¿Por qué mi cuenta de Capital One está restringida y cómo solucionarlo?

autor de saltmoney
Por: Miguel Restiano
Actualizado el: 7 de julio de 2022
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¿Por qué mi cuenta de Capital One está restringida y cómo la soluciono? Si recientemente obtuvo una tarjeta de crédito Capital One, es probable que tenga esta pregunta en mente. Desafortunadamente, no hay una respuesta fácil a esta pregunta. Solo los representantes de su sucursal local de Capital One pueden ayudarlo a solucionarlo.

¡Aquí le mostramos cómo arreglar su cuenta restringida! Pero entendamos qué es y las razones para restringir su cuenta.

¿Qué es CapitalOne?

Capital One es una empresa de servicios financieros que ofrece tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y más. Fue fundada en 1988 y tiene su sede en Virginia. Capital One tiene más de 31 millones de clientes en América del Norte. Ocupa el puesto 98 en la lista Fortune 500 y funciona en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido.

¿Cuáles podrían ser las razones para restringir su Cuenta Capital One?

Hay varias razones por las que su cuenta puede estar restringida. Capital One a veces impone restricciones a las cuentas para protegerse de pérdidas innecesarias.

¿Cuáles podrían ser las razones para restringir su cuenta Capital One?

En otros casos, el acreedor podría haber establecido la condición en su cuenta para su protección cuando cree que es posible que no pueda realizar los pagos o cuando ocurre una actividad sospechosa con el informe.

Las siguientes son posibles razones por las que su cuenta Capital One está restringida:

Has alcanzado tu límite de crédito: 

Este suele ser el caso si no ha pagado su factura dentro de los 30 días. Es probable que su acreedor limite su cuenta hasta que se haya pagado el saldo adeudado;

Está atrasado en los pagos:

Si solo ha perdido un pago, debería ser posible compensarlo haciendo seis pagos mensuales consecutivos. Sin embargo, si está atrasado en los pagos por dos o más meses, es probable que deba esperar hasta que su cuenta quede sin restricciones automáticamente;

Sospecha de comportamiento fraudulento:

Si Capital One sospecha que las transacciones recientes en su cuenta no son suyas o pueden ser fraudulentas, pueden imponer restricciones a su cuenta.

Este también suele ser el caso si ha realizado varias compras con su tarjeta de crédito que son diferentes de la rutina habitual para usted;

Si la información en su cuenta parece incorrecta o incompleta:

Si Capital One no puede ponerse en contacto con usted o no creen que la dirección que proporcionó sea correcta, pueden imponer restricciones hasta que puedan verificar su identidad.

Capital One también puede imponer restricciones a su cuenta si no pueden verificar la información para una transacción de pago automático.

Su cuenta ha estado inactiva:

Es probable que Capital One le restrinja el uso de su tarjeta de crédito si no se han realizado transacciones ni se ha accedido a fondos con ella después de un cierto período, generalmente alrededor de 1 a 4 meses;

Su cuenta está en mora:

Si está atrasado en sus pagos, es probable que Capital One restrinja su acceso al crédito hasta que haya pagado el saldo adeudado.

Si no hay problemas con su cuenta y si ninguno de estos se aplica a usted, podría valer la pena consultar con su institución financiera antes de intentar comunicarse con Capital One directamente.

¿Qué hacer cuando su cuenta está restringida?

Puede hacer varias cosas para corregir o evitar que Capital One restrinja su cuenta.

Llamando a Capital One:

Es fácil pero imprescindible llamar a los representantes de capital one para saber qué está pasando. Le dirán qué sucedió con la cuenta y por qué se restringió en primer lugar.

¿Cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Capital One?

