Ist die digitale Bank eine Bank? (Vollständige Anleitung)

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Bankgeschäfte gibt es seit Anbeginn der Zeit, aber es dauerte bis 2008 in den USA, als eine Finanzkrise, die durch gefährliche Bankpraktiken verursacht wurde, fast die gesamte Wirtschaft lahmlegte. Dies veranlasste die Gesetzgebung, Banken für ihre Handlungen und den Umgang mit ihren Kunden verantwortlicher zu machen.

Was ist eine digitale Bank? Ist es eine Bank? Ist diese neue Bankform sicher oder riskant? Ist sie genauso gefährlich und ausfallgefährdet wie die früheren Banken, deren Praktiken so viel Schaden und Korruption angerichtet haben?

Digitale Banken sind eine neue Erfindung, der die Öffentlichkeit noch nicht ganz vertraut, während traditionelle Banken seit Hunderten von Jahren existieren und daher mehr Vertrauen genießen. Sie werden auch regelmäßig von Behörden geprüft, um sicherzustellen, dass sie nichts faul oder korrupt machen – was bedeutet, dass ihr Ruf ruiniert ist, wenn sie eine Prüfung nicht bestehen. Niemand traut einer korrupten Bank.

Was ist eine digitale Bank?

Eine digitale Bank ist einfach ausgedrückt eine Bank, die existiert, sobald Sie Geld hineinlegen. Es hat keinen physischen Zweig und wird nur online ausgeführt. Es führt Konten in Ihrem Namen, überträgt Geld zwischen Konten und ermöglicht es Benutzern, bei Bedarf Bargeld auf das Konto einzuzahlen oder abzuheben.

Jedes digitale Bankkonto ist das gleiche wie ein traditionelles Bankkonto, mit einer Variation, wie das Geld in Ihre Hände kommt. Anstatt zu einem physischen Ort zu gehen, um eine Einzahlung zu tätigen, tun Sie dies online, indem Sie Geld von einem anderen Konto oder manchmal von Ihrer Debitkarte überweisen.

Anstatt Bargeld an einem physischen Geldautomaten abzuheben, heben Sie das ab, was auf dem Konto verbucht wurde.

Was ist eine traditionelle Bank?

Eine traditionelle Bank ist ein stationäres Institut mit physischen Standorten, an denen Sie Einzahlungen oder Abhebungen auf Ihr Konto vornehmen können. Sie gehen persönlich dorthin, um mit ihnen Geschäfte zu machen, z. B. Bargeld einzuzahlen, Bargeld abzuheben, Geld zwischen Konten zu überweisen usw.

Um eine Auszahlung zu tätigen, gehen Sie zur Bank und nehmen selbst Geld ab. Wenn Sie Bargeld einzahlen möchten, gehen Sie zur Bank und zahlen es physisch auf Ihr Konto ein.

Jedes traditionelle Bankkonto oder Sparkonto wird von dieser speziellen Bank für Sie geführt, was bedeutet, dass alle Transaktionen (Abhebungen/Einzahlungen) über sie durchgeführt werden, anstatt mit Geld, das Sie bereits woanders gehalten haben.

Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass eine traditionelle Bank Ihr Geld für Sie bereithält, während eine digitale Bank ein Online-Konto einrichtet und Sie auf das zugreifen können, was Sie woanders bereits haben.

Eine traditionelle Bank ist wie Ihr Geld in einem Safe zu Hause unter Ihrer Matratze (oder in einem Banktresor). Es ist sicher, sicher und Sie haben alles, was Sie brauchen, sofort zur Hand.

Eine digitale Bank ist wie ein Safe in Ihrem Haus, den Sie jedoch nur dann öffnen können, wenn Sie den Schlüssel haben. Wenn das Schloss kaputt geht, gibt es keine andere Möglichkeit, auf das Innere zuzugreifen, als das Schloss auszutauschen – das heißt, einen anderen Schlüssel für einen anderen Safe an einem anderen Ort zu finden.

