Wie verdienen digitale Banken Geld? [ Es ist nicht was du denkst]

Digitale Banken sind reine Online-Banken, die die Macht der Daten nutzen, um Finanzdienstleistungen zu geringeren Kosten anzubieten. Sie verwalten Kundengelder, indem sie ihre Ausgabegewohnheiten verfolgen und intelligentere Möglichkeiten zum Sparen vorschlagen. Sie bieten kostenlose Giro- und Sparkonten an, die kein Mindestguthaben erfordern und nur wenige oder gar keine Gebühren erheben (z. B. Capital One 360).

Sie bieten auch günstige Darlehen für Hypotheken, Kreditkarten, geschäftliche Unternehmungen und Studiengebühren an. Viele traditionelle stationäre Banken haben Mühe, mit den digitalen Banken Schritt zu halten.

Mit wenigen physischen Standorten müssen sie nicht so viele Mitarbeiter einstellen. Sie können diese Einsparungen an die Kunden weitergeben, indem sie weniger Gebühren erheben und bessere Tarife bewerben (z. B. ING Direct).

Digitale Banken können auch niedrigere Zinssätze für Kredite anbieten, da sie nicht so viel Geld ausgeben müssen, um ihr Endergebnis zu mästen (z. B. Ally).

Digitale Banken verdienen Geld, indem sie einen kleinen Anteil an Transaktionen nehmen, Kunden Dienstleistungen wie Papierauszüge in Rechnung stellen und Geld auf dem Float verdienen. Digitale Banken müssen in der Regel nur wenige Filialen unterhalten und nur wenige Kassierer bezahlen.

Digitale Banken erheben einen kleinen Prozentsatz des gesendeten Gesamtbetrags als Transaktionsgebühr, sodass die Bank selbst dann, wenn Kunden mehrmals im Monat Geld zwischen Konten hin und her bewegen, immer noch ein wenig Geld mit jeder Überweisung verdient (z. B. alle Gebühren bezogen von Bankrate).

Digitale Banken profitieren davon, indem sie Kundengelder für kurze Zeiträume halten und Zinsen darauf verdienen. Digitale Banken müssen den Sparern Zinsen zahlen, aber sie können den Kreditnehmern höhere Zinsen in Rechnung stellen, da Kredite weniger riskant sind, wenn es keinen physischen Ort gibt, an dem Kunden Hilfe suchen können, wenn sie sich betrogen fühlen oder auf finanzielle Probleme stoßen (z von Investopedia). Digitalbanken erheben auch Bearbeitungsgebühren, die in der Regel geringer sind als die von Kreditunternehmen erhobenen.

Digitale Banken können niedrigere Kreditzinsen anbieten, da das Risiko für sie viel geringer ist. Digitale Banken müssen keine teuren Filialen unterhalten oder Kassierer bezahlen (z. B. Digital Revolution).

Digitale Banken unterliegen nicht der gleichen Aufsicht wie traditionelle Finanzinstitute, was einigen Menschen Angst macht (z. B. Digital Banking). Digitale Banken können kostengünstige Dienste anbieten, da Computer die meiste Arbeit erledigen, abzüglich der Kosten für die Unterstützung menschlicher Mitarbeiter (z. B. digitale Revolution).

Digitale Banken verdienen Geld, indem sie einen kleinen prozentualen Anteil an Transaktionen nehmen und Gebühren für Papierauszüge erheben. Sie verdienen auch Geld mit dem Float, d. h. den Zinsen, die sie erhalten, wenn sie das Geld eines Kunden behalten.

Digitale Banken behalten das Geld eines Kunden für kurze Zeiträume und zahlen ihm dann Zinsen darauf (z. B. Digital Revolution). Digitale Banken bieten niedrigere Zinsen für Kredite an, weil sie ein geringeres Risiko eingehen, da ihre Kunden nicht an einen physischen Ort gehen und sich beschweren können, wenn sie mit den Dienstleistungen unzufrieden sind.

Digitale Banken verdienen auf folgende Weise Geld:

• Mittelbeschaffung bei institutionellen Investoren
• Verzinsung von Kundeneinlagen
• Verkauf von Consumer-Banking-Produkten
• Gebührenerhebung für Papierauszüge
• Geld zwischen Konten überweisen
• Verkauf von Anlageprodukten
• Kredite machen

1.RBeschaffung von Mitteln von institutionellen Anlegern

Digitalbanken beschaffen Mittel von institutionellen Anlegern, indem sie Anleihen ausgeben. Digitalbanken geben Anleihen aus, um Geld von Investoren zu leihen, die sie in der Erwartung kaufen, dass sie im Laufe der Zeit Zinsen verdienen.

