Chime vs Marcus: Völlig andere digitale Banken

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Für Unternehmer ist Chime die neueste in einer Vielzahl von Optionen für das persönliche Banking. Chime ist eine digitale Bank, die Kunden Echtzeit-Transaktionswarnungen, sofortige Kontoeröffnung für Unternehmen und keine Gebühren für inländische Geldautomatenabhebungen bietet.

Chime verdient sein Geld mit Zinsen für die Sparkonten der Kunden. Aber Chimes größter Konkurrent könnte der Amtsinhaber Marcus von Goldman Sachs sein. Chime hat seinen Kunden viel mehr zu bieten als Marcus, und Chime wird nur noch besser, wenn es beginnt, sich zu verzweigen und andere Finanzdienstleistungen anzubieten.

Chime strebt ein viel robusteres Sparkonto als Marcus an, was laut Chris Britt, CEO von Chime, das wichtigste Unterscheidungsmerkmal von Chime von der Konkurrenz ist. Chime hat auch ein Belohnungssystem, das Marcus nicht anbietet.

Lassen Sie uns beide Banken überprüfen, um den Unterschied zu sehen:

Was ist Chime?

Chime ist eine neue Art von digitalen Bankkonten. Chime bietet Chime-Benutzern niedrige Gebühren, finanziell motivierte Bildung und Ziele sowie Chime-Karten, die Chime-Benutzer kostenlos zu Chime hinzufügen können.

Chime begann, als der CEO und Gründer von Chime, Chris Britt, kein Girokonto finden konnte, das ihm gefiel, und Chime wurde erstellt. Chime unterscheidet sich von den meisten Banken, weil Chime versucht, seine Dienste benutzerfreundlicher, auf die finanzielle Bildung ausgerichtet und sicherer zu machen als nur ein weiteres Bankkonto.

Chime bietet einen einzigartigen Ansatz für das Bankgeschäft, indem es versucht, seine Benutzer darüber aufzuklären, wie sie ihr Geld besser verwalten und mehr sparen können, was viele glauben, dass es das größte Problem ist, das Finanzdienstleistungsunternehmen lösen müssen.

Chime konnte seine Benutzerbasis von 100,000 im Jahr 2014 auf 1 Million Chime-Benutzer steigern und Chime fügt monatlich etwa 10,000 Benutzer hinzu. Chime konnte in den Markt expandieren, weil Chime auf der Grundlage von Kundenfeedback entwickelt wurde, 60% der Chime-Benutzer unter 35 Jahre alt sind und Chime niedrige Gebühren für ihre Bankdienstleistungen anbietet.

Was ist Markus?

Marcus Digital Bank ist das neueste Angebot von Marcus by Goldman Sachs. Marcus ist die Online-Kreditplattform von Marcus und bietet Verbrauchern in Großbritannien Privatkredite an. Marcus ist eine Online-Bank, die Ihnen Geld basierend auf Ihrer Finanzhistorie und Renditen leiht, sodass keine herkömmlichen Kreditprüfungen oder -berichte erforderlich sind.

Obwohl Marcus ein neuer Akteur in der Bankenszene ist, hat Marcus es geschafft, eine erstaunliche Anzahl von Partnerschaften zu akquirieren. Marcus arbeitet mit Uber zusammen, um Marcus-Kunden Cashback für ihre Fahrten anzubieten.

Marcus arbeitet auch mit Zalando und Deliveroo (einem Lebensmittellieferdienst) zusammen, um Kundenangebote und Rabatte zu erhalten. Das Produktangebot von Marcus ist derzeit sehr dünn, sollte jedoch mit zunehmender Reife seine Reichweite erhöhen. Marcus bietet derzeit folgende Produkte an:

Sie können Ihr bestehendes Konto zu Marcus wechseln, auch wenn es bei einer anderen Bank ist, da Marcus kein „Kernbankkonto“ benötigt. Marcus wandelt alle Ihre Girokonten in Marcus-Konten um und Sie müssen nur noch den normalen Anmeldeprozess für das Internetbanking durchlaufen und Sie sind in kürzester Zeit einsatzbereit. Marcus bietet auch eine hervorragende App, die einfach und leicht zu bedienen ist und das Banking unterwegs einfach macht.

Was sind die Funktionen der Chime Bank?