Wenn Sie Ihr Geld bei einer traditionellen Bank anlegen, ist es da und gehört der Bank. Wenn Sie Ihr Geld bei einer digitalen Bank einzahlen, liegt dieses Geld auf einem sicheren Konto woanders und dieses Konto bei der digitalen Bank ist nur eine Möglichkeit, darauf zuzugreifen.

Das große an einer digitalen Bank ist, dass es keine stationäre Institution gibt, an die man sich wenden kann, wenn man ein Problem hat. Es gibt auch Behauptungen von Unternehmen, die ohne Vorwarnung oder Erklärung ihre Geschäfte aufgeben und ihre Kunden nicht in der Lage sind, auf ihr Geld zuzugreifen. Dieser Mangel an Rechenschaftspflicht macht die Menschen gegenüber digitalen Banken misstrauisch.

Das Gute an einer digitalen Bank ist, dass sie normalerweise etwas billiger ist als traditionelle Banken, aber das Schlechte ist, dass sie möglicherweise nicht für Sie da ist, wenn Sie sie brauchen – Ihr Geld gehört ihnen nicht wirklich oder ist bei ihnen sicher.

Es ist, als würde man ein Schließfach in einem Bürogebäude mieten, anstatt es selbst zu besitzen. Es vermittelt den Anschein von Sicherheit, ohne dass Sie tatsächlich etwas dafür investieren.

Wie sind digitale Banken reguliert?

Genau wie traditionelle Banken werden digitale Banken von der Regierung reguliert, um sicherzustellen, dass sie alle geltenden Regeln einhalten.

Indem sie Geld von Kunden entgegennehmen und für sie aufbewahren, fallen digitale Banken unter die Verbraucherschutzgesetze, was bedeutet, dass sie nichts faul oder korrupt machen können.

Wenn sie ein Audit nicht bestehen, wird ihnen ihre Handlungsfähigkeit genommen, bis sie die Probleme gelöst haben.

Jeder Staat hat andere Regeln für Banken, aber digitale müssen genau die gleichen wie traditionelle sein – nur mit anderen Vorkehrungen wegen ihrer Online-Präsenz.

Digitalbanken müssen sich auch an Bundesgesetze halten, was bedeutet, dass sie der Gerichtsbarkeit der Vereinigten Staaten unterliegen.

Was ist der Unterschied zwischen der FDIC- und der NCUA-Versicherung?

Wenn Sie Ihr Geld auf ein traditionelles Bankkonto einzahlen, ist es bis zu einem bestimmten Betrag entweder von der FDIC oder der NCUA versichert. Dies bedeutet, dass Ihr Geld von der Regierung bis zum Höchstbetrag geschützt ist, wenn dieser Bank etwas passiert und sie untergeht.

Wenn Sie Ihr Geld bei einer digitalen Bank anlegen, wird es von keiner dieser Organisationen versichert – was bedeutet, dass Sie Pech haben, wenn ihm etwas passiert. Der sicherste Weg, sich vor dem Verlust Ihres Eigentums zu schützen, besteht darin, nur mit einer digitalen Bank zusammenzuarbeiten, die mit einer traditionellen Bank verbunden ist.

Dies schützt Ihr Geld vor Verlust oder Missbrauch durch das digitale Unternehmen selbst, was berücksichtigt werden sollte, bevor Sie etwas auf ein Online-Konto einzahlen.

Ist Ihr Geld in einer digitalen Bank sicher?

Ihr Geld ist in einer digitalen Bank absolut sicher, aber nicht so sicher wie auf Ihrem persönlichen Konto. Sie sollten das Kleingedruckte lesen und sicherstellen, dass Sie die Einschränkungen ihrer Allgemeinen Geschäftsbedingungen kennen, bevor Sie zu etwas Ja sagen.

Verwenden Sie eine digitale Bank nur dann, wenn Sie Ihr Geld dort entweder langfristig aufbewahren möchten oder längere Zeit nicht darauf zugreifen müssen.

Sie sollten auch die Erfolgsbilanz und den Ruf des Unternehmens berücksichtigen, mit dem Sie zusammenarbeiten. Ist ihre Website sicher? Sind ihre Informationen verschlüsselt und streng?

