Digitale Banken vs. traditionelle Banken: Was ist besser?

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Digitale Banken im Vergleich zu traditionellen Banken haben beide ihre Vor- und Nachteile. Digitale Banken werden immer beliebter, aber die Leute bevorzugen immer noch die üblichen stationären Institute. Digitale Banken, auch als Online-Banken bekannt, versuchen, die Bankenbranche zu erneuern, indem sie den Zugang zu Finanzkonten über einen Computer oder ein mobiles Gerät erleichtern.

Digitale Banken bieten Ihnen Flexibilität, Zugänglichkeit und Kontrolle über Ihr Geld, aber vor allem sind digitale Banken immer verfügbar. Digitale Bankkonten bieten die Sicherheit einer FDIC-Versicherung, bieten kostenlose Überprüfung und sind sehr flexibel. Sie bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die traditionelle Banken nicht bieten, darunter bessere Zinssätze für Sparkonten, höhere Zinssätze für Kredite und niedrigere Gebühren für Girokonten. Und das alles ohne monatliche Wartungsgebühren oder Mindestguthaben.

Digital banks offer better services than traditional banks because they use technology and automation so everything is done online or through an app on your phone instead of having to deal with human interaction most times.

This means no more waiting in line at branches, no more paying fees every month, and no more getting bad customer service from tellers when you go into the branch. Plus, these digital banks will save you money by offering great interest rates on savings accounts and low-interest loans compared to what traditional banks would charge you for that thing.

Digitale Banken

Digital bank(or Digital-Only Bank) is an emerging form of financial service that provides customers with the ability to bank remotely using a mobile or web-based platform. Digital banks do not have any physical branches, thus eliminating the costs associated with maintaining and operating brick-and-mortar locations.

Digital banks are able to offer lower fees than traditional banks because they do not have to pay salaries for tellers, branch managers, and support staff. Digital banks offer all of the services that a traditional bank offers with some added benefits such as mobile deposit, better interest rates on loans and savings accounts, and increased security. Digital banks typically have high interest rates on their checking accounts which can help you earn money on top of your standard savings account.

Digital banking provides you with 24/7 access to your financials anywhere, anytime, which is great for people who are constantly on the go or don’t like having to deal with human interaction. Digital banks usually offer you a better mobile experience than traditional banks by making it easy and convenient for you to manage your money on the go. Digital banks are relatively new in the industry; however, they are growing rapidly due to their attractive benefits for customers.

Traditionelle Banken

Traditional banks are brick and mortar institutions where you can do your banking and financial-related tasks in person. They offer a full range of services including cash withdrawals, savings accounts, checking accounts, loans, mortgages, wealth management, etc.

Traditional banks use an extensive array of technologies to assist customers with their services such as ATMs (automated teller machines), debit cards, mobile banking apps, online portals, etc. These traditional banks offer a wide variety of branch services and high-quality customer service to help people manage their money more effectively.

Traditional banks have a long history in our country and are often seen as the safest place to park your assets because they uphold regulations that enable their customers to avoid any major financial issues. Digital banks are fairly new in comparison to traditional banks, however, they offer increased security over traditional brick and mortar locations. Digital Banks are insured by the FDIC just like traditional banks so depositors don’t have to worry about their money is safe.

Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen digitalen und traditionellen Banksystemen verstehen.

Unterschiede zwischen digitalen Banken und traditionellen Banken

Zugang zu Banken

Digitale Banken bieten Online-Banking an, sodass Sie Ihre Finanzen jederzeit und überall verwalten können. Darüber hinaus sind Digital Banks immer geöffnet. Während traditionelle Banken begrenzte Öffnungszeiten haben oder an bestimmten Feiertagen geschlossen sein können, wenn sie sich nicht in Einkaufszentren befinden, die bis in die Nacht geöffnet bleiben, schließen digitale Banken niemals. Digital Banks bieten auch einen telefonischen 24-Stunden-Kundenservice und einen Online-Chat.

Wartungsgebühren

Digitale Banken verlangen keine monatlichen Wartungsgebühren oder Mindestguthaben, wodurch Verbraucher im Laufe der Zeit Geld sparen können. Digitale Banken sind sicher, haben eine einfach zu bedienende Website und es gibt keine versteckten Gebühren. Digitale Banken erheben keine Verzugsgebühren oder verlangen Mindestguthaben, was bedeutet, dass digitale Banken besser für Verbraucher geeignet sind, die ihr Geld budgetieren müssen.