Lo primero que debe hacer es llamar a la línea de atención al cliente de Capital One. Puede hacerlo marcando:

  • Atención al cliente de Capital One
    1-800-CAPITAL (1-800-227-4825) (Solo para el servicio de cuentas existentes)
  • Fuera de EE. UU., llame por cobrar
    1-804-934-2001
  • Soporte de banca en línea
    1-866-750-0873
  • Protección contra fraude
    1-800-427-9428 or 1-800-239-7054
  • Llamadas internacionales por cobrar para reportar una tarjeta perdida o robada
    1-804-934-2001
  • Asistencia telefónica de atención al cliente general de Capital One
    1-877-383-4802

El representante de servicio al cliente querrá saber su nombre, el número de teléfono que utilizó para abrir la cuenta y por qué Capital One ha restringido su cuenta. Cuando llamas, estás tranquilo y sereno; si creen que estás enojado y estresado por la situación, pueden negarse a hablar contigo y nunca obtendrás respuestas a tus preguntas.

Cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Capital One

Una vez que hable con un representante, debería poder brindarle información sobre la causa de la restricción de su cuenta. Si, por ejemplo, se debió a pagos atrasados, es probable que el representante le diga que si realiza seis pagos programados consecutivos, su cuenta dejará de estar restringida.

Por otro lado, si alcanzó su límite de crédito u otras razones llevaron a que su cuenta fuera restringida, es posible que le indiquen que espere hasta que la restricción se elimine automáticamente después de un período de tiempo determinado.

Hay casos en los que los representantes de Capital One le pedirán copias de su licencia de conducir, facturas de servicios públicos y otros documentos antes de eliminar la restricción de su cuenta. Si este es el caso, no dude en enviarlos lo antes posible, ya que les ayudará a procesar su solicitud lo antes posible.

Una vez que haya confirmado la causa del problema con su cuenta y cuánto tiempo tardará en levantarse la restricción.

Esta vez, pregúntele al representante qué puede hacer en su situación actual. Es posible que le digan que solicite un préstamo para que pueda pagar otras cuentas o comprar algo caro (por ejemplo, un automóvil). Si esto no es posible, pueden solicitar garantías para que puedan eliminar las restricciones de su cuenta.

Si esta no es una opción, pueden sugerirle que abra una nueva cuenta con ellos. Al abrir un nuevo

Devolviendo su crédito a cero:

Si la primera situación está en orden, debe devolver lo que debe al banco para abrir la tarjeta de crédito. Así que esta es toda la información de la que necesita estar informado y el conocimiento para abordar la situación cuando Capital One restringe su tarjeta. Con esto, podrá salir de la situación precaria con facilidad.

Cómo evitar que tu cuenta de Capital One esté restringida

Pagos puntuales:

Hacer pagos a tiempo es una excelente manera de evitar que su cuenta esté restringida. Esto es especialmente importante si tiene un pago pendiente dentro de los próximos días, ya que un pago atrasado puede llevar a que Capital One restrinja su cuenta a la mitad del pago. Para asegurarse de que su precio se pague, debe intentar realizar su pago antes de la fecha de vencimiento o al menos varias horas antes.

Mantenerse actualizado sobre los pagos también ayudará a garantizar que Capital One no sospeche ninguna actividad sospechosa con su cuenta y no restrinja su cuenta de tal problema. Recuerde no retrasarse en los pagos (o al menos intentar pagar a tiempo) y siempre pagar más del mínimo adeudado si es posible porque Capital One cobra tasas de interés muy altas.

Acciones Urgentes:

Si necesita efectivo con urgencia, asegúrese de no recurrir a comportamientos ilegales o poco éticos. Esto incluye solicitar préstamos con compañías que pueden parecer de buena reputación pero que no lo son (como compañías de préstamos, préstamos de día de pago, etc.), usar tarjetas de crédito con su nombre aunque no sepa de dónde proviene la tarjeta, y escribir cheques sin fondos. Estos actos ilegales pueden llevar a Capital One a sospechar un fraude en su cuenta.

