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    Repaying Unsubsidized Stafford Loans

    You're responsible for paying all the interest on your unsubsidized Stafford loans. By covering these costs even if your loans aren't yet in repayment, you could save yourself a lot of money.
    Updated: July 1, 2017

    What You'll Learn

    • When unsubsidized Stafford loan payments begin.
    • How to tell if you have unsubsidized Stafford loans.
    • Why it pays to repay interest while you're in school.
    Piggy bank next to three stacks of pennies.

    The Highlights

    Are payments due immediately after I finish or leave school?

    No

    Is it OK to make payments ahead of schedule?

    Yes

    Can I shrink my monthly payments?

    Yes

    Can I postpone repayment with a deferment?

    Yes

    Will the government pay the interest during the deferment?

    No

    Can I find these records online?

    Yes

    Dig Into The Details

    When Do My Payments Start?

    Six months after you graduate, withdraw, or drop below half-time enrollment. If you go back to school at least half time after using your grace period, your payments will restart as soon as you drop below half-time enrollment again.

    Who Do I Pay?

    Most likely, your servicer—a company hired by your lender to collect your payments. Contact them as well if you need to change your repayment schedule or postpone repayment.

    How Do I Know If I Have Unsubsidized Stafford Loans?

    Check the U.S. Department of Education's National Student Loan Data System (NSLDS®) for info on these federal student loans. NSLDS will tell you:

    • If you have unsubsidized Stafford loans.
    • How much you owe on them.
    • Who you should contact about repayment.

    What Payment Options Do I Have?

    Like other federal loans, unsubsidized Stafford loans may be eligible for a number of payment plans that could decrease the amount you owe each month. You also may be able to temporarily pause your payments with a deferment or forbearance.

    Be Money Smart

    Unlike subsidized loans, you're always responsible for the interest on unsubsidized Stafford loans. The good news is that you have options. You can pay that interest monthly or quarterly while you're in school or let your lender add it to your balance. Pay the interest while you're in school, if you can—it will save you a lot in the long run. For example:

    • Paying $31,000 at the current 4.45% interest rate will cost you about $38,464 over 10 years.
    • But, if you cut that to $29,000, your total drops to about $35,982.
    • By reducing your debt at graduation to $29,000, you'll save $2,482 during repayment. That's an extra $482!
    • And here's the best part: to trim your loans by that $2,000, you'd need to up your monthly payments by only $42. Per week, that's roughly $10—or about the cost of a couple trips to the coffee shop.

    Learn more about the best way to repay your loans with the Salt® Repayment Navigator.

    Devolución de Préstamos Stafford sin subsidio

    Tú eres el responsable de pagar todos el interés de los préstamos Stafford sin subsidio. Si cubres estos costos aunque tus préstamos no estén todavía en devolución, podrías ahorrarte muchísimo dinero.
    Actualizado: 1 julio 2017

    Lo que aprenderás

    • Cuándo comienzan los pagos de los préstamos Stafford sin subsidio.
    • Cómo averiguar si tienes préstamos Stafford sin subsidio
    • Por qué vale la pena pagar el interés mientras estás estudiando.
    Piggy bank next to three stacks of pennies.

    Puntos destacados

    ¿Los pagos se vencen inmediatamente después de que termine o abandone la institución educativa?

    No

    ¿Está bien si realizo mis pagos antes de la fecha?

    ¿Puedo reducir mis pagos mensuales?

    ¿Puedo posponer la devolución con una prórroga?

    ¿El gobierno pagará los intereses durante la prórroga?

    No

    ¿Puedo encontrar estos registros en línea?

    Entra en detalles

    ¿Cuándo comienzan mis pagos?

    Seis meses después de que te graduaste, abandonaste los estudios o se redujeron a menos de medio tiempo. Si vuelves a la universidad por al menos medio tiempo después de usar tu período de gracia, los pagos se reiniciarán tan pronto como vuelvas a bajar a menos de medio tiempo.

    ¿A quién le pago?

    Por lo general, a tu administrador de préstamos, una empresa que tu prestamista contrata para cobrar tus pagos. También debes contactarlos si necesitas cambiar tu cronograma de pagos o posponer la devolución.

    ¿Cómo puedo saber si tengo Préstamos Stafford sin subsidio?

    Revisa el Sistema Nacional de Información sobre los Préstamos Educativos del Departamento de Educación de los Estados Unidos (NSLDS®, por sus siglas en inglés) para obtener información sobre estos préstamos estudiantiles federales. El NSLDS te brindará información acerca de:

    • Si tienes préstamos Stafford sin subsidio.
    • Cuánto les debes.
    • Con quién te debes comunicar acerca de la devolución.

    ¿Qué opciones de pago tengo?

    Al igual que otros préstamos federales, los préstamos Stafford sin subsidio son elegibles para un número de planes de pago que podrían reducir el monto que debes todos los meses. También podrías pausar tus pagos temporalmente con una prórroga o un período de gracia.

    Sé más inteligente respecto al dinero

    A diferencia de los préstamos con subsidio, siempre eres responsable por el interés de los préstamos Stafford sin subsidio. La buena noticia es que tienes opciones. Puedes pagar los intereses mensualmente o trimestralmente mientras estés estudiando o permitir que tu prestamista los agregue a tu saldo. Si puedes, paga los intereses mientras estés estudiando. Te hará ahorrar mucho dinero a largo plazo. Por ejemplo:

    • Pagar $31,000 al 4.45% te costará alrededor de $38,464 después de 10 años.
    • Pero si recortas el monto a $29,000, tu saldo total se reduce a unos $35,982.
    • Si reduces tu deuda a $29,000 antes de graduarte, ahorrarás $2,482 durante la devolución. ¡Esos son $482 extra!
    • Y esto es lo mejor de todo: para reducir esos $2,000 de tu préstamo, solo tienes que agregar $42 a tus pagos mensuales. Solo son $10 por semana aproximadamente, más o menos lo que cuestan un par de salidas al café.

    Obtén más información sobre las opciones de devolución con el Asesor de Devolución de Salt®

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