Hilfe bei der finanziellen Entscheidung

Digitale Banken fördern die finanzielle Gesundheit, indem sie Kunden helfen, für sich selbst und ihre Familien verantwortungsbewusste Entscheidungen zu treffen, mit Funktionen wie täglichen Kontostandbenachrichtigungen, die Sie informieren, wenn Ihr Kontostand niedrig wird, oder Online-Rechnungszahlungen, die die Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern. Digitale Banken stellen sogar Bildauszüge oder Benachrichtigungen bereit, die Sie informieren, wenn eine Belastung auf einem Konto verbucht wird.

Hohe Zinsen

Digitale Banken bieten auch höhere Zinsen auf Sparkonten, was ein weiterer Vorteil gegenüber traditionellen Banken ist. Digitale Banken bieten auch günstigere Kreditzinsen für Menschen mit guter Bonität. Digitale Banken können Ihnen dabei helfen, im Laufe der Zeit mehr von Ihrem Geld zu sparen und zusätzlich Zinsen zu verdienen, damit es schneller wächst als bei einer traditionellen Bank.

Technologische Fortschritte

Digitale Banken sind mit den neuesten technologischen Fortschritten auf dem neuesten Stand, mit denen traditionelle Banken in Bezug auf Kundenservice und Komfort einfach nicht mithalten können. Das Angebot von Digital Banks hat keinen physischen Bankstandort, was bedeutet, dass Digital Banks ideal für Menschen sind, die ständig unterwegs sind oder keinen menschlichen Kontakt haben.

Sicherheit

Digital Banks are very secure which ensures consumers that Digital Banks are using the most up-to-date encryption technology to protect their information. Digital Bank customers can access their accounts from any computer, tablet, or phone device which makes Digital Bank great for consumers.

Digital Banks offer increased security over traditional brick and mortar locations. Digital Banks are insured by the FDIC just like traditional banks so depositors don’t have to worry about their money is safe. Digital Banking also offers several different security measures, including 2-factor authentication and alerts if activity on your account is suspicious. Digital bank provides increased access to funds and easy payment options that traditional banks do not provide. Digital Banks is known for having some of the highest security standards when it comes to Digital Bank accounts.

Einfache Transaktionen

Digital Banking ist sogar über mobile Anwendungen verfügbar, sodass Sie von überall aus Guthaben abfragen, Geld zwischen Konten überweisen oder Rechnungen bezahlen können, solange Sie Ihr Telefon haben. Digitale Banken bieten auch Videothekendienste an, bei denen Kunden sich live mit ihrer Bank verbinden können, als ob sie mit jemandem persönlich sprechen würden, außer dass das Gespräch über eine Webcam stattfindet.

Geldüberweisung und Währungsumrechnung

Digital Banks function by transferring money via an electronic network instead of paper or coin currency. Digital Banks offer this service for free while traditional banks usually charge fees. Digital Banks make it much easier to transfer money between countries because there is no need to worry about exchange rates, foreign transaction fees, or bulky paper bills.

Digital Banks make it much easier to do business on a global scale, no matter the country. Traditional banks also charge fees for money transfers abroad, usually $50-$75 per transfer, depending on how many transactions you’re making and which bank you use. Digital Banks like Transferwise are known to be cheaper than traditional banks by about 50% and provide free international transfers.

Digital Banks like Transferwise use local banks on the receiving end, which means Digital Banks don’t have to charge foreign transaction fees or mark up the exchange rate of your money as traditional banks do. As for currencies, Digital Banks offer more currency pairs than traditional banks, Digital Banks have a huge advantage when it comes to currency exchange. Digital Banks offer low fees and fast transfers while giving customers multiple options of payment methods Digital Bank accounts make it easy for people to track their expenses and manage their finances.

Reisen

Die Verwendung traditioneller, von einer Bank ausgestellter Karten kann auf Reisen ziemlich teuer sein. Sie zahlen Gebühren für jede Transaktion, die Sie tätigen, auch wenn sie in der lokalen Währung erfolgt. Digital Banks bieten Kunden günstigere Möglichkeiten, Waren und Dienstleistungen im Ausland zu bezahlen, indem sie nur dann Wechselkurse berechnen, wenn Sie Ihr Digital Bank-Konto tatsächlich für den Abschluss einer Transaktion verwenden. Digitale Bankkonten können vor der Reise mit Fremdwährungen aufgeladen werden, sodass sich die Benutzer von Digital Banking nicht um die Zahlung von Gebühren für jede Transaktion kümmern müssen, die sie tätigen. Die Benutzer der Digital Bank müssen sich auch keine Sorgen über steigende oder fallende Wechselkurse machen, da digitale Banken den Wechselkurs zum Zeitpunkt Ihrer Transaktion festlegen sie würden mit traditionellen Bankkarten.