Digitalbanken können auf diese Weise viel Geld aufnehmen, müssen aber im Vergleich zu Bankkrediten einen höheren Zins zahlen, da Anleger ein höheres Risiko bei der Investition in Anleihen von Digitalbanken (z. B. Digital Revolution) sehen. Beispielsweise hat die Digital Credit Union (DCU) $5 Millionen in einem öffentlichen Angebot von Anleihen aufgenommen.

Wie andere digitale Banken ist DCU nicht Teil der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die Bankeinlagen bis zu $250.000 versichert. Digitale Banken sind in der Lage, höhere Kreditzinsen anzubieten als herkömmliche Banken, da sie keine physischen Standorte haben, die Kunden besuchen können, um sich über ihre Dienstleistungen zu beschweren.

2. Verzinsung von Kundeneinlagen

Digitalbanken halten Gelder, die von Kunden eingezahlt werden, für kurze Zeiträume und zahlen dann darauf Zinsen. Digitale Banken können Einsparungen an Kunden weitergeben, indem sie höhere Einlagenzinsen anbieten als herkömmliche Banken, weil sie nicht so viele Ausgaben haben. Zum Beispiel bietet Digital Revolutions einen Zinssatz von 1,2 Prozent auf seinen Sparkonten, während die durchschnittliche traditionelle Bank nur 0,06 Prozent zahlt.

3. Verkauf von Verbraucherbankprodukten

Digitale Banken bieten günstige Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Geschäftskredite, Studienkredite. Digitalbanken verdienen auch Gebühren für Papierauszüge und die Verarbeitung von Transaktionen.

Digitale Banken können niedrigere Zinssätze für Kredite anbieten, da sie ein geringeres Risiko eingehen, da ihre Kunden keinen physischen Standort betreten und sich beschweren können, wenn sie mit den Dienstleistungen unzufrieden sind. Beispielsweise bietet Digital Revolutions eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 10,99 an, während die durchschnittliche traditionelle Bank 15,74 Prozent berechnet.

4. Erhebung von Gebühren für Papierauszüge

Digitale Banken berechnen einen kleinen Prozentsatz des gesendeten Gesamtbetrags als Transaktionsgebühr. Selbst wenn Kunden mehrmals im Monat Geld zwischen Konten hin und her bewegen, verdient die Bank dennoch ein wenig Bargeld mit jeder Überweisung.

Digitale Banken verdienen Geld, indem sie einen kleinen prozentualen Anteil an Transaktionen nehmen und Gebühren für Papierauszüge erheben. Digitale Banken erheben Gebühren, weil sie nicht so viel Geld für den Druck physischer Kontoauszüge oder Umschläge ausgeben müssen. Digitalbanken bieten auch papierlose Dienstleistungen an.

Beispielsweise erhebt Digital Revolutions eine Pauschalgebühr von $2 für Kontoauszüge in Papierform. Digital Revolutions erhebt keine Gebühren für In-App-Transaktionen. Die Lösungen von Digital Revolution erheben außerdem eine Gebühr von $ $55 für das Versenden von Papierschecks. Die Digital Credit Credit Union bietet papierlose Überprüfungen und sendet Kunden jedes Mal eine E-Mail, wenn sie eine Einzahlung an einem ihrer landesweit 21 Geldautomaten tätigen.

5. Geld zwischen Konten überweisen

Digitale Banken müssen nur Mitarbeiter bezahlen, die sich um die Wartung von Computern statt physischer Standorte kümmern, damit sie diese Einsparungen an ihre Kunden weitergeben können, indem sie weniger Gebühren erheben und bessere Tarife fördern.

Beispielsweise erhebt die Digital Credit Union nur eine Gebühr von $3 für jede automatisierte Überweisung von einem anderen Digital Credit Union-Konto. Digital Revolutions bietet auch niedrige Zinsen für Kredite und Girokonten, da sie keine physischen Standorte haben, die Kunden besuchen können, um sich über ihre Dienstleistungen zu beschweren.

6. Verkauf von Anlageprodukten

Digitalbanken verkaufen Anlageprodukte wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen. Digitale Banken bringen Geld ein, indem sie einen Prozentsatz des Gesamtwerts der Investition als Provision nehmen, und sie können diese Einsparungen an die Kunden weitergeben, indem sie niedrigere Gebühren für das Ausstellen von Schecks und höhere Einzahlungssätze als herkömmliche Banken anbieten.

