7 Dave Ramseys kleine Schritte 2023 [Mit dem Sparen beginnen und schuldenfrei werden]

Wenn Sie jemals das Gefühl hatten, dass es entmutigend ist, die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation zu übernehmen, bleiben Sie hier, denn wir werden gleich gemeinsam durch Dave Ramseys Baby Steps reisen.

Daves Methode ist dafür bekannt, die Welt der persönlichen Finanzen zu entmystifizieren. Sie ist praktisch, klar und wirkungsvoll, wenn sie entschlossen und konsequent angewendet wird. Heute werden wir es aufschlüsseln, damit Sie sehen können, wie erreichbar finanzielle Freiheit sein kann.

Möchten Sie unbedingt Ihre Kreditkartenrechnung begleichen? Möchten Sie unbedingt einen Vorrat für Notfälle haben? Oder vielleicht bereuen Sie es, diesen Rentenfonds nicht vor zehn Jahren eingerichtet zu haben. Kein Stress wird dazu beitragen, Ihre aktuelle Situation zu ändern, aber Maßnahmen zu ergreifen schon.

Mit Dave Ramseys Baby Steps könnten Sie den Weg zu mehr finanzieller Sicherheit und Freiheit ebnen. Aber am wichtigsten ist, dass Sie aufhören können, sich von Geldangelegenheiten nachts den Schlaf rauben zu lassen! Es ist nie zu spät, die Kontrolle zu übernehmen; Lassen Sie uns herausfinden, wie diese Schritte Sie auf dieser Reise leiten können.

Was sind Dave Ramseys kleine Schritte?

Dave Ramseys Baby Steps ist eine Reihe von sieben Schritten, die Einzelpersonen dabei helfen sollen, einen Plan für ihre Finanzen zu erstellen. Diese nacheinander durchgeführten Schritte stellen einen strategischen Weg dar, der Ihnen dabei helfen soll, Ihr Geld zu verwalten, Schulden abzubauen und finanzielle Sicherheit aufzubauen. Zu diesen Schritten gehören:

Baby-Schritt 1: Sparen Sie $1.000 für Ihren Starter-Notfallfonds

Im ersten Schritt sollte es Ihr Ziel sein, $1.000 als Einsteiger-Notfallfonds anzusparen. Das Ziel hier ist nicht, Sie zu überfordern, sondern ein Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur oder eine Arztrechnung zu schaffen.

Sie denken vielleicht, dass $1.000 nicht ausreicht, um die meisten Notfälle abzudecken – und Sie haben Recht. Aber denken Sie daran, wir fangen gerade erst an.

Erwägen Sie, nicht unbedingt notwendige Ausgaben einzuschränken Verkauf unbenutzter Artikel, vielleicht? Jeder noch so kleine Beitrag wird zum Aufbau dieses Starterfonds beitragen.

Baby-Schritt 2: Begleichen Sie alle Schulden mit dem Schulden-Schneeball

Wenn wir mit Schritt zwei fortfahren, ist es an der Zeit, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Hier verwenden wir das, was Ramsey die „Schulden-Schneeball“-Methode nennt.

So funktioniert es: Listen Sie alle Ihre Schulden (mit Ausnahme des Hauses) vom kleinsten zum größten auf, unabhängig vom Zinssatz.

Zahlen Sie für alles außer dem Kleinen Mindestzahlungen und greifen Sie dann mit aller Macht gegen diese kleine Schuld an, bis sie weg ist.

Diese Methode ist darauf ausgelegt, dass Sie bei der Tilgung jeder Schuld an Schwung gewinnen und ein Erfolgserlebnis vermitteln, was wiederum zur weiteren Tilgung anregt.

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Baby-Schritt 3: Sparen Sie Ausgaben für drei bis sechs Monate in einem vollständig finanzierten Notfallfonds

Da Sie nun Ihre Schulden beglichen haben, ist es an der Zeit, Ihren Notfallfonds aufzustocken. Ziel ist es, einen Lebensunterhalt in Höhe von drei bis sechs Monaten anzusammeln.

