Negatives Nettovermögen [6 Geldmaßnahmen, um es im Jahr 2023 zu vermeiden]

Stellen Sie sich vor, Sie prüfen Ihr Bankkonto und stellen dann fest, dass Sie rote Zahlen schreiben. Keine Panik – es kommt häufiger vor, als Sie vielleicht denken, und überraschenderweise haben viele Menschen ein negatives Nettovermögen. Auch wenn die Situation entmutigend sein mag, können Sie sich auf eine stabilere finanzielle Zukunft vorbereiten, wenn Sie sie direkt angehen.

Sie sehen, ein negativer Nettowert bedeutet, dass Sie mehr besitzen, als Sie besitzen. Das bedeutet, dass Ihre Verbindlichkeiten – von Ihrer Hypothek bis hin zu Kreditkartenschulden – Ihr Vermögen wie Immobilien, Investitionen und Bargeld übersteigen.

Es hört sich vielleicht stressig und etwas problematisch an, aber keine Sorge! Es handelt sich lediglich um eine unerwünschte Phase Ihrer finanziellen Reise, durch die Sie navigieren müssen. Ob Sie es glauben oder nicht, das ist keine unmögliche Aufgabe.

Was ist ein negatives Vermögen?

Unter einem negativen Nettovermögen versteht man eine Situation, in der die Verbindlichkeiten einer natürlichen oder juristischen Person ihr Vermögen übersteigen. Dieser Zustand bedeutet, dass der Wert von allem, was Sie besitzen (Vermögenswerte), geringer ist als der Betrag, den Sie anderen schulden (Verbindlichkeiten). Mit anderen Worten: Wenn Sie Ihr gesamtes Vermögen liquidieren würden, um Schulden zu begleichen, und dennoch Geld schulden würden, hätten Sie ein negatives Nettovermögen.

Diese Situation kann aufgrund übermäßiger Schulden, erheblicher finanzieller Verluste oder einer ineffizienten persönlichen oder betrieblichen Finanzverwaltung entstehen. Während ein negatives Nettovermögen im Allgemeinen ungünstig ist, kann es bei richtiger Verwaltung auch als eine Phase im Finanzzyklus interpretiert werden.

Wie funktioniert Defizit/negatives Vermögen?

Stellen Sie sich vor, Sie schauen auf Ihre Bilanz. Auf der einen Seite haben Sie Ihr Vermögen – alles, was Sie besitzen und das einen erheblichen Wert hat. Dazu gehören Geld auf der Bank, im Auto, bei Investitionen und sogar zu Hause. Diese Elemente tragen zu Ihrem Nettovermögen bei.

Dem gegenüber stehen auf der anderen Seite Ihre Verbindlichkeiten – alle Schulden, die Sie schulden. Dazu gehört alles von Studiendarlehen bis hin zu Kreditkartenschulden und dem Restbetrag Ihrer Hypothek.

Die Differenz zwischen diesen beiden Seiten – Aktiva und Passiva – bildet Ihr Nettovermögen. Wenn Ihre Schulden Ihren Besitz übersteigen, Du befindest dich in einem Zustand von negatives Nettovermögen.

Wenn beispielsweise der Gesamtwert aller Ihrer Vermögenswerte $50.000 beträgt, Sie jedoch $70.000 an verschiedenen Schulden schulden, dann beträgt Ihr Nettovermögen -$20.000.

Das Verständnis dieser Gleichung kann Einzelpersonen in die Lage versetzen, Reparatur- und Wachstumsstrategien zu entdecken, indem sie Schwachstellen in ihren Finanzprofilen identifizieren.

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6 Geldbewegungen, um ein negatives Nettovermögen zu vermeiden

Den Weg aus dem negativen Nettovermögen und in die finanzielle Freiheit zu finden, ist nicht nur ein Traum; Mit dem richtigen Plan ist das durchaus möglich. Hier sind sechs clevere „Geldbewegungen“, die Sie dorthin bringen können:

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Verständnis Diversifizierung ist viel einfacher als es klingt. Es ähnelt dem Sprichwort: „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“ Einfacher ausgedrückt: Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Geld an einem Ort.