Digital Revolutions zahlt einen durchschnittlichen Zinssatz von einem Prozent auf Girokonten, während die meisten traditionellen Banken 0,06 Prozent zahlen. Die Lösungen von Digital Revolution bieten auch eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 10,99 an, während die durchschnittliche traditionelle Bank 15,74 Prozent berechnet.

Die Digital Credit Union zahlt 0,07 Prozent für Girokonten und bietet ihren Mitgliedern vergünstigte Angebote für Artikel wie Autokredite und Reisepakete.

7. Kreditvergabe

Digitalbanken vergeben Kredite, um ihre Geschäfte zu finanzieren und Kunden dabei zu helfen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Digitale Banken verbriefen diese Vermögenswerte auch, damit sie den Cashflow aus den Kreditprodukten nutzen können, um in andere Bereiche zu investieren und daraus gute Renditen zu erzielen.

Zum Beispiel sparen Digital Revolution-Lösungen sechs Monate Betriebskosten im Falle eines wirtschaftlichen Zusammenbruchs. Digital Revolution-Lösungen kaufen auch Gold und Silber, um in schwierigen finanziellen Zeiten Stabilität zu schaffen. Digital Revolutions bietet Kreditkarten mit Krediten von bis zu $250.000 an.

Die Digital Credit Union investiert nur in qualitativ hochwertige Wertpapiere mit geringem Risiko wie Bundesanleihen, kurzfristige US-Staatsanleihen und Einlagenzertifikate (CDs). Digital Credit Union investiert auch in festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen, Hypotheken und Unternehmensanleihen. Digitale Banken nutzen Kreditmittel, um mehr Kredite zu vergeben.

8. Erhebung von Gebühren für Abhebungen außerhalb des Netzes

Kunden von Digitalbanken können Geld an Geldautomaten abheben, die nicht im Besitz von Digitalbanken sind. Digitale Banken erheben in der Regel Gebühren für diese Transaktionen, da sie an der Transaktion selbst kein Geld verdienen.

Die Digital Credit Union berechnet Nichtmitgliedern $1 pro Transaktion, aber das Geldautomatennetzwerk der Digital Credit Union umfasst landesweit etwa 13.000 Geldautomaten. Die Lösungen von Digital Revolution erheben auch eine Gebühr von $2, wenn der Kunde Bargeld an einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks von Digital Revolution abhebt.

Digital Credit Union hat auch eine $1-Gebühr für die Überweisung von Geld auf ein Konto bei einer anderen Digital Credit Union-Filiale. Die Digital Credit Union erhebt keine Gebühren für die Überweisung von Geldern über ihre Website oder mobile App, berechnet jedoch Nichtmitgliedern $2 pro Online-Rechnungszahlung.

9. Schwebendes Geld

Es verdient Geld, indem es den Kunden Zinssätze zu festgelegten Zeiträumen zahlt, sie verdienen Geld, indem sie die Gelder der Kunden für kurze Zeit behalten und ihnen ihre Zinsen zahlen.

Beispielsweise bieten Digital Revolution-Lösungen einen Zinssatz von einem Prozent auf Girokonten, Digital Revolutions zahlt auch 0,07 Prozent für Sparkonten und 0,08 Prozent für Tagesgeldkonten.

Die Digital Credit Union hat in der Vergangenheit nur 0 bis 0,1 Prozent auf reguläre Sparkonten und Girokonten gezahlt, aber die Digital Credit Union experimentiert derzeit mit gestaffelten Zinssätzen, die einen höheren Zinssatz für Einlagen ab einem bestimmten Betrag bieten.

Digital Credit Union bietet auch 0,5 Prozent auf Girokonten, 0,7 Prozent auf Geldmarkteinlagenkonten und 1,3 Prozent auf CDs mit Laufzeiten von 30 Tagen bis sechs Monaten, die bei größeren Beträgen bis zu 12 Monate betragen können. Die derzeit höchste CD der Digital Credit Union ist 4.

10. Premium-Konto anbieten

Digitale Banken sind nur online zugänglich, daher müssen sie diese Unannehmlichkeiten ausgleichen, indem sie Vergünstigungen anbieten, die herkömmliche Banken nicht bieten. Digitale Banken bieten bessere Girokonten mit kostenlosen Transaktionen, höheren Sparzinsen und keinen Gebühren für die Nutzung von Debitkarten.