  • Chime ist FDIC-versichert.
  • Chime verwendet eine Back-End-Infrastruktur, um sicherzustellen, dass das Geld seiner Benutzer immer sicher und geschützt ist.
  • Chime verfügt über eine Smartphone-App, die es seinen Benutzern ermöglicht, ihre Konten zu verwalten, Rechnungen zu bezahlen, Direkteinzahlungen einzurichten, Geld zu senden, Schecks mit dem Mobiltelefon auf ihr Konto einzuzahlen und vieles mehr.
  • Chime verwendet Varo's Varo Money Wallet als Finanz-App, die es seinen Benutzern ermöglicht, alle ihre Konten an einem Ort zu verwalten, komplexe Bankkontonummern zu vermeiden und vieles mehr.

Was sind die Funktionen der Marcus Bank?

Das aktuelle Feature-Angebot von Marcus ist sehr klein, Marcus bietet derzeit folgende Features an:

  • Warnungen: Lassen Sie sich per SMS/E-Mail über bestimmte Transaktionen benachrichtigen. Sie können auch alle Ihre Konten bei Marcus von einem Konto aus anzeigen und verwalten. Dazu benötigen Sie natürlich einen Marcus-Account.
  • Zahlungs-Tracker: Mit der Zahlungsverfolgung können Sie sehen, welche Zahlungen wo fällig sind. Marcus wird sogar die verbleibende Zeit bis zum voraussichtlichen Zahlungseingang verfolgen, wenn es sich um eine Banküberweisung handelt. Marcus bietet auch Quicklinks, um Zahlungen einfacher denn je zu machen.
  • Marcus Pay (Nutzen Sie Marcus, um Ihre Rechnungen zu bezahlen): Mit Marcus Pay können Sie Ihre Rechnungen mit Marcus bezahlen. Marcus tut dies, indem er Marcus Ihre Transaktionshistorie einsehen lässt und daraus versucht, herauszufinden, welche anderen Zahlungen Sie in Zukunft leisten sollten. Sie können Marcus Pay-Konten über die Website von Marcus oder die Android-App von Marcus hinzufügen. Nach dem Hinzufügen können Sie alle Ihre Rechnungsdaten ganz einfach verwalten und Marcus kümmert sich um den Rest.

Warum sollten Sie Chime Bank wählen?

  • Keine monatlichen Gebühren: Chime erhebt keine monatliche Gebühr für die Konten von Chime. Chime möchte Chime-Benutzer eher dazu motivieren, ihr Geld verantwortungsbewusst zu verwalten, mit dem Ziel von Chime, das Finanzwissen der Chime-Benutzer zu erweitern, und Chime tut dies, indem Chime-Benutzern keine monatlichen Gebühren in Rechnung gestellt werden. Tatsächlich erhebt Chime nicht nur keine Gebühr, sondern erstattet Chime-Benutzern auch alle Gebühren, die Chime-Benutzern von den Partnerbanken von Chime in Rechnung gestellt werden.
  • FDIC-Versicherter: Chime-Konten sind FDIC-versichert, was bedeutet, dass die Inhaber von Chime-Konten im Falle einer Schließung der Chime Bank versichert wären. Chime verwendet eine FDIC-Pass-Through-Versicherungsstruktur, sodass jeder Einleger bei Chime mit mindestens 250,000 US-Dollar versichert ist, einschließlich des Kapitals und aller aufgelaufenen Zinsen bis zu diesem Betrag.
  • Keine Überziehungsgebühren: Chime berechnet keine Überziehungsgebühren für Chime-Benutzer. Chime-Benutzer können ihre Konten überziehen, da Chime-Benutzer ihre Girokonten mit einer Debitkarte verknüpfen können. Die Überziehungsgebührenregelung von Chime sieht vor, dass Chime Chime keine Überziehungsgebühren für Chime-Benutzer berechnet.
  • Keine Auslandstransaktionsgebühren: Chime erhebt keine Auslandstransaktionsgebühren, was bedeutet, dass jedes Mal, wenn ein Chime-Benutzer eine Zahlung in Chime oder einer anderen Währung als US-Dollar oder in der Region vornimmt, in der die Transaktion durchgeführt wurde, keine Auslandstransaktionsgebühren anfallen.
  • Kostenloser Spam-Schutz: Chime bietet kostenlosen Spam-Schutz für Textnachrichten, Telefonanrufe und E-Mails, um seine Benutzer vor betrügerischen Aktivitäten im Zusammenhang mit Finanzdienstleistern wie dem Diebstahl von Geld von Chime zu schützen.

Warum sollten Sie Chime Bank nicht wählen?