Warum? Weil das Leben unvorhersehbar ist und uns manchmal mit Überraschungen konfrontiert – denken Sie an eine schwere Autopanne oder einen unerwarteten Verlust des Arbeitsplatzes. In solchen Momenten würden Sie sich über ein Sicherheitsnetz freuen, das den Sturz auffängt.

Investieren Sie Zeit in die Erstellung eines Grundbudgets für Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten, damit Sie genau wissen, welches Ziel Sie anstreben. Behalten Sie die Disziplin beim regelmäßigen Sparen bei; Denken Sie daran, dass jeder Dollar zählt. Konsistenz ist der Schlüssel.

Wo soll man dieses Geld nun aufbewahren? Finden Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite, auf dem Ihr Geld wachsen kann, aber bei Bedarf liquide bleibt.

Baby-Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand

Jetzt ist es an der Zeit, sich auf langfristige Ziele zu konzentrieren – den Ruhestand! Ramsey schlägt vor, 15% Ihres Bruttohaushaltseinkommens in Rentenfonds zu stecken. Profitieren Sie von der Ergänzung im 401(k) Ihres Unternehmens und investieren Sie den Rest dann in Roth IRAs – eine für Sie und eine für Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind.

Denken Sie daran, dass es hier nicht darum geht, Reichtum anzuhäufen, nur um reich zu sein, sondern vielmehr darum, sich selbst Trost zu bieten und möglicherweise ein Vermächtnis zu hinterlassen. Wenn Ihnen das Investieren wie eine Raketenwissenschaft vorkommt, geraten Sie nicht ins Schwitzen.

Für den Einstieg gibt es einfache Möglichkeiten: Konsultieren Sie einen Finanzberater oder recherchieren Sie unabhängig online über einsteigerfreundliche Anlagemöglichkeiten.

Und ja, auch wenn die Bereitstellung von 15% jetzt entmutigend erscheinen mag, wird sie mit der Zeit, wenn das Einkommen wächst, überschaubar und erweist sich als äußerst vorteilhaft, wenn der Ruhestandshorizont näher rückt. Dann klopfen Sie sich garantiert auf die Schulter.

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Baby-Schritt 5: Sparen Sie für Ihren Kinder-College-Fonds

Jetzt, wo Sie in Ihre Zukunft investieren, ist es an der Zeit, an Ihre Kinder zu denken. Im fünften Schritt müssen Sie damit beginnen, etwas Geld für Ihre Hochschulausbildung zurückzulegen. Hier kann es schwierig erscheinen, aber bleiben Sie dran!

Erwägen Sie Optionen wie die 529 College-Sparpläne oder Education Savings Accounts (ESAs). Mit diesen Plänen wächst Ihr Geld steuerfrei, solange es für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird – ein großes Plus.

Versuchen Sie, einen monatlichen Betrag festzulegen, den Sie einlagern können, je nachdem, was Sie sich leisten können. Denken Sie daran, dass jedes bisschen zählt und die Zeit Ihr Freund sein kann, der es Ihnen ermöglicht, den Fonds zu vergrößern.

Denken Sie jedoch an diesen wichtigen Rat: Opfern Sie Ihren Ruhestand nicht für die Hochschulausbildung Ihres Kindes. Sie haben Optionen wie Stipendien, Zuschüsse und berufsbegleitende Studienprogramme, die zur Finanzierung ihres Studiums beitragen können.

Baby-Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Haus frühzeitig ab

Sie sind bei Schritt sechs angelangt – es ist an der Zeit, die Hypothek vorzeitig abzubezahlen. Sie denken wahrscheinlich, dass es verrückt klingt; Denn wer zahlt sein Haus vorzeitig ab? Aber rate mal was? Indem Sie sich von der monatlichen Belastung befreien Hypothekenzahlungen Wenn Sie früher als geplant einkaufen, können Sie mehr investieren und sparen.

Verdoppeln Sie die monatlichen Tilgungszahlungen oder leisten Sie, wenn möglich, eine zusätzliche Hauszahlung. Dies trägt dazu bei, den Kredit schneller abzubezahlen und im Laufe der Zeit Tausende von Dollar an Zinsen zu sparen.

