مراجعة SoFi 2023 [تغطي: القروض والتأمين والسلامة والاستثمارات]

هل تبحث عن منصة خدمات مالية مثالية تناسب احتياجاتك؟ SoFi هي واحدة من المنافسين الرائدين في الصناعة المالية ، ومجموعة عروضها الشاملة تجعلها خيارًا رائعًا لأي شخص يتطلع إلى زيادة أمواله.

في مراجعة SoFi هذه ، سنلقي نظرة متعمقة على خدمات SoFi والرسوم ومراجعات العملاء والمزيد - حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح. استعد للغوص في دليلنا الشامل حول كل الأشياء SoFi!

حول SoFi

SoFi هي شركة تمويل شخصي وبنك عبر الإنترنت مقرها في سان فرانسيسكو ، تأسست في عام 2011 من قبل مايك كاجني ودان ماكلين وجيمس فينيجان وإيان برادي. تقدم منتجات مالية مبتكرة مصممة خصيصا لاحتياجات عملائها.

تبرز SoFi من التزام شركات التمويل الأخرى بالشفافية وتقديم أسعار أقل من البنوك التقليدية. يقدم خدمات مثل قرض السيارة إعادة التمويل والرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والاستثمار والخيارات المصرفية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول وواجهات سطح المكتب.

تجعل التكنولوجيا سهلة الاستخدام ودعم العملاء إدارة أموالك باستخدام SoFi أسهل من أي وقت مضى.

تم تصميم كل قرار يتم اتخاذه مع الشركة لوضع العملاء على المسار الصحيح لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل - من ورش العمل المجانية والبرامج التعليمية إلى برامج المكافآت للخيارات المالية المسؤولة.

في الوقت نفسه ، تؤكد SoFi على الأمان ، وتقدم أحدث تقنيات التشفير للحفاظ على أمان المعلومات الشخصية للعملاء.

كل هذه الميزات مجتمعة جعلت SoFi واحدة من أنجح الشركات التكنولوجية الناشئة في السنوات الأخيرة - موصى بها بشدة لأولئك الذين يرغبون في اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن أموالهم.

الخدمات التي تقدمها SoFi

تضع SoFi دائمًا عملائها في المقام الأول وتقدم خدمات متنوعة لتلبية احتياجاتهم. فيما يلي نظرة فاحصة على مختلف الخدمات المتاحة من خلال SoFi:

قروض شخصية

قرض SoFi الشخصي هو خيار رائع لـ توحيد بطاقة الائتمانأو قروض تحسين المنزل أو تنظيم الأسرة أو التخطيط لحفل الزفاف.

مع مبالغ قروض تتراوح من $5000 إلى $100000 و 8.99% APR (جميع الخصومات المطبقة) ، يمكنك أن تطمئن إلى أن مبلغ السداد الشهري الثابت سيتناسب مع ميزانيتك.

بالإضافة إلى ذلك ، مع الحماية من البطالة وعدم وجود رسوم مطلوبة ، أصبح من الأسهل التعامل مع احتياجاتك المالية.

لا يقتصر الأمر على تقديم الطلبات عبر الإنترنت بسهولة - فلا داعي للقلق بشأن التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا - ويمكنك الحصول على الأموال عبر تحويلها إلى حسابك في أقرب وقت في نفس اليوم.

اختارت NerdWallet قرض SoFi الشخصي الفائز لعام 2023 لأفضل قرض شخصي للحصول على ائتمان جيد وممتاز وأفضل قرض شخصي عبر الإنترنت بشكل عام.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

الخدمات المصرفية التي تقدمها SoFi عملية وفعالة ، ويمكن الوصول إليها إما من خلال تطبيق جوال أو كمبيوتر سطح المكتب. في يوليو 2020 ، دخلت SoFi في شراكة مع Samsung Pay لإطلاق Samsung Money من SoFi.

يتضمن هذا المنتج فحص إدارة النقد وحسابات التوفير بالإضافة إلى بطاقة الخصم. في وقت لاحق من عام 2020 ، ستقدم SoFi أولها بطاقة إئتمان بهدف تعزيز السلوكيات المالية السليمة.

بالإضافة إلى ذلك ، قدم SoFi Bank SoFi Money في عام 2022 ، وهو مزيج من الحسابات الجارية وحسابات التوفير التي لم تحصل على أي فائدة. بمساعدة هذه الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك بسهولة التحكم في إنفاقك ومدخراتك ببضع نقرات بإصبعك أو نقرات بالماوس.