  • Keine persönliche Note: Der Nachteil der Chime Bank ist der Mangel an persönlicher Note. Obwohl Chime über ein großartiges Online-Banking-System verfügt, steht kein persönlicher Kundenservice zur Verfügung. Wenn beispielsweise ein Chime-Benutzer sein Konto mit jemandem bei Chime besprechen möchte, muss er einen Anruf planen. Chime verfügt auf der Website über eine Kundendiensttelefonleitung für Fragen und Antworten, die jedoch nicht rund um die Uhr verfügbar ist.
  • Begrenzte Dienste: Die mit Chime verfügbaren Dienste sind begrenzt. Es gibt auch keine Möglichkeit, zukünftige Zahlungen auf der Chime-Website zu planen, sodass alle geplanten Zahlungen manuell ausgeführt werden müssen.
  • Gebühren für Geldautomaten: Wenn Sie jedoch einen Geldautomaten verwenden, fallen Gebühren an, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb von Chime oder einer anderen Währung als US-Dollar verwenden.
  • Ausgabenlimits: Chime-Benutzer sind auf den Geldbetrag beschränkt, den sie pro Monat ausgeben können.

Warum sollten Sie sich für die Marcus Bank entscheiden?

  • Keine Mindestanforderung: Marcus verlangt keine Mindesteinzahlung wie andere Banken.
  • Gute Zinsen: Marcus bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für Privatkredite und Marcus ist derzeit der attraktivste Anbieter von Kleinkrediten.
  • Keine Bonitätsprüfung: Marcus führt keine Bonitätsprüfung bei Ihnen durch, sodass Marcus keine Möglichkeit hat, Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, obwohl Privatkredite angeboten werden. Marcus stützt sich auf Ihre bisherige Transaktionshistorie, um das Risiko von Marcus einzuschätzen.
  • Kundenservice: Marcus hat ein sehr reaktionsschnelles und hilfsbereites Kundenservice-Team Marcus bietet Support per Telefon, E-Mail und Social Media an. Marcus hat auch einen hervorragenden FAQ-Bereich auf der Marcus-Website und bietet auch Support über die Live-Chat-Funktion von Marcus.

Zu guter Letzt

  • Marcus gehört Goldman Sachs: Marcus bietet sicheres Banking ohne Angst, dass Marcus Pleite geht und Marcus ist FDIC-versichert.

Warum sollten Sie sich nicht für die Marcus Bank entscheiden?

  • Keine Kreditkartenfunktion: Marcus bietet keine Kreditkartenfunktion an, daher ist Marcus nicht ideal für Leute, die eine Marcus-Kreditkarte haben möchten. Marcus bietet den Marcus Pay-Rechnungszahlungsservice an, mit dem Sie Ihre Stromrechnungen bezahlen können, aber Marcus stellt kein physisches Stück Plastik aus.
  • Keine physischen Zweige: Marcus ist rein online, Sie müssen also alles über die Marcus-Website, die Marcus-App oder das Marcus-Kundenservice-Team erledigen.
  • Keine Wertpapierdienstleistungen: Dies ist Marcus' größter Nachteil, Marcus bietet keinerlei Anlageberatung an. Marcus ist ein reiner Kontoanbieter für die Eurozone und bietet derzeit nur Kredite für britische Kunden an.
  • Keine Geldautomaten: Marcus ist rein online, Marcus hat keine physischen Filialen oder Marcus-Geldautomaten. Marcus bietet auch keine Marcus Prepaid-Karten an, daher ist Marcus nicht ideal für Leute, die eine Marcus-Prepaid-Karte suchen. Marcus erhebt auch eine Geldautomatengebühr, wenn Sie andere Geldautomaten verwenden als die, die Marcus den Kunden von Marcus zur Verfügung gestellt hat.

Ist Chime sicher?

Chime ist sicher, weil Chime verschlüsselt ist, Chime Multi-Faktor-Authentifizierung verwendet, Chime nach Malware scannt und Chime keine Kartendaten oder persönlich identifizierbaren Informationen speichert. Chime-Benutzer können auf der Chime-Website mehr über die Sicherheit von Chime erfahren.

Chime hat auch einen Aktionsplan erstellt, den Chime erstellt hat, um Chime-Benutzer im unwahrscheinlichen Fall eines Verstoßes zu schützen, indem sichergestellt wird, dass Chime-Kunden nicht für betrügerische Gebühren verantwortlich sind und Chime den Chime-Benutzern alle nicht autorisierten Transaktionen erstattet.

