en que un individuo planifica todos sus asuntos de dinero durante un período de tiempo específico.

La planificación financiera incluye administrar los ingresos actuales, hacerse cargo de los hábitos de gasto, pronosticar los gastos futuros y tomar decisiones informadas sobre inversiones.

La planificación financiera busca garantizar que las personas tengan suficiente dinero en un momento de su vida en el que lo necesiten. La planificación financiera implica establecer prioridades claras para organizar sus finanzas de manera efectiva.

Un buen plan financiero puede ayudarlo a lograr sus objetivos a corto plazo (dentro de 5 años), así como los objetivos a largo plazo, mejorando así su posición financiera. También le ayuda a planificar su jubilación, paso a paso.

La planificación financiera la realizan no solo las personas, sino también los propietarios de pequeñas empresas y los profesionales que desean asegurar su futuro. La planificación financiera juega un papel importante en el bienestar financiero de las personas.

En la ajetreada vida cotidiana, la planificación financiera parece una tarea abrumadora para la mayoría de nosotros, pero hay algunos pasos simples que nos ayudan a lograr el éxito financiero en nuestras vidas.

Los 10 mejores pasos simples y fáciles para la planificación financiera

Planificación financiera

La planificación financiera es un plan financiero estructurado, que proporciona orientación financiera sobre cómo una persona puede alcanzar sus metas y objetivos financieros de manera eficaz. La planificación financiera también implica un análisis de la situación financiera actual junto con la identificación de las áreas que necesitan mejoras para lograr sus objetivos financieros.

Paso 1: definir metas financieras

Las metas financieras son similares a los objetivos profesionales, brindan dirección y enfoque a sus acciones a lo largo del tiempo y lo ayudan a motivarlo para lograrlas de manera disciplinada.

Las metas se pueden clasificar en tres grupos principales: metas a corto plazo (1 año o menos), metas a mediano y largo plazo (5 años o más) y metas de jubilación. Definir metas financieras lo ayudará a lograr el éxito financiero.

Paso 2: Conozca los límites financieros

Los planes financieros no tienen sentido si no son asequibles. Los límites financieros garantizan que pueda asignar fondos para metas a corto, largo plazo y de jubilación.

Diferentes personas tienen diferentes limitaciones financieras dependiendo de su nivel de ingresos, edad y responsabilidades de los miembros de la familia. El primer paso es evaluar sus ingresos mensuales (sueldo neto) en la actualidad, luego puede decidir cuántos ahorros puede ahorrar cada mes durante los próximos 5 años antes de retirarse del trabajo; esto también le ayudará a decidir las asignaciones financieras. como en el seguimiento de su progreso hacia la libertad financiera / jubilación.

Paso 3: establecer prioridades financieras

Es muy difícil hacerlo bien para toda la familia, por lo que una mejor manera es establecer prioridades financieras para todas sus metas financieras, esto lo ayudará en la toma de decisiones financieras durante un período de tiempo.

Las prioridades financieras pueden cambiar con el tiempo dependiendo de varios factores, como los ingresos o gastos totales en la familia, el matrimonio, el nacimiento de un nuevo hijo / hijos u otros eventos inesperados, pero las prioridades financieras no deben cambiarse con demasiada frecuencia, ya que cambiarlas cada 6 meses puede conducir a errores Planificacion Financiera.

La planificación de la jubilación no requiere cambios frecuentes en el plan financiero, a diferencia de otros objetivos financieros que exigen flexibilidad debido a cambios en la vida, como la educación de los hijos o el matrimonio o la compra de una casa. Las prioridades financieras son la seguridad financiera, la independencia financiera y la libertad financiera.

Paso 4: Planifique los recursos financieros

Los recursos financieros incluyen activos financieros, pasivos financieros, fondos del mercado monetario, etc. Finanzas Los activos son ahorros, acciones y unidades de fondos mutuos, que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Los pasivos financieros incluyen el monto de Deuda le debe a bancos y otras instituciones financieras préstamos hipotecarios / personales (o cualquier tipo de préstamo), tarjetas de crédito etc., ayuda a realizar un seguimiento de su situación financiera. Los recursos financieros juegan un papel importante en la planificación financiera.