Baby-Schritt 7: Reichtum aufbauen und geben

Die Idee hier ist ganz einfach. Sie haben nun die Möglichkeit, Wohlstand zu schaffen, indem Sie Ihre Investitionen fortsetzen und ihnen ermöglichen, mit der Zeit zu wachsen.

Ein weiser Mann sagte einmal, dass es bei Reichtum nicht darum geht, viel Geld zu haben; Es geht darum, viele Optionen zu haben. Und wenn Sie Ihr Vermögen vergrößern, öffnen sich Ihnen mehr Türen.

Wenn Sie wie kein anderer leben, können Sie Entscheidungen nach Ihren tiefsten Werten treffen und nicht nach Ihren tiefsten Ängsten oder dringenden Wünschen – sei es Philanthropie oder die Unterstützung von Anliegen, die Ihnen am Herzen liegen. Schließlich ist Großzügigkeit ein wesentlicher Bestandteil des Vermögensaufbaus.

Vergessen Sie nicht, dass es in dieser Phase nicht nur darum geht, Geld zu verdienen. Es geht darum, eine Haltung der Dankbarkeit zu pflegen, das Leben in Fülle zu teilen und gleichzeitig die eigene Zukunft zu sichern. Indem Sie Baby Step 7 annehmen, laden Sie zu einer erfüllenden Reise ein, auf der finanzielle Stabilität auf Großzügigkeit trifft.

Wer ist Dave Ramsey?

Dave Ramsey ist ein angesehener amerikanischer Finanzguru mit über 25 Jahren Erfahrung in der Finanzberatung. Als erfolgreicher Unternehmer und Bestsellerautor ist er vor allem für seine einfachen, aber effektiven Geldmanagementkonzepte bekannt.

Mit der Mission, Menschen dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen, entwickelte er den bekannten „Baby Steps“-Ansatz, der das Leben von Millionen Menschen verändert hat.

Dave moderiert „The Ramsey Show“, eine beliebte Radiosendung, die Leuten wie Ihnen echte Ratschläge zum Thema Geldmanagement bietet.

Seine Lehren konzentrieren sich in erster Linie auf die Beseitigung von Schulden zur Schaffung von Wohlstand und unterstreichen, dass finanzieller Frieden kein unmöglicher Traum, sondern ein erreichbares Ziel ist.

5 Alternativen zu Dave Ramseys Baby Steps

Obwohl die Baby Steps ein solider Plan sind, sind sie nicht jedermanns Sache. Lassen Sie uns über fünf effektive Alternativen zu Dave Ramseys Baby Steps sprechen.

FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand)

Haben Sie jemals davon geträumt, lange vor Ihrem 60. Lebensjahr auszustempeln? Der FEUER-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand) schlägt vor, dass Sie genau das tun können. Aber es geht nicht darum, im Lotto zu gewinnen oder eine riesige Erbschaft zu erhalten.

Es geht darum, sparsam zu leben und aggressiv zu sparen. Ihr Ziel ist es, so viel Geld zu sparen und anzulegen, dass die Erträge Ihren gesamten Lebensunterhalt decken können.

Zu den Schlüsselelementen der FIRE-Strategie gehört die deutliche Reduzierung des Verbrauchs zur Maximierung der Einsparungen, die Einkommensraten von 50% bis 75% erreichen können. Die meisten Menschen, die diese Methode anwenden, streben danach, mit 40 oder früher in den Ruhestand zu gehen.

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Der Bogleheads-Leitfaden zum Investieren/Drei-Fonds-Portfolio

Wenn Sie eine unkomplizierte und effiziente Anlagestrategie wünschen, schauen Sie sich um Der Boglehead-Leitfaden zum Investieren/Drei-Fonds-Portfolio Ansatz.

Benannt nach John Bogle, dem Gründer der Vanguard Group (und Erfinder von Indexfonds), fördert dieser Anlagestil eine breite Diversifizierung durch den Besitz von drei grundlegenden Anlagekategorien: einem inländischen Indexfonds für den gesamten Aktienmarkt, einem internationalen Indexfonds für den gesamten Aktienmarkt und einem Anleihenmarkt Fonds.