Gibt es in der Vergangenheit Probleme mit anderen Personen, auf ihr Geld zuzugreifen, nachdem sie es auf ein Konto eingezahlt haben? Ist das Unternehmen selbst vertrauenswürdig und transparent? Dies sind alles Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie Ihr Geld einer digitalen Bank anvertrauen.

Außerdem müssen Sie zu Ihrer Sicherheit zusätzliche Vorkehrungen treffen. Digitale Banken werden bei Verbrauchern auf der ganzen Welt immer beliebter. Digitale Banken sind sicher und zuverlässig oder wir müssen wachsamer sein, wenn wir mit unserem Geld über Banktransaktionen handeln.

Sie sind alle digital verbunden und es ist möglich, dass alles in meiner Bank von einem Außenstehenden gehackt wird, der böse Pläne hat, mir Schaden zuzufügen. Wir müssen alle erforderlichen Vorsichtsmaßnahmen befolgen. Am Ende ist es sicherer und sicherer, über digitale Banken für Transaktionen oder geschäftsbezogene Geschäfte abzuwickeln.

Wem gehören digitale Banken?

Digitale Banken befinden sich in der Regel im Besitz traditioneller Banken, Kreditgenossenschaften und anderer Finanzinstitute und werden von diesen betrieben. Diese Unternehmen benötigen keine spezielle Lizenz, um diese Art von Konten zu führen, da digitales Banking im Wesentlichen nur eine Website ist, an die Sie Geld senden und es dann nach Belieben empfangen.

Digitale Bank-Websites verschlüsseln personenbezogene Daten, sodass nur Personen mit einem digitalen Bankkonto darauf zugreifen können und niemand Ihre Daten ohne Passwort mitnehmen kann, um sie zu entschlüsseln. Digitale Banken wurden während ihrer gesamten Geschäftsgeschichte von Drittunternehmen als sicher vor Datenschutzverletzungen verifiziert.

Die meisten Digitalbanken befinden sich in Privatbesitz oder im Besitz ihrer Gründer oder börsennotierten Unternehmen.

Mit welchen Banken arbeiten digitale Banken zusammen?

Digitale Banken benötigen Bankpartner, um Dienstleistungen wie das Einlösen von Schecks, Überweisungen und Rechnungszahlungen anbieten zu können. Das bedeutet, dass sie das Geld nicht wirklich auf ihren Konten halten, sondern einen Dienstleister oder Dritte beauftragen, dies für sie zu erledigen.

Was sie ihren Kunden bieten, ist der Zugriff auf ihre Konten bei diesen Unternehmen, die als Finanzinstitute mit eigenen Lizenzen und Lizenzen gelten. Das bedeutet, dass sie diese Dienstleistungen für digitale Banken sowie andere Arten von Finanzorganisationen anbieten können.

Wenn Sie eine Online-Transaktion durchführen, erfolgt diese über einen Dritten, beispielsweise eine andere Bank oder einen anderen Dienstleister. Darüber hinaus profitiert nicht nur der Kunde von digitalen Bankgeschäften, sondern auch Unternehmen, die mit einer digitalen Bank zusammenarbeiten.

Das bedeutet, dass sie ihren Kunden von überall auf der Welt online oder mobil noch mehr Services anbieten können. Darüber hinaus verfügen viele dieser Banken über sichere Plattformen, die zum Schutz der Kundentransaktionen und deren Informationen verwendet werden.

Wir haben auch einige Banken gesehen, die über eine Banklizenz verfügen und alleine operieren, um ihren Kunden alle Dienstleistungen zu bieten.

Einige der Partnerbanken sind die Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, Coastal Community Bank, Metropolitan Commercial Bank, Suton Bank und die Lincoln Savings Bank usw.

Was sind die Vorteile der Digitalbank?

Die Vorteile von Digital Banks sind:

  • Schnell und einfach zu bedienen

Die Website einer digitalen Bank ist einfach zu bedienen und macht es für Kunden zum Kinderspiel, Transaktionen durchzuführen.