Die Diversifizierung Ihrer Anlagen bedeutet, dass Sie Ihr hart verdientes Geld auf verschiedene Arten von Vermögenswerten verteilen, seien es Aktien, Anleihen, Immobilien oder Sparkonten. Diese Strategie kann potenzielle Einbrüche in bestimmten Sektoren ausgleichen und vor großen Verlusten schützen.

Entsprechend CNBCDie Portfolios vermögender Privatpersonen sind häufig stark diversifiziert. Sie verteilen ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen, anstatt sich nur auf eine zu konzentrieren. Dieser Ansatz trägt dazu bei, das Risiko zu reduzieren und gleichzeitig die Rendite zu steigern.

Das Ziel besteht nicht darin, schnell reich zu werden – wer das verspricht, verkauft wahrscheinlich Träume. Durch die Diversifizierung bauen Sie eine Art Sicherheitsnetz für Ihre Finanzen auf. Es geht darum, Ihr Vermögen vor den Höhen und Tiefen des Marktes im Laufe der Zeit zu schützen.

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Priorisieren Sie den Schuldenabbau

Der Umgang mit Schulden kann unglaublich stressig sein. Durch die Reduzierung Ihrer Schulden können Sie jedoch ein negatives Nettovermögen wirksam vermeiden oder daraus befreien. Um erfolgreich zu sein, ist es wichtig, Ihre Schulden zu priorisieren und sie schrittweise abzubezahlen.

Sie könnten Strategien wie die „Schneeballmethode“ in Betracht ziehen, bei der Sie zuerst die kleinsten Schulden in Angriff nehmen, um Schwung aufzubauen. Oder vielleicht könnte die „Lawinenmethode“, die zunächst auf die Defizite mit den höchsten Zinssätzen abzielt, besser zu Ihren Bedürfnissen passen.

Auch wenn diese technisch klingen mögen, machen Sie sich keine Sorgen – auf den ersten Blick sind sie einfach! Bei der Schneeballmethode beginnt man mit kleinen Schulden und tilgt diese, bevor man zu größeren Schulden übergeht. Das stärkt das Selbstvertrauen.

Bei der Lawinenmethode werden die Kredite oder Kreditkartenguthaben mit hohen Zinsen angegangen, bevor man sich den Krediten mit niedrigeren Zinsen zuwendet.

Durch regelmäßige Rückzahlungen – auch wenn diese nur minimal sind – reduzieren Sie Ihre Schulden und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit.

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Richten Sie einen Notfallfonds ein

Der Aufbau eines Notfallfonds ist eine der besten Möglichkeiten, um zu verhindern, dass Ihr Vermögen in einen negativen Zustand abrutscht. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Geld für unerwartete Ausgaben – wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen –, die täglich auftauchen.

Selbst wenn Sie derzeit Schulden haben, stellt ein solcher Fonds sicher, dass unerwartete Ausgaben Ihre bereits geschuldeten Schulden nicht noch verstärken.

Streben Sie einen Notfallfonds an, der die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten abdeckt – ein häufiges Ziel in persönlichen Finanzkreisen.

Der Aufbau dieses Betrags kann einige Zeit in Anspruch nehmen, insbesondere wenn gleichzeitig andere finanzielle Verpflichtungen zu bewältigen sind, aber jedes kleine bisschen hilft ungemein.

Versuchen Sie zunächst, einen kleinen Teil jedes Gehaltsschecks beiseite zu legen, bis er zur zweiten Natur wird. Apps und Bankdienste, die Käufe automatisch aufrunden und die Ersparnisdifferenz einzahlen, können dabei helfen, dies zu erreichen, ohne dass es überwältigend wirkt – sogar $5 pro Woche summieren sich mit der Zeit.