¿Sabe que los activos financieros son 1.5 veces más que los pasivos financieros? Cada objetivo financiero tiene su propio conjunto de recursos financieros, por lo que es importante planificar el tipo correcto de recursos financieros que lo ayudarán a lograr sus objetivos de manera efectiva.

Necesita tener recursos financieros para lograr un objetivo en particular: algunos recursos pueden ser necesarios de inmediato, mientras que otros pueden no ser necesarios hasta más adelante en la vida; Esto puede resultar confuso a veces, pero es importante comprender la diferencia entre necesidades y deseos financieros al planificar los objetivos financieros.

Paso 5: Planifique las deudas

Planificar las deudas es muy importante ya que la deuda financiera es un pasivo financiero importante. La deuda financiera incluye préstamos, títulos de deuda, etc. La deuda financiera se puede clasificar en dos grupos: deudas financieras a corto y largo plazo.

Deudas financieras a corto plazo incluya tarjetas de crédito (si sabe cómo usarlas con prudencia); puede ayudar a realizar pagos de compras más importantes en este momento, pero no debe usarse como recursos financieros a largo plazo; el interés en este tipo de deudas financieras tiende a aumentar con el tiempo, por lo que seguirá aumentando su saldo total pendiente; por eso lo llamamos deuda de “corto plazo”.

Deuda financiera a largo plazo es el otro tipo de Deuda Financiera, que incluye préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles o cualquier tipo de préstamo que usted o los miembros de su familia hayan tomado para Metas Financieras como la compra de una vivienda o para cualquier otro evento financiero que ocurra en el futuro, la Deuda Financiera es un debe mientras se alcanzan los objetivos financieros. La deuda financiera incluye préstamos financieros, bonos financieros e instrumentos financieros.

Paso 6: planificar la planificación patrimonial

La planificación patrimonial financiera lo ayuda a decidir dónde deben ir sus activos financieros después de la muerte. La planificación patrimonial financiera implica el establecimiento de mecanismos para transferir activos financieros en caso de fallecimiento; los arreglos que haga ahora pueden determinar qué parte de la herencia deja para sus seres queridos.

La planificación patrimonial financiera se puede planificar a través de inversiones financieras, protección / seguros financieros o poderes notariales financieros:

Inversión financiera: La Inversión Financiera es el Activo Financiero que se utiliza para obtener Rendimientos Financieros. Las Inversiones Financieras se pueden clasificar como Activos Financieros o Pasivos Financieros. Los activos financieros incluyen propiedades y valores, que son propensos a riesgos financieros como fraudes financieros o cualquier otro evento inesperado que pueda ocurrir en el futuro; por lo que es importante mantener estos tipos de inversiones financieras separados de la planificación financiera.

Protección financiera: El seguro contra riesgos financieros como muerte, discapacidad o pérdida de propiedad (seguro de vida y seguro médico) puede ayudar a proteger la participación de su familia en sus activos financieros. Debe estar atento a los planes de anualidad de jubilación garantizada (GRAP) si desea un ingreso mensual regular a una edad predeterminada después de la jubilación; recuerde que cuanto más tiempo viva después de la jubilación, el período menor cubierto por las inversiones de GRAP también incluye planes financieros, seguros financieros y planes de pensión financiera que pueden ayudarlo en la planificación financiera para los objetivos financieros.

Protección financiera / seguro: La protección / seguro financiero es una parte importante de la planificación financiera; Incluye seguro de vida o salud o cualquier otro tipo de seguro como seguro de automóvil, etc. Le ayuda en la planificación financiera para un daño mayor que pueda ocurrir en los activos financieros y los objetivos financieros debido a eventos inesperados.

Poderes financieros: El Poder Financiero de Abogados lo otorga la persona (según su deseo) que decide cómo se deben usar sus activos después de su muerte. El poder se le dará a otra persona (que no sea beneficiaria de su testamento) en quien el testador confíe y quiera que use todas las partes de los activos financieros según los deseos del testador.

El poder notarial financiero puede variar según las leyes del país y su jurisdicción, pero lo más importante es que debe ser redactado por un abogado con experiencia, ya que una redacción incorrecta puede generar una enorme obligación tributaria sobre su patrimonio.