Identity Theft

Digital Banks are much more secure than traditional banks because Digital Banks do not have physical locations. Digital Bank customers’ money isn’t stored in one central location, Digital Bank customers can access their money from anywhere in the world by logging into their Digital Bank account with a username and password or fingerprint scan.

Digital Banks also keep customers’ money separate from the Digital Bank’s own funds, which ensures Digital Banking customers that Digital Bank will not use customer funds for company purposes. Traditional banks are known for having low-security standards when it comes to Digital Banking because traditional banks often have physical locations where individuals can rob or simply defraud their customers with ease. Digital Bank accounts automatically notify Digital Banking customers when certain transactions are made so it’s easier to tell if someone is trying to steal the Digital Bank account information.

Kundenservice

Customer service plays a big role. At least from the customer’s perception. Digital Banks can offer better customer service than traditional banks because Digital Bank customers can communicate using the Digital Bank’s website, Digital Banking apps, and social media, Digital Banking provides more ways to contact Digital Bank customer service than with traditional banks which only provide one way of contacting their customer service department.

By having a good digital presence and offering so many ways to contact Digital Bank customer service, Digital Banks make it easier for Digital Banking customers to ask questions or express their concerns. Digital Bank customer service is available 24/7 while traditional banks only offer customer service during business hours.

Schnelle Zahlungen

Traditional banks can take three days or more to transfer money from one account to another, Digital Banks have a much faster transfer system that transfers money instantly. Digital Bank users can transfer their Digital Bank account into another Digital Bank account in just one day.

Digital Banks offer more ways to deposit and withdraw money than traditional banks because Digital Bank customers are not limited by the number of locations nearby, Digital Banking empowers Digital Banking customers to make deposits at any ATM or find nearby Digital Banking locations. Digital Bank users also do not have to wait in long lines like they would at traditional banks. Digital Banks offer Digital Banking customers more options for depositing and withdrawing money than traditional banks because Digital Banking allows Digital Banking customers to deposit and withdraw using an ATM.

Anlagemöglichkeiten

Investing is something that traditional banks readily offer their customers through their separate entities. Digital  Banks, however, do not offer investment services to Digital Banking customers as Digital Banking is a mobile app and Digital Banks only serve to hold Digital Banking customers’ money.

Digital Bank never invests in Digital Bank customer funds because Digital Bank does not allow external parties to take Digital Bank customer funds. The majority of traditional banks do not invest their own capital either, Digital Banks can offer much better interest rates than traditional banks because Digital Bank does not have the overhead costs of operating a physical bank. Digital Bank customers do not need to maintain Digital Banking accounts in order to keep earning higher interest rates on their accounts.

Zusammenfassung

Digital Banks are better than Traditional Banks. Digital Banking customers have the advantage of being able to access their Digital Bank accounts from anywhere using Digital Banking apps, Digital Bank’s website, or any internet-enabled device. Digital Bank users also do not have to wait in long lines when making deposits or withdrawals at Digital Banking ATMs because Digital Banking ATMs are much more convenient.

Digital Banks have Digital Banking apps, Digital Bank websites, and social media so Digital Banking customers always have many ways to contact Digital Bank customer service which is available 24/7. Digital Bank also offers much better interest rates than traditional banks because Digital Banks do not depend on physical locations.

Ich leite die Produkt-Content-Strategie für SaltMoney. Darüber hinaus helfe ich unserem breiteren 4-köpfigen Team, sich mit der richtigen Dokumentation und den richtigen Prozessen zu einer ausgereiften Content-Strategie-Praxis zu entwickeln, um qualitativ hochwertige Arbeit zu liefern. Vor Instacart war ich Content Strategy Lead bei Uber Eats und Facebook. Davor war ich Content-Stratege bei SapientNitro und half großen Fortune-500-Marken, bessere, nützlichere digitale Inhalte zu erstellen.

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