Digitalbanken bieten auch Premium-Kreditkarten mit Prämienpunkten, Cashback und anderen Anreizen zum Geldausgeben an. Digitale Banken haben niedrigere Gemeinkosten, sodass sie Einsparungen an die Kunden weitergeben können, indem sie höhere Einlagenzinsen anbieten als herkömmliche Banken.

Beispielsweise bietet die Digital Credit Union kostenlose Girokonten ohne Mindestguthaben an, die Lösungen von Digital Revolution bieten eine kostenlose Debitkartennutzung und Digital Revolutions erhebt keine Gebühren für den Ersatz einer verlorenen oder gestohlenen Bankomatkarte. Digital Credit Union erhebt auch keine Gebühren für Papierkopien von Schecks, die vom Kontoinhaber bezahlt wurden.

10. Erhebung von Gebühren zur Verbesserung des digitalen Erlebnisses

Die digitale Bank wird wahrscheinlich Gebühren erheben, um das digitale Erlebnis zu verbessern. Die Digital Credit Union berechnet $50 für den Überziehungsschutz, die Lösungen von Digital Revolution bieten Kreditüberwachung und Digital Revolution bietet auch Kassiererchecks an.

Digitale Banken sind nur online, sodass sie keine physischen Standorte haben, an denen Kunden mit Bankangestellten interagieren können. Die Kosten für den Betrieb einer reinen Online-Bank sind erheblich niedriger als für den Betrieb einer herkömmlichen stationären Bank. Digitale Banken können diese Einsparungen an digitale Kunden weitergeben, indem sie Gebühren für Annehmlichkeiten erheben, die stationäre Banken nicht erheben.

11. Handel mit Finanzinstrumenten

Digitale Banken erzielen Gewinne aus dem Handel mit Finanzinstrumenten wie Anleihen, Aktien und Derivaten, weil sie gegenüber anderen Arten von Kreditgebern einen großen Vorteil haben: Digitale Banken dürfen die Gelder, die Kunden bei ihnen hinterlegt haben, für den Handel verwenden, was bedeutet, dass sie es können Einnahmen erzielen, obwohl kein Geld eingegangen ist.

Beispielsweise hält die Digital Credit Union das Geld der Digital Revolution-Lösungen auf einem Digital Revolutions-Konto, das die Digital Credit Union zum Kauf von Finanzinstrumenten verwendet. Die Digital Credit Union erzielt Gewinne aus dem Kauf und Verkauf dieser Finanzinstrumente.

Digitale Banken können auch Geld verdienen, indem sie Kundengelder in Übernacht-Repo-Geschäfte oder kurzfristige Anlagen wie Einlagenzertifikate, US-Staatsanleihen oder Digital-Revolution-Lösungen investieren.

Digitalbanken sind von der Mindestreservepflicht ausgenommen, die traditionelle Banken einhalten müssen. Digitalbanken haben keine täglichen Einzahlungslimits, sodass Digitalkunden ihr gesamtes Geld auf Digitalkonten einzahlen können, ohne dass die Digital Credit Union die Mindestreserveanforderungen von Digital Credit Unions erfüllen muss .

12. Gebühren und Provisionen

Digitalbanken verdienen Geld durch Gebühren und Provisionen, die für Produkte erhoben werden, die über ihre Online-Plattform gekauft wurden, bieten Anlageberatung usw. Digitalbanken verdienen auch Geld, indem sie Zinsen auf die Einlagen von Kunden verdienen, die auf den Digitalkonten von Digitalbanken gehalten werden.

Digitale Banken erhalten Zinsen auf diese digitalen Konten, da digitale Banken die digitalen Gelder der Kunden nur für kurze Zeiträume halten, gerade genug, um die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestreserven zu decken.

13. KMU-Konten anbieten

Digitalbanken bieten kleine und mittlere Geschäftskonten an, da Digitalbanken nicht viel für den Unterhalt ausgeben müssen, da Digitalbanken nur online existieren. Digitalbanken können bessere Zinssätze für Kredite, Girokonten, Sparkonten usw. anbieten. Digitalbanken erheben auch weniger Gebühren als herkömmliche Banken, sodass sie mehr Kunden dazu bringen können, von traditionellen Banken zu wechseln.