نقاط الائتمان والرؤى

يمكن أن تساعدك خدمة SoFi Relay لدرجة الائتمان والميزنة المجانية من SoFi في السيطرة على مستقبلك المالي. هذه الخدمة المفيدة تبقيك على اطلاع على وضعك المالي وتسهل تحقيق أهدافك المالية.

يتيح SoFi Relay للمستخدمين مراقبة بنوكهم ، بطاقة إئتمانوأرصدة القروض والقروض والاستثمارات ، وكذلك جميع المعاملات. كما أنه يوفر تحديثات أسبوعية مجانية لدرجة الائتمان الخاصة بك في TransUnion ، لذلك لا توجد مفاجآت أبدًا عند مراقبة وضعك المالي.

أدوات الميزانية التي توفرها هذه الخدمة سهلة الاستخدام تجعل من السهل إنشاء وتحقيق الأهداف المالية الشخصية مع التأكيد.

قروض الطلاب الخاصين

قروض الطلاب الخاصة من SoFi هي الطريقة المثلى للطلاب لتمويل تعليمهم. بفضل أسعار الفائدة المنخفضة وعدم وجود رسوم ، تجعل هذه القروض من السهل الحصول على الأموال التي تحتاجها للمدرسة وبأسعار معقولة. يمكن أن يؤدي تسجيل الدخول والتحقق من درجات الائتمان وغير ذلك إلى ربح نقاط يمكن استخدامها مقابل قرضك.

المدفوعات شفافة مع SoFi - ترى بالضبط ما ستدفعه. ويمكن للعملاء الذين قاموا بإعداد الدفع التلقائي توفير 0.251 تيرابايت 3 تيرابايت إضافية على معدل القرض الخاص بهم - يمكن للعملاء العائدين في المدرسة الحصول على خصم إضافي 0.1251 تيرابايت 3 تيرابايت على سعرهم أيضًا.

تمنح فترة سماح مدتها ستة أشهر لمن يقترضون الوقت الذي يحتاجونه بعد التخرج للعثور على وظيفة وسداد القرض. تقدم SoFi قروضًا للطلاب الجامعيين وقروض الخريجين وقروض القانون وماجستير إدارة الأعمال وقروض الوالدين وقروض المهن الصحية ، لذلك هناك شيء للجميع!

إعادة تمويل قروض الطلاب

إعادة تمويل القرض هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد قرض موجود بهدف الحصول على سعر فائدة أفضل أو دفعات شهرية أقل.

تتم إعادة التمويل عادةً لقروض مثل قروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية ، على الرغم من أنه يمكن إجراؤها أيضًا للرهون العقارية. عندما تعيد تمويل قرض ، فإنك تستبدل قرضك الحالي بقرض جديد من مقرض مختلف.

نظرًا لأسطولها ، يمكن أن توفر لك إعادة تمويل قرض الطالب SoFi الآلاف. يمكن أن توفر لك إعادة التمويل بشروط SoFi المرنة والأسعار المنخفضة الثابتة أو المتغيرة أموالك.

القرض مجاني للبدء والسداد مبكرًا. التدريب المهني والمشورة المالية والمزيد مجانًا لأعضاء SoFi. مع الأسعار التي تبدأ من 4.99% APR2 مع الدفع التلقائي و 5.38% APR2 بدون الدفع التلقائي ، من السهل العثور على معدل يمكن التحكم فيه.

العملية سهلة أيضًا - ابدأ بالتقدم عبر الإنترنت واحصل على التأهيل قبل إنهاء الطلب بأكمله ؛ ثم اختر بين الادخار على دفعات شهرية أو إجمالي الفائدة المدفوعة.

قم بتحميل لقطات شاشة لمعلوماتك ، ووقع على الأوراق إلكترونيًا ، وأخيراً ، شاهد بينما تقوم SoFi بدفع الخدمة (الخدمات) الخاصة بك وتصدر قرضًا جديدًا واحدًا لجميع الديون التي جمعتها. لم تكن إعادة التمويل أسهل مما كانت عليه مع SoFi!