Paso 7: Planifique los fondos de emergencia financieros

Los fondos de emergencia pueden ayudarlo en la planificación financiera para los objetivos financieros, como cuando ocurre una crisis financiera, emergencias financieras o cualquier otro evento financiero no planificado. Estos fondos financieros también se pueden utilizar para alcanzar sus objetivos financieros si hay una demora en los retornos financieros esperados de su inversión.

Las emergencias financieras pueden incluir la pérdida repentina de ingresos (desempleo, etc.), emergencias médicas y otros gastos imprevistos que pueden surgir sin previo aviso durante el proceso de planificación financiera.

Los fondos de emergencia generalmente se mantienen separados del resto de sus activos financieros para retiros rápidos. Deben cubrir los gastos de al menos 2 meses. Puede mantener este fondo como efectivo en casa, fondo mutuo, plan / póliza de seguro, depósitos fijos, etc., lo que facilita el retiro en emergencias financieras.

Paso 8: Planifique los riesgos financieros con el seguro adecuado

El seguro es tan importante para la planificación financiera como para el bienestar financiero. El seguro protege su posición financiera en caso de que ocurra algo inesperado, brindándole tranquilidad y seguridad.

Existen diferentes tipos de seguros: Vida (para asegurar sus ingresos en caso de muerte), Salud (para protegerse contra enfermedades graves o gastos médicos) y Propiedad y accidentes (para cubrir pérdidas importantes como incendio o robo). El seguro es una inversión financiera para lograr la libertad financiera.

Paso 9: Realice un seguimiento de su progreso financiero

El seguimiento del plan financiero es muy importante, ya que lo ayudará en el progreso hacia el logro de los objetivos financieros y también comprobará si ha habido alguna desviación de su plan financiero. El seguimiento le ayuda a estar al tanto de su situación financiera actual frente a los requisitos financieros futuros.

También le permite identificar áreas donde puede haber una necesidad de cambio en el plan financiero (por ejemplo, aumentar o disminuir los niveles de gastos). El seguimiento lleva tiempo al principio, pero ahorra mucho tiempo en comparación con hacer el mismo ejercicio después de 5 años o más.

También es mejor llevar registros en papel en lugar de depender de la memoria de la computadora todo el tiempo; esto le permitirá acceder siempre a la información financiera y la planificación financiera desde la comodidad de su hogar. La planificación financiera es seguridad financiera, independencia financiera y libertad financiera.

Paso 10: sea paciente

Alcanzar los objetivos financieros lleva tiempo, el progreso financiero no es una actividad lineal, habrá altibajos con regresiones ocasionales, pero todos son parte de la curva de aprendizaje en el proceso de planificación financiera.

La paciencia es importante para lograr el éxito financiero. También lo ayuda a mantenerse enfocado en el plan financiero al evitar desviaciones no deseadas (varias formas de compra impulsiva).

La mayoría de las personas pierden impulso después de los primeros meses, ya que sobreestiman su potencial de crecimiento de ingresos o subestiman las escaladas de costos; ambas son causas posibles debido a la ignorancia de los requisitos financieros, por lo que es mejor comenzar lentamente hasta que se acostumbre al plan financiero antes de la asignación financiera. es el proceso de dividir su plan financiero en metas financieras procesables más pequeñas. La asignación financiera ayuda a lograr el éxito financiero.

Palabras finales

La planificación financiera exitosa incluye el desarrollo de una estrategia con estrategias adecuadas para alcanzar una meta específica y luego seguirla a lo largo del tiempo.

La planificación financiera requiere disciplina porque, aunque puede haber tentaciones o señuelos que son difíciles de resistir durante el viaje hacia la planificación financiera, es necesario mantenerse enfocado en el plan financiero.

La planificación financiera tiene efectos positivos en la vida financiera de las personas. Los planes financieros ayudan a las personas a mantenerse encaminadas y lograr el bienestar financiero, mientras que la crisis financiera puede superar las dificultades financieras con facilidad y estabilidad financiera.

Lidero la estrategia de contenido de producto para SaltMoney. Además, estoy ayudando a nuestro equipo más amplio de 4 a evolucionar hacia una práctica de estrategia de contenido madura con la documentación y los procesos adecuados para entregar un trabajo de calidad. Antes de Instacart, fui líder de estrategia de contenido en Uber Eats y Facebook. Antes de eso, fui estratega de contenido en SapientNitro, ayudando a las principales marcas de Fortune 500 a crear contenido digital mejor y más útil.

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