Diese Art von Portfolios wird für ihre Einfachheit und Effektivität gelobt. Sie reduzieren den Bedarf an ständiger Verwaltung und halten die Kosten niedrig – was bedeutet, dass Sie mit der Zeit mehr Geld in der Tasche haben.

Die 50/30/20-Budgetierungsregel

Die 50/30/20-Budgetregel gibt Ihnen mehr Aufschluss darüber, wie Sie Ihr hart verdientes Geld verwalten. Geprägt von Elizabeth Warren, US-Senatorin aus Massachusetts – es ist täuschend einfach, bietet aber einen makroökonomischen Überblick darüber, wohin Ihr Geld fließen sollte.

Es wird vorgeschlagen, die Einkommensausgaben nach Steuern in drei Kategorien zu unterteilen:

• 50% auf Bedürfnisse zugeschnitten – wie Miete, Nebenkosten und Lebensmittel.
• 30% in Richtung Wünsche – die unwesentlichen Dinge wie Essen gehen oder Ihr Netflix-Abonnement.
• 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung.

Die Schneeball- vs. Lawinen-Schuldenrückzahlungsmethoden:

Wenn Sie aus der Verschuldung herauskommen möchten, sind Sie möglicherweise auf zwei beliebte Ansätze gestoßen: den Schneeball Und Lawine Methoden.

Die Schneeball-Methode, das Dave Ramsey befürwortet, beinhaltet die Tilgung der kleinsten bis größten Schulden, unabhängig von den Zinssätzen. Sie konzentrieren sich darauf, zuerst die kleinsten Schulden zu begleichen und gleichzeitig Mindestzahlungen für andere Kredite zu leisten.

Wenn jede Schuld beglichen wird, fließt das freigewordene zusätzliche Geld in die nächstkleinere Schuld, wodurch ein „Schneeballeffekt“ entsteht. Diese Methode ermöglicht schnelle Erfolge, die psychologisch motivierend sein können.

Andererseits schlägt die Avalanche-Methode vor, zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen und gleichzeitig die Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden zu leisten.

Dies kann Zeit sparen, da Sie die teuersten Schulden früher in Angriff nehmen. Es kann jedoch länger dauern, bis Sie Fortschritte sehen.

Beide Methoden können funktionieren; Es kommt darauf an, was SIE dazu motiviert, Ihre Schulden weiter abzubauen.

Das Zero-Based-Budgeting-System:

Über die Bewältigung bestehender finanzieller Verpflichtungen hinaus ist es wichtig zu verstehen, wie eine Schuldenanhäufung von vornherein verhindert werden kann. Hier bietet sich die Zero-Based-Budgetierung an.

In einem auf Null basierenden Budgetierungssystem müssen Sie jedem Dollar einen Job geben. Das bedeutet, dass Ihre Einnahmen abzüglich der Ausgaben am Ende jedes Monats Null betragen sollten.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihr gesamtes Einkommen verantwortungslos ausgegeben haben; Stattdessen wird sichergestellt, dass jeder Dollar berücksichtigt wird – für Rechnungen, Lebensmittelausgaben oder Sparziele.

Indem Sie genau visualisieren, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre finanziellen Ziele im Auge behalten und es weniger wahrscheinlich ist, dass Sie zu viel ausgeben oder unnötige Schulden anhäufen.

FAQs zu 7 Dave Ramseys Baby Steps

Schlussfolgerung

Letztendlich ist Ihre finanzielle Reise letztendlich einzigartig für Sie. Obwohl Dave Ramseys Baby Steps ist ein großartiges Sprungbrett. Sie müssen diese Schritte an Ihre Bedürfnisse und Ziele anpassen.

Denken Sie daran: Die Erlangung finanzieller Freiheit ist kein Sprint, sondern ein Marathon! Es kann sein, dass Sie Rückschläge erleiden, aber Beharrlichkeit wird Sie zum Erfolg führen.

Welchen Plan Sie auch verfolgen, das Wichtigste ist, dass Sie ihn befolgen Start. Gehen Sie also raus und machen Sie die entscheidenden ersten Schritte, um die Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen. Du schaffst das!