Ist Marcus sicher?

Da Marcus im Besitz von Goldman Sachs ist, ist Marcus sicher. Marcus bietet auch FDIC-versicherte Einlagen an, sodass alle Marcus-Konten zu 100 % sicher sind. Marcus verfügt über ein exzellentes Kundenservice-Team und Marcus hat keine physischen Filialen, Geldautomaten oder Marcus Prepaid-Karten, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Marcus pleite geht.

Wie unterscheiden sich Chime und Marcus?

Chime hat eine viel freundlichere Website als Marcus, was für den Aufbau von Kundenbeziehungen unglaublich wichtig ist. Chime hat ein einzigartiges Layout und keine Unordnung, die vom angezeigten Inhalt ablenkt. Die Website von Chime ist einfach, aber leicht zu navigieren.

Chime hat auch einen Blog, der Kunden Einblicke in die Funktionsweise von Chime bietet, was dazu beitragen wird, die Kunden von Chime zu beruhigen, indem sie ihnen mitteilen, was Chime mit ihrem Geld macht. Im krassen Gegensatz dazu wirkt Marcus sehr klobig und veraltet. Die Website von Chime ist ästhetisch ansprechender und einfacher zu navigieren als die von Marcus, was für jedes verbraucherorientierte Unternehmen unglaublich wichtig ist.

Chime konzentriert sich sehr auf seine Marketing-Reichweite und die Social-Media-Plattformen von Chime sind gut gepflegt. Chime hat eine sauberere, professionellere Website als Marcus, die Chime zweifellos nutzen wird, um neue Kunden zu gewinnen.

Marcus konzentriert sich auf den Kundenservice, da sein Kerngeschäft das Verleihen von Geld ist. Die Websites von Marcus sind für Leute gedacht, die bei Marcus als ihrer Hauptbank Bankgeschäfte tätigen möchten und diese hauptsächlich für Kredite verwenden. Chime möchte die Vorteile einer digitalen Startup-Bank bieten und gleichzeitig über die Finanzen von Chime transparent sein, was Chime durch die Teilung der Zinssätze von Chime getan hat.

Chime richtet sich an wachsende Unternehmen und bietet Geschäfts-Debitkarten ohne Transaktionsgebühren für jeden mit der Karte getätigten Kauf an. Andererseits verlässt sich Marcus ausschließlich auf die Attraktivität von Marcus von Goldman Sachs und seinen Online-Kreditdiensten.

Wie sind Chime und Marcus gleich?

Chime und Marcus sind beide Online-Banken, Chime befindet sich noch in der Entwicklungsphase, während Marcus seit Jahren tätig ist. Die Apps von Chime wurden speziell für Chime-Kunden entwickelt, während Marcus eine Vielzahl von Bankdienstleistungen anbietet, die jedem gerecht werden.

Chime und Marcus bieten auf ihren Sparkonten Zinssätze an, die mit den anderen Banken, die ähnliche Produkte anbieten, sehr wettbewerbsfähig sind. Chime und Marcus halten einige der höchsten Zinssätze auf ihren Sparkonten.

Final Verdict:

Chime ist viel besser als Marcus, da Chime eine benutzerfreundliche Website hat. Chime bietet Geschäfts-Debitkarten ohne Transaktionsgebühren für jeden mit der Karte getätigten Kauf an. Chime verfügt auch über einen von Chime erstellten Aktionsplan, um Chime-Kunden im unwahrscheinlichen Fall eines Verstoßes zu schützen.

Die Website von Chime ist einfach, aber leicht zu navigieren, was für den Aufbau von Kundenbeziehungen unglaublich wichtig ist. Chime hat auch einen Blog, der Kunden Einblicke in die Funktionsweise von Chime bietet, was dazu beitragen wird, die Kunden von Chime zu beruhigen, indem sie ihnen mitteilen, was Chime mit ihrem Geld macht.

Ich leite die Produkt-Content-Strategie für SaltMoney. Darüber hinaus helfe ich unserem breiteren 4-köpfigen Team, sich mit der richtigen Dokumentation und den richtigen Prozessen zu einer ausgereiften Content-Strategie-Praxis zu entwickeln, um qualitativ hochwertige Arbeit zu liefern. Vor Instacart war ich Content Strategy Lead bei Uber Eats und Facebook. Davor war ich Content-Stratege bei SapientNitro und half großen Fortune-500-Marken, bessere, nützlichere digitale Inhalte zu erstellen.