  • Niedrigere Gebühren

Wie physische Banken erheben einige digitale Banken geringe Gebühren für Dienstleistungen wie Abhebungen an Geldautomaten und Debitkarten. Die meisten digitalen Banken verlangen jedoch niedrigere Gebühren als herkömmliche stationäre Banken. Darüber hinaus bieten viele digitale Banken kostenlose Giro- und Sparkonten an, während ihre physischen Pendants Gebühren für solche Dienste erheben.

  • Unbegrenzte Möglichkeiten

Digitale Banken ermöglichen Kunden den Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzprodukten, einschließlich zinsgünstiger Kreditkarten. Dies liegt daran, dass digitale Banken mit anderen Finanzinstituten zusammenarbeiten können, um Kreditkartentransaktionen und Kredite anzubieten.

  • Niedrigere Zinssätze

Digitale Bankkunden können die meisten Transaktionen online durchführen. Da die digitale Bank keine zusätzlichen Ausgaben wie Personalkosten bezahlen muss, kann sie den Kunden günstigere Kreditzinsen anbieten. Schließlich sind digitale Banken aufgrund ihrer geringeren Betriebskosten oft in der Lage, höhere Einlagenzinsen anzubieten als physische.

  • Customer Experience

Der Prozess zur Eröffnung eines neuen Bankkontos bei einer traditionellen Bank ist langwierig. Dieses Problem wird durch das digitale Banking gelöst.

  • Millennials und Digital Natives

Digitale Banken ziehen in der Regel jüngere Kunden an, die es vorziehen, Dinge online zu erledigen. Millennials und Mitglieder der Generation Z waren die ersten, die digitales Banking einführten, da sie in einer Welt aufgewachsen sind, in der Computer und Smartphones zum Alltag gehören. Vom Digital Banking können jedoch alle Altersgruppen profitieren.

Was sind die Nachteile der Digitalbank?

Die Nachteile von Digital Banks sind:

  • Mangel an persönlicher Note

Digitalen Banken fehlt möglicherweise die persönliche Note, die physische Bankfilialen bieten. Die virtuelle Online-Bank kann grundlegende Fragen, beispielsweise wie viel Geld auf einem Sparkonto ist, nicht persönlich beantworten. Damit bleibt den Kunden nichts anderes übrig, als digitale Callcenter zu kontaktieren und stundenlang in der Warteschleife zu warten.

  • Sicherheitsbedenken

Digitale Bankkonten sind nicht so sicher wie physische. Beim digitalen Banking müssen sich Kunden auf Passwörter und andere elektronische Sicherheitsmaßnahmen verlassen, anstatt auf greifbare wie Schlösser.

  • Eingeschränkte Zugänglichkeit

Einige digitale Banken bieten nur Online-Dienste an, dh sie haben keine physischen Filialen für Personen, die ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen. Schließlich sind viele digitale Banken nur in Großstädten verfügbar, was den Zugang zu Kunden beschränkt, die in ländlicheren Gebieten leben.

Bottom Line:

Digitale Banken sind reine Online-Institute, die grundlegende Bankdienstleistungen anbieten. Sie verlangen in der Regel niedrigere Gebühren als physische Banken, aber oft fehlt ihnen die persönliche Note, die ihre stationären Gegenstücke bieten. Digitale Banken haben nicht viele Sicherheitsbedenken, können jedoch in Bezug auf Zugänglichkeit und Komfort eingeschränkt sein.

Ich leite die Produkt-Content-Strategie für SaltMoney. Darüber hinaus helfe ich unserem breiteren 4-köpfigen Team, sich mit der richtigen Dokumentation und den richtigen Prozessen zu einer ausgereiften Content-Strategie-Praxis zu entwickeln, um qualitativ hochwertige Arbeit zu liefern. Vor Instacart war ich Content Strategy Lead bei Uber Eats und Facebook. Davor war ich Content-Stratege bei SapientNitro und half großen Fortune-500-Marken, bessere, nützlichere digitale Inhalte zu erstellen.

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