قروض الرهن العقاري

تقدم SoFi معدلات رهن عقاري تنافسية ، مما يسهل الحصول على قرض دون كسر البنك. لا توجد رسوم للتطبيق أو الإنشاء أو الدفع المسبق ، لذا يمكنك التركيز على العثور على الشروط المناسبة لقرضك دون القلق بشأن التكاليف المخفية.

SoFi لديها العديد من خيارات القروض المتاحة ، بمدة تتراوح بين 10 و 30 عامًا ؛ بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون عملية موافقة مسبقة سريعة عبر الإنترنت ولديهم فريق خدمة عملاء مخصص لمساعدتك على طول الطريق.

بالإضافة إلى ذلك ، تعني متطلبات الأهلية والأهلية المتغيرة أنه يمكنك التأكد من أن خيار القرض الذي تختاره مثالي لموقفك. تجعل القروض العقارية من SoFi من السهل تأمين منزل أحلامك - وبسعر مناسب!

بطاقات الائتمان

تقدم SoFi معدلات رهن عقاري تنافسية بدون رسوم تقديم أو إنشاء أو دفع مسبق ، نظرًا لانخفاض التكاليف العامة. اختر من بين خيارات القروض المختلفة ، بما في ذلك فترات تتراوح من 10 إلى 30 عامًا ، واستفد من إجراءات الموافقة المسبقة عبر الإنترنت المبسطة.

اعتمادًا على مكان إقامتك ، قد تكون هناك متطلبات أهلية متفاوتة ، ويتوفر فريق خدمة عملاء مخصص للمساعدة.

استخدم الإيداع المباشر للاستثمار أو الادخار أو سداد الديون المؤهلة لـ SoFi و تلقي ما يصل إلى 3% استرداد نقدي على بطاقات الائتمان لمدة عام كامل.

تقدم بطلب عبر الإنترنت لتلقي رد فوري. احصل على بطاقتك الفعلية وما يصل إلى $1000 في تأمين مجاني على الهاتف الخلوي خلال 7 إلى 10 أيام عمل. باستخدام تطبيق SoFi ، يمكنك بسهولة التحقق من رصيد حسابك ، ودفع فواتيرك ، وحماية بياناتك الشخصية من الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم على المعاملات الخارجية! قم بإجراء 12 دفعة شهرية كحد أدنى في الوقت المحدد لتقليل معدل الفائدة السنوية بنسبة واحد بالمائة. بالإضافة إلى ذلك ، احصل على مزايا إضافية مثل أرصدة Lyft الشهرية $5 ، وعضوية Shoprunner المجانية ، وتجربة DashPass لمدة 3 أشهر.

تأمين

توفر SoFi مجموعة من خيارات التأمين للمساعدة في حمايتك وحماية عائلتك وممتلكاتك. للتأمين على السيارات ، اختر من بين التغطية القابلة للتخصيص التي تساعد على حمايتك وحماية مركبتك في حالة وقوع حادث.

مع التأمين على الحياة ، استفد من التغطية المرنة المصممة لاحتياجاتك وميزانيتك.

يمكن أن يحمي تأمين مالكي المنازل كلاً من الهيكل المادي لمنزلك ومحتوياته في حالة السرقة أو التلف بسبب الكوارث الطبيعية أو المخاطر الأخرى ، في حين أن تأمين المستأجرين يمكن أن يوفر حماية مماثلة لأولئك الذين يعيشون في وحدات مستأجرة.

في كلتا الحالتين ، تم تصميم سياسات SoFi لمساعدتك على راحة البال مع العلم أن ممتلكاتك مغطاة.

إعادة تمويل قرض السيارة

مع إعادة تمويل قرض السيارة من SoFi ، يمكنك التوفير في مدفوعاتك الشهرية والحصول على مزيد من المرونة. قارن الأسعار من كبار المقرضين للعثور على أفضل الخيارات لميزانيتك.

تأهل مسبقًا في دقائق لمعرفة ما يمكنك توفيره ، بدون رسوم تقديم أو تكاليف مخفية. إعادة تمويل قرضك سريع وسهل مع عملية SoFi المباشرة ، بالإضافة إلى أنه يمكنك الاستفادة من شروط السداد المرنة ومعدل فائدة أقل - كل ذلك دون الحاجة إلى كسر البنك.

الاستثمار

SoFi Invest تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصممة لمساعدة المستثمرين المبتدئين على البدء في سوق الأوراق المالية. لا توجد عمولات تداول ، مما يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار بأي مبلغ من المال ، ولا يوجد حد أدنى للحساب.

بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك SoFi بشراء الأسهم الجزئية عبر الإنترنت ، مما يمنحك المزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر باستثمار أموالك. لديك أيضًا إمكانية الاستفادة من الاستثمار في الاكتتاب العام وعمولات الأسهم $0 وعمولات ETF ، مما يجعل العملية أسهل على محفظتك.

بالإضافة إلى ذلك ، يساعد الحد الأدنى للحساب المنخفض على زيادة الأرباح إلى أقصى حد دون مخاطر كبيرة. عندما تكون مستعدًا للتداول ، استفد من SoFi's تطبيق جوال متقدم وعالي الجودة. لسوء الحظ ، لا تقدم SoFi صناديق استثمار مشتركة أو تداول خيارات الأسهم في هذا الوقت.

تدابير السلامة في SoFi

في مراجعة SoFi هذه ، يعد الأمان عنصرًا حاسمًا في أي منتج SoFi. تقدم SoFi مجموعة متنوعة من الإجراءات الأمنية لضمان سلامة وأمن معلوماتك. تُنشئ كل شريحة بطاقة رمز معاملة فريدًا ، مما يساعد على منع السرقة ويجعل نسخها أمرًا صعبًا.

بالإضافة إلى ذلك ، توجد مصادقة ثنائية لحماية حساباتك من الوصول غير المصرح به. تراقب المنصة أيضًا الأنشطة المشبوهة للمساعدة في اكتشاف الاحتيال في وقت مبكر.

من المهم ملاحظة أن SoFi لديها تصنيف A + مع Better Business Bureau ، على الرغم من أنها ليست معتمدة من BBB.

علاوة على ذلك ، تحتفظ SoFi بضمانات إدارية وتقنية ومادية صارمة ومتوافقة مع معايير الصناعة بالإضافة إلى تشفير SSL للحفاظ على أمان معلوماتك في جميع الأوقات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الودائع التي تصل إلى $250،000 مؤمنة بواسطة FDIC Insurance2.

إيجابيات وسلبيات SoFi

تأتي SoFi Financial Companies مع العديد من الامتيازات والفوائد ، ولكن كما هو الحال مع أي منتج ، فإن SoFi لها أيضًا عيوبها. أولاً ، دعونا نلقي نظرة على المزايا والعيوب اللاحقة.

الايجابيات:

• قروض SoFi الشخصية ، وإعادة تمويل قروض الطلاب ، وحسابات التوفير عالية العائد معفاة من الرسوم.
• معدلات تنافسية: غالبًا ما تكون معدلات الرهن العقاري والقروض في SoFi أقل من البنوك.
• تقدم SoFi الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة.
• تطبيق SoFi يجعل الإدارة المالية للهاتف المحمول سهلة.
• تعزز شبكات SoFi وأحداث الأعضاء المجتمع.

سلبيات:

• SoFi ليس لديها فروع جسديا.
• منتجات قروض SoFi لها متطلبات صارمة ، مما يجعل من الصعب على بعض المقترضين التأهل.
• إذا كنت بحاجة إلى منتجات مالية متخصصة ، فإن SoFi تقدم فقط الإقراض والاستثمار والخدمات المصرفية.
• خدمة العملاء: خدمة عملاء SoFi غير متسقة.
• بالنسبة للمقيمين السابقين والمسافرين الدائمين ، يتوفر SoFi في الولايات المتحدة فقط.

بدائل SoFi

أثناء كتابة مراجعة SoFi ، تمتلك SoFi بعض الخيارات الرائعة للإقراض والاستثمار والخدمات المصرفية. ولكن إذا كنت تبحث عن بدائل لـ SoFi ، فهناك مزودين كبار آخرين في الولايات المتحدة بأسعار ورسوم تنافسية. فيما يلي بعض بدائل SoFi التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار:

LendingClub

LendingClub هو بديل لـ SoFi. LendingClub عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت توفر قروضًا شخصية لأهداف مثل تخفيض الديون وتحسين المنزل والتكاليف الطبية.

تتراوح رسوم الإنشاء التي يتقاضاها LendingClub من 1% إلى 6% من مبلغ القرض ، بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض. على غرار SoFi ، فرض LendingClub تأخير السداد وعاد رسوم الدفع.