Acciones personales:

Es fundamental asegurarse de que no está haciendo nada que haga que Capital One desconfíe de sus intenciones. Esto significa que ponerse en situaciones en las que no puede hacer pagos a tiempo o en absoluto es una mala idea, ya que incluso si Capital One no restringe su cuenta, es probable que le cobren tasas de interés muy altas en compras futuras.

También es esencial mantener la información de su cuenta segura y protegida, ya que permitir que otra persona acceda a su cuenta puede hacer que Capital One piense que está permitiendo un comportamiento sospechoso en la cuenta.

Evite un aumento significativo en las actividades:

Si ha tenido poca actividad en su cuenta durante un tiempo y de repente hay un aumento significativo en el ejercicio (como comprar su límite de crédito), Capital One puede restringir su cuenta debido al cambio repentino en las actividades.

Esto se puede prevenir si evita realizar una compra importante o retirar dinero del banco. El aumento en el monto del retiro generalmente generará una respuesta rápida de Capital One, lo que les permitirá advertirle antes de restringir su cuenta.

Si esto sucede, asegúrese de comunicarse con Capital One y explicar su situación lo antes posible, y ellos deberían poder ayudarlo a resolver el problema.

Reduzca su límite de crédito:

Puede reducir el crédito disponible de su tarjeta de crédito llamando a Capital One y pidiéndoles que lo reduzcan. Esto reducirá la cantidad de capital que uno intenta pagar por las compras en su cuenta, lo que reduce la posibilidad de fraude.

Habilitar alertas de texto o correo electrónico:

Puede comunicarse con Capital One para configurar alertas por mensaje de texto o correo electrónico que le advertirán cuando ocurran ciertas actividades con su cuenta. Esto incluye cuando su crédito disponible se está agotando, lo que impide que Capital One restrinja su cuenta porque está por encima del límite.

Establezca un gasto máximo mensual:

Si gasta la mayor parte de su dinero en su tarjeta de una sola vez y no tiene saldo, puede comunicarse con Capital One para establecer un gasto mensual máximo. Esto le permite realizar tantas compras como desee (aunque puede causar que se alcance su límite de crédito y el crédito disponible), pero evita el fraude en su cuenta debido a fondos insuficientes disponibles.

Limite el número de tarjetas vinculadas a su cuenta:

Si tiene varias tarjetas de crédito de Capital One, debe limitar la cantidad de tarjetas vinculadas a su cuenta de Capital One. Esto le permite controlar fácilmente qué cuentas están activas y es una forma de que Capital One evite cualquier actividad sospechosa en su cuenta.

Controle su informe de crédito:

Puede monitorear su puntaje de crédito desde servicios gratuitos como Credit Karma o Credit Sesame. Esta es una excelente manera de asegurarse de que Capital One no informe nada sospechoso a ninguna de las principales agencias de crédito.

¿Es seguro usar Capital One?

Capital One es seguro de usar, pero siempre debe tener en cuenta que le está dando a una institución financiera la información de su tarjeta de crédito.

Esto puede conducir al robo de identidad si ingresa a un sitio web comprometido con la información de su tarjeta. También es aconsejable monitorear cualquier actividad sospechosa en su cuenta. Si Capital One restringe su cuenta por algún motivo, debe comunicarse con ellos de inmediato para intentar resolver el problema.

¿Es seguro usar Capital One?

Nadie quiere que Capital One restrinja su cuenta, pero sucede ocasionalmente. Los fondos restringidos pueden ser frustrantes porque le impiden realizar compras con su tarjeta durante un tiempo mientras Capital One investiga las cosas más a fondo.

Conclusión

Si bien no debe esperar que Capital One restrinja su cuenta, es importante saber qué puede causar que una cuenta se restrinja. Por esta razón, es mejor verificar su cuenta regularmente (por ejemplo, trimestralmente) accediendo a su panel de control en línea o verificando su puntaje de crédito.

Nota: Si desea obtener más información sobre cómo arreglar su cuenta Capital One restringida, comuníquese con ellos y se comunicarán con usted dentro de las 72 horas.