14. Nutzen Sie Digital Banking, um Zahlungssysteme zu verbessern

Digitale Banken verwenden ihre digitalen Konten, um Finanzdienstleistungen über digitale Zahlungssysteme bereitzustellen, da digitale Banken nicht für Löhne, Sozialleistungen, Uniformen, Rentenpakete, Gesundheitskosten, Steuern (Einkommen und Vermögen), Büroraummiete oder Wartung zahlen müssen Gebühren wie bei stationären Banken.

Digitale Banken müssen auch kein Geld für Sicherheit ausgeben wie herkömmliche Banken. Digitale Banken verwenden digitale Zahlungssysteme, weil digitale Zahlungssysteme effizienter sind als Papierschecks oder Bargeldtransaktionen, obwohl mit digitalen Zahlungssystemen einige Gebühren verbunden sind.

Digitale Banken können digitale Zahlungssysteme verbessern, indem sie Kunden ermutigen, ihre digitalen Konten mit digitalen Zahlungssystemen mit digitalen Geldbörsen, digitalen Karten, digitalen Schecks, digitalen Rechnungen, digitalen Krediten, digitalen Geldwechslern, digitalen Banken und den Kanälen digitaler Banken zu verknüpfen.

15. Erhebung von Überziehungsgebühren

Digitale Banken sind in der Lage, Überziehungsgebühren für digitale Konten mit digitalen Schecks, digitalen Rechnungen, digitalen Schecks, digitalen Krediten und digitalen Geldwechslern zu erheben, da diese Dienste online zugänglich sind.

Sie müssen keine besonderen Vereinbarungen mit Verkäufern oder Büros treffen, um diese Transaktionen durchzuführen, da alle Mitarbeiter der Bank remote arbeiten. Zum Beispiel haben Digitalbanken typischerweise eine Politik, einen Kontostand von bis zu $100 zuzulassen, ohne dass eine sofortige Rückzahlung erforderlich ist, da die Digitalbank die nächste direkte Einzahlung des Digitalkunden verwendet, um Digitalbanken zurückzuzahlen.

Digitale Banken berechnen in der Regel $30 oder $35 für Überziehungsgebühren, die höher sind als die Überziehungsschutzgebühren, die von stationären Banken erhoben werden.

16. Erlauben von Investitionen in Kryptowährungen

Digital Banks ermöglichen ihren Kunden, in Kryptowährungen zu investieren, da Digital Banking nicht wie herkömmliches Banking reguliert ist und Digital Banking es Digital Banks ermöglicht, die Kosten und Gemeinkosten zu vermeiden, die mit traditionellen Bankgeschäften verbunden sind.

Digitale Banken können stark in den digitalen Aktienhandel investieren, da das digitale Börsen-Matchmaking nicht reguliert ist. Digitale Banken können mit digitalen Währungen handeln, die keine von der digitalen Regierung erlaubte Preis- oder Angebotskontrolle haben.

Digitale Regierungen regulieren keine digitalen Währungen, es sei denn, es handelt sich um Geldwäsche usw., aber Kunden der Digital Bank möchten mit digitalen Währungen handeln, obwohl digitale Banken den digitalen Regierungen eine Gebühr für die Verwendung digitaler Währungen zahlen müssen.

17. Verzugszinsen und Zinsen auf Kredite erheben

Digitale Banken können ihren Kunden Verzugsgebühren und Zinsen für Kredite in Rechnung stellen, da digitale Banken digitale Transaktionen über digitale Banking-Kanäle durchführen.

Digital Bank-Kunden müssen nicht physisch kommen, damit Digital Banks ihre digitalen Transaktionen verarbeiten können. Digitale Banken können all diese Transaktionen von ihren Computern, Tablets oder Smartphones aus durchführen.

Beispielsweise gibt Digital Bank A Digital Bank B ihre Digitaldatei, die das Digitalgeld enthält, das Digital Bank A Digital Bank B schuldet. Digital Bank A muss kein Geld zahlen, bis sie sich auf ein Zahlungsdatum geeinigt haben, da Digital Bank dies tut keine Zinsen berechnen, wenn der Kreditnehmer verspätet zahlt.

Digitale Banken können auch Zinsen auf Kredite erheben, indem sie von Kreditnehmern verlangen, digitale Konten bei digitalen Banken zu haben, um den Kredit zu erhalten. Digital Bank B muss auch nicht viel für Büroräume, Mitarbeiter oder Steuern zahlen, da Digital Bank A nicht an einem Ort physisch ansässig ist.