علاوة على ذلك ، يوفر LendingClub مجموعة متنوعة من الاحتياطات الأمنية ، بما في ذلك التشفير والمصادقة متعددة العوامل ومراقبة الاحتيال.

جدي

Earnest هو بديل لـ SoFi. Earnest هو مُقرض عبر الإنترنت يوفر قروضًا شخصية وإعادة تمويل ديون الطلاب. توفر Earnest أسعار فائدة تنافسية ولا تفرض رسومًا على الإنشاء أو الدفع المسبق أو التأخير.

علاوة على ذلك ، يوفر Earnest مجموعة متنوعة من ميزات الأمان ، بما في ذلك تشفير 256 بت ، وجدران الحماية ، وأنظمة كشف التسلل.

تحسين

التحسين هو بديل لـ SoFi لإدارة الاستثمار. Betterment هو مستشار آلي عبر الإنترنت يوفر إدارة استثمار فردية لجزء بسيط من تكلفة الاستشاريين الماليين التقليديين.

اعتمادًا على مستوى الخدمة المختار ، تفرض شركة Betterment رسومًا سنوية تتراوح من 0.25 إلى 0.40 بالمائة من الأصول الخاضعة للإدارة. يوفر التحسين ميزات أمان متعددة ، مثل المصادقة الثنائية وتشفير البيانات.

عصير الليمون

أخيرًا ، Lemonade ، شركة التأمين الرقمي التي توفر المستأجرين وأصحاب المنازل والتأمين على الحيوانات الأليفة ، هي بديل لـ SoFi لخدمات التأمين. يقدم Lemonade أسعارًا معقولة وواجهة سهلة الاستخدام لشراء وإدارة منتجات التأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، تستخدم المؤسسة تشفير SSL 256 بت ومصادقة ثنائية لحماية معلومات المستهلك.

هل SoFi مناسب لك؟

في المرحلة الأخيرة من مراجعة SoFi ، سنتحدث عما إذا كان SoFi هو الخيار الصحيح لك. SoFi (Social Finance، Inc.) هو موقع على الإنترنت تمويل شخصي المنظمة التي تقدم مجموعة متنوعة من السلع والخدمات المالية ، مثل إعادة تمويل القروض الطلابية ، والقروض الشخصية ، وقروض المنازل ، وإدارة الاستثمار ، من بين أمور أخرى.

تستهدف SoFi جمهورًا أصغر سنًا يتمتع بالدهاء التكنولوجي من المستهلكين الذين قد يكونون مثقلين بديون قروض الطلاب. قد تكون عروض SoFi جذابة إذا كنت شابًا محترفًا بدرجة ائتمانية قوية ودخل ثابت.

تقدم SoFi أسعار فائدة ورسوم تنافسية بالإضافة إلى الدورات التعليمية المختلفة وأدوات الإدارة المالية.

إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو دخلك منخفض ، فقد لا يكون من السهل التأهل لمنتجات وخدمات SoFi. في هذه الحالة ، قد ترغب في التحقق من وجود مقرضين أو مؤسسات مالية بديلة تلبي مطالبكم الخاصة.

قبل اتخاذ أي قرارات مالية ، من الضروري إجراء دراسة شاملة وتقييم بدائل متعددة. قد ترغب أيضًا في التحدث مع أحد المتخصصين الماليين لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة تتفق مع أهدافك طويلة الأجل وحالتك المالية.

التعليمات حول مراجعة SoFi

خاتمة

SoFi عبارة عن منصة مالية موثوقة وآمنة ، تقدم أسعار فائدة تنافسية للقروض الشخصية ، وإعادة تمويل قروض الطلاب ، حسابات الاستثمار بدون رسوم ، وخدمات إقراض الرهن العقاري ، و SoFi Money Banking.

توفر SoFi أيضًا موارد تعليمية وأدوات الميزانية لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالهم. تضمن تدابير أمان SoFi أن بيانات العملاء آمنة ومأمونة. SoFi هي شركة جديرة بالثقة يمكن للعملاء الاعتماد عليها لتلبية الاحتياجات المالية.

نأمل أن تساعدك مراجعة SoFi في فهم خدمات SoFi وتحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.

SoFi Review 2023: اكتشف منصة الخدمات المالية الرائدة من SoFi. احصل على رؤى حول ميزات SoFi واتخذ الخيار الأفضل لاحتياجاتك. تعرف على المزيد في مراجعة SoFi.