Lebe unter deinen Verhältnissen

Unter Ihren Verhältnissen zu leben ist einfach: Geben Sie weniger Geld aus, als Sie verdienen. Dennoch kann es schwierig sein, sich an diese Regel zu halten, insbesondere in unserer Gesellschaft, in der Konsumismus vorherrscht. Wenn Sie sich jedoch darauf vorbereiten, innerhalb oder unterhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben, kann dies erheblich dazu beitragen, negative Nettovermögen zu vermeiden.

Machen Sie zunächst eine ehrliche Bestandsaufnahme Ihrer Wünsche und Bedürfnisse. Bedürfnisse sind wesentliche Dinge wie Nahrung, Unterkunft und Gesundheitsversorgung. Die Bedürfnisse bringen in der Regel das Budget aus dem Gleichgewicht: das neueste iPhone, ein brandneues Auto, wenn ein Gebrauchtwagen reicht, oder teure Schuhe, die nur gelegentlich getragen werden.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Das bedeutet nicht, dass Sie auf den Genuss verzichten müssen – aber finden Sie einen Ausgleich, der Ihnen finanziell gut tut. Finden Sie kostenlose oder günstige Hobbys und entscheiden Sie sich oft für hausgemachte Mahlzeiten, anstatt auswärts zu essen.

Erstellen Sie im Wesentlichen einen Ausgabenplan, der Ihre wirtschaftliche Realität widerspiegelt, nicht Ihre sozialen Ziele.

Überprüfen und passen Sie Ihr Budget regelmäßig an

Die Erstellung eines Budgets ist keine einmalige Aufgabe, sondern ein fortlaufender Prozess. Eine regelmäßige Budgetüberprüfung ist für die Wahrung der Finanzstabilität und die Vermeidung negativer Nettovermögen von größter Bedeutung.

Ihre finanzielle Situation kann sich im Laufe der Zeit aufgrund von Jobwechseln, Gehaltsschwankungen, unerwarteten Ausgaben und sich ändernden persönlichen Bedürfnissen und Wünschen ändern. Überprüfen Sie Ihr Budget mindestens vierteljährlich oder immer dann, wenn Sie eine erhebliche finanzielle Differenz feststellen.

Vergessen Sie nicht – dies ist auch die Zeit, sich neue finanzielle Ziele zu setzen, z. B. Schulden schneller abzubezahlen oder für etwas Großes zu sparen (z. B. einen Notfallfonds). Streben Sie nach stetiger Verbesserung, nicht nach Perfektion.

Behalten Sie den Überblick darüber, wohin Ihr Geld fließt, um Bereiche zu identifizieren, in denen Sie ständig zu viel ausgeben oder wo möglicherweise zusätzliche Einsparungen verborgen sind. Seien Sie bereit, bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen; Die Wahrung der Flexibilität bei der Verwaltung der Finanzen kann dazu beitragen, plötzliche, unerwartete finanzielle Veränderungen abzufedern.

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FAQs zum Thema negatives Vermögen

Schlussfolgerung

Abschließend gegenüber a negatives Nettovermögen ist keine lebenslange Haftstrafe; Es handelt sich lediglich um eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation zu einem bestimmten Zeitpunkt. Diese Realität unterstreicht die Bedeutung regelmäßiger wirtschaftlicher Bewertungen für die Vorausschau und Früherkennung.

Das Leben passiert und es kann Zeiten geben, in denen Sie sich in unerwarteten finanziellen Situationen befinden. Das Wichtigste ist Bleib motiviert, haben Sie einen Plan und arbeiten Sie weiter an einer besseren finanziellen Gesundheit. Und mit der Zeit und Konsequenz können Sie das Ruder herumreißen!

Schließlich kann die richtige Anleitung nicht genug betont werden. Es wird empfohlen, sich mit uns zu beraten Finanzberater oder Berater, die Sie auf Ihrem Weg zu einem positiven Nettovermögen begleiten können.